Ako vytvoriť rozpočet, ktorý funguje

Rozpočtovanie: Viete, že to musíte urobiť. Vy dokonca chcieť pretože ste pripravení splatiť tento dlh alebo zvýšiť svoje úspory. Ste pripravení urobiť ten dospelý krok „byť dobrý s peniazmi“. Problém? Netušíte, kde začať. Nevadí - nie si sám. Začnime teda od začiatku. ako vytvoriť rozpočet a ako sa ho budete držať z dlhodobého hľadiska?

Rozpočty ako životný štýl, nie ako obmedzenie

Rozpočtovanie má dosť zlú povesť. Ľudia počujú slovo „rozpočet“ a myslia si, že to znamená „už žiadne výdavky na zábavné veci nikdy viac. ” A napriek tomu, že aplikácií a služieb pre rozpočet je veľa, nájsť tú správnu pre vás môže byť výzva.

V oblasti zdravia ľudia často hovoria, že diéty zlyhávajú, ale zmeny životného štýlu sú úspešné. Je to menej „Týždeň jedzte iba kapustu, aby ste dosiahli cieľovú hmotnosť“ a viac „Nájdite si cvičenie, ktoré máte radi, a robte ho trikrát týždenne po celý život“.

Rovnako je to s vašim rozpočtom a výdavkami. Ak sa obmedzíte na krátky čas, môžete zaznamenať určité finančné zlepšenia. Nakoniec sa však z tohto obmedzenia pustíte a preinvestujete.

To nechceme. Chceme rozpočet, ktorý dáva zmysel vášmu životnému štýlu, vašim hodnotám a vašim cieľom. A tu je malé tajomstvo osobných financií: Rozpočet každého bude vyzerať inak.

Mnoho ľudí sa pokúša predať myšlienku, že z mnohých rozpočtové stratégie tam je jeden rozpočtový vzorec, ktorý bude fungovať pre každého. A ak to nefunguje pre vás, je to preto, že problémom ste vy - nie systém. Myslíme si, že je to smiešne. Ženatý rodič s dvoma deťmi bude mať iné náklady ako slobodný 25-ročný so dlhom študentskej pôžičky.

Rozpočet Krok č. 1: Preskúmajte svoj životný štýl

Úplne prvé pravidlo pre navrhovanie rozpočtu je pozrieť sa na vaše aktuálne čísla. Musíte vedieť, na čom pracujete s než začnete pracovať smerom k čokoľvek.

Vypočítajte si svoju čistú hodnotu

Zistite, koľko peňazí si vezmete domov každý mesiac. Ak ste zamestnancom W2 a dvakrát mesačne zinkasujete výplatu, zistíte, koľko to ročne vyjde.

• Ak chcete zistiť svoju čistú hodnotu, sčítajte všetky aktíva, ktoré máte (hotovosť, hodnoty akcií, kmeňový kapitál v domácnostiach, sporiace účty a dôchodkové účty) a z toho odpočítajte všetok svoj dlh. Je to v poriadku, ak je číslo záporné. Niektoré typy veľkého dlhu-ako sú študentské pôžičky a hypotéky-sa môžu popasovať s našimi číslami čistého majetku. Môžete tiež použiť sledovače čistého majetku.
• Teraz skontrolujte svoje mesačné výdavky. Posaďte sa s tabuľkou alebo papierom a zapíšte si všetky svoje výdavky do dvoch hlavných kategórií: potreby a flexibilné výdavky.
• Potrebné by mali byť veci ako nájomné, energie, poistenie a náklady súvisiace so zdravím. Ak ste rodič, môže byť potrebná starostlivosť o dieťa. Ak vlastníte auto, môže byť potrebná výmena oleja. Splatnosť dlhu by mala byť tiež považovaná za potrebu, pretože ak svoj dlh nezaplatíte, dostanete sa do finančných a prípadne právnych problémov.

