Najlepšie miesta na otvorenie Roth IRA v roku 2021

Najlepšie účty Roth IRA je možné ľahko otvoriť online. Existuje množstvo online maklérskych firiem, ktoré vám umožňujú otvoriť Roth IRA a investovať do rôznych fondov. Aby sme vám pomohli pri hľadaní najlepšieho účtu Roth IRA, porovnali sme viac ako 30 finančných spoločností, ktoré je potrebné nájsť zistiť, ktoré z nich ponúkajú najlepšie účty Roth IRA z hľadiska investičných možností, investičnej pomoci a poplatkov zapojený.

Náš najlepší výber je Zlepšenie vďaka tomu, ako pomáha začiatočníkom vybudovať portfólio a zároveň udržať nízke náklady na priebežnú správu účtu.

Na rozdiel od tradičnej IRA vám účet Roth IRA umožňuje prispievať po zdanení dolárov. To znamená, že z peňazí platíte daň z príjmu predtým presuniete to svojou Roth IRA.

Aj keď to znamená, že teraz budete platiť dane, príspevok do Roth IRA môže v budúcnosti priniesť veľký rozdiel. Dôvodom je, že vaše peniaze rastú bez dane. Keď vyberiete svoj účet po dosiahnutí veku 59 1/2, môžete použiť svoje finančné prostriedky Roth IRA bez platenia daní z príjmu a bez akýchkoľvek sankcií.

To všetko znie skvele, ale môže byť ľahké byť ohromený, keď sa na to začnete pozerať kde na otvorenie Roth IRA. Nielen to, ale ako budete investovať peniaze, ktoré sú vo vašom Roth IRA?

Najlepšie možnosti Roth IRA do roku 2021

Recenzie najlepších spoločností Roth IRA

Do nášho hodnotenia sme vybrali 10 rôznych poskytovateľov Roth IRA, ale je možné, že jeden z týchto poskytovateľov bude v konečnom dôsledku najlepšie vyhovovať vašim potrebám. Nasledujúce recenzie analyzujú najdôležitejšie body každej z týchto spoločností, koľko zaplatíte za poplatky a pre koho môžu byť najlepšie.

Zlepšenie - najlepšia Roth IRA pre investície bez rúk

V posledných rokoch, Zlepšenie spôsobil rozruch vo svete investovania. Ak ste hands-off investor a chcete časom zveľaďovať bohatstvo na dôchodku, Betterment môže byť pre vás tou správnou voľbou.

Čo vedieť:

• Poplatky sú založené na celkovej investovanej sume. Spoločnosť Betterment ponúka bezplatný program „Kontrola“, plán „Digitálne investovanie“ s ročným poplatkom 0,25% a plán „Premium Investing“ s ročným poplatkom 0,40%.
• Plány na kontrolu a digitálne investovanie nemajú požiadavku na minimálny zostatok; plán prémiového investovania má minimum 100 000 dolárov.

M1 Finance-najlepšie pre investorov s vlastným zameraním

M1 Finance je ideálny pre skúsených investorov, ktorí si chcú prispôsobiť svoje investičné účty. Môžete investovať do zlomkových akcií, ktoré vám pomôžu čo najviac diverzifikovať, a zautomatizovať si plán investovania, aby ste dodržali svoje ciele.

Čo vedieť:

• Rozhranie „koláčové“, ktoré vám umožní prispôsobiť portfólio na základe vašej chuti riskovať.
• Môžete si vybrať z viac ako 6 000 akcií a fondov na vybudovanie vlastného koláča, alebo si môžete vybrať z viac ako 100 koláčov, ktoré odborne pripravila spoločnosť M1 Finance.
• M1 Finance umožňuje investorom začať s Roth IRA a inými investičnými účtami bez akýchkoľvek poplatkov a taktiež neúčtuje poplatky za obchodovanie.
• Vyžaduje minimálny vklad 100 dolárov.

Skrýš - najlepšie za nízke poplatky

Skrýša ponúka Roth IRA a množstvo produktov digitálneho bankovníctva od bankových účtov po kovové karty, ktoré vás pri nákupe odmeňujú zásobami.

Čo vedieť:

• Tri možnosti účtu: Stash začiatočník (1 $ mesačne), Stash Growth (3 $ mesačne) a Stash+ (9 $ mesačne).
• Ak chcete mať Roth IRA u tohto poskytovateľa, budete musieť upgradovať na stredne veľký účet Stash Growth za 3 doláre mesačne. K tomuto typu účtu patrí okrem iných výhod aj bankový účet a bezplatné nástroje na vytváranie rozpočtu.
• Vďaka svojej ponuke Roth IRA vám Stash umožňuje investovať bez ďalších investičných poplatkov. Minimum účtu Roth IRA začína od 0,01 dolára.

