AZaujíma vás, za koľko budete potrebovať sporené, keď pôjdete do dôchodku?
Je to bežná otázka, ktorú má veľa ľudí, mladých i starších. K bežnejším variáciám, ktoré na túto otázku dostávam, patria: Aký je príjem, ktorý budem potrebovať na dôchodku? alebo, Ako zistím, aké budú moje dôchodkové nároky?
Je to ťažká otázka, ale najťažšie na tom je odpovedať na to, že neexistuje jednoznačná odpoveď. Neexistuje žiadny univerzálny vzorec, nejaké všeobecné matematické pravidlo alebo nejaké magické číslo, ktoré potrebujete.
Potrebný príjem na dôchodok všetko závisí od vašej jedinečnej situácie.
A práve to robí z finančného plánovania neustály proces. Nie je to len jednorazové, rýchle a okamžité riešenie, kde „Dobre, bam! To je to, koľko peňazí budete potrebovať a ste všetci dobrí."Tu je niekoľko rôznych položiek, ktoré musíte zvážiť, keď sa o to pokúšate." Zistite, aké budú vaše dôchodkové nároky.
Zaplaťte svoje účty
V prvom rade musíte zistiť, aké sú vaše potreby, teda koľko mesačne potrebujete na zaplatenie účtov? Ako veľmi sa musíte starať o svoje zdravotné poistenie alebo ak máte stále splátku domu, ak máte stále dlh, ak chcete robiť prázdniny? Všetko spočíva v snahe to identifikovať. To je pre veľa ľudí ťažké, pretože veľa z nás nemá rozpočet. Mnoho z nás nemá dobrý pocit, že presne vie, kam mesačne idú naše peniaze. Ak nemáte dobrý prehľad o svojom rozpočte, pokúsiť sa identifikovať svoju potrebu príjmu je takmer nemožné.
Ako to robíš? Môžete skúsiť strieľať z boku, o čo sa pokúša veľa mojich klientov. Ale prinútim ich ísť domov, sadnúť si a začať sa pozerať, kam mesačne idú všetky ich peniaze. Aké veci musia mať každý mesiac na nákup? Bez vykonania tohto inventára a bez výskumu ich vlastných životov je nesmierne ťažké pokúsiť sa zistiť, aké budú ich potreby dôchodkového príjmu. To je prvý krok a ubezpečujem vás, že je to asi najťažšie, pretože veľa ľudí to nerobí. Jednoducho nemajú čas na to, aby to zistili.
Ukážte mi, s čím pracujete
Druhým krokom je, že musíte zistiť, s čím musíte pracovať:
- Koľko ste ušetrili?
- Koľko máte vo svojom 401K?
- Ako blízko ste k poberaniu sociálneho zabezpečenia?
- Máte nejaké dôchodky?
Všetky tieto faktory vstupujú do hry pri pokuse identifikovať, aké budú vaše potreby príjmu do dôchodku. Mám napríklad klientov, ktorí sa skutočne vracajú a zisťujú, čo ich príjem potrebuje, pokiaľ ide o platenie mesačne účty a trochu navyše na hranie a robenie vecí, ktoré chcú robiť, aby sme mali pocit, že potrebujeme byť. Potom sa pozrieme na to, čo majú.
Odišli do predčasného dôchodku?
Mám niektorých klientov, ktorí odchádzajú do dôchodku vo veku 55, 58, 60 rokov, takže je o niečo väčší tlak na ich dôchodkový majetok, ich 401 tis., Na ich dôchodky, aby im mohli získať tento dôchodkový príjem. Nemáme sociálne zabezpečenie, o ktoré by sme sa mohli oprieť, takže si to vyžaduje trochu viac kreativity. Mám ďalších klientov, ktorí odchádzajú do dôchodku po dosiahnutí veku sociálneho zabezpečenia. Niektorí odchádzajú do predčasného dôchodku vo veku 62 rokov alebo niektorí pokračujú v práci, kým nedovŕšia 65 rokov (alebo 66 rokov). Keď máme k dispozícii dodatočnú výplatu za mesiac, dáva nám to trochu väčšiu voľnosť a flexibilitu pokúsiť sa rozlúštiť, aký môže byť príjem.