Vo svojom rozpočte buďte čo najkonkrétnejší - nepíšte si iba „bývanie“, aby ste pokryli všetky výdavky, ktoré majú strechu nad hlavou.

Tu je napríklad príklad toho, ako sa moja kategória bývania delí na môj rozpočet:

Bývanie

• Prenájom
• Inžinierske siete (elektrika, odpadky, voda)
• Internet
• Poistenie nájomcov

Ak ste majiteľom domu, do tohto rozpočtu by mali byť zahrnuté napríklad dane z nehnuteľnosti. Ku každej položke priradím cenu. Vedieť, že tieto náklady mi umožňujú odložiť tieto peniaze z mesiaca na mesiac.

Môžete ich vypísať takto:

Dlhy

• Kreditná karta 1
• Kreditná karta 2
• Študentská pôžička
• Pôžička na auto

Samostatným zoznamom svojich dlhov vidíte individuálny zostatok a úrokovú sadzbu každého dlhu a tiež to, koľko dlhov máte celkom. Je to fantastický spôsob, ako usporiadať svoje dlhy a udržať všetko v poriadku.

Jednoduchý spôsob, ako ľahko kategorizovať a obmedziť svoje výdavkové návyky, je použiť aplikáciu na tvorbu rozpočtu, ako je Posilniť. Táto aplikácia vám umožní prispôsobiť si rozpočet a nastaviť týždenné alebo mesačné limity výdavkov. Najlepšie na tom je, že sleduje váš rozpočet v reálnom čase, aby ste vedeli, kedy míňate príliš veľa. Empower pre vás dokonca klasifikuje výdavky a poskytuje mesačný prehľad, aby ste získali prehľad o tom, kam vaše peniaze smerujú.

Akonáhle budete vedieť, kam idú všetky vaše peniaze, môžete začať tieto čísla meniť.

Rozpočet Krok č. 2: Nastavte si finančné ciele

Teraz, keď vieme, kde sme, môžeme sa začať pozerať, kam chceme ísť. Položte si otázku, aký je váš najväčší finančný cieľ. Splatenie dlhu zo študentskej pôžičky? Šetriť na dom? Hromadí si hotovosť pre svoje núdzový fond?

Zapíšte si svoje ciele v jazyku, ktorý je čo najkonkrétnejší. Je to napríklad vynikajúci finančný cieľ: chcem do konca roka splatiť dlh 20 000 dolárov. Poskytne vám časový harmonogram a konkrétnu výšku dlhu, ktorý chcete splatiť.

Skvelý spôsob, ako sa uistiť, že každý mesiac odložíte správnu sumu, je automatizovať ho. Napríklad s Žalude Pomocou inteligentného vkladu môžete automaticky odložiť časť svojej výplaty na bežný, investičný a dôchodkový účet. Navyše práve teraz môžete získajte 75 dolárov, keď sa zaregistrujete na priamy vklad u Acorns a získajte dva vklady.

Rozpočet Krok č. 3: Koľko potrebujete na živobytie?

Jediným spôsobom, ako dosiahnuť svoje finančné ciele, je vytvoriť finančný plán. A to znamená prísť na to, z čoho musíte žiť, koľko musíte dávať na dosiahnutie svojich cieľov a ako dlho chcete na každom cieli pracovať.

Pozrite sa späť na tabuľku alebo zoznam, ktorý ste urobili predtým, o všetkých vašich výdavkoch. Sčítaním všetkých svojich potrieb získate rozpočet pre svoje barebones, absolútne minimum, ktoré potrebujete na prežitie každý mesiac.

Ak nie ste pripravení alebo ochotní ísť naplno, pridajte si späť niektoré flexibilné výdavky, ktoré skutočne máte láska. Pozrite sa na svoje flexibilné výdavky a zistite, ktoré vám priniesli do života skutočnú radosť a neboli to len bezduché míňanie.

