Ako si vybudovať bohatstvo

To je niečo, čo považujem za dôležité, aspoň keď definujem svoje finančné ciele. Tento príspevok nie je o tom, ako rýchlo zbohatnúť, ale ako pomaly budovať bohatstvo sporením a investovaním. Podľa mňa by mal byť každý, kto je starší ako 20 - 30 rokov, schopný dosiahnuť aspoň určitú úroveň finančnej nezávislosti, ale väčšina nie. Nedávny prieskum ukázal, že 64% Američanov nemá úspory 1 000 dolárov. To znamená, že mnohí žijú od výplaty k výplate.

Definujte svoje ciele

Samozrejme, to, ako každý človek dosiahne svoj cieľ bohatstva, je jedinečné. Väčšina by mala zbohatnúť len na úsporách. Prinajmenšom na účely tohto článku nehovorím o vlastnení firmy alebo inými prostriedkami. Začať so sporením by ste mali už v mladosti a často sporiť. Ak máte ešte niečo cez dvadsať, začnite šetriť už teraz!

Úspory rozdeľujem na tri samostatné kroky. Uvažujem o stanovení troch cieľov, ktoré je potrebné splniť - núdzové úspory, kedy ste finančne slobodní a kedy by ste boli bohatí. Pretože každý definuje tieto pojmy trochu inak, uvediem, čo mám na mysli:

1. Núdzové úspory - Máte dosť na to, aby ste vydržali najmenej jeden rok bez príjmu.
2. Finančne zadarmo - Dosť ročný príjem z investícií, ktorý by zodpovedal vašim ročným výdavkom
3. Bohatý - Ak by ste ročne vybrali 4% zo svojho čistého majetku, vaše čisté bohatstvo by prežilo vašu dĺžku života.

Je bežné, že si ľudia sporia na dôchodok, ale nemyslia na to, koľko budú na dôchodok potrebovať. Je to podobné šoférovaniu bez toho, aby ste vedeli, kam ísť.

Prvý krok - núdzové úspory

Ak začínate od žiadneho alebo záporného čistého majetku (môžete to skontrolovať pomocou týchto sledovače čistého majetku), potrebujete vankúš na šetrenie. Väčšina finančných expertov odporúča 3 - 6 mesiacov. Odporúčam jeden rok núdzových úspor. Áno, chápem, že to môže znamenať núdzové úspory 60-70 000 dolárov. Vďaka tejto sume získate oveľa väčšiu finančnú flexibilitu. Mnohým, ktorí majú toľko úspor, odštartuje značný finančný stres.

Tieto peniaze by ste mali investovať do veľmi bezpečných a likvidných investícií, ak prídete o prácu alebo máte finančnú núdzu. Chápem, že je to v súčasnom ekonomickom prostredí trochu ťažké, ale diverzifikujte a vyberajte svoje investície múdro.

Na rozdiel od väčšiny odporúčam založiť si aspoň 2-3 mesiace sporenia pred predplatením iného dlhu. Podľa mňa je iróniou, že keď máte dostatok čistej hodnoty, už nepotrebujete a osobitný fond na núdzové úspory. Vaše núdzové úspory je možné vložiť do ďalších investícií s pevným výnosom. Pri núdzových úsporách je dôležité, ako často ich používate a ako dlho trvá, kým sa vaše investície uvoľnia. Na základe toho budete pri investíciách s pevným výnosom potrebovať časť, ktorá je veľmi likvidná.

Ako som uviedol v jednom z mojich prvých príspevkov, čo je najdôležitejšie, je peňažný tok ako čistá hodnota. V pretekoch medzi korytnačkou a zajacom korytnačka vyhrala kvôli dlhovekosti. Tu sú naše obľúbené služby na správu núdzového fondu:

Hlavné body
Hodnotenie	8/10	7.5/10	7/10
Účty	Úspory, Kontrola, Peňažný trh, CD	Úspory, Kontrola, Peňažný trh, CD	Úspory, Kontrola, Peňažný trh, CD
Online vklady
Fyzické vetvy
Poistenie FDIC
Úhrada bankomatu
Ally Bank Review	Otvorte účetWealthfront Cash Review	Kontrola hotovostnej rezervy Betterment