Preto je to také ťažké. Nie je to jednoznačná odpoveď. Počúvate veľa všeobecných zásad, podľa ktorých je 70%-80% vášho súčasného príjmu vo vašich pracovných rokoch to, koľko budete potrebovať v rokoch odchodu do dôchodku. Niekedy to tak je, ale niekedy nie. Keď sa vrátime k potrebám príjmu, ako je to so zdravotným poistením? Je to niečo, čo budete mať, alebo už ste na Medicare, takže to nie je taký problém? Existuje mnoho podobných faktorov, ktoré vstupujú do hry.
Buďme skutoční
Druhá vec je byť realistický, pokiaľ ide o vaše výdavky. Mám niekoľko klientov, ktorí chodia za mnou, a všetko to plánujeme tam, kde máme všetko zarovnané. Identifikovali sme ich potreby. Máme všetky informácie o ich odchode do dôchodku, takže sme zistili, koľko budú mesačne čerpať. Potom po niekoľkých mesiacoch začnú byť šťastní a začnú chcieť kupovať veci, nakupovať „hračky“, robiť to, cestovať.
Zrazu spôsobujú napätie v ich dôchodkovom portfóliu, takže sa musíme stretnúť s Ježišom a ja sa tomuto problému budem venovať,
"Hej, to bol plán, keď sme začínali, prečo sa teraz odkláňame?" Prečo zrazu kupujeme veci, ktoré pôvodne nemali v pláne? “
Len si to musíte veľmi uvedomiť. Nechcem, aby si moji klienti mysleli, že nemôžu minúť svoje peniaze. Sú to ich peniaze. Celý život pracovali na tom, aby to mali, ale musíte byť opatrní. Musíte byť obozretní a uvedomovať si, koľko míňate a ako rýchlo to míňate.
Jednou z najdôležitejších súčastí vytvárania plánu odchodu do dôchodku je presné vyhodnotenie seba a znalosti svojich návykov a toho, ako to môže byť, hneď ako príde dôchodok.
Odchod do dôchodku: rané roky
Ak sa vrátim k tomuto pravidlu 70-80%, zvyčajne som to videl takto: V prvom pár rokov na dôchodku, je to ako dieťa, ktoré celý deň uviazlo v triede a je slnečno vonku. Pozreli sa na ihrisko. Môžu vidieť slnko. Vidia telocvične v džungli. Sú pripravení prepustiť sa a chcú sa hrať a byť slobodní.
Takto to vyzerá u mnohých mojich klientov v dôchodku: akonáhle sa dostanú do dôchodku, sú ako dieťa, ktoré bolo prepustené na slobodu. Sú mimo prestávky. Môžu sa hrať, robiť tieto veci, na ktoré tak dlho čakali. Sú pripravení ísť. Sú pripravení hrať sa a zabávať, takže prvých pár rokov strávia trochu viac výletmi, ktoré chcú robiť, nákupom hračiek, ktoré odložili na toľko rokov. Teraz cítia, že na to majú právo, a majú, nech to urobia.
Potom, keď im starší zdravotný stav možno neumožní cestovať tak, ako keď odišli do dôchodku, budú mať tendenciu míňať oveľa menej ako v prvých rokoch. Zatiaľ čo prvých pár rokov sa možno riadite pravidlom utrácať 70%-80% príjmu z odpracovaných rokov, ale po určitom bode už toľko necestujete, pretože ste urobil všetko, čo chcel a je spokojný s tým, že zostane doma, trávi čas s vnúčatami a robí veľa pobytov, kde si práve užívaš čas so svojimi rodina. Nemíňate teda až tak veľa a dochádza k určitému vyváženiu.
Získajte čo najlepší dôchodok
Toto sú niektoré z krokov, ktoré musíte urobiť na začiatku, najskôr identifikujte, čo ste v skutočnosti budete potrebovať mesiac na to, aby ste žili, utrácali a robili veci, ktoré musíte robiť, len aby ste ich získali od. Potom budete musieť identifikovať, s čím musíte pracovať, so svojimi 401 tis. A svojimi úsporami a dôchodkami a kedy bude hrať sociálne zabezpečenie. Nakoniec sa musíte poznať a poznať svoje výdavkové návyky a to, ako to ovplyvní váš príjem v penzii.
