To, že máte sklerózu multiplex, neznamená, že nemôžete získať životné poistenie.
Zatiaľ čo MS, nepredvídateľné autoimunitné ochorenie, sťaží poistenie, mnoho ľudí s týmto stavom si kúpilo životné poistenie.
To, či sa môžete kvalifikovať, závisí od závažnosti, ako dlho ste boli chorí a vášho celkového zdravia. Aj keď nespĺňate podmienky na štandardné životné poistenie, existujú ďalšie možnosti, ako napríklad garantovaný odstupňovaný život poistky, ktoré vám môžu byť schválené, aj keď máte primárnu progresívnu sklerózu multiplex alebo sekundárnu Progresívna čs.
Zostavili sme vysvetlenie štandardov upisovania pre MS. Vďaka týmto informáciám uvidíte, čo môžete očakávať pri žiadosti o poistenie, a tiež sa naučíte, ako zvýšiť svoje šance na získanie spravodlivého hodnotenia.
Jednoduchý postup citovania môžete tiež začať vyplnením nášho formulára Porovnanie cenových ponúk na tejto webovej stránke a pomôžeme vám nájsť najlepšiu spoločnosť pre pacientov s MS.
Životné poistenie pri skleróze multiplex
Keď hovoríte s poradcom o životnom poistení na telefóne a požiadate o poistenie, mal by sa vás opýtať na vašu MS. Mali by ste očakávať odpoveď:
- Koľko ste mali rokov, keď vám diagnostikovali MS?
- Koľko útokov, ako sú záchvaty, ste už mali?
- Kedy bol posledný útok?
- Aké ošetrenia ste podstúpili pre svoj stav?
- Ako ste reagovali na predchádzajúce ošetrenia? Zlepšil sa váš stav postupom času alebo zhoršil sa?
- Fajčíte v súčasnosti cigarety?
- Aké lieky užívate na svoju chorobu?
Štandardné predpisy pre roztrúsenú sklerózu zahŕňajú: kortikosteroidy, beta interferóny, Copaxone, Gilenya a svalové relaxancie. Tieto predpisy vás automaticky nezrušia v závislosti od vášho MS. Niektoré z týchto predpisov sú tablety denne, zatiaľ čo iné sú buď injekcie alebo infúzie. Je dôležité neustále sa stretávať so svojim lekárom a snažiť sa udržať vašu MS pod kontrolou a dúfajme, že v stave remisie.
Ak máte iné zdravotné ťažkosti, v prípade potreby ich aj naďalej udržiavajte pod kontrolou pomocou liekov.
Nezabudnite poskytnúť všetky informácie, ktoré máte o svojom stave. Upisovatelia poistiek znervóznejú, keď im chýbajú informácie o chorobe.
Ak jasne neopisujete stav svojho SM, zvyšuje sa pravdepodobnosť, že vaša žiadosť bude zamietnutá alebo bude mať zlé hodnotenie. S MS spadáte do Kategória zníženého rizika životným poisťovniam. Štyri kurzy sklerózy multiplex sú spravidla tieto:
- SNŠ - Klinicky izolovaný syndróm - vyskytuje sa počas prvého výskytu neurologických symptómov, ktoré trvajú 24 hodiny a je spôsobená zápalom v centrálnom nervovom systéme a môže byť buď monofokálna, alebo multifokálne. Obvykle takmer vždy existuje nejaký druh obnovy -čiastočné alebo úplné.
- RRMS - Relaps remitujúca roztrúsená skleróza - to je najbežnejší priebeh - a má špecificky definované záchvaty nových alebo narastajúcich neurologických symptómov. Niekto počas tohto kurzu môže byť tiež klasifikovaný ako aktívny alebo neaktívny a môže sa zhoršiť alebo nezhoršiť v závislosti od stupňa postihnutia.
- SPMS - Sekundárna progresívna skleróza multiplex - SPMS je zvyčajne druhým priebehom alebo fázou MS. Spravidla ľudia s diagnostikovanou RRMS nakoniec prejdú na SPMS a budú ďalej klasifikovaní ako aktívni alebo neaktívni s progresiou alebo bez progresie.
