Ak si prečítate moje slová, je pravdepodobné, že ste pripravení zarobiť viac-nájsť spôsoby, ako vybudovať druh dlhodobého bohatstva, ktoré môže zmeniť váš život. Ver mi, keď poviem, že viem presne tak aký to je pocit
Veľa som nevyrastal a sotva som vedel, ako peniaze fungujú, kým som nebol na vysokej škole a neprišiel na to, čo robiť so svojim životom. Našťastie vďaka sérii udalostí som sa v relatívne krátkom čase dozvedel veľa o peniazoch. Mal som tiež správne myslenie na budovanie bohatstva, čo som si ani neuvedomoval. Viac o tom za minútu.
Tu je dobrá správa - skutočnosť, že stále čítate, znamená, že už máte nohu, pokiaľ ide o rast bohatstva.
Väčšina ľudí považuje život za niečo, čo sa stane im namiesto reality sa môžu do značnej miery ovládať. Skutočnosť, že čítate finančný obsah, znamená, že ste pripravení prevziať opraty, takže je to skvelé miesto pre začiatok.
Zmena myslenia: Opravené vs. Rast
Ak sa však chcete posunúť dopredu, budete musieť odtiaľto urobiť trochu viac práce. Prečo? Pretože potrebujete „prepínač myslenia“, ktorý vám dá možnosť premýšľať o peniazoch inak.
Ak hľadáte nejaký materiál na čítanie, ktorý by vám mohol pomôcť, knihu vrelo odporúčam Mindset: Nová psychológia úspechu od Carol S. Dweck.
Či už čítate túto knihu alebo nie, mali by ste si nájsť čas a porozumieť rozdielu medzi a pevné myslenie vs. a rastové myslenie.
Fixné myslenie je niečo, s čím sa možno práve teraz stretávate. S týmto typom myslenia sa aktívne vyhýbate výzvam za každú cenu a máte tendenciu obviňovať ostatných z toho, kde sa nachádzate. Často to považujem za zlomené myslenie, pretože nikdy nezískate bohatstvo, ktoré si dovolíte zostať tu uviaznuté.
Na druhej strane, s myšlienkou rastu sa naučíte užívať si výzvy a vychutnávate si hľadanie spôsobov, ako prekonať všetky prekážky, ktoré vám blokujú cestu.
Prečítajte si túto knihu alebo nie, ale potrebujete rastové myslenie, aby ste sa dostali tam, kde chcete. Tu je niekoľko ďalších rád, ktoré môžu pomôcť:
Prestaňte sa pozerať do spätného zrkadla.
Zamyslite sa nad vecami, ktoré sa stali vo vašom živote, ale nenechajte ich definovať, kým ste dnes.
Jeden z mojich mentorov, Dan Sullivan, hovorí: „Vždy rob svoju budúcnosť väčšiu ako svoju minulosť“, čo znamená zamerať sa na osobný rast.
V skutočnosti sa nepohnete dopredu, kým neopustíte všetky negatívne pocity a strachy, ktoré vás brzdia. S ohľadom na to urobte všetko, čo musíte urobiť, aby ste zmenili zmýšľanie o budovaní bohatstva. Ver mi - bude to stáť za to!
Zdieľam niekoľko osobných postrehov o tom, ako som vo svojom videu na YouTube vyvinul zmýšľanie o raste:
Dobre, je čas začať stohovať ...
Ako si vybudovať balík bohatstva
Akonáhle ste v správnom rozpoložení, môžete začať kúsok po kúsku stavať niečo, čo nazývam „hromada bohatstva“. Tento balík je rámcom pre budovanie finančného života, ktorý ste vždy chceli, ale je dôležité mať na pamäti, že by ste sa mali snažiť nepreskočiť dopredu!
Wealth Stack je postavený tak, že každý kus vám umožní postaviť ďalší, takže preskočenie do záverečnej fázy len málokedy vyjde. Ak je vašim cieľom budovanie bohatstva, ktoré vám umožní uniknúť z práce 9 až 5, mať viac času venovať sa svojim koníčkom alebo sa prestať starať o peniaze, presne toto navrhujem.