LendingClub-najlepšie investície bez akcií

LendingClub je najlepší peer-to-peer veriteľ v USA. Na rozdiel od ostatných maklérskych spoločností v tomto príspevku vám LendingClub umožňuje investovať do pôžičiek poskytovaných iným ľuďom.

Čo vedieť:

• LendingClub spolupracuje s treťou stranou na vytvorení Roth IRA, ktorý sám riadi. To vám umožní nasmerovať svoje investície a neobmedzovať sa iba na akcie.
• Poplatky za účet sa pohybujú od 40 do 100 dolárov v závislosti od vášho správcu.
• Účty na dôchodok LendingClub prichádzajú s minimom 5 500 dolárov na otvorenie účtu, po ktorom nasleduje bezplatná správa účtu.

TD Ameritrade - najlepšie pre obchodovanie ETF

Ďalšou maklérskou spoločnosťou, ktorá mieša online zľavové obchody s kamennými pobočkami, je TD Ameritrade. Táto maklérska spoločnosť má viac ako 175 miest po celej krajine, do ktorých môžete vstúpiť vždy, keď máte otázku, na ktorú chcete dostať odpoveď osobne. Ich online obchodná platforma sa tiež ľahko používa.

Čo vedieť:

• Obchodné náklady sú konkurencieschopné na strane akcií a ETF so štruktúrou provízií bez poplatkov. Za zmienku tiež stojí, že TD Ameritrade má rozsiahlu zbierku ETF bez provízií.
• Poplatok za investičný fond 49,99 USD za obchod.

E*OBCHOD - Celkovo solídna možnosť

E*OBCHOD existuje už od roku 1992 a neustále tlačí priemysel, aby inovoval obchodné technológie pre zákazníkov.

Čo vedieť:

• E*TRADE’s má k dispozícii viac ako 9 000+ investičných fondov, ktoré sú bez zaťaženia a bez poplatkov za transakcie. Ich pridanie do Roth IRA zníži vaše poplatky.
• Technicky má E*TRADE kamenné miesta, ktoré môžete navštíviť, ale v celej krajine ich je len 30. E*TRADE je predovšetkým online maklérskou spoločnosťou poskytujúcou zľavy a v tejto oblasti je lídrom v tomto odvetví.

USAA - Najlepšia Rothova IRA pre armádu a ich rodiny

USAA poskytuje rôzne služby a účty pre vojenský personál a jeho rodiny. Ak ste vy alebo niekto z vašich rodinných príslušníkov niekedy boli súčasťou akejkoľvek vojenskej služby, mali by ste si môcť založiť účet v USAA.

Čo vedieť:

• Napriek tomu, že obchodné poplatky USAA môžu byť o niečo vyššie ako ostatné možnosti, ponúka takmer všetky potrebné poistné alebo finančné produkty.
• USAA vám umožňuje spojiť všetky vaše účty a pravidlá s jednou spoločnosťou za potenciálnu zľavu.
• Niektoré poplatky je možné odpustiť inováciou na prémiový účet.

Charles Schwab - nízke náklady

Charles Schwab je maklérstvo s kompletnými službami, ktoré sa pokúša hrať v priestore maklérov so zľavou.

Čo vedieť:

• Žiadny poplatok za online obchody s akciami a ETF, 25 dolárov za obchody s pomocou makléra.
• Za obchody s opciami zaplatíte províziu 0 dolárov za Charles Schwab, aj keď za opčnú zmluvu zaplatíte 0,0,65 dolára. Na obchody s opciami s pomocou makléra sa vzťahuje dodatočný poplatok 25 dolárov.
• Všetky ostatné investičné fondy stoja až 49,95 dolára za nákup. Na obchody v investičných fondoch asistovaných maklérmi sa vzťahuje dodatočný poplatok 25 dolárov.

Predvoj - nízke náklady

Predvoj je známa svojimi vysokokvalitnými fondmi, ktoré za posledných desať rokov dosahovali lepšie výsledky ako priemery vrstovníkov.

Čo vedieť:

• Vyberte si z viac ako 200 podielových fondov Vanguard a ETF bez provízií.
• Konkurenčné obchodné provízie sú ponúkané aj pre investičné fondy a ETF, ktoré nie sú spoločnosťami Vanguard, a akcie a dlhopisy.

Vernosť - nízke náklady

Pri tomto sprostredkovaní je k dispozícii široká škála možností investovania a Vernosť ponúka užitočné nástroje, ktoré vám môžu pomôcť optimalizovať vašu investičnú stratégiu a časom rásť bohatstvo.