3 dôležité otázky

Aby bol rozdiel úplne jasný, prejdite si zoznam a položte si tieto otázky:

1. Naozaj? potrebovať tá položka?
2. Bola to položka alebo skúsenosť, ktorú chcem z platného dôvodu, alebo to malo v danej chvíli spôsobiť, že sa budem cítiť lepšie?
3. Podporili tieto výdavky systém, v ktorý verím? Chcem v budúcnosti minúť viac svojich peňazí na tento systém?

Je čas na ťažké rozhodnutia

Tieto otázky vám pomôžu začať míňať na položky, skúsenosti a spoločnosti, na ktorých vám záleží. Snažte sa nemíňať peniaze na veci, ktoré vás nezaujímajú. Celkovo tak môžete ušetriť viac.

Akonáhle získate mesačné číslo výdavkov, ktoré sa vám bude páčiť a umožní vám žiť život, ktorý si môžete užívať, obráťte svoju pozornosť späť na svoje finančné ciele. Pamätáte si, že sme mali hypotetický cieľ splatiť dlh 20 000 dolárov za jeden rok?

Rozdelenie 20 000 dolárov na 12 nám hovorí, že na to, aby sme boli úspešní, musíme splatiť dlh 1667 dolárov mesačne. Pridajte toto číslo do svojho mesačného rozpočtu. Ak máte v mesačných výdavkoch riadkovú položku pre dlh, znamená to, že ju začnete považovať za pravidelný výdavok. Predtým, ako sa môžete vydať na fantastickú dovolenku, musíte zaplatiť svoj dlh.

Aby ste mohli dosiahnuť svoje finančné ciele, je najlepšie ich mať niekde, kde ich často vidíte. Riadok v rozpočte je skvelým miestom na začiatok, ale svoje ciele by ste mali tiež umiestniť niekde inde, aby ste ich videli každý deň. Môžete ich prilepiť na chladničku alebo si ich dať do kalendára alebo plánovača. Porozprávajte sa o nich s priateľmi, nech sa stanú súčasťou vášho života. Pamätajte si: kúzlo s rozpočtom sa stane, keď sa rozpočtovanie stane a životný štýl, nielen diéta.

Keď svoje ciele zapracujete do svojich mesačných výdavkov, blahoželáme! Práve ste vytvorili svoj prvý rozpočet.

Mali by ste mať pevné pochopenie pre svoje mesačné výdavky a finančné ciele a predstavu o tom, čo potrebujete na ich dosiahnutie. Odporúčame použiť iba vynikajúce rozpočtovanieAplikácia YNAB.

Rozpočtové služby a aplikácie

Môžete sa rozhodnúť sledovať svoje výdavky manuálne pomocou tabuľky programu Excel alebo poznámkového bloku. Ale je tu aj veľa aplikácie pre osobné financie tam vonku.

Dnes je väčšina nášho života spravovaná online. A nie je to iné, pokiaľ ide o rozpočtovanie. Aplikácie ako YNAB alebo Osobný kapitál môže to byť cesta, ktorou môžeš ísť.

• Osobný kapitál je zadarmo, čo ho robí atraktívnym pre mnoho ľudí. Sleduje tiež vašu čistú hodnotu, má analyzátor poplatkov, ktorý zisťuje, či vám váš maklér neprepláca, a zobrazuje vaše rôzne účty v grafe. Táto aplikácia zahŕňa aj vaše investičné a dôchodkové účty (Tu sa dozviete, ako investovať).
• YNAB (skratka z výrazu „Potrebujete rozpočet“) ide striktne o rozpočtovanie. Tu nie sú žiadne investičné účty. Takže pre tých, ktorí potrebujú spôsob, ako sledovať svoje výdavky a príjmy, a zatiaľ sa nestarajú o svoje investície alebo dôchodkové účty, je to vhodnejšie. YNAB je skvelá aj v oblasti zodpovednosti - spojí vás s partnerom pre rozpočet, aby ste sa mohli navzájom využívať na dosiahnutie svojich finančných cieľov. Stojí to len 50 dolárov ročne.