Krok 1: Založte si svoj fond CYA
Prvá vec, ktorú by ste mali urobiť, je vybudovať si fond CYA, čo znamená „zakryte si zadok“ a nie „uvidíme sa neskôr“.
Niektorí ľudia by tento fond označovali ako núdzový fond, ktorý tiež funguje. Nezáleží na tom, ako to nazvete.
Jednou z dôležitých lekcií, ktoré som sa za tie roky naučil, je skutočnosť, že život sa stáva a účty za prekvapenie sa vždy objavia. Bohužiaľ som sa túto lekciu skutočne naučil tvrdo. V skutočnosti som nemal ani sporiaci účet, kým som sa nevydal a nebol som nasadený do Iraku. Mal som dovtedy len bežný účet a koľko peňazí som mal, to by som zistil až po vybratí hotovosti z bankomatu.
Dokážete si asi predstaviť, že vedenie bežného účtu o mojom zostatku prostredníctvom potvrdení z bankomatu bolo receptom na katastrofu. Odrazil som pár šekov a v priebehu niekoľkých rokov som dosť zaplatil za prečerpanie.
O dvadsať rokov a štyri deti neskôr viem, že núdzový fond prináša obrovské množstvo pokoja v duši a slobody. Musíte mať nejaké finančné rezervy na pokrytie všetkého, čo sa vám v živote vyskytne, či už zrazu stojíte pred prekvapivými opravami auta, nečakanými účtami za zdravotnú starostlivosť alebo niečím iným.
Ale koľko potrebujete? Navrhoval by som začať s 1 000 dolármi a potom ich postaviť až na 5 000 dolárov v akejkoľvek časovej osi. Niektorí experti navrhujú nechať si v elektronickom fonde výdavky tri až šesť mesiacov, a to je skvelé, ale ide o to, začať s tým, čo máte.
Uistite sa tiež, že sa vyhnete pokušeniu zaparkovať svoj fond CYA v investícii, ktorá sa zaručene nevyplatí. Chcete, aby tieto peniaze boli k dispozícii, ak sa vášmu dieťaťu zlomí noha alebo zrazu prídete o prácu, zaparkujte ho teda v sporiaci účet s vysokým výnosom a hlavne to nechaj tak.
Krok 2: Otvorte Roth IRA - Lov Free bez dane
Otvorenie Roth IRA je ďalším dôležitým krokom, ktorý by ste mali urobiť na začiatku, a existuje niekoľko dôvodov. Po prvé, skoré otvorenie tohto typu účtu vám poskytne viac času na rast a znásobenie vašich investícií. Za druhé, naučiť sa budovať bohatstvo znamená, že váš príjem by mohol výrazne rásť a vláda vás prestane nechávať prispievať do Roth IRA, ak príliš zarábate. Opýtajte sa ma, ako to viem!
V skutočnosti som už dlho nemohol prispieť k svojej Roth IRA, čo je dobrý problém. Zarábam príliš veľa peňazí! Moje peniaze Roth však stále rastú a pracujú v mojom mene. Myslím, že som v ten deň prispel na svoju Roth IRA celkovo 11 000 dolárov a teraz má tento účet hodnotu viac ako 250 000 dolárov. Nedávno som odhalil svoje portfólio Roth IRA a veľkú zmenu, ktorú som vo svojom portfóliu urobil, v tomto videu:
Roth IRA je zásadný finančný nástroj, pretože tento účet vám umožňuje investovať peniaze po zdanení, ktoré v priebehu času rastú bez dane. Ešte dôležitejšie je, že distribúciu môžete poberať na dôchodok bez platenia daní z príjmu. V zásade platíte dane teraz a vyhýbate sa daniam neskôr.
Otvorenie Roth IRA je tiež lekciou samou o sebe, pretože v skutočnosti to musíte urobiť sami vs. stačí pridať peniaze prostredníctvom miezd na účet na pracovisku 401 (k). To znamená, že musíte podniknúť kroky k výskumu, ktorú platformu použiť, potom si musíte vybrať investície, ktoré pôjdu do vašej Roth IRA. Môžete investovať do jednotlivých akcií, indexových fondov, ETF a ďalších, ale musíte sa rozhodnúť.
