Žijeme vo svete, kde veci stane sa.
Klimatizácie sa lámu, deti potrebujú traky a psy lieky na srdcové červy.
Keď dôjde k neočakávanému a zrazu sa ocitnete v situácii núdze o peniaze, jedným z miest, kde majú investori pokušenie prepadnúť, sú ich individuálne dôchodkové účty (IRA).
Ak nemáte 401 tis., Na ktoré by ste si mohli požičať, vaše kreditné karty budú odpočúvané a váš núdzový fond potrebuje práve túto núdzovú situáciu, potom bude jedinou možnosťou klepnutie na IRA.
Toto je posledná možnosť, najmä ak ste nedosiahli vek 59 1/2. Vedeli ste však, že existujú spôsoby, ako môžete vybrať svoju IRA bez pokuty?
Áno, to je správne. Ujo Sam bol štedrý, že vám za zvláštnych okolností umožnil dotknúť sa IRA. Ak potrebujete peniaze z jedného z týchto dôvodov, možno budete mať šťastie.
Skôr ako budeme pokračovať, niekoľko slov opatrnosti. Len preto, že sa môžete dotknúť svojich peňazí na dôchodok bez pokuty, neznamená to, že nemusíte platiť daň. Ak vyberáte peniaze z tradičnej IRA, budete musieť zaplatiť bežnú daň z príjmu. Nedá sa to nijako obísť.
Ak však máte Roth IRA; svoje príspevky môžete kedykoľvek stiahnuť. Zárobky musia mať vek (59 1/2) a päťročný test, ktoré musia splniť, aby ste mohli mať prístup k týmto finančným prostriedkom bez sankcií. Potom je tu otázka zloženia úroku. Ak budete zo svojej IRA stále vyberať peniaze, bude ich „zmiešaných“ menej, čo vás potenciálne nenechá na dôchodku.
Platenie účtov za lekára
Nečakaná návšteva nemocnice môže byť pre vaše hniezdne vajíčko veľkou finančnou ranou, mnohí musia vziať si osobnú pôžičku splatiť dlh. Ak je váš účet za hospitalizáciu v súčasnosti vyšší ako 10% vášho príjmu, vyššie uvedená časť bude bez pokuty.
Zdravotné poistenie pre nezamestnaných
Stratili ste prácu a ste na skládkach? Ďalšia komplikácia nastáva, keď sa pokúšate zistiť, ako budete platiť zdravotné poistenie.
Ak sa ocitnete v poslednej dobe prepustený, a tak dlho, pokiaľ budete nezamestnaní 12 za sebou týždňov, potom budete môcť klepnúť na svoju IRA a zaplatiť za seba a za seba poistné na zdravotné poistenie rodina.
Vyššie vzdelávanie
Školské dni, školské časy, staré dobré zlaté dni ...
Ak vy alebo niekto z vašej rodiny plánuje ísť do školy, môžete použiť svoje peniaze IRA bez pokuty pomôcť s nákladmi, ktoré zahŕňajú: školné, poplatky, knihy, zásoby, izbu a stravovanie a požadované vybavenie. Aby ste sa kvalifikovali, musíte (alebo oni) ísť do školy aspoň v polovičnom úväzku na vysokú školu, univerzitu alebo odborné učilište, ktoré prijíma federálnu finančnú pomoc.
Poznámka odo mňa: Veľmi neodporúčam používať vaše Peniaze IRA na zaplatenie vysokoškolského vzdelávania vašich detí. Verím, že sa musíte postarať o č. 1 (to ste vy) a odpočúvanie peňazí v penzii je receptom na finančné riziko.
Domáce nákupy
Ak ste prvým kupujúcim domu, budete mať možnosť využiť svoju IRA na splnenie amerického sna. Každý jednotlivec môže vytiahnuť 10 000 dolárov (20 000 dolárov, ak ste ženatý), aby ste šli ďalej
Podľa Fairmark.com sú tu požiadavky, ktoré musíte splniť:
- Nákup musí byť hlavným sídlom.