- PPMS - Primárna progresívna skleróza multiplex - tento kurz je spravidla ťažšie diagnostikovať a liečiť ako RRMS a SPMS. Na mieche je viac lézií ako v mozgu a sťažuje to chôdzu a udržanie práce. Tento kurz sa týka žien aj mužov rovnako.
Životné poisťovne sa pozerajú na rôzne aspekty MS inak ako na seba pokyny pre upisovanie budú tiež odlišné. Preto je dôležité nechať si poradiť poradcu životného poistenia so skúsenosťami s MS, aby vám pomohol získať najnižšie poistné na životné poistenie k vášmu stavu. Máme spoločnosti ako Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential a ďalšie životné poisťovne, ktoré sú ochotné upísať žiadateľov s MS.
Ako nezávislí makléri zastupujeme viacero poisťovacích spoločností, aby sme vám poskytli najlepšiu cenovú ponuku. Stačí vyplniť krátky formulár na porovnanie cenových ponúk na tejto stránke.
Vďaka životnému poisteniu sa môžete o svoju rodinu starať správnym spôsobom.
Ak by sa vám niečo stalo, budete chcieť svojim blízkym nechať finančné vajíčko pre ich blaho. Kliknutím na svoj štát sa dozviete viac.
ZačaťCitáty životného poistenia s MS
Keď nakupujete životné poistenie ako žiadateľ s MS, poisťovne ohodnotia závažnosť vášho stavu ako miernu, strednú alebo závažnú. Mierny prípad má zriedkavé, zriedkavé útoky a nespôsobil žiadne postihnutie. Mierny prípad spôsobuje útoky, ktoré sa vyskytujú častejšie, ale nespôsobili postihnutie. Vážny prípad spôsobuje, že je niekto na invalidnom vozíku alebo je pripútaný na lôžko.
Poisťovne sa okrem toho pozrú na čas od vašej diagnózy. Viac času je lepšie, pretože tým je jasnejšie, aký vážny je váš stav. Aj keď každá poisťovňa používa iný hodnotiaci systém, tu je niekoľko všeobecných pravidiel upisovania pre MS, aby ste vedeli, čo môžete pred podaním žiadosti očakávať.
- Preferované plus: Pre MS nemožné. Neexistujú žiadne poisťovacie spoločnosti, ktoré by tieto sadzby ponúkali ľuďom s SM.
- Preferované: Takmer nemožné, stáva sa to vo veľmi zriedkavých prípadoch. Aby ste sa kvalifikovali, musíte byť diagnostikovaný, keď ste boli mladší ako 35 rokov, vaša MS musí byť mierna, od vášho posledného záchvatu muselo uplynúť najmenej päť rokov a inak musíte byť v perfektnom zdravotnom stave. Aj v tomto ideálnom prípade sú šance na získanie preferovanej politiky stále nízke.
- Štandard: Pravdepodobne vaše najlepšie možné hodnotenie. Aby ste sa kvalifikovali, vaša MS musí byť mierna, od vášho posledného útoku muselo uplynúť niekoľko rokov a inak ste v dobrom zdravotnom stave.
- Hodnotenie tabuľky (neštandardné): Tu končí veľa žiadateľov o MS. V závislosti od závažnosti vašej MS, času od vašej diagnózy a času od vašej poslednej záchvat, váš vek, keď vám bola diagnostikovaná, či vykazujete nejaké zlepšenie v dôsledku liečby a váš celkový stav zdravie. Nepomáha ani to, ak fajčíte cigarety alebo máte iné vážne zdravotné problémy, ako je cukrovka, alebo srdcové problémy.
- Odmieta: Väčšina aplikácií do jedného roka od diagnostiky MS. Poisťovne potrebujú na rozhodnutie viac lekárskej anamnézy. Tiež uchádzači s ťažkou SM majú vysokú šancu na pokles. Ak nechodíte pravidelne k lekárovi a neliečite svoj stav, môže vás tiež odmietnuť.
