Kúpa domu môže byť vzrušujúcim zážitkom, ale skutočnými finančnými dôsledkami, ktoré môžu nastať, ak neporovnávate veriteľov pred podaním žiadosti o hypotéku. Okrem nákladných nákladov na zatvorenie a vyšších poplatkov niektorí hypotekárni veritelia nedokážu ponúknuť najnižšie dostupné hypotekárne sadzby dnes. Ak by ste skončili so subpar pôžičkou, pretože ste nedokázali nakúpiť, mohli by ste ľahko minúť úroky v tisícoch dolárov navyše bez akéhokoľvek dôvodu.
Keďže vaša hypotéka bude pravdepodobne existovať najmenej 15 až 30 rokov, je nevyhnutné porovnať sadzby hypotéky a podmienky. Z tohto dôvodu sme zostavili zoznam najlepších poskytovateľov hypoték a sadzieb - aby sme vám pomohli zistiť, ktorí veritelia sú renomovaní a ktorí ponúkajú najnižšie dostupné sadzby hypoték vo vašej oblasti.
Aktuálne sadzby hypoték
Po zvolení nižšie uvedeného štátu môžete prehľadávať aktuálne sadzby hypoték pre vašu oblasť. Majte na pamäti, že skutočnú sadzbu, ktorú získate, vrátane vašej zálohy a kreditného skóre ovplyvňuje niekoľko faktorov.
Prvým krokom do nového domova je urobiť čísla a zistiť, koľko si môžete dovoliť.
Hypotekárni experti sú k dispozícii, aby vám mohli pomôcť pri kúpe domu so solídnymi radami a cennými informáciami. Ak sa chcete dozvedieť viac, kliknite na svoj štát ešte dnes.
Zobraziť cenyKtorí veritelia ponúkajú najlepšie hypotekárne sadzby v roku 2021?
Predtým, ako sa pohnete s pôžičkou na bývanie, urobte si čas na porovnanie úrokových sadzieb, poplatkov a hodnotení zákazníckych služieb medzi najlepšími poskytovateľmi úverov na súčasnom trhu. Nasledujúci veritelia vytvorili náš zoznam špičkoví poskytovatelia hypoték na základe sadzieb, ktoré ponúkajú, ich reputácie a hodnotení a ich platforiem a funkcií online.
- Zrýchlite pôžičky
- Lepšie
- Amerisave
- naháňačka
- Americká banka
- Spojené pôžičky pre veteránov
- pôžičkaDepot
- Huntingtonova banka
#1: Zrýchlite pôžičky
Quicken Loans je často považovaný za jedného z najlepších poskytovateľov hypoték na celom svete a je ľahké pochopiť prečo. Quicken pôžičky ponúkajú nielen niektoré z najkonkurencieschopnejších úrokových sadzieb, aké môžu dlžníci dnes nájsť, ale aj oni ponúknite úplne online proces hypotéky, ktorý vám umožní vyhnúť sa návšteve miestnej pobočky, kde si vybavíte pôžičku, a prebieha.
Zrýchlite pôžičky dokonca ponúka funkciu s názvom RateShield, ktorá vám uzamkne sadzbu hypotéky až na 90 dní, kým si kúpite dom alebo dokončíte pôžičku na bývanie. O pôžičku na bývanie môžete požiadať online, ale môžete tiež požiadať o pomoc na ich telefónne číslo 1-800. Quicken Loans dokonca ponúka užitočnú funkciu online chatu, ktorá vám umožní odpovedať na všetky vaše otázky skôr, ako sa prihlásite.
#2: Lepšie
Lepšie využíva súčasné technológie na to, aby priniesli hypotekárny proces do moderného sveta. To, čo je často nervózny a komplikovaný proces, sa teraz zefektívnilo. Vďaka svojmu 100% online prístupu majú lepšie aplikácie za následok rýchlejšie zatváranie. Predovšetkým neúčtuje provízie ani poplatky, čo dlžníkom ušetrí značné množstvo peňazí.
Aj keď spoločnosť Better neponúka určité produkty, ako napríklad pôžičku HELOC alebo VA, jej hypotekárne sadzby sú spravidla dosť nízke (čo sa pripisuje technológii párovania investorov). Uchádzači môžu získať cenovú ponuku do niekoľkých minút od zodpovedania niekoľkých otázok.
#3: Amerisave
Amerisave je online hypotekárny veriteľ, ktorý sľubuje úžasne nízke ceny a jednoduchý proces digitálnej hypotéky. Môžete vyplniť žiadosť a nahrať všetku dokumentáciu potrebnú pre vašu hypotéku online a do spoločnosti Amerisave dokonca pošle zástupcu k vám domov, aby dokončil proces zatvárania v čase a dátume vášho výber.