- Osoba, pre ktorú je hlavným sídlom, musí byť vlastníkom IRA alebo rodinným príslušníkom (v medziach).
- Osoba, pre ktorú je hlavným sídlom, musí byť „prvým kupujúcim domu“ (spravidla niekto, kto v predchádzajúcich dvoch rokoch nevlastnil dom).
- Nákup musí pokrývať „kvalifikované obstarávacie náklady“.
- Nákup musí byť uskutočnený v príslušnom časovom limite.
Túto daňovú medzeru je možné použiť aj na nákup prvého domu pre rodiča, dieťa alebo vnúča.
Postihnutie
Ak a keď má niekto nehodu alebo mu diagnostikujú stav, ktorý mu dáva trvalú invaliditu, môže to byť pri platení účtov celkom strašidelné. Ak máte trvalú invaliditu, môžete zo svojich 401 tis. Vybrať skôr a získať potrebné peniaze. Svojmu správcovi 401k budete musieť poskytnúť list so zdravotným postihnutím, aby vás nezasiahol s 10% pokutou. Čítal si viac o Pravidlá pre výber núdze 401 tis v inom príspevku.
Predčasný dôchodok
Ďalšou komplexnejšou stratégiou, ako sa vyhnúť 10% trestu, je pravidlo 72 (t). Pravidlo 72 (t) uvádza, že výbery z vašich 401k musia byť „v podstate rovnaké pravidelné platby. Musíte použiť jeden z troch spôsobov, ktoré IRS určil, a potom uskutočniť platbu podľa stanoveného plánu na konkrétne časové obdobie.
Vyžaduje sa, aby ste tieto platby zobrali buď 5 rokov, alebo keď dosiahnete 59 1/2, podľa toho, čo nastane neskôr. Ak napríklad začnete prijímať platby vo veku 52 rokov, musíte tak urobiť 8 rokov. Niekto, kto začína vo veku 57 rokov, to musí urobiť do 62 rokov.
Vezmite prosím na vedomie: Hneď po vytvorení plánu platieb bude na platby zmenené akýmkoľvek spôsobom účtovaná sankcia za predčasnú distribúciu vo výške 10% plus úroková pokuta. 72 (t) stratégia nemusí byť vždy vhodná. Poradca alebo daňový alebo právny odborník vám môže pomôcť zistiť, či je to pre vás najlepšia stratégia.
Ak dlžíte IRS
Ak daňový muž klope na vaše dvere, je mu jedno, kam prídu peniaze, pokiaľ ich zaplatíte: v hotovosti, šekom alebo dokonca kreditnou kartou. A ak je to vaša IRA, môžete si bez peňazí vziať peniaze na vyrovnanie daňového dlhu.
Vojenská služba
Členovia vojenských záloh môžu byť tiež spôsobilí na predčasné stiahnutie IRA. Aby ste sa mohli oslobodiť od dane, musíte byť objednaní alebo povolaní do aktívnej služby po septembri. 11, 2001, viac ako 179 dní a distribúcia sa musí vykonať počas obdobia aktívnej služby. Rezervy armády, námorníctva, námornej pechoty, letectva a pobrežnej stráže patria medzi vojenské pobočky, ktorých členovia sa kvalifikujú.
Kým nás smrť nerozdelí
Zdá sa, že smrť je najvyššou ťažkosťou, a keď majiteľ účtu IRA zomrie, príjemcovia môžu z účtu vyberať peniaze bez zaplatenia 10 -percentnej pokuty. IRS však ukladá obmedzenia manželom, ktorí zdedia IRA a rozhodnú sa s ňou zaobchádzať ako so svojimi. Ak rozdelia distribúciu pred dosiahnutím veku 59½ rokov, môže im byť uložený trest.