Čo vedieť:

• Žiadne poplatky za vedenie účtu.
• Provízia 0 USD za online obchody s akciami v USA, ETF a opciami.
• Fidelity vám tiež umožňuje otvoriť si účet online a začať investovať hneď. Odtiaľ jeho online platforma uľahčuje prieskum investičných možností a sledovanie vášho pokroku v priebehu času.

Ktoré účty Roth IRA neškrtli?

Napriek tomu, že poskytovatelia Roth IRA uvedení vyššie sú dobrí, existuje mnoho ďalších, ktorí sa na náš zoznam celkom nedostali. Nezahrnuli sme napríklad Wealthfront alebo Personal Capital, pretože sme zistili, že Betterment ponúka lepšiu platformu a konkurencieschopnejší balík medzi robo-poradcami. Tiež sme nezahrnuli žaludy a mnoho ďalších „technologických“ alebo investičných možností založených na aplikáciách, ktoré fungujú v spojení s výdavkami spotrebiteľov.

Pre našu štúdiu sme sa väčšinou zamerali na tradičných poskytovateľov Roth IRA a iba na tých, ktorí ponúkajú najlepšie investičné možnosti s čo najnižšími poplatkami.

Ako vyberáme najlepšie účty Roth IRA

Najlepšie účty Roth IRA ponúkajú široký výber investičných možností s minimálnymi poplatkami. Okrem svojich investičných možností sa najlepšie účty Roth IRA dajú ľahko otvoriť online a z pohodlia domova.

Aj keď sa do nášho rebríčka dostalo veľa myšlienok a výskumov, tu sú hlavné faktory, ktoré sme v najlepších účtoch Roth IRA tento rok hľadali.

Investičné možnosti

Otvorenie účtu Roth IRA vám môže pomôcť ušetriť na daniach v neskoršom veku, ale najlepšie výsledky dosiahnete, ak máte na výber široký výber investícií. Hľadali sme poskytovateľov, ktorí ponúkajú mnoho možností investovania od indexových fondov po ETF. Čím viac možností má každý poskytovateľ k dispozícii, tým vyššie sú v našom rebríčku.

Nízke poplatky za obchodovanie

Hľadali sme aj účty Roth IRA s nízkymi poplatkami, a to tak z hľadiska poplatkov za priebežné vedenie účtu, ako aj individuálnych poplatkov za obchodovanie. Účty Roth IRA v našom zozname majú väčšinou najnižšie dostupné poplatky dnes. Mnoho z nich ponúka na výber aj škálu bezplatných investícií.

Investičná pomoc

Nakoniec sme dali prednosť poskytovateľom Roth IRA, ktorí ponúkajú praktickú pomoc s investovaním. Niektoré z účtov v našom zozname za vás dokonca vyberú všetky vaše podkladové investície. Mnohé z nich ponúkajú aj vzdelávanie investorov a online nástroje, ktoré vám môžu pomôcť naučiť sa investovať s cieľom dosiahnuť optimálne výsledky.

Čo potrebujete vedieť pri otváraní Roth IRA

Ušetrenie peňazí na daniach neskôr v živote znie ako zbytočná vec, ale stále je veľa vecí, ktoré by ste o účtoch Roth IRA mali vedieť, než sa zaregistrujete. Pretože požiadavky na oprávnenosť a limity príspevkov určuje služba Internal Revenue Service (IRS), budete musieť tieto zásadné podrobnosti sledovať aj naďalej.

Tu je všetko, čo potrebujete vedieť, než otvoríte Roth IRA u jednej z maklérskych spoločností, ktoré sme profilovali vyššie.

Uistite sa, že máte nárok

Je dôležité preukázať, že máte nárok na Roth IRA. Na začiatok musíte mať zarobený príjem. Ak ste partnerom pobytu doma, váš manželský partner môže prispievať na vašu Roth IRA. Je tiež možné, aby mladiství prispievali k uväzneniu Roth IRA, ak zarábajú peniaze prácou.

Musíte tiež splniť požiadavky na príjem na základe stavu daňového priznania. IRS tieto požiadavky každoročne vyhodnocuje a môže vykonávať zmeny na základe inflácie.

V zdaňovacom období 2021 môžu manželské páry, ktoré podávajú žiadosť spoločne, prispieť Rothovi celou sumou, ak je ich upravený upraviteľný hrubý príjem (MAGI) nižší ako 198 000 dolárov. Pri príjmoch od 198 000 do 208 000 dolárov sa maximálne príspevok zníži a nakoniec sa postupne zruší.

Jednotliví spisovatelia môžu do Roth IRA prispieť maximálne, ak zarobia menej ako 125 000 dolárov. Pri príjmoch od 125 000 do 140 000 dolárov sa limity príspevkov znižujú a postupne ukončujú.

