Predstavte si, že môžete ušetriť a investovať peniaze vždy, keď peniaze miniete. Znie to príliš dobre na to, aby to bola pravda? Je pravda, že ak používate aplikáciu pre smartfóny známu ako Acorns. Acorns používa koncept známy ako virtuálna náhradná zmena, ktorý vám umožňuje ušetriť a investovať peniaze pri každom nákupe, ktorý urobíte. Je to dobrá aplikácia, ak ste v minulosti mali problémy so šetrením peňazí.
Ale Acorns vám nielenže umožní ušetriť peniaze.
Tiež investuje tieto peniaze za vás.
Virtuálna náhradná zmena, ktorá sa nahromadí na vašom účte, je investovaná do portfólia profesionálne spravovaných akcií a dlhopisov. Týmto spôsobom žaludy robia zo sporenia a investovania peňazí automatický proces. Robíte to, čo ste vždy robili, a žaludy šetria a investujú.
Skúste Žalude
Máte radi bezplatné akcie? Máme tento zoznam finančných startupov, ktoré vám poskytujú akcie za registráciu do ich služby. Spoločnosti ako Robinhood, Tornado a Stash Invest!
Získajte bezplatné akcie!
Obsah
- Čo sú to žalude?
- Ako žalude fungujú
- Funkcia „Nájdené peniaze“ pre žalude
- Investičné portfólio Acorns
- Poplatky za žalude
- Registrácia so žaluďmi
- Mali by ste dať žaluďom šancu?
Čo sú to žalude?
Acorns je súčasťou platformy pre mikrospory a čiastočne robo-poradcu. Je to aplikácia, ktorú nainštalujete do svojho smartfónu, ktorá vám umožní ušetriť peniaze a potom investovať do profesionálne spravovaného investičného portfólia.
Teraz existujú k dispozícii sú desiatky robo-poradcov, ale kde sa Acorns líši, je spôsob financovania vášho účtu. Namiesto toho, aby ste na svoj účet vkladali paušálne dolárové vklady alebo dokonca nastavovali zrážky zo mzdy - oboje môžete robiť aj so žaludmi - financujete svoj účet prostredníctvom svojho výdavkového správania.
Pri každom nákupe sa suma nákupu zaokrúhli na najbližšie doláre a rozdiel medzi nimi zaokrúhlená platba a skutočná nákupná cena produktu alebo služby, ktorú kupujete, ide do vašej investície účet.
To vám umožní ušetriť a investovať peniaze pri každom nákupe. Skutočným spôsobom to znamená, že zbohatnutím sa stanete bohatším.
Ako žalude fungujú
Aplikáciu Acorns je možné stiahnuť zadarmo. Keď do svojho smartfónu pridáte aplikáciu Acorns, prepojíte v nej svoje výdavkové účty. To zahŕňa váš bežný účet, účet PayPal a kreditné karty. Kedykoľvek miniete peniaze pomocou ktoréhokoľvek z prepojených účtov, Acorns vytvorí takzvané „Round-Ups“. To je rozdiel medzi vopred stanovenou sumou v dolároch a skutočnou kúpnou cenou produktu alebo služby, ktorou ste nákup.
Vždy môžete slobodne financovať svoj účet Acorns buď paušálnymi vkladmi alebo automatickými zrážkami zo mzdy, ale preferovanou metódou sú Round-Ups.
Môžete si vybrať, akým spôsobom chcete nákupy zaokrúhľovať. Môžete sa napríklad rozhodnúť zaokrúhliť svoje nákupy na ďalší dolár alebo na ďalších 10 dolárov. Ak zaokrúhlite nahor na ďalší dolár, nákup vo výške 1,57 dolára vám naúčtuje na účet 2,00 dolára, pričom na váš investičný účet v žaludoch pôjde 0,43 dolára.
Ak nastavíte zaokrúhlenie na najbližších 10 dolárov, pri nákupe vo výške 8,25 dolára sa na váš účet naúčtuje 10 dolárov, pričom na váš investičný účet v žaludoch pôjde 1,75 dolára. Prirodzene, čím vyšší je prah Roundup, tým viac peňazí budete alokovať na investovanie.
Zakaždým, keď sa v Round-Up nahromadí 5 dolárov, peniaze sa prevedú na váš investičný účet. V rámci investičného účtu sú vaše peniaze investované do vopred určeného investičného portfólia, ktoré je investované do skupiny fondov obchodovaných na burze (ETF). To vám prináša výhody profesionálnej správy investícií, ako aj úplne pasívny a automatický spôsob šetrenia peňazí, ktoré pôjdu na účet.
