10 najlepších poisťovacích spoločností pre mladých dospelých v roku 2021

Keď ste tínedžer alebo mladý dospelý, poistenie auta je zriedka zábava alebo cenovo dostupné. To platí pre každého, kto sa pokúša rozšíriť krytie existujúcej politiky rodiča, ale o to viac to platí pre mladých dospelých, ktorí si musia nájsť lacné poistenie auta sami.

Ak hľadáte najlepšie lacné poistenie auta pre mladých dospelých, budete musieť porovnať politiky a plány a zároveň skontrolovať zľavy, na ktoré by ste sa mohli kvalifikovať.

Tu je niekoľko miest, kde môžete začať hľadať dostupné poistenie auta pre mladých vodičov.

10 najlepších poisťovacích spoločností pre mladých vodičov

Nasledujúce spoločnosti spravidla ponúkajú najlepšie poistenie pre mladých vodičov, ale žiadna z nich nemusí byť konkurencieschopná v štáte, v ktorom žijete. Kontaktujte niekoľko poisťovní a nájdite spoločnosť, ktorá má najlepšie pokrytie za najnižšiu prémiu vo vašom štáte.

GEICO

Geico je jednou z cenovo najkonkurenčnejších poisťovní automobilov na trhu a ponúka množstvo zliav a programov pre mladých vodičov:

• Program rodinných cien. Program rodinných cien umožňuje mladým vodičom získať rovnaké sadzby politík ako skúsení vodiči v rámci jednej rodiny. Tento plán umožňuje mladým vodičom dosiahnuť dobrý jazdný rekord bez platenia vysokých prémií, ktoré sú typické pre nových vodičov.
• Program odpustenia nehôd. Táto zľava sa vzťahuje iba na jedného člena rodiny v rámci jednej politiky. Pomáha vám vyhnúť sa prudkému zvýšeniu poistného v prípade úrazu.
• Dobrý program pre vodiča. Ušetrite až 22% na svojej prémii so päťročnou zľavou pre dobrých vodičov bez nehôd. Päť rokov sa môže zdať ako dlhá doba, ale ak začnete s poistkou v 16 rokoch, do 21 rokov budete mať nárok na zľavu.
• Corporate/Eagle (federálna vláda). Táto zľava platí pre zúčastnených zamestnávateľov, ale je k dispozícii aj pre federálnych zamestnancov. Môže vám znížiť poistné až o 12%.
• Vojenské. Ak ste príslušníkom armády, ušetrite až 15% na prémiách.
• Dobrý študent. Táto zľava je k dispozícii pre vodičov vo veku od 16 do 24 rokov, ktorí sú študentmi denného štúdia s priemerom „B“ alebo vyšším.

Progresívne

Progresívny je dobre známy tým, že má jedny z najnižších možných sadzieb poistenia auta vrátane niektorých z najlacnejších poistiek na auto pre mladých dospelých. Pokiaľ ide o ceny, ceny sa skutočne znižujú k zľavám, ktoré ponúka.

Bezpečná zľava pre vodiča. Táto zľava je jednou z najagresívnejších v tomto odvetví. Ak ste za posledné tri roky nemali nehodu pri poruche ani pohyb, môžete ušetriť až 31% na prémii. Väčšina ostatných poisťovacích spoločností požaduje na získanie tejto zľavy najmenej päť rokov bez akýchkoľvek incidentov.

Medzi ďalšie progresívne zľavy patrí:

• Zľava pre mladistvých. Táto zľava umožňuje získať nižšie sadzby, ako by ste bežne získali pri pridaní mladistvého vodiča do existujúcej politiky.
• Online ponuka a zľavy na registráciu. Pri nákupe cenovej ponuky online ušetríte až 7% na poistnom na auto a pri podpise formulárov na poistné zmluvy online samostatnú zľavu 9%.
• Zaplaťte v plnej výške. Ušetrite peniaze za svoje poistné zaplatením celej sumy vopred. Zásady spoločnosti Progressive sa účtujú v šesťmesačných prírastkoch, takže ide len o to, aby ste všetkých šesť platieb uskutočnili naraz.
• Dobrá študentská zľava. Získajte zľavu až 10% za GPA „B“ alebo lepšie.
• Program snímok. Získajte zľavu na základe skutočnej jazdy. Progresívna tvrdí, že používanie tohto nástroja odmeňuje priemerného vodiča so zľavou 145 dolárov.

