So všetkými mnohými rôznymi investičnými aplikáciami a platformami robo-advisor, ktoré sú dnes k dispozícii, môže byť pri maklérskych účtoch nebezpečenstvo, že sa stratíte v náhodnom poradí. Ale buďte si istí, že maklérske účty sú živé a zdravé. Sú to primárne investičné platformy, ktoré používajú investori, ktorí sa sami zameriavajú na obchodovanie a investovanie do čo najväčšieho počtu cenných papierov.
Obsah: Maklérske účty
- Čo sú to maklérske účty?
- Okrajové účty
- Investície do maklérskych účtov
- Recenzie maklérskych účtov
- Alternatívy maklérskych účtov
Čo je to maklérsky účet?
Maklérske účty ponúkajú veľké investičné firmy a dokonca aj mnohé menšie. Napriek tomu, že často ponúkajú jednu alebo viac možností spravovaného portfólia, ich primárnym účelom je investovanie zamerané na seba. Založíte si maklérsky účet s primárnym účelom správy svoje vlastné investície a výber vlastných cenných papierov.
Väčšina maklérskych účtov je dnes plne online, čo umožňuje jednoduché obchodovanie s vlastným zameraním. Väčšina z nich ponúka aj mobilné aplikácie poskytujúce rovnaké služby, aké sú k dispozícii na webovej platforme.
Existujú dva hlavné typy maklérskych firiem, brokeri so zľavou a full-service brokeri. Hranice medzi týmito dvoma sa však v posledných rokoch zmenšili.
Aj keď stále existuje množstvo malých, skutočne plnohodnotných maklérov, zdá sa, že rýchlo miznú. Môžete zavolať príkaz na živého zástupcu účtu, ktorý za vás bude vykonávať obchody. Alebo si zástupca účtu môže dokonca vybrať cenné papiere, do ktorých budete investovať. Vďaka faktoru živej asistencie môžete za obchod zaplatiť províziu od 20 do 50 dolárov.
S nárastom online obchodovania spadá drvivá väčšina maklérskych spoločností, najmä tých väčších, do kategórie maklérov so zľavou. Ale aj tu je veľký rozdiel. Existuje niekoľko zľavových maklérov, ktorí účtujú veľmi nízke obchodné provízie, ale ponúkajú aj veľmi málo v podobe životnej pomoci.
Bežnejší sú zľavoví makléri, ktorí ponúkajú komplexnú pomoc. Môžu napríklad účtovať veľmi nízke provízie za obchody, ale ponúkajú množstvo nástrojov a zdrojov na obchodovanie a rozsiahle služby zákazníkom.
Zabezpečenie maklérskeho účtu
Na maklérskych účtoch chýba poistenie FDIC, ktoré chráni bankové účty, ale takmer vždy ponúka krytie z Spoločnosť na ochranu investorov cenných papierovalebo SIPC, ktorý vykonáva podobnú funkciu.
Váš maklérsky účet je chránený až do 500 000 dolárov v hotovosti a cenných papierov, vrátane až 250 000 dolárov v hotovosti. Pokrytie chráni pred zlyhaním makléra a nie pred stratami v dôsledku trhových faktorov.
Mnoho maklérskych spoločností ponúka aj dodatočné krytie od súkromných poisťovacích spoločností. Dodatočné pokrytie sa môže rozšíriť na portfóliá mnohých miliónov dolárov. Toto bude dôležitá funkcia, ak máte zostatok na účte nad 500 000 dolárov a mali by ste to dodatočné krytie prešetriť.
Maklérske účty je možné použiť na zdaniteľné účty alebo na dôchodkové účty
Maklérske účty sú zvyčajne k dispozícii pre zdaniteľné účty aj pre dôchodky chránené pred daňami. Zdaniteľné účty je možné viesť ako spoločné alebo individuálne účty. Príspevky na tieto účty nie sú daňovo uznateľné a z investičných ziskov dosiahnutých prostredníctvom účtu budete platiť dane.
Väčšina maklérov ponúka aj trusty, depozitné účty a 529 plánov sporenia na vysokú školu.