Tretí krok - finančne zadarmo

Aký veľký príjem z vašich investícií ročne potrebujete, aby ste boli finančne slobodní? Je to oveľa menej, ako si myslíte. Pre väčšinu ľudí je 60 000 - 70 000 dolárov všetko, čo je potrebné na pokrytie vašich bežných ročných výdavkov. Tu vám príde vhod tvorba rozpočtu. Vytvorte si rozpočet a zistite, koľko ročne potrebujete. Toto je váš východiskový bod pre to, koľko ročne potrebujete z vašich investícií.

To samozrejme neberie do úvahy infláciu a dane. Nehovorím, že by ste nemali investovať ani túto sumu. Prave naopak. Cieľom tohto cvičenia je, kedy môžete povedať, že máte aspoň dosť zachránených, a keby ste nemohli pracovať ďalší deň vo svojom živote, mali by ste aspoň slušnú záchrannú sieť. To je bod, keď váhu takpovediac vyklopíte. Po tomto bode budete svojimi úsporami vytvárať väčší príjem a potom to, čo budete ročne potrebovať na život. Môžete použiť softvér pre osobné financie, ako napr Osobný kapitál, na zhromaždenie všetkých vašich finančných údajov, ktoré môžete potrebovať. Alebo si môžete najať finančného poradcu ako Ďalej získať prehľad o tom, do čoho presne musíte investovať, aby ste získali bohatstvo.

Vyberte si stratégiu na zvýšenie svojho bohatstva

Existuje mnoho spôsobov, ako vybudovať bohatstvo. Od inteligentných stratégií akciového trhu až po vzdelávanie sa v špecializovanom obchode, metódy, ako zarobiť peniaze pre vás, sa zdajú byť nekonečné. Tak ktorý si vybrať? Tu je päť najlepších:

1. Začnite s vlastným podnikaním

Kto vlastne chce šéfa? Vytvorenie vlastného zamestnania je jedným z najuspokojivejších spôsobov budovania bohatstva. Navyše si ľudia všetko neuvedomujú ďalšie výhody spolu s vlastníkom firmy. Úplne najlepšie sú peniaze, ktoré ušetríte na daniach, pretože každodenné výdavky, ako napríklad auto, sa stávajú „podnikateľskými výdavkami“ na odpis.

Ale skutočne, keďže počítače, systémy a technológie preberajú stále viac tradičných zamestnaní, stať sa majiteľom firmy je vynikajúci spôsob, ako si vydláždiť vlastnú cestu. A - samozrejme - budovať bohatstvo.

Chcete to najskôr vyskúšať? Máte chuť si ponaťahovať svoje podnikateľské svaly? Buď si vymyslite svoj vlastný bočný zhon alebo jazdiť pre Uber! Pomôžte niekomu pohybovať sa pomocou TaskRabbit! Prenajmite si svoj byt na Airbnb!

2. Investujte do nehnuteľností

Ak ste premýšľali o tom, ako snežiť svoje peniaze, ale neuvažovali ste o investovaní do nehnuteľností, potom si nie som istý, kde ste hľadali. Nejde o vlastníctvo domu, v ktorom žijete; toto je o kúpe domu a o zaplatení hypotéky niekým iným. Kto získa daňové výhody? Ty. Kto má pasívny príjem? Ty. Kto získa vlastný kapitál? Ty. Zoznam pokračuje…

Existuje mnoho rôznych spôsobov, ako investovať do nehnuteľností, a tu v Investor Junkie vlastne sme prevedie vás, ako začať. Ale ako sa hovorí: „V nehnuteľnostiach sa peniaze vynakladajú na nákup, nie na predaj.“ Takže preplatenie len jednej nehnuteľnosti môže vážne ovplyvniť to, ako dobre budujete bohatstvo prostredníctvom nehnuteľností investovanie.

