Ys finančným poradcom pracujete už nejaký čas, ale teraz začínate mať pochybnosti, že ste na túto prácu najali správneho človeka.
Našťastie ste urobili a najskôr si ich overte, správny?
Má tento finančný plánovač väčší záujem pomôcť vám dosiahnuť váš finančný sen alebo sa vám len pokúša niečo predať?
Ľudia príliš často odovzdávajú svoje peniaze finančnému poradcovi bez toho, aby skúmali, či boli dobrí alebo nie.
Ešte horšie je, že keď majú podozrenie, že nedostávajú službu, ktorú si zaslúžia, nič s tým neurobia.
Ak máte podozrivého finančného poradcu, tu sú varovné signály, ktoré mu musíte povedať, “Máš padáka““ A pokračujte.
1. Stále nevedia, čo potrebujete
Ak váš finančný poradca nemá čas zoznámiť sa s vašim úplným príbehom, ako môže prípadne urobiť správne odporúčanie? Zamyslite sa, ak ste išli k svojmu lekárovi a skôr, ako stanovil diagnózu, už vám naznačovali, že máte ísť na operáciu.
Nechceli by ste druhý názor? To určite dúfam. Skutočný finančný plánovač si nájde čas na správne otázky:
- Aký veľký je dlh z kreditnej karty?
- Ako si na tom so zdravím?
- Ako bezpečná je vaša práca?
- Chcete si kúpiť dom?
- Máte vôľu alebo dôveru?
- Máte dostatok peňazí vo svojom núdzovom fonde?
- Ako sa plánujete starať o vysokoškolské vzdelávanie svojich detí?
- Kedy ste naposledy skontrolovali svojich príjemcov?
Váš poradca musí vedieť, či má pre vás zmysel investovať, alebo či by ste sa mali najskôr postarať o všetky naliehavé potreby.
2. Nepovedia vám, ako sú platení
Existuje mnoho rôznych spôsoby, ktorými finanční plánovači zarábajú peniaze. Môžu byť založené na províziách, iba na poplatkoch, na poplatkoch-alebo môžu byť kombináciou týchto troch. Ak sa opýtate, koľko vám plánovač účtuje, pomôže vám to presne vedieť, čo platíte počas pracovného vzťahu.
Ak to potom, čo vám to vysvetlí, nedáva zmysel, nech to dajú písomne. Tak odstránite všetky pochybnosti.
S každou investíciou, ktorú urobíte, sú spojené náklady. Je veľmi pravdepodobné, že zaplatíte poplatok alebo províziu poradcovi. Poradca musí mať jasno v tom, čo vás to bude stáť.
3. Cítite sa uponáhľaní
Ak máte pocit, že sa nachádzate na konci predajného ihriska typu „kotolňa“, musíte bežať - skutočne rýchlo. Pokiaľ ide o investovanie na dôchodok, posledná vec, v ktorej by ste chceli byť, je nejaká investícia, ktorá nespĺňa vaše potreby.
Nikdy by ste nemali cítiť nátlak, aby ste „konali teraz“ alebo inak. Ak je to tak, jediná vec, podľa ktorej musíte konať, je prepustenie tohto finančného poradcu!
4. Chcú dať všetko do jednej investície
Aj keď klišé, staré príslovie „nedávajte všetky vajíčka do jedného košíka“ má veľa zásluh.
Nedávno som hovoril s osobou, ktorá sa sťahovala zo štátu a chcela som nájsť poradcu, ktorý by bol pre neho miestny. Po ďalšej diskusii a zistení, že ho jeho starý poradca sotva obsluhoval, som sa spýtal, ako ho poradca investoval. To, čo som sa dozvedel, ma ohromilo.
Poradca ho investoval do presne rovnakého fondu pre každý z jeho 6 účtov (Roth IRA pre neho a jeho manželku, spoločný účet a 3 529 plánov sporenia na vysokú školu pre deti). Ak by bol investičný fond slušný, nebol by to veľký problém, ale v skutočnosti nebol taký dobrý.
Ak je váš poradca neústupný v tom, že vloží všetky svoje peniaze do jednej investície, dajte si pozor. Diverzifikácia je spravidla základným základným princípom akéhokoľvek investičného portfólia. Ak sa vás poradca snaží prinútiť kúpiť iba jednu vec, môže mať v očiach znaky dolára (t. J. Provízie), a nie váš najlepší záujem.
5. Neinformujú vás o zmenách
Ak dôjde k náhlym zmenám v držbe vášho portfólia, chcete o tom skutočne počuť sledovaním CNBC? Chcete sa uistiť, že váš finančný poradca je nad vašimi investíciami a stará sa o vás.
V niektorých prípadoch môžete svojmu poradcovi poskytnúť nezávislú kontrolu, kde môže vo vašom mene obchodovať. Ak je to tak, stále chcete vedieť, aké faktory vedú poradcu k revízii vašich portfóliových fondov. Nebuďte v tme o svojom vajíčku do dôchodku.