Funkcia „Nájdené peniaze“ pre žalude
Acorns spolupracuje s beta partnermi, ktorí vám pri nákupe prispejú hotovosťou na váš investičný účet Acorns. Cashback sa zvyčajne objaví na vašom investičnom účte do 30 až 60 dní od nákupu.
Acorns v súčasnosti na tomto projekte spolupracuje so 40 rôznymi beta partnermi.
Medzi partnerov/obchodníkov patria (ale nielen):
- Casper (matrace)
- Jet (online nákupy)
- Hotel dnes večer
- Modrá zástera (balíčky jedál doručené až k vám domov)
- AirBNB
- Balené (online potraviny)
- Hulu (naša recenzia)
- Klub holenia za dolár
- Warby Parker (okuliare a slnečné okuliare)
- ProFlowers
- Macy’s
- Billshark
- Nová rovnováha
- Nordstrom
- Rover.com
- Zabalené
- Walmart
- Oprava stehu
- a viac
Ak plánujete nakupovať z kategórií predstavovaných týmito obchodníkmi, môžete jednoducho nakupovať čo cez ne potrebujete a cashback, ktorý ponúkajú, si nájde cestu do vašej investície účet. To je dvojsečná výhoda- cashback dodávateľa, plus bežné Žalude zaokrúhlené.
Investičné portfólio Acorns
Investičné portfólio Acorns funguje podobne ako ostatné robo-poradcovia. Váš účet je investovaný na základe moderná teória portfólia, MPT, ktorá diverzifikáciu do rôznych tried aktív považuje za dôležitejšiu ako individuálny výber zabezpečenia.
Týmto spôsobom môže Acorns vybudovať dobre diverzifikované portfólio investovaním iba do šiestich tried aktív: veľké spoločnosti, malé spoločnosti, rozvíjajúce sa trhy, štátne dlhopisy, podnikové dlhopisy a nehnuteľnosti zásoby.
Robia to investovaním do šiestich ETF, ktoré zodpovedajú každej triede aktív. ETF poskytuje Predvoj, PIMCO a Blackrock.
Tieto ETF v súčasnosti zahŕňajú:
- dlhopisový fond iShares IBoxx $ Investment Grade Corp (LQD)
- iShares 1-3 roky Treasury Bond ETF (SHY)
- Indexový fond ETF Vanguard Small-Cap Index Fund (VB)
- Indexový fond Vanguard REIT, akcie ETF (VNQ)
- Indexový fond ETF (VOO) Vanguard 500
- Akciový fond Vanguard Emerging Markets Stock Fund Fund ETF (VWO)
Vaše portfólio je určené vašim vekom, investičnými cieľmi, vašim časovým horizontom, vašim príjmom a toleranciou voči riziku. Vzhľadom na všetky tieto faktory potom Acorns rozhodne, že vaše portfólio bude zaradené do jednej z piatich rôznych tried portfólia:
- Konzervatívny
- Stredne konzervatívny
- Mierny
- Mierne agresívny
- Agresívne
Každé portfólio obsahuje inú kombináciu alokácií ETF. Konzervatívne portfólio napríklad obsahuje 60% dlhopisov a 40% akcií. Agresívne portfólio je 100% investované do akcií, bez alokácie pre dlhopisy. Ostatné tri portfóliá obsahujú mix tried aktív, ktoré sú niekde medzi týmito dvoma extrémami.
Akonáhle je vaše portfólio zostavené, máte vždy možnosť alokáciu zmeniť. Ak napríklad aplikácia zistí, že máte umiernený profil, môžete sa kedykoľvek rozhodnúť zmeniť svoje priradenie na stredne agresívne, aby ste zvýšili potenciál rastu.
Ako robo-poradca ponúka Acorns tiež automatické vyváženie vášho portfólia, kedykoľvek sa začne pohybovať mimo pôvodnej alokácie. Poskytujú tiež automatické reinvestície dividend späť do vášho portfólia, opäť na základe konkrétneho priradenia portfólia.
Použitie ETF vám skutočne umožňuje diverzifikovať doslova tisíce rôznych akcií a dlhopisov, dokonca aj s veľmi malým investičným portfóliom. Poskytuje vám však tiež lacné a profesionálne riadenie investícií, za ktoré ľudia často zaplatia tisíce dolárov ročne.
