Do Máte niekedy pocit, že sa veci môžete naučiť len ťažko?
Že vám bolo povedané, čo môžete očakávať v určitých oblastiach života, ale nemôžete tomu úplne porozumieť, kým to nezažijete na vlastnej koži? Viem, že mám. Moja posledná lekcia z prvej ruky bola len pred niekoľkými mesiacmi-plánovanie mojej svadby.
Počul som, že svadby sú ťažké, ale nikdy som nedokázal skutočne pochopiť množstvo nepokojov, ktoré môžu vo vašom živote spôsobiť, bez toho, aby som to sám zvládol. Medzi peniazmi, časom a nevyhnutnými nezhodami o tom, ako by sa malo pozerať, kam by malo byť pozvaných mnoho ľudí, môže byť takmer nemožné prejsť.
A keď sme sa s manželom (stále sa cítim divne, že to slovo hovoríme!) Dostali na druhú stranu, boli sme presvedčené, že nič, čo spolu prežijeme, už nemôže byť také ťažké. Boli sme štíhli, podlí, konfliktami búchajúci stroje.
... a potom prišiel čas sadnúť si a spoločne pracovať na našich financiách. Plánovali sme to urobiť pred svadbou, ale obaja sme pracovali pri štarte (čítaj: dlhé hodiny) a pri plánovaní svadby z celej krajiny (SF až NY) sme jednoducho nemali šírku pásma, o ktorej by sme mohli hovoriť financie. Preto sme párom ušetrili finančné rozhovory až do svadby. Nie je to práve najlepšia stratégia…
Teraz môj manžel a ja pracujeme na hľadaní strednej cesty po tom, čo sme strávili niekoľko posledných mesiacov v manželskom živote a pripravovali sa na niektoré veľké zmeny, ktoré sú pred nami. Počas toho som sa naučil veľa o tom, čo sme mali urobiť, čo ešte musíme urobiť a ako môžu ostatní urobiť túto cestu vo svojich životoch o niečo plynulejšou. Pokračujte v čítaní môjho prvého sprievodcu rozpočtovaním novomanželov!
Začnite rozprávanie na čistej bridlici
Keď sme si s Mattom sadli na prednášku o financiách, mali sme trochu zázemia, aby nám pomohli. Myslím tým, že o tejto téme píšem každý deň! Dokonca som mu každú noc prečítal svoje blogové príspevky na poslednú úpravu, než pôjdu von (a áno, tím pre obsah ReadyForZero ma o tomto rituáli pravidelne dráždi).
Ale uvedomili sme si, že toto pozadie nám viac ubližuje, ako pomáha. Obaja sme mali vopred premyslené predstavy a úsudky o štýle výdavkov toho druhého, ktoré nám úplne bránili v tom, aby sme sa mohli navzájom počúvať. Celý ten čas sme si teda mysleli, že vieme dosť na to, aby sme rozhovory mohli začať rýchlo a ľahko - v skutočnosti sme pôsobili vo veľkej nevýhode.
Jediný spôsob, ako môžete produktívne hovoriť, keď začnete diskutovať o svojich financiách, je urobiť to s čistým štítom. Ako to môžeš robiť?
Prezentujte svoje finančné filozofie navzájom
Rozhovor o oboch vašich finančných filozofiách súčasne znie ako efektívna prax, ale podľa mojich skúseností to tak nebolo. Matt a ja sme strávili toľko času snahou obhájiť a dokázať, že naše teórie sú lepšie, než akákoľvek skutočná komunikácia alebo porozumenie.
Pamätajte si - naše konverzácie zvyčajne nevedú týmto spôsobom. Obvykle si radi vymieňame nápady a učíme sa jeden od druhého. Ale ako 30-ročných, ktorí už majú roky na to, aby si sami vytvorili finančné plány, bolo ťažšie sa dať dohromady, ako sme si predstavovali.
Vtedy sme sa rozhodli, že jediným spôsobom, ako správne počúvať, je predstaviť našu finančnú filozofiu oddelene. Nájdite si jeden večer na diskusiu o svojej filozofii: aké sú vaše primárne ciele, ako pristupujete k splácaniu dlhu/úsporám/atď. A čo považujete za najužitočnejšie v spôsobe, akým veci robíte. Nezabudnite uviesť, čo by ste mohli zlepšiť!
Potom niekoľko dní nechajte tieto informácie vrieť v mozgu vášho manžela / manželky. Ľudia len zriedka chcú zmeniť svoje nápady alebo postupy hneď po vypočutí nového nápadu. Ale niekoľko dní premýšľania a prispôsobovania myšlienok ich mozgu by mohlo viesť k posunu k novému spôsobu myslenia.
Ďalší týždeň urobte to isté s finančnou filozofiou svojho manžela a doprajte mu rovnaký čas a rozjímanie, aké venoval vám. Po ďalšom týždni je čas znova sa stretnúť. Čo si myslíte, že by mohlo byť užitočné pre plán vášho manžela / manželky? Aké praktiky vám robia nepríjemnosti? Posaďte sa a zoznámte sa so všetkými týmito vecami, aby ste sa vy dvaja mohli priblížiť k stretnutiu podľa plánu.