Pobočka

Branch je novší poskytovateľ poistenia automobilov, ktorého cieľom je zvýšiť transparentnosť a nižšie náklady pre väčšinu vodičov, vrátane mladých dospelých. Spoločnosť Branch, založená v roku 2017, umožňuje zákazníkom kupovať poistenie priamo, čo udržuje nízke náklady.

Táto spoločnosť vám tiež umožní oceniť politiku za 30 sekúnd a môže sa pochváliť hodnotením A+ pre finančnú silu. Pobočka má tiež aktualizovaný digitálny reklamačný proces, ktorý umožňuje zákazníkom prihlasovať a spravovať reklamácie online alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie bez nutnosti telefonovania do reklamačného centra.

Zľavy. Pobočka neuvádza mnoho konkrétnych zliav, na ktoré by ste mohli mať nárok, okrem programu pre priateľov a programu Community Pledge. Program Community Pledge vám umožní akumulovať úspory pre každú osobu, ktorá sa vás zaručí, že by nespáchala poistný podvod.

Tento poskytovateľ sľubuje, že pomôže spotrebiteľom získať najnižšie ceny bez toho, aby spojil poistenie auta s poistením vlastníkov domov alebo nájomcov. Máte však tiež možnosť porozhliadnuť sa s pobočkou a získať cenové ponuky na poistenie majiteľa domu, poistenie nájomcu alebo poistenie dáždnika.

Pobočka ponúka poistenie iba v ôsmich štátoch: Arizona, Colorado, Illinois, Indiana, Missouri, Ohio, Oklahoma a Texas.

Allstate

Allstate ponúka veľký počet zliav, ktoré pomáhajú mladistvým aj mladým dospelým prerušiť si náklady na poistenie auta. Zľavu získate napríklad vtedy, ak máte menej ako 25 rokov a ste študentom denného štúdia. Ako väčšina poisťovateľov automobilov, Allstate ponúka tiež zľavu, ak máte dobré známky.

Ponúka tiež zľavu, ak máte v spoločnosti uzatvorené poistenie auta aj nájomcu. Existuje aj zľava, ak pracujete pre určitých zamestnávateľov, ktorí ponúkajú špeciálne zľavové programy (obráťte sa na oddelenie ľudských zdrojov vášho zamestnávateľa). Môžete dokonca získať zľavu, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba a pracujete z domu.

Napriek tomu je Allstate najznámejším programom odpúšťania nehôd. Na začiatku vám to nepomôže znížiť poistné, ale poistné sa nezvyšuje, ak dôjde k nehode. Majte na pamäti, že odpustenie nehody sa týka iba vašej prvej nehody.

Allstate má tiež bonusový program Bezpečná jazda. Ak túto funkciu pridáte do svojich zásad, každých šesť mesiacov dostanete šek, aby ste nemali nehodu. Toto je spôsob, akým Allstate podnecuje dobré vodičské návyky.

Esurance

Jednou z výhod programu Esurance je, že je vždy jedným z najlacnejších dopravcov poistenia automobilov v tomto odvetví. Je preto veľmi pravdepodobné, že ponúkne najlepšie poistenie aj pre mladých vodičov.

Esurance poskytuje nasledujúce zľavy:

• Dobrá študentská zľava. Na túto zľavu majú nárok študenti denného štúdia, ktorí si udržujú GPA 3,0 (B) alebo lepšie. Musíte sa tiež kvalifikovať v rámci zľavy na viac automobilov, aby ste do politiky mohli pridať viac ako jedno vozidlo.
• Bez nároku na zľavu. Táto zľava je k dispozícii, ak jazdíte najmenej päť rokov bez nehôd pri poruche alebo pri porušení pravidiel pohybu. Šoféri tak ušetria 10% až 25%.
• Prepnite a ušetrite zľavu. Ak máte poistenie auta od inej spoločnosti a prejdete na Esurance, môžete získať zľavu až 5% zo svojho poistného. Zľava je k dispozícii iba na vaše prvé dve zmluvné podmienky.
• Bezpečná zľava pre vodiča. Keď sa prihlásite do tohto programu, mobilná aplikácia Drivesense prispôsobí vašu zľavu na základe vašich vodičských návykov.

Vzájomná sloboda

Liberty Mutual má niekoľko zaujímavých zliav, z ktorých niektoré môžu perfektne fungovať pre mladých vodičov, ktorí si potrebujú oddýchnuť na poistnom.