V daňovej sezóne 2021 môžete na svoj Roth IRA prispieť každý rok až 6 000 dolárov. Ak máte 50 rokov alebo viac, môžete prispieť dodatočným „doťahovacím“ príspevkom 1 000 dolárov ročne za celkový ročný príspevok 7 000 dolárov.

Je tiež možné previesť tradičnú IRA na Roth účet alebo previesť 401 (k) na Roth IRA. S týmto rozhodnutím sú však spojené daňové dôsledky. Zo sumy, ktorú dnes prevediete alebo prevrátite, budete musieť zaplatiť dane, a to môže znamenať tučný daňový doklad. Pred vykonaním tohto druhu konverzie sa poraďte s finančným odborníkom.

Budovanie návyku Roth IRA

Máte problém so zvykom posielať peniaze do svojho Roth IRA? Nie si sám. Všetky vyššie uvedené spoločnosti poskytujú určitý druh možnosti automatického investovania, ktorá môže veľmi pomôcť.

Automatické investovanie je jedným z najlepších spôsobov, ako vybudovať Roth IRA bez toho, aby ste na to museli každý mesiac myslieť. Jednoducho si založte účet u maklérskej spoločnosti vyššie a nastavte automatické príspevky a môžete začať.

Mám kombinovať svoje investičné účty?

Samozrejme môžete mať investičné účty, Roth IRA a tradičné IRA v niekoľkých rôznych spoločnostiach. Musíte mať viac prihlásení, aby ste si skontrolovali svoje investície, a porozumieť svojmu rozdeleniu aktív nie je jednoduché. Niektorí investori zvažujú z tohto dôvodu kombináciu svojich účtov, ale táto stratégia prináša množstvo papierovania a bolesti hlavy.

Zadajte Osobný kapitál. Cieľom spoločnosti je vyriešiť problémy so správou viacerých účtov, sledovaním alokácie vašich aktív, sledovanie výkonnosti vašich investícií a pomoc pri udržiavaní všetkých vašich finančných úloh objednať. Vďaka úhľadnému webovému rozhraniu a mobilným aplikáciám, ktoré fungujú v systémoch iOS a Android, môžete vidieť všetko spoločne v jednom dobre navrhnutom priestore. Na vrchu tamtoho, Osobný kapitál ponúka analýzu poplatkov ktoré vám pomôžu znížiť platby.

Najlepšia časť o Osobný kapitál? Softvér je 100% zadarmo.

Ako premýšľať o daniach

S narastajúcim štátnym dlhom si mnoho ľudí myslí, že sadzby dane z príjmu fyzických osôb budú nakoniec nútené zvýšiť. Takže aj keď si myslíte, že počas dôchodku budete mať nižší príjem, stále môžete byť vo vyššej daňovej kategórii alebo mať na vaše financie vplyv iné daňové úvahy.

Aj keď je problém štátneho dlhu nejako vyriešený, vláda nemá tendenciu znižovať daň, akonáhle je stanovená.

Ak si myslíte, že sa daňové sadzby v čase odchodu do dôchodku zvýšia, najlepším dôchodkovým účtom, ktorý si otvoríte, ak sa naň kvalifikujete, je Roth IRA.

Roth IRA môže byť pre vás obzvlášť prospešná, ak práve začínate svoje prvé zamestnanie. Je pravdepodobné, že veľa nezarobíte. Vaša daňová povinnosť môže byť aj tak dosť nízka, takže platenie daní z vášho nízkeho príjmu pre vás dnes pravdepodobne nebude veľkou záťažou. Navyše máte na svojej strane ešte viac času na to, aby zložený úrok za vás mohol pôsobiť svojim kúzlom.

Zhrnutie

Najlepšie účty Roth IRA do roku 2021 vám môžu pomôcť ušetriť na dôchodok a neskôr znížiť daňové zaťaženie. Predtým, ako stlačíte spúšť, nezabudnite porovnať každého z poskytovateľov Roth IRA v tomto zozname z hľadiska ich poplatkov a investičných možností.

Nie je dôvod odkladať investovanie na dôchodok. Otvorte Roth IRA dnes s jedným z najlepších brokerov. Je to jednoduché, lacné a vaše budúce ja s poďakovaním.

Ďalšie články, ktoré vás môžu zaujímať

• Najlepší online obchodníci s cennými papiermi pre začiatočníkov až po skúsených investorov
• Najlepší spôsob, ako investovať 1 000 dolárov
• Najlepšie životné poisťovne v USA
• Najlepšie krátkodobé investície za vaše peniaze
• Najlepšie kreditné karty odmien