6. Nedávajú vám legitímne mesačné výkazy
Raz som mal na svojom vlastnom dvore jav podobný Madoffovi. Môj klient v práci investoval prostredníctvom svojho plánu 403b. Myslel si, že bude investovať prostredníctvom renomovanej spoločnosti, a neskôr zistil, že zodpovedný poradca tieto prostriedky nikdy neinvestoval. Ukázal mi predložené vyhlásenie a bolo to jedno z najlepších falošných vyhlásení, aké som kedy videl.
Váš poradca by vám mal zaslať mesačný výpis sumarizujúci všetky transakcie za daný mesiac vrátane vkladov, výberov a aktuálnych pozícií, ktoré držal. Toto vyhlásenie musí pochádzať priamo od maklérskej spoločnosti alebo správcu, ktorý drží vaše peniaze, nie z kancelárie vášho poradcu.
Aby som ako príklad použil moju firmu, máme väzobné vzťahy so spoločnosťami Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade a LPL Financial. Čo to znamená, závisí to od toho, s ktorým správcom spolupracujeme, od ktorého budete dostávať svoje vyhlásenia.
Pro tip: Nechajte SmartAsset vám pomôže nájsť správneho poradcu.
7. Neposielajú vám štvrťročné ani výročné správy
Od svojho poradcu by ste mali dostávať minimálne štvrťročné a ročné správy. O niečo menej a ja by som sa začal pýtať niekoľko otázok. Tieto správy vysvetľujú návratnosť vašich poradcov z vašich investícií, ako aj všetky poplatky a provízie.
Tieto správy by mali ilustrovať všetky realizované zisky alebo straty (všetky peniaze, ktoré ste v skutočnosti zarobili alebo stratili predajom investície) a všetky nerealizované zisky a straty (investície, ktoré vlastníte, ale ešte ste nepredali, a teda ktoré ešte nedosiahli zisk, resp. strata). Tieto správy by mali zahŕňať aj návratnosť celkového indexu. Chcete sa uistiť, že máte o všetkom záznam.
Mali by ste tiež zvážiť získanie online prístupu. Takýmto spôsobom môžete bežne kontrolovať zostatky na svojom účte a uistiť sa, že je všetko na vzostupe. Používame integračného partnera tretej strany s názvom Blueleaf, ktorý vám nielenže poskytne minútu minút hlásenie výkonnosti vašich účtov u nás, ale aj akýchkoľvek externých účtov, s ktorými synchronizujete to.
Nenechajte sa však zaskočiť každodennými výkyvmi.
8. Váš poradca chce šek priamo vystavený jemu/nej
Konečným varovným signálom je, ak vás poradca požiada, aby ste mu napísali šek osobne. Ak vás poradca požiada, aby ste mu napísali osobný šek, je to jasná červená vlajka.
Nikdy, nikdy, nepíšte šek priamo poradcovi.
Zvlášť, ak kupujete nejaký druh investičného produktu.
V mojom rodnom meste sme mali finančného poradcu, ktorý to robil. Bol finančným poradcom mnoho rokov a bol obvinený z finančného vykorisťovania starších. V jednom prípade sa pokúšal predať jednému zo svojich klientov anuitu.
Dôverovala svojmu poradcovi a považovala ho za priateľa, a tak mu napísala šek. Šek priamo k nemu, nie poisťovňa, vo výške 20 000 dolárov. Potom zmizol. Ako sa ukazuje, nebola jedinou klientkou, ktorú bolo možné využiť. Každý šek je splatný inštitúcii.
Ako registrovaný investičný poradca klienti, ktorí chcú so mnou investovať, zaplatia šek správcovi. Ak mi platia za finančný plán alebo za hodinové plánovanie, potom urobia šek splatný mojej predchádzajúcej firme Alliance Wealth Management. Nikdy mi nepíšu šek.
9. Oni nepoznajú vašu toleranciu voči riziku
Predstavte si, že by ste boli spokojní s portfóliom, ktoré pôsobí skôr ako niekto, kto jazdí rýchlosťou 55 km / h, ale váš poradca investoval viac ako niekto, kto sa pokúša vyhrať Daytonu 500. Vidíte tu problém?
Existuje mnoho poradcov, ktorí sa vás opýtajú: „Na stupnici od 1 do 10, aké rizikové ste pri investovaní?“ Aj keď je to dobrý začiatok konverzácie, v žiadnom prípade to neurčuje primerané riziko pre vaše investície.
10. Nevracajú vám telefónny hovor ani e -maily
Pravidlom, ktoré praktizujem, je, že vrátim všetky telefonáty alebo e -maily svojich klientov do 24 hodín. Niekedy je to náročné, ale ja som sa postavil do ich kože a viem, že by som nechcel čakať na odpoveď.
Prijal som novú klientku, ktorá bola z jej predchádzajúceho poradcu frustrovaná. Zavolala, že chce získať nejaké informácie o svojich investíciách, a poradca jej hovor ešte neodvolal... O 5 dní neskôr.
Existuje nejaká otázka, prečo bol tento poradca prepustený?