Áno, tri stretnutia, aby sa dokonca našla stredná cesta, znie ako veľa. Spoločná dohoda o finančnom pláne sa však väčšine párov jednoducho nemôže stať cez noc. Nájdite si čas na dôkladnú diskusiu a budete lepšie pripravení na hladkú plavbu po zvyšok svojho života.
Rozhodnite sa pre stratégiu
Teraz by ste už mali mať dobrý nápad, ako ste každý pristúpili k svojim individuálnym plánom. Ďalej je načase spoločne rozhodnúť o stratégii. V prvom rade sa chystáte robiť spoločné účty, oddelené účty alebo kombináciu oboch? Možno ste už pred svadbou mali predstavu o tom, čo by ste chceli, ale tieto rozhovory vás môžu nakoniec posunúť iným smerom. Preto majte otvorenú myseľ a vyberte si plán, ktorý je najlogickejší - nie ten, ktorý znie najlepšie.
Spoločné účty:
Spoločné rozhodnutie o rozpočte znamená, že svoje jednotlivé prostriedky spojíte do úplne nového bankového účtu, na ktorom budete mať obe svoje mená, a budete ho používať iba vpred. To isté môžete urobiť aj s kreditnými účtami, nástrojmi a akýmikoľvek inými účtami, za ktoré ste zodpovední. Svoje portfóliá by ste mohli sledovať spoločne pomocou nástroja ako Osobný kapitál, tiež.
Aby boli veci prehľadné, budete chcieť vymenovať niekoho, kto bude mať na starosti vyrovnávanie rozpočtu a platenie účtov alebo rozdelenie úloh. Rozhodne nechcete zmeškať platbu, pretože ste si mysleli, že to váš manžel / manželka zvládne, takže priraďte úlohy a dodržujte ich.
Pamätajte si - ak robíte všetko spoločne, potom sú vaše financie a kreditné skóre v rukách ostatných, urobte preto všetko, čo je v ich silách, aby ste sa uistili, že svoju úlohu zvládnete!
Samostatné účty:
Ďalšou možnosťou je vyskúšať oddelené účty. Finančný dom svojej rodiny môžete týmto spôsobom stále udržiavať v poriadku, ak ponecháte otvorené komunikačné kanály. Základom je udržať si prehľad o tom, čo je vašou úlohou. Kto zaplatí hypotéku a kto sa uistí, že sporíte na vzdelanie a na dôchodok?
Pokiaľ máte plán, ktorého sa obaja môžete dosiahnuť, aby ste dosiahli svoje ciele, potom by oddelené účty nemali byť prekážkou.
Upozornenie: To, že sú vaše účty oddelené, neznamená, že sa môžete navzájom držať v tme.
Teraz ste rodina a musíte spoločne plánovať a dosahovať svoje finančné ciele, takže ak budete viesť oddelené účty, úplné zverejnenie je nevyhnutné.
Vytvorte si hlavný zoznam (uchovávaný pod zámkou, pretože obsahuje citlivé informácie) všetkých vašich účtov, účtov atď. Mali by ste tiež zahrnúť informácie, ako napríklad prístup k týmto účtom, termíny splatnosti a spôsob platby v prípade núdze, keď sa o to musí postarať jeden z vás.
Spoločné a oddelené účty:
Nakoniec ste mohli vyskúšať spoločné a oddelené účty. Je na vás, čo spoločne zvládnete a čo oddelíte. Možno prídete na to, že radi platíte veľké účty ako hypotéka spoločne a menšie incidenty ako káva a zábava oddelene.
Rovnako ako pri vedení oddelených účtov to však bude fungovať, iba ak budete spoločne pracovať na dosahovaní svojich cieľov ako rodina. Precvičte si úplné zverejnenie a poskytnite si navzájom prístup k svojim účtom, aby jeden z vás mohol vstúpiť a uskutočňovať platby alebo vkladať finančné prostriedky v prípade núdze.
Ak si nie ste istí, ktorou metódou sa chcete vydať, odporučil by som online banku ako Capital One 360. Získate neuveriteľne flexibilnú sadu online účtov. Môžete mať dva samostatné bežné účty, jeden hlavný sporiaci účet a niekoľko podúčtov, ktoré sú všetky pod rovnakým prihlásením. Nehovoriac o tom, že získate fantastickú úrokovú sadzbu na šeky aj na úspory. Vďaka viacerým účtom a podúčtom môžete sledovať všetko jednotlivo, oddelene alebo spoločne.
Nakoniec sme sa s Mattom rozhodli skúsiť spoločnú a oddelenú metódu. Zistili sme, že byť takmer desať rokov sám pred stretnutím a ženením sa, bolo celkom náročné úplne sa vzdať metód, ktoré sme vyvinuli, aby sme udržali financie v poriadku.
