JaAk ste už na blogu, určite ste si všimli, že som veľa napísal o konverznej udalosti Roth IRA 2010. Začína to byť veľa bzučania, pretože mnohí túžia využívať výhody Roth IRA oslobodené od dane. Rovnako ako pre čokoľvek, to, že to robí váš sused, neznamená, že by ste mali. Pozreli sme sa bližšie na niektoré z nich nepredvídateľné dôsledky Rothovej konverzie a odhalili niektoré potenciálne nástrahy, ktoré by ste mohli mať, ak by ste konvertovali bez znalosti všetkých faktov. Ďalšou dôležitou otázkou pre rodičov, ktorí majú deti, ktoré čoskoro pôjdu na vysokú školu, je vplyv, ktorý môže mať Rothova konverzia na vaše dieťa, ktoré má nárok na finančnú pomoc. Oslobodenie od dane je príjemné na cestách, ale prílišná premena by vám mohla spôsobiť tučné školné.
Výhody konverzie
Odteraz nebudete za žiadne peniaze v Rothu platiť žiadne dane. A ak ste presvedčení, že dane majú väčšiu šancu ísť hore a potom dole, prečo potom nezaplatiť daň teraz a užiť si neskorší nezdaniteľný rast? Ďalšia výhoda sa týka plánovania majetku. Od seniorov, ktorí dosiahnu 70 1/2, sa nevyžaduje, aby vykonali požadované minimálne distribúcie v Rothu a ak peniaze nikdy nepoužijú; môžu peniaze previesť na svojich dedičov bez dane.
Rothova konverzia a váš FAFSA
Neexistuje žiadne „keby“, „a čo“ alebo „ale“, konverzia je to, čo je to a čo „je“Zdaniteľné. Mnoho foriem štipendií, grantov a pôžičiek je založených na príjme domácnosti. V prípade, že urobíte značnú konverziu, uvidíte nárast AGI a kancelária finančnej pomoci sa na to bližšie pozrie.
Suma v dolároch, ktorú prevediete, musí byť nahlásená na vašom FAFSA (bezplatná aplikácia pre študentskú pomoc). Tu je definícia formulára FAFSA priamo z ich stránok:
The Bezplatná aplikácia na federálnu študentskú pomoc (FAFSA) je formulár, ktorý používa ministerstvo školstva USA na určenie vášho očakávaného príspevku pre rodinu (EFC) vykonaním „potreby analýza “založená na finančných informáciách, ako sú príjem, majetok a ďalšie informácie o domácnosti, ktoré vy (a vaši rodičia, ak ste) sú a závislý študent) budú požiadaní o poskytnutie. Formulár je odoslaný a spracovaný federálnym spracovateľom zmluvne dohodnutým s Ministerstvom školstva USA (ED) a výsledky sú elektronicky zaslané na úrady finančnej pomoci škôl, ktoré uvediete vo svojej žiadosti.
FAFSA je aplikácia, ktorú používajú takmer všetky vysoké školy a univerzity na určenie oprávnenosti federálna, štátna a vysoká škola sponzorovaná finančná pomoc vrátane grantov, pôžičiek na vzdelávanie a pracovného štúdia programy.
Zrátané a podčiarknuté, všetko je o Benjaminovi a o tom, koľko ich máte. Ak je váš AGI vyšší z dôvodu náhleho zvýšenia v dôsledku konverzie, mohlo by to znamenať menšiu finančnú pomoc na zaplatenie týchto účtov za štúdium.
A New York Times článok ponúkol príklad. Vezmite si hypotetickú štvorčlennú rodinu s celkovým príjmom za rok 2010 vo výške 75 000 dolárov a jedného vysokoškoláka. Na každých 10 000 dolárov zdaniteľného príjmu pochádzajúceho z Rothovej konverzie by sa podľa odhadu FAFSA očakávaný ročný príspevok rodičov na vzdelávanie tohto študenta zvýšil o 3 200 dolárov.1
Finančná pomoc trvá viac ako jeden rok
Pokiaľ ide o váš príjem, finančná pomoc zvažuje viac ako jeden rok. Ako viete (alebo teraz budete), predvolené voľby na zaplatenie dane z konverzie budú tento rok (2010) odložiť a zostávajúce časti rozdeliť 50/50 na zdaňovacie roky 2011 a 2012. V dnešnej dobe by konverzia v zásade mohla ovplyvniť vaše šance na finančnú pomoc do roku 2013.
Čo keď sú vaše deti malé?
Potom by to nemalo byť dôležité, pokiaľ ide o vysokú školu a finančnú pomoc. Teraz to však neznamená, že konverzia Roth je pre vás to pravé.
Potenciálne dlhodobé výhody konverzie Roth IRA sú značné. Predtým, ako sa rozhodnete pre tento krok, dvakrát sa obráťte na svojho finančného poradcu alebo daňového odborníka, aby ste zistili, či je rozhodnutie vhodné.
Citácie.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [16/4/10]