Amerisave ponúka hypotekárne pôžičky s pevnou a nastaviteľnou sadzbou na každom časovom pláne, ktorý si dokážete predstaviť, a to všetko s niektorými z najkonkurenčnejších sadzieb, aké sú dnes k dispozícii.
#4: Chase
Kým naháňačka je známa svojimi obľúbenými kreditnými kartami, bežnými účtami a sporiacimi účtami, ale ponúkajú aj konkurencieschopný hypotekárny produkt.
Chase vám dokonca umožní získať predbežnú kvalifikáciu online bez náročného skúmania vašej úverovej správy, čo uľahčuje zobrazenie odhadu. sadzieb hypoték, na ktoré budete mať nárok - a koľko si možno budete môcť požičať - skôr, ako sa pohnete vpred s úplným aplikácia.
Rovnako ako pôžičky Quicken, naháňačka ponúka širokú škálu možností hypotéky, ktoré spotrebitelia požadujú, vrátane 30-ročných a 15-ročných hypoték s pevnou sadzbou a možností hypotéky s nastaviteľnou sadzbou. Chase tiež ponúka cenné nástroje, ktoré vám môžu pomôcť určiť platbu nového úveru na bývanie, zistiť, koľko si môžete dovoliť požičať si, a ďalšie.
#5: Bank of America
Americká banka sľubuje „digitálny“ hypotekárny zážitok, ktorý je pohodlnejší ako práca s tehlou a maltou breh. Môžete sa predbežne kvalifikovať online bez náročného skúmania vašej úverovej správy a máte tiež prístup k cenným nástrojom, ktoré vám môžu pomôcť zistiť správnu pôžičku pre vaše potreby.
Bank of America ponúka možnosti hypotéky s fixnou a nastaviteľnou sadzbou, takže sú povinné ponúknuť pôžičku na bývanie, ktorá vyhovuje vašim potrebám. Ponúkajú tiež zľavy na záverečné náklady a ďalšie výhody pre existujúcich zákazníkov Bank of America, ktorí k nim patria Preferované odmeny program.
#6: Veterans United Home Loans
Spojené pôžičky pre veteránov prepojte veteránov, aktívnych vojakov a kvalifikovaných manželov s pôžičkami VA s nízkymi sadzbami a jednoduchými požiadavkami na pôžičky. Pretože sa Veterans United zameriava výlučne na pôžičky VA, tento veriteľ nie je možnosťou pre spotrebiteľov, ktorí nespĺňajú požiadavky oprávnenosti na základe vojenskej činnosti.
Pôžičky VA môžu byť veľmi atraktívne pre tých, ktorí sa môžu kvalifikovať, pretože prichádzajú s jednoduchými úverovými požiadavkami a nemusíte dávať žiadne peniaze. Musíte zaplatiť počiatočný poplatok za financovanie, ale pôžičky VA tiež prichádzajú bez zaťažujúceho súkromného poistenia hypotéky alebo PMI.
Pretože sa Veterans United Home Loans zameriavajú na pôžičky VA, sú jedným z najlepších veriteľov, ktorých je potrebné zvážiť, ak plánujete zvoliť túto možnosť.
#7: loanDepot
Zvážte pôžičkaDepot ak chcete porovnať pôžičkové produkty a získať predbežnú kvalifikáciu online za niekoľko minút. Tento hypotekárny veriteľ ponúka prístup k hypotekárnym pôžičkám na nový nákup domu alebo refinancovanie a možno sa budete môcť kvalifikovať na extrémne nízke sadzby v závislosti od vašej bonity.
Ak hľadáte osobnejšie skúsenosti, majte na pamäti, že loanDepot vás spojí s individuálnym poradcom pre pôžičky, ktorý vám pomôže nájsť najlepšiu pôžičku pre vaše potreby.
#8: Huntington Bank
Huntington Bank ponúka aj robustnú online hypotekárnu platformu, ktorá uľahčuje porovnanie možností pôžičky online. Ponúkajú hypotéky s pevnou a nastaviteľnou sadzbou, ktoré uspokoja rôzne potreby, a úrokové sadzby môžu byť extrémne konkurencieschopné na základe vašej bonity a ďalších faktorov.
Huntington Bank zvážte, ak si chcete kúpiť nový domov alebo refinancovať existujúcu hypotéku, ale chcete mať možnosť porozprávať sa s miestnym hypotekárnym poradcom vo vašej oblasti.