Navyše sme historicky mali opačný názor na financie a prichádzame na to, že ani jedno nie je správne alebo zle - ale potrebujeme viac času na experimentovanie a nájdenie správnej rovnováhy, ktorá vyhovuje našim potrebám ako a pár. Po niekoľkých ďalších mesiacoch by sme to mohli všetko dať dohromady alebo by sme sa mohli rozhodnúť, že by sme chceli utrácať svoje peniaze oddelene, aby sme si každý deň zachovali nezávislosť.
Ide o to, že sme našli východiskový bod, v ktorom sa môžeme pohnúť dopredu a uvedomiť si, že veci sa môžu časom zmeniť.
A keďže sa veci časom menia, je dôležité, aby ...
Štvrťročne prehodnoťte svoj plán
Bez ohľadu na to, čo ste sa so svojim manželom rozhodli urobiť teraz, pravdepodobnosť je niekoľko mesiacov praxe, ktorá môže veci trochu zmeniť. Možno ste vyskúšali spoločné účty, ale vždy ste sa hádali, kto čo urobil. Alebo ste to mohli skúsiť oddelene, ale čas ukázal, že by ste radšej úplne spojili financie. Jediná vec, ktorú môžete vo financiách párov očakávať, je neočakávané.
Potom, čo máte plán, s ktorým môžete začať už teraz, nastavte si kalendárny dátum a pripomenutie presne na tri mesiace, aby ste svoj plán splnili. A ďalšie tri mesiace po tom a tak ďalej.
Porozprávajte sa o tom, ako sa každý z vás cítil pri plnení plánu - boli veci, ktoré vám časom začali prekážať? Veci, ktoré by ste mohli zlepšiť? Môžete dokonca hovoriť o tom, čo ste sa jeden od druhého naučili, a dúfať, že to zachováte. Čím viac budete hovoriť o tom, čo sa vám páči na myšlienkach vášho manžela, tým väčšia je pravdepodobnosť, že váš partner urobí to isté.
Akonáhle sa zaregistrujete v skutočnom procese spoločnej práce na financiách, budete chcieť skontrolovať svoje ciele. Za tri mesiace sa môže veľa zmeniť, vrátane vašich najvyšších priorít. Skontrolujte svoje krátkodobé a dlhodobé priority a rozhodnite sa, či sú stále na správnom mieste.
Bonus - teraz, keď ste ženatý a máte partnera pre rozpočet, máte aj partnera pre zodpovednosť! Držte sa jeden druhého za svojimi cieľmi, aby ste sa uistili, že si nevyberáte krátkodobé šťastie pre dlhodobé zisky.
Dávajte si pozor na cenu - navzájom
Rovnako ako pri plánovaní svadby je jednou z najťažších vecí pri zostavovaní rozpočtu vo dvojici vonkajší vplyv. Vaša rodina a priatelia vám môžu položiť otázky o tom, ako spoločne hospodáriete s financiami, alebo vám dokonca môžu chcieť poradiť.
Nezabudnite, že v tomto bode nikto nemôže skutočne porozumieť vašim vzájomným potrebám lepšie ako jeden druhému. Strávili ste týždne alebo možno dokonca mesiace zostavovaním tohto plánu, zatiaľ čo ostatní sa pozerali von. Zostaňte koncentrovaní a sebavedomí v tom, pre čo ste sa rozhodli, a nedovoľte vonkajším vplyvom vytvárať konflikty.
Čo sa teda stane, ak skutočne potrebujete radu?
Nájdite si profesionála, s ktorým by ste sa mohli porozprávať.
Potom môžete s profesionálom zdieľať všetky informácie, ktoré ste zhromaždili počas vašich rozhovorov, a on alebo ona môže vytvoriť stratégiu, ktorá vám najlepšie vyhovuje. Keďže finančný plánovač nie je milovaný, ale skôr objektívna tretia strana, nemá žiadny dôvod, len mať na pamäti váš najlepší záujem. Finanční plánovači vám tiež môžu pomôcť vidieť dlhodobý obraz a dozvedieť sa, ako vaše súčasné akcie ovplyvňujú vašu budúcnosť.
Napríklad v ReadyForZero sa vždy snažíme zamerať na tento typ finančného vzdelávania a učiť ľudí dôležité lekcie, ako napríklad Úroky zo študentských pôžičiek fungujú, ako fungujú úroky z pôžičiek na autá a ako fungujú úroky z hypotéky, pretože vieme, aký veľký vplyv môžu mať tieto veci mať. Ak si nie ste opatrní, môže mať nesenie dlhu škodlivý vplyv na váš dlhodobý finančný obraz.
Finančné plánovanie vo dvojici nie je jednoduché a nedá sa vykonať cez noc. Na mladomanželku si musíte zvyknúť a je to jedna z najťažších!
Opäť by ste mali očakávať neočakávané - financie sú osobnejšie než pragmatické. Aby ste sa uistili, že to medzi vami nie je, urobte si čas, ukážte trpezlivosť a rozhodnite sa navzájom tak, že si prejavíte empatiu, rešpekt a porozumenie. Potom, bez ohľadu na to, čo sa stane v budúcnosti, už budete vedieť, ako túto výzvu prijať ako silnú a spolupracujúcu jednotku.