Fidelity Rewards Visa Signature Card: Získajte neobmedzené 2% cashback

Keď premýšľate o Fidelity, pravdepodobne si spomeniete na ich investičné fondy a maklérstvo.

Ale čo keby som vám povedal, že ponúkali aj kredit Visa Signature, ktorý dáva neobmedzené vrátenie peňazí 2%, nemá žiadny ročný poplatok a tiež bonus 100 dolárov, keď miniete 1 000 dolárov v prvých 90 dňoch?

Robia to a nazýva sa to podpisová karta Fidelity Rewards Visa.

Časopis Kiplinger’s Magazine ich označil za najlepšiu kreditnú kartu pre odmeňovanie sporiteľov peňazí v rokoch 2018 a 2019, ale mali by ste ju dostať?

Ako to funguje

Ich štruktúra vrátenia peňazí je najjednoduchšia na planéte - pri každodenných nákupoch získavate 2% v bodoch bez obmedzenia a dátumu vypršania platnosti pri uplatnení na spôsobilý účet Fidelity.

Nemajú zložité schémy na zarábanie vyšších peňazí. Niektoré karty od vás vyžadujú aktiváciu bonusových kategórií alebo zarobíte iba základné čiastky. Niektorí obmedzujú, koľko peňazí späť môžete zarobiť za mesiac. Tu nie - každodenné nákupy vám vrátia 2% hotovosť späť.

A keď dostanete peniaze späť, získate ich ako „body“, ale premeníte ich na hotovosť uloženú na spôsobilý účet, ako je napr.

Vernostné maklérstvo, IRA, 529 alebo účet na správu hotovosti. Body uplatníte v 2 500 bodových blokoch a každý blok má hodnotu uložených 25 dolárov. Matematika je tiež jednoduchá.

Mechanizmus vrátenia peňazí však funguje trochu inak ako ostatné karty. Keď body uplatníte, budú to hotovostné prevody na príslušný účet Fidelity. Iné kreditné karty môžu vydať výpis z účtu alebo platbu šekom alebo iným mechanizmom - karta Fidelity Rewards prevádza peniaze na príslušný účet Fidelity.

Ak sa rozhodnete pre darčekové karty alebo výpisové kredity - konverzný kurz z neho v skutočnosti robí 1% hotovostnú platobnú kartu. Je preto lepšie vložiť na vhodný účet Fidelity.

To znamená, že budete potrebovať vhodný účet Fidelity. Cash back môže byť takmer akýkoľvek účet Fidelity, ako napríklad: väčšina účtov, ktoré nie sú na dôchodok, IRA (Traditional, Roth, Rollover, SEP), Fidelity Charitable Giving Account, HSA, and even 529 College Sporiace plány.

Ako je to v porovnaní s ostatnými?

Momentálne nie je na trhu veľa 2% cashback kariet, ale existuje niekoľko.

Najlepším konkurentom na tomto trhu sa zdá byť Chase Freedom Neobmedzená karta s 5% na cestovné nákupy prostredníctvom Chase Ultimate Rewards, 3% v drogériách a reštauráciách a 1,5% v hotovosti späť na všetky ostatné nákupy. Och, tiež získate 5% hotovosť späť na nákupy v obchode s potravinami (okrem Target alebo Walmart) až 12 000 dolárov vynaložených v prvom roku. Potom, čo utratíte 500 dolárov za nákupy počas prvých troch mesiacov, je tu nový bonus k účtu vo výške 200 dolárov.

Karta Chase Freedom Card má tiež 1% na všetky nákupy a 5% na rotujúce kategórie. Karta Chase Freedom Card prichádza s 200 dolármi po tom, čo v prvých troch mesiacoch miniete 500 dolárov za nákupy. V prvom roku by ste pomocou tejto karty mohli dosiahnuť rovnaké množstvo hotovosti. Keď však dosiahnete rok 2, dostanete sa späť k kreditnej karte 1%/5%.