Ako získať najlepšie hypotekárne sadzby
Najlepšie hypotekárne sadzby majú spravidla dlžníci, ktorí majú vynikajúci úver, stabilný príjem, dlhú históriu zamestnania a schopnosť zložiť vysokú zálohu. To znamená, že ak sa chcete kvalifikovať za najlepšie dostupné hypotekárne sadzby, ktoré sú dnes k dispozícii, možno budete musieť urobiť niekoľko krokov na zlepšenie svojej situácie pred podaním žiadosti.
Tu je niekoľko tipov, ktoré vám môžu pomôcť stať sa atraktívnejším dlžníkom alebo zmeňte svoju pôžičku na bývanie tak, aby bola zaistená najnižšia možná sadzba:
Nakupujte s viacerými veriteľmi
Nakupovanie u niekoľkých rôznych veriteľov je najlepší spôsob, ako zaistiť najnižšiu sadzbu, na ktorú sa môžete kvalifikovať. Môžete to urobiť porovnaním niekoľkých rôznych veriteľov a ich ponúk pôžičiek alebo požiadaním o nového hypotéka so agregátorom pôžičiek, akým je LendingTree, aby ste mohli porovnávať viacero pôžičiek a sadzieb na jednom mieste.
Nakupovanie je veľmi dôležité, pretože jednotliví veritelia si určujú svoje vlastné kritériá na určenie toho, kto môže získať schválené - a keďže sadzby môžu byť pre vás vyššie alebo nižšie v závislosti od toho, ako atraktívne vás považujú za a dlžník.
Predtým, ako požiadate o pôžičku na bývanie, vždy odporúčame porovnať sadzby hypotéky s najmenej 2 až 4 veriteľmi. Okrem sadzieb hypoték sa určite pýtajte aj na porovnanie nákladov na poplatky a poplatky za zatvorenie spolu s možnosťami správy online účtu.
Zvážte prácu s úverovou úniou
Okrem tradičných bánk a online veriteľov môžete porovnať aj sadzby hypoték a pôžičky, ktoré ponúka úverových zväzov vo vašej oblasti. Aj keď zvyčajne musíte byť členom banky v a sporiteľné družstvo„tieto inštitúcie nie sú ziskové, čo znamená, že sú často schopné ponúkať nižšie úrokové sadzby ako veritelia a banky so ziskom.
Pamätajte tiež, že ak nie ste členom, možno sa budete môcť ľahko pripojiť k úverovej únii. Úverové zväzy môžu za členstvo účtovať až 25 dolárov, ale je možné, že by ste mohli mať nárok na členstvo o tom, kde žijete, v ktorých komunitách sa angažujete, o vašej práci, vojenskej službe a ďalších faktory.
Pozrite sa na hypotekárne programy podporované vládou
Pozrite sa tiež na hypotekárne programy podporované vládou, ako sú pôžičky FHA, pôžičky VA a pôžičky USDA. Pretože federálna vláda zaručuje tieto pôžičkové programy, môžete mať nárok na nižšie hypotekárne sadzby a lepšie podmienky, aj keď je váš úver nižší ako dokonalý.
Pamätajte si, že s vládnymi pôžičkovými programami je zvyčajne potrebné urobiť kompromis - aj keď vám umožňujú zaistiť nižšiu úrokovú sadzbu.
Pôžičky FHA vám napríklad umožnia začať so zálohovou platbou až 3,5% z výšky vašej pôžičky, ak je vaše kreditné skóre najmenej 580, ale účtujú si aj poistenie hypotéky vopred a priebežné poistné na hypotekárne poistenie, ktoré nie je možné zrušiť počas životnosti vášho úveru - dokonca ani vtedy, ak máte vybudované viac ako 20% na základnom imaní.
Vykonajte kroky na zvýšenie svojho kreditného skóre
Ďalším dôležitým faktorom, ktorý určuje vašu hypotéku, je vaše kreditné skóre. Zatiaľ čo 680 alebo vyšší sa zvyčajne považuje za „dobré“ FICO kreditné skóre„Môžete získať lepšie ceny s tradičnou pôžičkou na bývanie, ak nájdete spôsob, ako zvýšiť svoje kreditné skóre do väčších výšok.
Aj keď existuje mnoho faktorov, ktoré ovplyvňujú vaše individuálne skóre FICO, majte na pamäti, že tieto dva hlavné faktory, ktoré určujú vaše skóre, sú vaša história platieb a sumy, ktoré dlhujete v súvislosti s vašim kreditom limity. Výsledkom je, že predčasné alebo včasné zaplatenie všetkých účtov a splatenie dlhu môže mať v zhone veľký vplyv na vaše kreditné skóre.
Ušetrite väčšiu zálohu
Ďalším faktorom, ktorý môže ovplyvniť vašu hypotéku, je to, koľko peňazí si môžete dovoliť dať na svoj domov. Väčšina tradičných veriteľov uprednostňuje dlžníkov, aby pri nákupe znížili aspoň 20% hodnoty svojho domu, a často kupujúcim, ktorí môžu dosiahnuť túto hranicu, poskytujú najlepšie sadzby.