Majte na pamäti, že ak váš MS postúpil do najzávažnejšej fázy a odmietne vás životné poistenie, máte možnosť pozrieť sa na Životné poistenie so zaručeným vydaním. Napriek tomu, že poistné je vysoké a dávka v prípade úmrtia môže byť nízka, je to stále možnosť, ak hľadáte krytie, ktoré vám pomôže zaplatiť náklady na pohreb alebo zaplatiť účty za zdravotnú starostlivosť. Vzťah k životnej poisťovni Omaha je jednou zo spoločností, ktoré v takejto situácii niekedy používame.
Jeden z dôvodov, prečo sa životné poisťovne obávajú vydania životného poistenia spotrebiteľom s MS je, že jeden z najbežnejších symptómov pacientov s roztrúsenou sklerózou je klinický depresia Štúdie ukázali, že tento typ depresie je jednou z najzávažnejších foriem a môže viesť k zvýšenému percentu samovrážd. Životné poistenie spravidla obsahuje dvojročnú doložku o spornosti, ktorá vylučuje samovraždu.
Prípadové štúdie poistenia sklerózy multiplex
V prípade MS predstavuje malé plánovanie vopred veľký význam pre vašu aplikáciu životného poistenia. Tu je pár situácií zo skutočného života, ktoré ukazujú, aké dôležité je byť pripravený. Pred podaním žiadosti tiež zvážte, kto by bol vašim najlepším príjemcom.
Prípadová štúdia č. 1: Muž, 42 rokov, nefajčiar, s diagnózou MS vo veku 34 rokov, mierny prípad, posledný záchvat bol vo veku 36 rokov, neužíval žiadne lieky, žiadne ďalšie zdravotné problémy.
Okrem útokov na MS pred niekoľkými rokmi nemal žiadne vážne zdravotné problémy. Prešiel všetkými ošetreniami, ktoré mu odporučil lekár, a žil veľmi zdravým životným štýlom. To pomohlo udržať jeho stav pod kontrolou, takže nemal útok už viac ako šesť rokov. Keď prešiel procesom podávania žiadostí, dostal hodnotené politiky za vyššie ceny.
Dôvodom je, že poisťovne nedostali dostatok informácií o jeho stave. Odporučili sme mu, aby požiadal svojho lekára o napísanie listu, v ktorom mu popíše, ako má MS pod kontrolou a či sa žiadateľ teší dobrému zdraviu. Urobil to a mohol získať preferovanú politiku.
Prípadová štúdia č. 2: Žena, 57 rokov/nefajčiarka, s diagnostikovanou MS vo veku 51 rokov, stredne závažný prípad, niekoľko rokov vynechala plánované ošetrenia, nedávno začala pravidelne navštevovať svojho lekára a dostávať správnu liečbu
Keď tejto žiadateľke prvýkrát diagnostikovali MS, neodviedla dobrú prácu pri zvládaní tejto choroby. Vynechala liečbu a nechodila k lekárovi tak často, ako sa odporúčalo. Pred dvoma rokmi začala plniť príkazy svojho lekára a dodržiavala správnu liečbu svojho stavu. Požiadala a potom ju odmietli.
Dôvodom bolo, že poisťovne videli v jej zdravotných záznamoch zlú anamnézu liečby. Navrhli sme, aby sa opýtala svojho lekára, či úplne aktualizoval jej zdravotnú dokumentáciu. Nemal. Keď zadal aktualizované informácie, žiadateľ znova podal žiadosť. Potom, čo to urobila, dostala hodnotenú politiku.
Váš MS síce sťaží získanie životného poistenia, ale stále je to určite možné. O svojej aplikácii musíte byť múdri. Jedným zo spôsobov, ako zvýšiť svoje šance na poistenie, je partnerstvo s poisťovacím agentom, ktorý je odborníkom na životné poistenie s MS.