Na začiatku nemusíte ani veľa investovať a Limity príspevku Roth IRA nie sú ani také vysoké. V roku 2021 môže väčšina ľudí prispieť až 6 000 dolárov na IRA, zatiaľ čo tí vo veku 50 rokov a starší môžu prispieť ďalšími 1 000 dolármi na príspevky na dobiehanie v celkovej výške 7 000 dolárov.
Tak či onak, získajte túto hotovosť na svojom účte teraz, aby mohla rásť a znásobovať sa a pracovať vo vašom mene. Keď sa dostanete do dôchodku, je to najlepší zdroj príjmu bez dane, aký môžete mať.
Krok 3: Založte si osobný kapitálový fond
Tento krok sa môže zdať kýčovitý, ale je úplne zásadný! Osobný kapitálový fond je dôležitou súčasťou bohatstva, pretože vám dáva možnosť učiť sa a rásť.
Tento účet je založený na myšlienke, žeste vaša najlepšia investícia. Znie to ako klišé, ale je to úplná pravda. Ak sa dokážete zlepšiť alebo získať nové zručnosti, budovanie bohatstva je zrazu oveľa jednoduchšie.
Fond osobného kapitálu môžete otvoriť v bežnej banke alebo kdekoľvek chcete. Dôležitou súčasťou je dostať tam nejaké peniaze.
Ako miniete tieto peniaze na seba? V zásade ho môžete použiť na čokoľvek, čo chcete robiť, čo by vám mohlo pomôcť naučiť sa a rásť. Príkladom môže byť účasť na konferencii, ktorá by vám mohla pomôcť naučiť sa nové zručnosti alebo vám uľahčiť spojenie s mentorom, s ktorým ste sa vždy chceli stretnúť.
Tento fond môžete použiť aj na:
- Kúpte si kurz, ktorý vás naučí novej zručnosti
- Najmite si obchodného kouča, ktorý vám pomôže získať predstavu od začiatku
- Kúpte si knihy o sebarealizácii, ktoré ste si vždy chceli prečítať
- Získajte certifikát, ktorý vám môže pomôcť zvýšiť plat
- Pripojte sa k platenému kurzu Mastermind
V zásade bude fungovať všetko, čo vám môže pomôcť získať skúsenosti a znalosti, ktoré ste predtým nemali. Keď tieto peniaze odložíte, dávate si povolenie investovať do seba. A verte mi, tento typ investície sa vždy vyplatí.
Krok 4: Otvorte si investičný účet
Jeden z najlepších spôsobov, ako sa dozvedieť o investovaní, je prostredníctvom pokusov a omylov. Otvoríte si účet a pohrávate sa s niekoľkými nápadmi, ktoré ste mali. Zrazu sa učíte, čo funguje a čo nie, a budujete si jadro znalostí, ktoré môžete postupom času ďalej rozvíjať.
Ako som investoval, naučil som sa najskôr otvorením účtu a kúpou svojej prvej investície, ktorou bol investičný fond. V tom čase som nemal veľa investovať, ale začínal som iba s 25 dolármi mesačne.
Keď som prvýkrát začal poznanie kryptomeny„Rozšíril som svoje znalosti otvorením účtu Coinbase a investovaním iba 1 000 dolárov na začiatok. Nie sú to peniaze, ktoré menia život, ale takto som sa rozhodol ponoriť sa - najskôr hlavou.
Takto som sa dozvedel aj o iných investičných platformách. Začal som investovať so spoločnosťou Betterment po otvorení účtu a vložení peňazí, a to isté platí aj pre Fundrise a Požičovňa Club.
Ide o to, že by ste si mali otvoriť investičný účet, akonáhle sa dostanete do tejto časti svojho bohatstva. Môže to byť s jednou z platforiem, ktoré som už spomenul, ale môže to byť aj s platformami ako Robin Hood, Ally Invest alebo M1 Finance.
Nezáleží na tom, pokiaľ si otvoríte účet a začnete. Naučíte sa tiež investovať priebežne a dúfajme, že budete čítať čo najviac. Časom sa naučíte, čo funguje a čo nie, ako aj to, ako vstupuje do hry váš individuálny štýl investovania a tolerancia voči riziku.