Ak nemáte preddavok alebo je váš preddavok minimálny, môže sa vám tiež zdať, že možnosti pôžičky na bývanie sú obmedzené. Mnoho veriteľov požaduje, aby ste znížili minimálne 5%, a dokonca aj pôžičky FHA vyžadujú 3,5%, takže by ste mali začnite sporiť, kým nebudete mať dostatok peňazí na zabezpečenie požadovanej pôžičky sadzbou a splátkou, ktorú môžete dovoliť si.
Získajte kratšiu hypotéku
Najpopulárnejším typom hypotéky je pôžička na bývanie s pevnou sadzbou, väčšinou preto, že úroková sadzba a splátka hypotéky (vrátane istiny a úroku) sa nikdy nezmenia. Ak však chcete splatiť svoj domov rýchlejšie, nemusíte používať tradičnú 30-ročnú pôžičku na bývanie. Mnoho veriteľov ponúka 20-ročné pôžičky, 15-ročné hypotéky a dokonca aj 10-ročné pôžičky na bývanie s fixnou sadzbou.
Ešte lepšia je skutočnosť, že hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou s kratším termínom splácania majú väčšinou nižšiu úrokovú sadzbu hypotéky. To znamená, že svojmu domu zaplatíte rýchlejšie a platiť po celý čas menej na úrokoch.
Zvážte alternatívne hypotekárne pôžičky
Mnoho hypoték ponúka okrem hypoték s pevnou sadzbou aj pôžičky s nastaviteľnou sadzbou. Hypotéky s nastaviteľnou sadzbou, tiež nazývané ARM, zvyčajne umožňujú spotrebiteľom platiť nižšiu fixnú sadzbu počas úvodného obdobia, než sa obnoví trhové sadzby, akonáhle bude úvodná ponuka k dispozícii.
Tam, kde sú pôžičky na bývanie s pevnou sadzbou zvyčajne najlepšie pre spotrebiteľov, ktorí plánujú zostať doma dlho, môžu hypotéky s nastaviteľnou sadzbou byť dobrou ponukou pre ľudí, ktorí chcú počiatočnú nízku sadzbu, pretože sa plánujú presťahovať alebo refinancovať do niekoľkých rokov po kúpe svojho domu.
Plaťte za body
Hypotekárne body, ktoré sa nazývajú aj hypotekárne zľavové body, umožňujú spotrebiteľom zaplatiť paušálny poplatok za zaistenie nižšej hypotekárnej sadzby na pôžičku na bývanie. Jeden bod, ktorý sa zvyčajne prejavuje zľavou 0,25% z vašej sadzby, zvyčajne stojí 1% z vašej hypotéky alebo 1 000 dolárov za každých 100 000 dolárov, ktoré si požičiate.
Aj keď platenie za body nemusí mať zmysel, ak plánujete vlastniť svoj dom iba na krátku dobu, úspory môžu byť značné, ak plánujete zostať doma dlho.
Pripojte sa k vernostnému programu založenému na banke
Nakoniec nezabúdajte, že niektorí hypotekárni veritelia ponúkajú výhodnejšie sadzby a podmienky spotrebiteľom, ktorí používajú svoje vlastné bankové a úverové produkty. To je napríklad prípad Citibank a Bank of America, pretože obe banky ponúkajú hypotéku cenové zľavy alebo zníženie nákladov na zatváranie pre zákazníkov, ktorí s nimi bankujú a stretávajú sa s inými kritériá.
Ak sa zúčastníte na Program preferovaných odmien Bank of America, napríklad môžete pomocou kreditných kariet s odmenami získať vyššiu odmenu a získajte znížený počiatočný poplatok za pôžičku na bývanie.
Aké sú najlepšie sadzby hypoték
Napriek tomu, že sa vám hypotekárne sadzby môžu trochu vymykať spod kontroly, existujú kroky, ktoré môžete podniknúť, aby ste zvýšili svoje šance na získanie nároku na vyššie hypotekárne sadzby a podmienky pôžičky. Na začiatku môžete nakupovať a porovnávať veriteľov, ale mali by ste sa tiež pokúsiť zlepšiť svoju kreditnú a finančnú situáciu, aby ste boli celkovo atraktívnejším dlžníkom.
Veritelia v tomto zozname ponúkajú niektoré z najlepších hypotekárnych sadzieb a podmienok pôžičiek, ktoré sú dnes k dispozícii, preto ich najskôr zvážte pri hľadaní spôsobov, ako sa dostať k najlepšej možnej pôžičke.