Tu je niekoľko zliav, na ktoré sa môžete opýtať:

• Zľava preč v škole. Ak je vaše dieťa študentom, ktorý navštevuje školu najmenej 100 míľ od domova, môže sa táto zľava vzťahovať na vaše pravidlá.
• Zľava na školenie vodičov. Absolvujte školenie vodičov so zľavou na poistnom na auto.
• Dobrá študentská zľava. Na túto zľavu majú nárok študenti denného štúdia, ktorí majú GPA minimálne 3,0 (B) a sú mladší ako 25 rokov.
• Zľavy za žiadne nehody alebo porušenia. Celá rodina môže ušetriť na poistnom na auto, ak sa časom vyhne nehodám a porušeniam.
• Vojenská zľava. Aktívni vojenskí členovia a ich rodiny môžu ušetriť aj na poistnom na auto.

Štátna farma

Štátna farma ponúka svoj program Steer Clear špeciálne pre vodičov mladších ako 25 rokov. Kvalifikovať sa môžete, ak počas posledných troch rokov nedošlo k žiadnym nehodám pri poruche alebo porušeniu pravidiel pohybu. Táto zľava vám môže ušetriť až 20% na poistnom na auto. Nepomôže vám to, keď sa prvýkrát prihlásite do politiky, ale určite sa na to musíte zamerať.

Niekoľko ďalších zliav, ktoré ponúka State Farm, zahŕňa:

• Bezpečne jazdite a ušetrite zľavu. Tento program používa na výpočet zľavy informácie z vášho smartfónu alebo komunikačnej služby OnStar alebo SYNC vášho vozidla.
• Zľava na obranný kurz jazdy. Zákazníci, ktorí absolvujú kurz defenzívnej jazdy, môžu získať zľavu 10% až 15%.
• Zľava pre študentov v škole. Ak ste študent mladší ako 25 rokov, žijete mimo domova, keď ste zapísaní do školy a používate auto iba doma, môžete mať nárok na túto zľavu.
• Dobrá študentská zľava. Táto zľava vám môže znížiť poistné na auto až o 25%.

Celoštátne

Nationwide ponúka vlastný obľúbený program Odpustenie nehôd. Nie je k dispozícii vo všetkých štátoch, ale stále je jednou z hlavných výhod ponúkaných mladistvým vodičom.

Je to významný prínos, pretože u mladých vodičov je štatisticky väčšia pravdepodobnosť, že sa stanú účastníkmi dopravných nehôd, než u skúsených vodičov. Podľa plánu sa vaše poistné po jednej nehode nezvýši (ale iba jeden!).

Nationwide ponúka svojim zákazníkom ďalšie zľavy na zníženie nákladov na pokrytie pre mladých vodičov:

• Dobrá študentská zľava. Ak ste študentom denného štúdia, Nationwide ponúka dobrú študentskú zľavu. Na zľavu môžete mať nárok, ak si zachováte priemer známky „B“ alebo lepší.
• Zľava sponzorovaná zamestnávateľom. Ak pracujete pre zamestnávateľa, ktorý sa zúčastňuje celoštátneho zľavového plánu, môžete si tam oddýchnuť.
• Viacnásobná zľava. Môžete tiež získať zľavu spojením poistenia auta s inými poistkami, ako je poistenie nájomcu.
• Zľava SmartRide. Nationwide tiež ponúka zľavu, ak spĺňate kritériá bezpečného ovládača určené pomocou zásuvného zariadenia. Je to poistný program založený na použití, ktorý vám umožňuje získať zľavu za bezpečnú jazdu.

A ako to už často býva, môžete získať proporcionálne lacnejšie krytie tým, že zostanete v pláne poistenia auta pre svoju rodinu.

USAA

USAA ponúka mladým vodičom, ktorí patria do vojenských rodín, niekoľko rôznych zliav, vrátane týchto:

• Zľava na školenie vodičov. Ak máte menej ako 21 rokov a absolvujete základný školenie vodičov, môžete získať zľavu.
• Zľava na bezpečnú jazdu. Znížte svoje poistné udržiavaním dobrého jazdného rekordu najmenej päť rokov.
• Dobrá študentská zľava. Mladí vodiči získavajú v škole zľavu s dobrým prospechom.
• Rodinná zľava. Keď pridáte tínedžera alebo mladého dospelého k existujúcej rodinnej politike, plaťte menej za poistenie auta.

Amica

Amica nie je známa tým, že má najlacnejšie poistenie auta pre mladých dospelých. Má však mnoho zliav, ktoré mladým vodičom poskytujú a vážne zníženie v ich poistnom na auto.

