Daňový plánovač, finančný plánovač a finančný poradca - aký je rozdiel medzi týmito tromi? Niekedy veľa, niekedy nie veľa. Každý z týchto troch slúži ako poradca vo vzťahu k aspoň niektorým a niekedy aj ku všetkým vašim osobným finančným situáciám. Ktorý je teda pre vás a vašu investičnú situáciu najlepší?
Po pravde, tieto tri disciplíny sa veľmi prekrývajú. Je to do značnej miery preto, že prakticky každá oblasť osobných financií súvisí so všetkými ostatnými.
Bez zohľadnenia dane by bolo napríklad nemožné vytvoriť životaschopný finančný plán alebo mať finančného poradcu, ktorý by poskytol konkrétne pokyny týkajúce sa investícií. Čo robia traja rôzni poradcovia a ako sa navzájom líšia?
Plánovač daní
Daňový plánovač je spravidla profesionál so špecifickými odbornými znalosťami v oblasti zdaňovania príjmu. To môže zahŕňať účtovníka, certifikovaného verejného účtovníka (CPA) alebo daňového zástupcu. Okrem uznávaných odborných poverení je každý do značnej miery zapojený do oboch príprava dane z príjmu a výskumu.
Ich účasť na vašej finančnej situácii sa bude zameriavať veľmi konkrétne na aspekty daní z príjmu vašich osobných financií.
Pretože však dane z príjmu zahŕňajú takú širokú škálu finančných záležitostí, budú mať spravidla rozsiahle znalosti aj o väčšine ďalších oblastí osobných financií. Preto si daňového plánovača možno často zamieňať s finančným plánovačom alebo finančným poradcom.
Konkrétnejšie, daňový plánovač je niekto, kto má podrobné znalosti o vašej situácii v oblasti dane z príjmu fyzických osôb. S týmto porozumením vám môže nielen pomôcť minimalizovať dane z príjmu v aktuálnom roku, ale môže vás tiež poučiť o tom, ako v budúcnosti znížiť dane.
V skutočnosti najzákladnejšou funkciou daňového plánovača je minimalizovať vplyv daní z príjmu na vašu celkovú finančnú situáciu.
Finančný plánovač
Finanční plánovači majú všeobecnejšie uplatnenie a pravdepodobne budú pracovať pod rôznymi značkami a v rôznych profesiách. Často majú špecifické odborné označenia, ako napr CFP - certifikovaný finančný plánovač - alebo RFP - registrovaný finančný plánovač. Môžu však byť aj v príbuzných oblastiach, ako sú CPA a advokáti.
Okrem týchto veľmi špecifických profesií môže byť koncept finančného plánovača trochu vágny. Mnoho ľudí, ktorí pracujú v oblasti finančného priemyslu, sa často označuje ako finanční plánovači. Poisťovací agenti sa napríklad môžu považovať za finančných plánovačov, pretože práca, ktorú vykonávajú, často okrem základného životného poistenia zahŕňa aj investície ako renty.
Pravdepodobne je najlepšie vyhnúť sa použitiu finančného plánovača, ktorý je špecifický pre dané odvetvie. Táto osoba by prirodzene mala tendenciu uprednostňovať finančné možnosti súvisiace s konkrétnym podnikaním pred všeobecným použitím v súvislosti s vašou celkovou finančnou situáciou.
Nikdy by ste nemali niekoho považovať za finančného plánovača, ak mu bude vyplatená provízia alebo iný typ poplatku za umiestnenie do konkrétnych produktov alebo investícií. Finančný plánovač by mal byť všeobecný lekár, ktorý vám odporučí - ale nemusí z neho mať prospech - najširší možný počet možností pre teba.
Finančný plánovač vám pomôže dosiahnuť dlhodobé finančné ciele. Robia to tak, že analyzujú váš súčasný finančný profil, pomôžu vám objasniť a stanoviť konkrétne ciele a potom vytvoria plán, ktorý vám umožní dosiahnuť tieto ciele.
Tieto ciele môžu tiež spôsobiť, že finančný plánovač bude úzko zapojený do vašej situácie v oblasti dane z príjmu, ako aj do vašich investičných aktivít.
Jeden z online finančných plánovačov, ktorých máme radi, jeFazetové bohatstvo. Táto unikátna plánovacia firma spája klientov s vyhradeným plánovačom, ktorý vám môže pomôcť so všetkým, od investovania až po plánovanie majetku, ciele úspor a ďalšie.
Finančný poradca
Ak je finančný plánovač predovšetkým všeobecným odborníkom na vašu finančnú situáciu, príspevok finančného poradcu je zvyčajne konkrétnejší. Finančný poradca sa najčastejšie bude špecializovať na investície. Finančný poradca môže pôsobiť buď ako čisto poradná rola - vytvárať investičné odporúčania, na základe ktorých môžete konať - alebo ako priamy manažér vášho portfólia.
Finanční poradcovia môžu okrem investícií pracovať aj v iných kapacitách. Môžu sa napríklad zapojiť do plánovania majetku, plánovania dôchodku, hypotéky alebo poistenia. Spravidla však budete služby finančného poradcu využívať na jeden konkrétny účel.
Finanční poradcovia môžu mať všetky tvary a veľkosti. Pre niektorých ľudí to môže byť blízky priateľ alebo príbuzný s nadpriemernou znalosťou investícií. Dokonca môže byť rešpektovaným finančným poradcom v televízii alebo rádiu, alebo dokonca investičný spravodaj.
To, čo diskvalifikuje každého z týchto jednotlivcov alebo situácie ako finančného poradcu, je nedostatok zodpovednosti. Ak sa uvedené rady ukážu ako nesprávne, žiadny z týchto zdrojov nebude mať žiadne dôsledky. Okrem toho spravidla nemajú informácie o celom rozsahu vašej finančnej situácie.
 Navštívte spoločnosť Fisher Investments
|
Ak potrebujete pomoc s nájdením finančného poradcu, vyskúšajte tento nástroj zo služby SmartAsset. Pomôže vám nájsť správneho poradcu na základe dotazníka.
Potom je tu tiež Paladin register, ktorý sa vám môže zodpovedať preverenými päťhviezdičkovými poradcami vo vašej oblasti.
Potrebujete všetky tri typy služieb?
Nie je pochýb o tom, že služby poskytované všetkými tromi odborníkmi sú si veľmi blízke. Môžete si vybrať iba jedného profesionála, ktorý môže pôsobiť vo funkcii všetkých troch?
To by vám určite ušetrilo peniaze, ale nie je to nevyhnutne správna voľba.
Ktorý z týchto troch budete potrebovať, do značnej miery závisí od veľkosti a zložitosti vašej finančnej situácie. Ak je vaša situácia s daňou z príjmu pomerne zložitá, určite budete chcieť mať daňového plánovača špeciálne na tento účel.
Ak máte veľkú čistú hodnotu, budete chcieť mať finančného plánovača, ktorý vám pomôže naplánovať celkový obraz. A ak máte veľké investície, najmä pokiaľ ide o akcie a iné aktíva rizikového typu, budete chcieť mať finančného poradcu, ktorý vám pomôže spravovať vaše investície.
Chcete zistiť, ako ušetriť na daniach bez použitia daňového plánovača? Pozrite sa na Cofield's Concepts, vzdelávaciu stránku od finančného poradcu Cartera Cofielda. V jeho daňovom kurze sa naučíte všetko, čo potrebujete vedieť o tom, ako využiť výhody odpočtov a ako fungujú dane z investícií.
Ďalšie čítanie: Recenzia Cofieldových konceptov