Dôchodkové plány k dispozícii pre maklérske účty
V posledných rokoch sú stále obľúbenejšie plány dôchodkového zabezpečenia chránené pred daňami, ktoré sú vedené na maklérskych účtoch. Ide o účty, ktoré je možné financovať z daňovo uznateľných príspevkov a ktoré umožňujú rast vášho investičného príjmu na základe daňového odkladu.
Hlavným obmedzením je, že maklérske účty sú navrhnuté pre dôchodkové plány, ktoré si sami riadia, nie pre plány sponzorované zamestnávateľom (niektoré však ponúkajú svoje služby prostredníctvom plánov zamestnávateľov).
Príklady daňovo chránených dôchodkových plánov dostupných s maklérskymi účtami zahŕňajú:
- Tradičná IRA. Vo všeobecnosti môžete prispieť na daň odpočítateľne až do 6 000 dolárov ročne alebo 7 000 dolárov, ak máte 50 alebo viac rokov. Výbery môžete začať podliehať bežnej dani z príjmu od 59 ½ roka.
- Roth IRA. Toto je variácia tradičnej IRA, s dvoma hlavnými výnimkami: vaše príspevky nie sú odpočítateľné z daní a výbery môžu byť oslobodené od dane, akonáhle dosiahnete vek 59 ½ rokov a boli v pláne na najmenej päť rokov.
- JEDNODUCHÁ IRA. Toto je vylepšená IRA, ktorá umožňuje daňovo uznateľné príspevky až do 13 000 dolárov ročne alebo 16 000 dolárov, ak máte 50 alebo viac rokov.
- SEP IRA. Poskytuje daňovo uznateľné príspevky až do 25% vášho príjmu, maximálne do 56 000 dolárov.
- Sólo 401 (k). V zásade ide o plán 401 (k) pre jednotlivca. Môžete prispieť až 19 000 dolárov ročne alebo 25 000 dolárov, ak máte 50 alebo viac rokov, ako príspevok zamestnanca. Môžete však tiež prispievať zamestnávateľom až do výšky 25% svojho príjmu. Celkové príspevky zamestnávateľov a zamestnancov môžu byť až 56 000 dolárov.
Väčšina maklérskych účtov vám tiež umožní vykonať prechod na dôchodkové plány sponzorované zamestnávateľom do ktoréhokoľvek z týchto typov účtov.
Čo je to účet maklérskej marže?
Väčšina maklérskych spoločností ponúka dva typy účtov, hotovostný účet a maržový účet.
Peňažný účet je základný investičný účet, na ktorom je suma, ktorú môžete investovať, obmedzená na sumu hotovosti, ktorú vložíte na svoj účet. Ak má váš účet napríklad 100 000 dolárov, vaše investície budú obmedzené maximálne na 100 000 dolárov.
Maržový účet prináša do obrazu pákový efekt. Funguje podobne ako hotovostný účet, ibaže môžete nakupovať investície na maržu. To znamená, že si môžete kúpiť zabezpečenie, ktoré je čiastočne peňažnou investíciou a čiastočne pôžičkou poskytnutou maklérom.
Existujú prísne limity pre maržové účty podľa federálnych zákonov. Po prvé, maximum, ktoré si môžete požičať na akýkoľvek nákup cenného papiera, je 50%, pričom zvyšné investície pochádzajú z vašich vlastných zdrojov. Za druhé, vždy musíte mať minimálnu investíciu 25% do zabezpečenia. Mnoho maklérov ukladá vyšší limit, zvyčajne 30%.
Ak vaša investícia klesne pod 25% alebo 30%, bude sa na vás vzťahovať a margin call. Tam vás maklér informuje, že musíte vložiť dodatočnú hotovosť, aby sa vaša investícia dostala na požadované minimum.
Ako funguje maržové investovanie
Výhodou maržového účtu je, že si môžete kúpiť viac akcií za menej peňazí. Ak máte napríklad 5 000 dolárov, môžete si kúpiť konkrétnu akciu 10 000 dolárov pomocou maržového účtu. Budete musieť platiť úroky z požičanej časti, splatné brokerovi, pokiaľ vlastníte marginálnu pozíciu.
Ale ak sa akcia zvýši na 20 000 dolárov, dosiahnete zisk 15 000 dolárov (mínus úrok zaplatený z maržovej pôžičky) z vašich 5 000 dolárov v hotovosti. To je zisk takmer 300% z vašej pôvodnej investície. Naopak, nákup rovnakých akcií v hotovosti za 5 000 dolárov by priniesol iba zisk 5 000 dolárov. To je zisk len 100% z vašej počiatočnej investície.