• Zľava bez nehôd. Amica ponúka zľavu, ak máte skúsenosti bez nárokov. Zľava sa uplatní, ak ste za posledné tri roky nemali žiadne nároky, iné ako sklo (myslím, že čelné sklá) alebo tvrdenia o odťahovaní.
• Dobrá študentská zľava. Táto zľava znižuje vašu prémiu, ak si udržujete priemer „B“ alebo vyšší a ste vo veku od 15 do 25 rokov.
• Zľava pre študentov v škole. Ak chodíte do školy mimo domu a jazdíte len príležitostne, môžete ušetriť peniaze aj týmto spôsobom. Na získanie tejto zľavy musíte byť mladší ako 25 rokov a byť študentom denného štúdia.

Asi najzaujímavejšie zľavy, ktoré Amica poskytuje, sú jej vernostné zľavy. V rámci vernostnej zľavy sa môžete kvalifikovať na zníženú sadzbu po udržaní politiky so spoločnosťou najmenej dva roky. Zľava sa zvyšuje, čím dlhšie ste s Amicou. Jeho staršia zľava je k dispozícii aj pre vodičov, ktorí majú menej ako 30 rokov a ktorých rodičia majú poistenie auta Amica najmenej na posledných päť rokov.

Ceny poistenia auta pre mladých vodičov vs. Ostatní vodiči

Priemerná prémia pre mladých vodičov sa líši v závislosti od toho, kde žijete, od toho, či sa riadite politikou rodiča, a ďalších faktorov. Nedávny správa zo Zebry ukazuje, o koľko drahšie môže byť poistenie auta pre mladých ľudí.

Podľa najnovších údajov platia najviac vodiči vo vekovej skupine „mladistvých“, pričom typický 16-ročný vodič platí za vlastnú poistku auta v priemere 5 744 dolárov ročne. Medzitým sa priemerné ročné náklady na všetkých teeangers pohybujú na 4 573 dolárov ročne.

Odtiaľ každá veková skupina platí stále menej za poistné na auto, kým vodiči nedosiahnu šesťdesiatku a ceny sa mierne zvýšia.

Veková skupina vodičov	Priemerné poistné na auto (ročné)
20. roky	$1,887
30. roky	$1,449
40. roky	$1,394
50. roky	$1,298
60. roky	$1,315
70. roky	$1,523
80. roky	$1,765

Prečo je poistenie auta pre mladých vodičov drahšie

Hlavným dôvodom, prečo mladí ľudia platia najvyššie poistné na poistenie auta, je ich celkový nedostatok skúseností s riadením. Jazda vyžaduje reflexnú reakciu a nepopierateľnú úroveň intuície. Ako neskúsený vodič mladí ľudia tieto vlastnosti nevyvinuli.

Všetky poisťovne tiež oceňujú svoje poistky na základe rizika, ktoré pre spoločnosť predstavuje poistený. Z pohľadu poisťovacej spoločnosti chýba merateľná história jazdy.

Neexistuje spôsob, ako adekvátne vyhodnotiť riziko pre niekoho, kto nikdy nešoféroval. Dokonca aj pre mladého človeka, ktorý jazdí len jeden alebo dva roky, sa rekord považuje za nedostatočný na rozhodnutie. To vedie k vyšším sadzbám, ktoré trvajú niekoľko rokov.

Ďalšie faktory, ktoré ovplyvňujú sadzby poistenia automobilu pre mladých vodičov

Žiaľ, súvisí to aj s jazdnými návykmi samotných mladých dospelých. Je pravdepodobnejšie, že počas jazdy rozptýlia. Môžu to byť rozhovory s mobilnými telefónmi, textové správy a úprava zábavných médií.

Je zaujímavé, že a Vzájomný prieskum Liberty zistili, že tínedžeri pravdepodobne dodržujú zlé vodičské návyky, ktoré vidia u svojich rodičov, čím zvyšujú riziko nehody na ceste a majú vplyv na ich pokrytie.

Rodičov, ktorí môžu mať desaťročia vodičských skúseností, sledujú ich menej skúsení mladiství. Mladí vodiči si potom osvoja rovnaké nebezpečné návyky pri jazde, ako je prekročenie rýchlosti, písanie správ na semaforoch a nedodržiavanie iných dopravných predpisov.

Bezpečná jazda je kľúčom k získaniu a udržaniu cenovo dostupného poistenia auta, najmä pre mladých vodičov.

Ako znížiť poistné na auto

Výber správnej poisťovacej spoločnosti je najlepším spôsobom, ako získať najlepšie krytie za najnižšie ročné náklady.

Väčšina poskytovateľov ponúka množstvo zliav. Využitím dostupných zliav môžete výrazne ušetriť, ale možno budete musieť požiadať svojho poskytovateľa poistenia, aby ich uplatnil vo vašej politike.