Krok 5: Otvorte samoriadený 401 (k)
Počuli ste už o myšlienke Roberta Kiyosakiho „kvadrantu peňažných tokov“? The Bohatý otec, chudobný otec autor o tom má vlastne celú knihu: Kvadrant CASHFLOW bohatého otca: Sprievodca bohatého otca po finančnej slobode.
Podľa Kiyosakiho existujú štyri základné kvadranty, ktoré vedú k bohatstvu-byť zamestnancom, stať sa samostatne zárobkovo činným, byť majiteľom firmy a stať sa investorom.
Ako postupujete každým krokom, hovorí, že ste schopní sa naučiť nové zručnosti a kúpiť si novú úroveň slobody pre seba. Môžete však stráviť roky tým, že sa dostanete tam, kde chcete, a to je v poriadku.
Tak či onak, akonáhle nájdete spôsob, ako sa stať samostatne zárobkovo činnou osobou alebo majiteľom firmy, môžete odomknúť nový výber dôchodkových účtov, ktoré vám umožnia ušetriť viac peňazí na daňovo zvýhodnenom základe. Ak tieto účty použijete a maximálne ich vyčerpáte, môžete zbohatnúť oveľa rýchlejšie a využiť výhody daňových výhod aj na klientskom rozhraní.
Napríklad základný plán 401 (k), ktorý získate prostredníctvom práce, vám v roku 2021 umožní prispieť až 19 500 dolárov. To je veľa, ale oveľa viac môžete urobiť, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba.
Napríklad môj prvý dôchodkový účet na samostatnú zárobkovú činnosť bol a SEP IRAAj keď som nakoniec prešiel na sólo 401 (k). S SEP IRA môžete v roku 2021 prispieť až na 25% svojej kompenzácie maximálnou sumou 58 000 dolárov.
S Sólo 401 (k), na druhej strane prispievate ako vlastník firmy a ako zamestnanec. Na strane zamestnanca môžete v roku 2021 odložiť zo svojho platu až 19 500 dolárov. Na konci majiteľa firmy môžete prispieť až 25% na kompenzáciu definovanú vašim plánom, a to až do maximálneho celkového limitu 58 000 dolárov v roku 2021.
Predstavte si, o koľko viac peňazí by ste mohli mať na dôchodok, keby ste do roka prispeli 58 000 dolármi namiesto 19 500 dolárov. Sakra, akékoľvek množstvo peňazí investovaných nad pravidelný limit príspevku 401 (k) by mohlo zlepšiť vaše výsledky, najmä ak vezmete do úvahy zloženie.
A rovnako ako Roth IRA, váš dôchodkový účet samostatne zárobkovo činnej osoby vám umožňuje vybrať si investície, ktoré chcete zahrnúť. Mám napríklad akcie Tesla, Google a Facebook. Môžete však tiež ísť jednoduchou cestou a investovať do indexových fondov, investičných fondov alebo ETF. Je to naozaj na tebe.
Krok 6: Chráňte svoje ASSety
Táto ďalšia téma je dosť nudná, ale je rovnako dôležitá ako ostatné. Na ochranu svojho majetku potrebujete všetky druhy poistenia. Ak to neurobíte, stanete sa zraniteľnými stratou časti bohatstva, ktoré ste vytvorili.
V tomto kroku hovorím o zaistení dostatočného zdravotného poistenia, poistenie autaa poistenie majiteľov domov alebo nájomcov. Ďalšou dôležitou súčasťou je životná poistka, ktoré môžu byť veľmi lacné, ak sa riadite základným pojmom.
Pozrite sa tiež do súboru dáždniková poistka, čo je typ krytia, ktoré môže začať s vyššou ochranou, ak dôjde k vyčerpaniu vašich ostatných poistiek. Ak máte poistenie auta a dostanete sa napríklad do strašného vraku, je to vaša chyba, v rýchlosti môžete vyčerpať limity svojich poistných zmlúv. Odtiaľ má druhá osoba vo vraku právo žalovať vás o ďalšie peniaze. Tu prichádza na rad zastrešujúca poistka.