Ako vidíte, na trhu je veľmi málo 2% kariet na vrátenie peňazí a len veľmi málo z nich nevyžaduje aktiváciu kategórií alebo iných obručí.

Táto karta vám môže pomôcť ušetriť

Je ľahké považovať mechaniku vrátenia peňazí za nepríjemnosť, ale myslím si, že nie.

Pri nákupe zvyčajne neuvažujete o vrátení peňazí. Premýšľate o tom, prečo potrebujete položku alebo službu, ktorú kupujete. Vrátenie peňazí je pekná myšlienka, keď vidíte, ako sa odmeny hromadia, ale zvyčajne je to oddelené.

Vložením 2% hotovosti späť na účet Fidelity efektívne ročne ušetríte ďalšie 2% z vašich výdavkov. Môžete ho vybrať kedykoľvek chcete, alebo sa môžete rozhodnúť vložiť na účet, ku ktorému nemáte ľahký prístup, napríklad do dôchodku, 529 alebo HSA.

Je to trochu ako nútené úspory, ale je to taká malá kvapka, ktorú pravdepodobne ani neprehliadnete!

Výhody Visa Signature

Je to karta Visa Signature, bez ročného poplatku, čo znamená, že získate mnoho výhod platformy Visa Signature.

To zahŕňa, ale nie je obmedzené na:

• Ochrana predĺženej záruky: Predĺžuje záruku výrobcu o pôvodnú čiastku až na maximálne jeden ďalší rok. Šesťmesačná záruka je teraz krytá na 12 mesiacov, pričom karta pokrýva ďalších šesť mesiacov.
• Cestná expedícia: Cestná pomoc podobná tej, ktorú získate prostredníctvom poistenia auta alebo skupín tretích strán, ako je AAA.
• ID Navigator od NortonLifeLock - Ochrana pred krádežou identity, ktorá zahŕňa monitorovanie tmavého webu, oznámenia o porušení údajov, pomoc pri odcudzenej peňaženke, monitorovanie kreditu, ako aj zamrznutie účtu a pomoc pri obnove.
• Oslobodenie od škody pri zrážke s autopožičovňou: Poistenie od požičovne automobilov môžete odmietnuť, keď zaplatíte za prenájom svojou kartou, pretože vás karta kryje.
• Cestovné a núdzové asistenčné služby: Ak sa na cestách ocitnete v problémoch, môžete zavolať ich asistenčné služby a oni vám môžu pomôcť vyriešiť problém pre vás, vášho manžela alebo manželky alebo nezaopatrené deti. Náklady na tieto ubytovanie znášate vy, ale môžu vám pomôcť problém vyriešiť.

Začiatkom roku 2021 odstránili výhody vyplývajúce z výnimky z rozšírenej záruky na ochranu pred poškodením spôsobeným zrážkou pri automatickom prenájme a pridali ID Navigator (účinný od konca apríla).

Visa Signature ponúka niektoré z najlepších výhod a len veľmi zriedka uvidí kartu Visa Signature bez ročného poplatku, takže je to ďalší bonus.

Mali by ste to dostať?

Ak máte maklérsky účet Fidelity, je to prakticky zbytočné. Neexistuje jednoduchší spôsob, ako získať neobmedzenú 2% hotovosť späť za všetky svoje nákupy a mať všetky ostatné výhody, ktoré má táto karta. Má tiež bonus, ktorý tlačí peniaze späť priamo do vašich investícií a úspor, čo posilňuje úspory, aj keď míňate.

Ak nemáte maklérsky účet Fidelity, budete musieť zvážiť, či sa vám ho oplatí otvoriť. Ak nikde nemáte investičný účet, Fidelity je dobrá voľba, aj keď som mal pre Vanguard vždy slabé miesto. Buď sú to veľmi solídne možnosti, takže nestratíte príliš veľa tým, že pôjdete jeden s druhým.

Ak máte maklérsku činnosť inde a nemáte záujem otvoriť si maklérsky účet Fidelity, táto ponuka nedáva zmysel.