Ako môžu mladí vodiči minimalizovať náklady na poistenie

Tu je niekoľko ďalších krokov, ktoré môžete ako nový ovládač urobiť, aby ste ušetrili peniaze na poistnom:

• Zostaňte na poistení auta svojho rodiča. Pretože mladí dospelí nemajú žiadne záznamy o jazde, môžu mať prospech z vodičskej histórie rodiča. Obvykle to povedie k oveľa nižšej prémii, než akú získa mladý človek s individuálnou politikou.
• Udržujte bezpečnú históriu jazdy. Ako nový alebo nedávny vodič môžete zabrániť zvyšovaniu prémií tým, že sa vyhnete nehodám a porušeniam.
• Absolvujte vodičské kurzy. Vodičské kurzy majú okamžitý prínos. Ak absolvujete kurz, zľavu vám ihneď uplatní poisťovňa. Zaistite, aby bol kurz schválený spoločnosťou a aby náklady na kurz neprevýšili zľavu.
• Udržujte si dobré známky. Táto zľava takmer vždy znamená, že musíte dodržať minimálny priemer bodov 3,0 (B) alebo lepší.
• Zľavy mimo domova. Študenti, ktorí žijú mimo domu, keď chodí škola, a iba občas jazdia, keď sú doma, platia za poistenie menej.
• Príslušné zľavy. Menej môžete zaplatiť, ak patríte do bratstva, spolku alebo akejkoľvek inej organizácie, ktorá ponúka zľavu na členstvo.
• Vojenské zľavy. Tieto zľavy vedú k nižšiemu poistnému pre príslušníkov armády, záloh alebo národnej gardy.
• Zľavy na bezpečnostné vybavenie. Úspechy môžete dosiahnuť pomocou kvalifikovaných bezpečnostných funkcií vo svojom aute, ako sú airbagy, protiblokovacie brzdy alebo sledovacie zariadenie.

Toto sú len niektoré zľavy na poistenie auta pre študentov, ale v závislosti od spoločnosti, ktorú si vyberiete na krytie, môžu existovať aj ďalšie. Keď ty objednajte si poistku auta, nezabudnite sa opýtať, na ktoré zľavy by ste mohli mať nárok.

Ako môžu rodičia minimalizovať náklady na poistenie

Ak ste rodič a chcete udržať nízke náklady na poistenie auta bez toho, aby ste obetovali krytie, pridanie teenagera alebo mladého dospelého do vašej politiky môže byť frustrujúce. Tieto tipy vám pomôžu udržať nízke náklady na poistenie:

• Zoskupte všetky svoje poistenia do jednej spoločnosti. Väčšina veľkých poisťovacích spoločností ponúka zľavy na viacero poistiek, vďaka ktorým je poistenie cenovo dostupnejšie. Zoskupte si poistenie auta, poistenie majiteľa domu, poistenie dáždnika a ďalšie krytie, aby ste za roky poistenia auta zaplatili menej.
• Udržujte svoju poisťovňu v aktuálnom stave. Niektoré zľavy na poistenie auta sa vzťahujú na vašu poistku iba vtedy, ak konkrétne zavoláte a opýtate sa. Rodičia by mali byť proaktívni, pokiaľ ide o uplatňovanie zliav za dobré známky, študenti, ktorí žijú mimo domova, a ďalšie zľavy, ktoré vyžadujú hlásenie sami.
• Udržujte si dobré kreditné skóre. Vaše sadzby poistenia auta sa môžu zvýšiť alebo znížiť v závislosti od vášho kreditného skóre. Ak viete, že váš kredit potrebuje prácu, jednoduché spôsoby, ako zlepšiť svoje kreditné skóre zahŕňajú splatenie dlhu, aby sa znížila miera využitia vášho kreditu, zaistenie včasného alebo včasného zaplatenia účtov a zdržanie sa otvárania alebo zatvárania príliš veľkého počtu účtov.

Získanie najlepšieho poistenia ako mladý vodič

Aj keď nájsť dostupné poistenie auta ako mladý môže byť náročné, vysoké ceny, ktoré budete musieť zaplatiť, nebudú trvať večne. Do 25 rokov ste spravidla považovaní za vysoko rizikového vodiča. Potom môžete očakávať zníženie poistného na auto.

Medzitým sa uistite, že ste porovnajte ponuky poistenia auta za najlepšiu cenu. Výskum a porovnávanie cien môže byť časovo náročné, je to pre každého najlepší spôsob, ako získať poistenie auta za cenu, ktorú si môže dovoliť.