Poplatky za žalude
Aplikácia Acorns bývala bezplatná, ale ako ostatné mikrospoločenské aplikácie, teraz vám účtujú 1 dolár mesačne za zostatky do 5 000 dolárov. Tí nad 5 000 dolárov zaplatia ročný poplatok 0,25%. Poplatky, ktoré účtujú, sa vzťahujú na zostatok vášho investičného portfólia. Keď máte tradičnú správu investícií, môžete obvykle očakávať, že zaplatíte 1% alebo viac zo zostatku na vašom účte. Navyše, profesionálni investiční manažéri majú často vysoké minimálne požiadavky na zostatok na účte, napríklad 500 000 dolárov a viac.
Žaludy nemajú žiadne minimum na účte - svoj účet si môžete otvoriť úplne bez peňazí. A ich poplatky sú len zlomkom toho, čo si účtujú tradiční investiční manažéri.
Žalude majú v skutočnosti tri rôzne štruktúry poplatkov:
- Zostatky na účte do 5 000 dolárov, 1 dolár mesačne
- Zostatky na účtoch nad 5 000 dolárov, 0,25% zo zostatku na účte
- Študenti bezplatne investujú 4 roky od dátumu registrácie
Na základe tejto štruktúry poplatkov môžete mať portfólio profesionálne spravované za menej ako 5 000 dolárov za 12 dolárov ročne. Portfólio 10 000 dolárov by bolo možné spravovať len za 25 dolárov. A samozrejme, ak ste študent, vaše portfólio bude spravované zadarmo. Žaluď miluje študentov, pretože ich považuje za takých investori novej generácie.
(Ak chcete byť považovaný za študenta, musíte uviesť svoje povolanie študenta, byť mladší ako 24 rokov a zaregistrovať sa do svojho účtu pomocou e -mailovej adresy, ktorá končí príponou .edu.)
Okrem vyššie uvedených poplatkov za správu neexistujú žiadne ďalšie poplatky.
Skúste Žalude
Registrácia so žaluďmi
Do aplikácie žalude sa môžete zaregistrovať prostredníctvom obchodu Apple App Store alebo Google Play a inštalácia je opäť bezplatná.
Registrácia bude zahŕňať poskytnutie nasledujúcich informácií:
- Platná e -mailová adresa
- Vaše prihlasovacie údaje do online bankovníctva na prepojenie vašich účtov s náhradnou zmenou zaokrúhľovania a na financovanie vašich investícií.
- Ak nebankovujete u Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union alebo Wells Fargo, budete potrebovať aj svoj bežný účet a smerovacie čísla.
- Vaša fyzická adresa - toto by mala byť vaša najtrvalejšia adresa, pretože nemôžu prijímať poštové schránky ani obchodné adresy.
- Vaše číslo sociálneho poistenia.
- Všeobecné informácie o profile, ako sú vaše finančné ciele, zamestnanie a zárobky. Pomôže to pri odporúčaní správneho portfólia.
- Nahrajte fotografiu svojho oficiálneho dokladu totožnosti alebo inej dokumentácie, ktorá im pomôže overiť vašu totožnosť.
Hneď po registrácii v aplikácii si môžete pridať ľubovoľný počet účtov na výdavky a budete pripravení ísť.
Mali by ste dať žaluďom šancu?
To naozaj závisí. Ak to so šetrením peňazí a ich investovaním myslíte vážne, Žalude nerobia dosť. Ušetriť pár centov tu alebo tam a potom platiť 1 dolár mesačne za potešenie nemá veľký zmysel. Aj keď sa dostanete nad 5 000 dolárov, platba 0,25% (čo je viac ako 1 dolár mesačne) ekonomiku nezmení.
Acorns je užitočná aplikácia, ak máte problémy so sporením a investovaním peňazí, ale zaplatíte za to prémiu. Automatizuje celý proces, od ukladania a hromadenia investičných prostriedkov až po skutočné zvládnutie investičnej činnosti na vašom účte.
Všetko, čo musíte urobiť, je nastaviť si okrúhle účty a súvisiace účty s výdavkami, určiť svoje portfólio a o ostatné sa postarajú žalude. To zahŕňa výber a správu investícií, rebalansovanie účtu a dokonca reinvestície dividend.
Žalude ponúkajú hodnotu, ale stoja ich malé náklady, porovnateľné s inými podobnými aplikáciami.
Skúste Žalude
Žalude
Hodnotenie produktu
7.0/10
Silné stránky
- Funkcia nájdených peňazí
- Automatizované investovanie náhradných zmien
- Minimálne $ 0 účet
- Vysokoškoláci majú až 4 roky zadarmo
Slabé stránky
- Žiadne dôchodkové účty
- Mesačný poplatok 1 dolár pod 5 000 dolárov
- 0,25% poplatok za zostatky nad 5 000 dolárov