Našťastie poistenie dáždnika je šialene lacné! Možno budete môcť získať krytie 1 milión dolárov za niekoľko stoviek dolárov ročne alebo dokonca vyššie limity politík za niečo viac.
Ak ste si našli čas na vybudovanie bohatstva, musíte si zaistiť ochranu svojho majetku. Poistné krytie vám to umožní, ale iba vtedy, ak si kúpite krytie, ktoré potrebujete predtým potrebuješ to.
Krok 7: Vytvorte aktívum vytvárajúce príjmy, ktoré spravujete sami
Tento posledný krok je v zásade Svätý grál hromady bohatstva. Hovorím o vytvorení majetku vytvárajúceho príjem, z ktorého môžete v podstate žiť po zvyšok svojho života.
Niekedy aktíva produkujúce príjem sú pasívne, a inokedy nie sú. V mojom prípade som vybudoval niekoľko aktív vytvárajúcich príjem, ktoré vyžadovali veľa gruntovej práce, aby sa dostali zo zeme. Časom sa však stali pasívnejšími, čo bolo mojím cieľom po celý čas.
Príkladom majetku, ktorý si sami vytvoríte príjem, môže byť:
- Portfólio prenajatých nehnuteľností, ktoré poskytujú mesačný príjem
- Portfólio dividendových akcií
- Produkt, ktorý ste vytvorili a ktorý môžete predávať znova a znova
- Firma, či už kamenná alebo online
V súčasnej dobe je mojím aktívom, ktorý sám spravujem príjem, moja vlastná webová stránka-Good Financial Cents. Predtým to bola moja prax finančného plánovania, ktorú som predal pred niekoľkými rokmi.
Majte na pamäti, že ani jedno z týchto podnikov nebolo pre mňa dlho pasívne, a tak to väčšinou funguje. S praxou finančného plánovania som si odpracoval chvost desať rokov, než som bol schopný menej pracovať a viac si užívať život, a potom ho úplne predať.
To isté platí pre môj blog, ktorý som založil v roku 2008. Až v roku 2015 to začalo zarábať značné množstvo peňazí, a vtedy som sa rozhodol, že môžem predať svoju finančnú prax a zamerať sa na blogovanie na plný úväzok.
Svoj web stále beriem vážne, ale je oveľa pasívnejší, ako býval. Môj blog sa dostal do takého bodu, pretože mám tím ľudí, ktorí so mnou pracujú a pomáhajú mi dosiahnuť moje ciele.
Pretože outsourcujem mnohé úlohy potrebné na to, aby som udržal svoje online podnikanie nad vodou, môžem cestovať, kedy chcem, a nikdy sa nemusím starať o to, kto mi pokryje smenu, alebo či mi príde príjem.
Keď ste schopní vybudovať firmu, ktorá zarába peniaze, keď spíte, vtedy konečne zavoláte všetky rany vo svojom živote. Stále tvrdo pracujete a snažíte sa byť čo najlepší, ale teraz to všetko robíte podľa vlastných predstáv.
Čo by ste mali urobiť teraz?
Všetky kroky bohatstva sú dôležité, ale z rôznych dôvodov. Niektoré kroky vám umožnia vybudovať si bohatstvo, zatiaľ čo iné vás prinútia naučiť sa dôležité lekcie, ktoré nemôžete zvládnuť bez toho, aby ste niečo urobili sami. Mnohí z nás sú zapojení do hľadania skratiek, ale musíte si to všetko prejsť, aby ste sa dostali tam, kde chcete.
Čo by ste teda mali urobiť teraz? Väčšinou by ste v zásobníku bohatstva mali vidieť, kde sa nachádzate, a odtiaľ ísť. Ak ste stále na prvom kroku, je to v poriadku. Každý musíme niekde začať - aj keď je to niekde úplný začiatok. .
Čokoľvek robíte, neodkladajte budovanie bohatstva na ďalší týždeň alebo dokonca na ďalší deň. Vaša ríša sa sama nevybuduje a život, ktorý skutočne chcete, na vás čaká.