Mali by ste si tiež uvedomiť, že je možné stratiť 100% vašich investícií, ak by vami nakúpené akcie náhle klesli o 50% alebo viac. Je to vysoko rizikové investovanie a je najlepšie ho nechať pre veľmi skúsených investorov.
Uvedomte si tiež, že maržové účty nie sú k dispozícii s dôchodkovými účtami. Dôvodom je, že pôžičky na nákup investícií nie sú na dôchodkových účtoch povolené.
Aké druhy investícií môžete mať na maklérskom účte
Rozsah investícií, ktoré môžete držať na maklérskom účte, je prakticky neobmedzený. Medzi najbežnejšie príklady patria:
Jednotlivé zásoby
Patria sem bežné akcie aj preferované akcie. Na svojom účte môžete dokonca vytvoriť portfólio jednotlivých akcií, ktoré sú držané.
možnosti
Tie sú v posledných rokoch stále obľúbenejšie, dokonca aj na dôchodkových účtoch. Môžete zadávať opčné aj nákupné opcie, čo vám dáva právo kúpiť alebo predať individuálny cenný papier za konkrétnu cenu do určeného dátumu vypršania platnosti. To vám dáva možnosť využiť veľký cenový výkyv v zabezpečení, bez toho, aby ste vopred vložili veľa kapitálu.
Cenné papiere s pevným výnosom
Aj keď je pre ne spoločným termínom „dlhopisy“, v skutočnosti zahŕňa široký rozsah cenných papierov úročených. To môže zahŕňať dlhopisy vydané spoločnosťami, štátnymi a miestnymi vládami, zahraničnými vládami a korporáciami, cenné papiere ministerstva financií USA, vkladové certifikáty a obecné dlhopisy oslobodené od dane.
Fondy
Patria sem investičné fondy aj fondy obchodované na burze (ETF). Podielové fondy sú aktívne spravované portfóliá akcií a iných cenných papierov, ktoré sa pokúšajú prekonať trh. ETF sú vo všeobecnosti indexové fondy, ktoré sledujú obľúbené trhové indexy.
Nesnažia sa prekonať trh, ale ani ho neprekonávajú. Všeobecne povedané, investičné fondy majú vyššie investičné poplatky ako ETF.
Investície do nehnuteľností (REIT)
V zásade investičné fondy pre komerčné nehnuteľnosti predstavujú portfólio mnohých rôznych nehnuteľností. Je to spôsob, akým drobní investori investujú diverzifikovane portfólio nehnuteľností s malým množstvom kapitálu. REIT majú tendenciu vyplácať vysoké dividendy, čo ich robí vynikajúcimi pre príjmových investorov a dôchodcov.
Toto nie je celý zoznam investícií dostupných s maklérskymi účtami, ale pokrýva základy.
Maklérske účty, ktoré sme skontrolovali, či sú v poriadku finančné centy
- Ally Invest je broker na zľavy ponúkajúci kompletné služby. Nevyžaduje minimálnu počiatočnú investíciu a s akciami, ETF a opciami môžete obchodovať za 0 dolárov za obchod.
- E*OBCHOD je ďalší maklér na zľavy typu full-service, ktorý prichádza s obchodovaním s akciami a ETF za 0 USD a bez minima účtu.
- TD Ameritrade nemá minimálnu počiatočnú investíciu a účtuje si za obchody províziu 6,95 dolára. Je to dobrá voľba pre menej aktívnych investorov, ktorí chcú tiež využiť výhody bankových služieb, ktoré ponúka TD Bank.
- Investujete od JP Morgan Chase. The najväčšia banka v krajine ponúka aj vlastnú maklérsku platformu. Môžete si otvoriť účet už od 1 dolára a získať 100 provízií za akcie bez akcií a ETF za celý rok. Potom je provízia iba 2,95 dolára za obchod.
- Prvák nemá žiadne minimálne požiadavky na počiatočné investície a v súčasnosti neúčtuje žiadnu províziu za akcie, ETF, investičné fondy a opcie. Môže to byť konečný sprostredkovateľský účet pre častých obchodníkov.