Chcete len fušovať? Vďaka technológii existuje veľa spôsobov, ako investovať do nehnuteľností, bez ktorých by ste museli opravovať vodovodné batérie alebo potrebovať hotovosť 50 000 dolárov.

Toto sú naše obľúbené:

1. Fundrise — Na začiatok potrebujete iba 1 000 dolárov
2. Strecha — S týmto si skutočne vlastníte domov sami, ale Strecha robí veci vážne jednoduchými
3. Realita Mogul — Táto platforma ponúka dve REIT pre neakreditovaných investorov

3. Zaplaťte najskôr sebe

Už ste niekedy počuli príslovie zaplať najskôr sebe? Ak si chcete skutočne vybudovať bohatstvo, urobte to takto. Čo však znamená zaplatiť najskôr sebe?

Každý mesiac musíme všetci platiť účty: kreditné karty, hypotéky, nájomné, študentské pôžičky atď. Ale čo keby sme namiesto uprednostnenia ÚČTOV uprednostnili SEBA?

Najjednoduchší spôsob, ako to dosiahnuť, je nastaviť automatické vklady od zamestnávateľa na vstup na účty v dôchodku. Peniaze sa tak nikdy nedostanú na váš bankový účet, kde ich možno presmerovať na prenajímateľov a spoločnosti vydávajúce kreditné karty. Peniaze namiesto toho idú priamo do vášho budúceho ja, aby zložený úrok môže fungovať svoje kúzlo. Existujú zamestnanci, ktorí nasledovali túto stratégiu a jedného dňa sa prebudili, aby si uvedomili, že majú dosť peňazí na dôchodkových účtoch, aby mohli navždy opustiť prácu.

To neznamená, že môžete ignorovať svoje finančné zodpovednosti, ale znamená to, že by ste sa mali zmeniť svoje priority, aby ste namiesto napchávania cudzích vreciek budovali bohatstvo pre seba a svoju rodinu.

Potrebujete viac informácií? Začnite s učením sa maximálna čiastka, ktorou môžete prispieť.

4. Prijmite vypočítané riziká

Bohatí ľudia spravidla nesedia v kóji deň čo deň. Iste, sedením v kabíne získate bezpečnú výplatu a... áno, to je všetko. Na to, aby ste si skutočne vybudovali bohatstvo, budete musieť vyjsť zo svojej „komfortnej zóny“ a preskúmať riziko. Vypočítané riziká sú kľúčom k osobnému rastu a to isté platí aj pre peniaze.

Takže či je študovať financie spoločnosti, ktorú milujete a kupujete jej akcie... alebo dávate zálohu na dom, v ktorom nikdy nebudete bývať... alebo vytvorenie LLC pre spoločnosť, ktorú jedného dňa spustíte... Bohatstvo sa nikdy nedozviete, pokiaľ si ich neberiete ako prvé vypočítané riziká.

Posledný krok - Bohatý

Keď splníte prvý cieľ, bohatý cieľ je zábavná časť. Bohužiaľ, veľa ľudí v USA nedosiahne prvý cieľ, nieto ešte ten druhý.

Cieľom je, aby ste mali dostatok úspor, a môžete z nich ušetriť menej ako 4% z celkových úspor. Použitím vyššie uvedených čísel: to je približne 3,5 milióna dolárov. Potrebujete teda najmenej 3,5 milióna dolárov a vaše peniaze by mali presiahnuť vás, namiesto toho, aby ste prežili svoje peniaze.

Akonáhle budete mať dostatok investičných príjmov, mali by ste sa uzamknúť v kapitálových ziskoch. Vaším jediným investičným cieľom je zaistiť, aby ste držali krok so skrytou daňou - infláciou. To neznamená, že by ste mali investovať kvôli rastu, ale vašim hlavným cieľom je obmedziť riziko na minimum.

Tieto čísla sa samozrejme líšia od človeka k človeku, ale základy stále platia. Mať tieto cieľové ciele je dôležité, pretože viete, pre čo strieľate. Ak nie, blúdite bezcieľne.

Čitatelia: Koľko potrebujete na to, aby ste boli považovaní za bohatých?