Najdôležitejšou súčasťou výberu spôsobu, akým zostavujete rozpočet, je cítiť sa v systéme pohodlne. Rozpočtovanie si vyžaduje určitý čas a úsilie každý mesiac. Urobte si láskavosť a vyberte si metódu, ktorú skutočne chcete použiť. Je to malý krok, ale nekomplikujte celé úsilie výberom systému, ktorý nenávidíte alebo systému, ktorý má strmú krivku učenia.

Rozpočtovanie vás má dostať bližšie k vašim peniazom, nie ďalej od nich.

Sledujte všetko

Je dôležité nastaviť svoj rozpočet čo najpresnejšie. Ak odhadujete náklady vo svojom rozpočte, v skutočnosti si tým nepomôžete. Presné čísla sú nevyhnutné na usporiadanie peňazí. Ak si myslíte, že vaše mesačné výdavky sú 2 000 dolárov, v skutočnosti sú skutočne 2 400 dolárov, každý mesiac skončíte v červených číslach.

Nájdite si mesiac na hranie so svojim rozpočtom. Sledujte každý uskutočnený nákup a každé opakujúce sa výdavky. Vďaka presným záznamom o svojich príjmoch a výdavkoch budete mať presné čísla pre svoj rozpočet.

Zvýšte svoje náhradné peniaze

Počkaj Môžete si myslieť: „Nemám dostatok peňazí na dosiahnutie svojich cieľov.“ To je bežná situácia.

Existujú dve riešenia: Skráťte svoje výdavky alebo zarábať viac.

• Môžete sa zasadiť o zvýšenie platu v práci, aby ste mali väčší príjem, alebo sa môžete rozbehnúť bokom. Čokoľvek od barmanstva po práca na voľnej nohe, na venčenie psov môže priniesť niekoľko stoviek dolárov navyše mesačne. To môže poskytnúť dodatočnú finančnú podporu, ktorú potrebujete na dosiahnutie cieľov, ktoré sme si stanovili.
• Môžete tiež stiahnuť svoje výdavky. Preto sme identifikovali mesačné položky, ktoré sú povinné a tie, ktoré sú vo vašom živote flexibilnejšie. Ak potrebujete len rýchlu injekciu peňazí, môžete odstrániť niektoré alebo všetky položky flexibilnej kategórie. Nechodiť celý mesiac najesť sa nemusí byť tá najzábavnejšia vec, akú ste kedy zažili, ale ak ide za svojim väčším cieľom, pravdepodobne to stojí za to.

Záver

Potom, čo ste urobili kroky jedna až tri, váš rozpočet by mal byť v dobrej kondícii! Odteraz sa bude udržiavať a upravovať.

Ak máte šteniatko, mali by ste pridať riadkové položky, ktoré zodpovedajú nákladom na psa. Potraviny, účty za veterinára a hračky pre psov by teraz mali mať vo vašom rozpočte riadok. Podobne, ak chcete znížiť náklady, vylúčte z rozpočtu veci, na ktoré ste prestali míňať peniaze.

Keď si prvýkrát sadnete, aby ste si všetko zorganizovali, dajte si solídnu hodinu. Pravdepodobne budete musieť triediť históriu svojich kreditných a debetných kariet, vytvárať účty online alebo triediť poštu, aby ste získali realistický pohľad na svoje financie.

Keď však rozložíte svoj rozpočet na široké kategórie a individuálne výdavky, pravdepodobne nebudete na správu peňazí potrebovať veľa času z mesiaca na mesiac. Pokiaľ budete verne sledovať svoj rozpočet, môže to byť celkom zásadná súčasť vášho života.

Mať jasný, zrozumiteľný a aktuálny rozpočet môže byť finančnou novinkou. Poskytuje vám tak jasný a celkový obraz o vašich peniazoch. Aj keď je ten obrázok ten, ktorý chcete zmeniť, skôr ako budete môcť vykonávať akékoľvek úpravy, musíte vedieť, ako vyzerá.