- Robin Hood je ďalšia platforma investičného makléra bez provízií, aj keď si za otvorenie maržového účtu účtujú 6 dolárov mesačne. Môžete obchodovať s viac ako 5 000 akciami a ETF, ako aj s kryptomenami a opciami. Neexistujú žiadne minimálne investičné požiadavky, ale účet má určité určité obmedzenia. Nemôžete si napríklad otvoriť dôchodkový účet. Neexistuje ani schopnosť obchodovať s dlhopismi, investičnými fondmi alebo REIT. K dispozícii je tiež veľmi obmedzený zákaznícky servis a nepovoľujú denné obchodovanie.
Alternatívy k maklérskym účtom, ak nechcete spravovať svoje vlastné investície
Vlastné investovanie nie je pre každého. Ak vám tento popis vyhovuje, existujú online automatizované investičné platformy, ktoré sa bežne označujú ako robo-poradcovia. Vytvoria a budú pre vás plne spravovať diverzifikované portfólio akcií a dlhopisov.
Niektorí budú dokonca investovať do nehnuteľností a komodít. To všetko sa robí za veľmi malý ročný poplatok. Všetko, čo musíte urobiť, je financovať váš účet a robo-poradca sa o všetko ostatné postará za vás.
Medzi najlepších dostupných robo-poradcov patrí:
- Zlepšenie je najväčší nezávislý robo-poradca v tomto odvetví a možno najinovatívnejší. Neexistujú žiadne minimálne počiatočné investície a väčšina účtov bude spravovaná za ročný poplatok 0,25% zo zostatku na vašom účte. Účet 10 000 dolárov je možné spravovať za 25 dolárov ročne, zatiaľ čo účet 100 000 dolárov je možné spravovať len za 250 dolárov.
- Jednoduché bohatstvo funguje podobne ako Betterment, okrem toho, že sa špecializuje na sociálne zodpovedné investovanie, ako aj na halalské investovanie pre stúpencov islamskej viery. Neexistuje žiadna minimálna požiadavka na počiatočnú investíciu a ročný poplatok je 0,50% pre účty pod 100 000 dolárov a 0,40% pre vyššie zostatky.
- Ellevest je robo-poradca, ktorý sa špecializuje na investície pre ženy s prihliadnutím na ich konkrétne finančné problémy. Využíva investičný prístup zameraný na cieľ, nevyžaduje minimálnu počiatočnú investíciu a má ročný poplatok iba 0,25%.
- M1 Finance je medzi robo-poradcami jedinečný. To vám dáva možnosť vytvárať si vlastné mini investičné portfóliá, označované ako „koláče“. Majú vopred vybraté koláče, ale môžete si vytvoriť aj vlastné. Akonáhle vytvoríte koláč, bude to pre vás plne spravované, štýl robo-poradca. Vyžaduje minimálnu počiatočnú investíciu 100 dolárov, ale za správu koláčov si neúčtujete žiadne poplatky.
Je maklérsky účet dobrý nápad?
V dnešnom svete rozšírených investičných možností existuje maklérsky účet, ktorý sa hodí takmer pre každú preferenciu investora alebo špecializáciu. Môžete si vybrať účet, ktorý ponúka nízke obchodné poplatky a veľa zákazníckej podpory. Alebo môžete ísť s takým, ktorý neúčtuje žiadne provízie, ale ponúka veľmi malú zákaznícku podporu.
Môžete tiež získať prakticky neobmedzené možnosti, investovať do jednotlivých akcií, dlhopisov, investičných fondov a ETF, REIT alebo dokonca opcií. Účty sú k dispozícii pre zdaniteľné maklérske účty aj pre dôchodkové účty.
A ak vám výber a správa vlastných investícií nie je príjemné, vždy sa môžete rozhodnúť pre robo-poradcu. Poskytujú tvorbu portfólia, úplnú správu všetkých aspektov vášho účtu a to všetko za veľmi nízky poplatok. Všetko, čo musíte urobiť, je pravidelne financovať svoj účet a sledovať, ako rastie.
Môžete dokonca získať prospech z oboch, a to tak, že niektoré zo svojich portfólií budete mať u robo-poradcu a ostatné na maklérskom účte, ktorý riadite sami. A o to tu ide - je to úplne na vás!