Dvaja z najobľúbenejších dostupných webových poskytovateľov finančných služieb sú Personal Capital a Mint.
Tieto dva poskytujú veľa podobných služieb, ale každá sa špecializuje na niekoľko oblastí vašich financií, ktoré ostatné nie.
A obaja ponúkajú bezplatnú službu, hoci Personal Capital má atraktívnu prémiovú službu, v rámci ktorej za vás spravuje vaše investície.
Ktorá služba je pre vás najlepšia?
Oba robia niekoľko vecí dobre a niekoľko ďalších vynecháte, ale to, čo vám bude najlepšie fungovať, bude závisieť od toho, čo chcete robiť. Obe služby sú v mojom rebríčku vysoko hodnotené 11 najlepších softvérov pre osobné financie, na ktorých môžete zarobiť peniaze príspevok.
Ale urobme súhrnný prehľad každého z nich, aby sme vám pomohli zistiť, ktorý bude vyhovovať vašim potrebám.
Súhrn osobného kapitálu
Pretože v tomto článku musíme v zásade pokryť dve služby, urobíme súhrnné recenzie pre každú platformu. Tiež som urobil viac podrobný prehľad osobného kapitálu, ak si to radšej prečítate.
Osobný kapitál je agregátor financií, čo znamená, že môžete mať všetky svoje finančné účty na jednej platforme. To zahŕňa investície, úspory, šeky, kreditné karty a ďalšie pôžičkové účty. Spravuje za vás správu investícií, ale ide výrazne nad rámec tejto jedinej funkcie.
Osobný kapitál ponúka dve verzie, bezplatný produkt a prémiovú verziu, ktorá zahŕňa priamu správu vašich investícií.
S bezplatná verzia, dostanete personalizovanú analýzu vašej finančnej situácie. Osobný kapitál analyzuje váš súčasný investičný mix a vykoná hodnotenie rizík a príležitostí, ktoré môžete mať k dispozícii. Na základe tejto analýzy potom urobia odporúčania.
Bezplatná verzia tiež zahŕňa úplné využitie palubnej dosky, analyzátora 401 (k), funkcie kontroly investícií a analyzátora odchodu do dôchodku. Budete mať tiež prístup k mobilnej aplikácii.
The platená verzia používa program Wealth Management Personal Capital, v ktorom platforma prevezme priamu kontrolu nad vašim investičným portfóliom. Vaše investície potom budú aktívne spravovať investiční poradcovia Personal Capital.
Osobné kapitálové poplatky
Poplatky sa vzťahujú na prémiový program Wealth Management a v súčasnosti vyzerajú takto:
- 0,89% z prvého milióna dolárov,
- 0,79% z prvých 3 miliónov dolárov
- 0,69% z ďalších 2 miliónov dolárov (až 5 miliónov dolárov)
- 0,59% z nasledujúcich 5 miliónov dolárov (až 10 miliónov dolárov)
- 0,49% pri zostatkoch nad 10 miliónov dolárov
Jedným z pozitívnejších aspektov podnikania s osobným kapitálom je, že štruktúra poplatkov je all inclusive - neexistujú žiadne ďalšie poplatky, ako sú provízie, poplatky za správu účtu alebo iné investičné poplatky. A poplatok sa týka iba skutočnej sumy, ktorú máte pod správou. Účty zahrnuté na platforme - ale nie sú aktívne spravované osobným kapitálom - ako napríklad plán 401 (k) alebo investície vedené u iných maklérskych spoločností, nie sú predmetom poplatku.
Minimum osobného kapitálového účtu
Vaša minimálna počiatočná investícia je 25 000 dolárov, ktorá sa týka iba platenej verzie.
Stratégia osobného kapitálového investovania
Osobný kapitál určuje vašu toleranciu voči riziku, životné ciele a osobné preferencie, aby určil, aký veľký rast (riziko) začlení do vášho investičného portfólia. Rovnako ako mnohé firmy zaoberajúce sa správou investícií používajú Moderná teória portfólia alebo MPT, spravovať svoje portfólio. MPT tvrdí, že výber triedy aktív je dôležitejší ako výber individuálneho zabezpečenia.
Spravidla používajú indexové fondy investované do šiestich hlavných tried aktív - americké akcie, americké dlhopisy, medzinárodné akcie, medzinárodné dlhopisy, alternatívne investície (vrátane komodít) a hotovosť. Ale neobmedzujú investície iba na indexové fondy. Budú tiež zahŕňať kombináciu 70 až 100 jednotlivých amerických akcií, ktoré použijú na väčšiu diverzifikáciu a zlepšenie daňovej účinnosti. Indexové fondy sa však používajú výlučne pre klientov, ktorí majú spravovaných menej ako 100 000 dolárov.
Pretože Personal Capital agreguje všetky vaše investície, pri vytváraní vášho portfólia zohľadňuje vaše ďalšie investície, ktoré nie sú pod ich priamou správou.
- Osobný finančný poradca. Každému, kto používa Osobný kapitál, je priradený osobný finančný poradca, či už používate bezplatnú alebo prémiovú verziu programu. V prípade potreby sa môžete s touto osobou obrátiť o radu.
- Osobný kapitál Skupina súkromných klientov. Táto služba je k dispozícii investorom, ktorí majú najmenej 1 milión dolárov na investovanie prostredníctvom platformy. Ponúka prispôsobené investovanie a plánovanie bohatstva a poskytuje vám priamy prístup k certifikovanému finančnému plánovaču a celému tímu licencovaných poradcov. Táto úroveň služieb tiež obsahuje služby súkromného bankovníctva a predchádzajúce plánovanie, ktoré vám môžu pomôcť vytvoriť trusty pre vašich dedičov.
- Daňová optimalizácia. Toto je ďalšia výhoda programu Wealth Management a jeho cieľom je znížiť daňové sústo vašich investičných aktivít. Robia to pomocou individuálnych zásob, ktoré sa dajú jednoduchšie kúpiť a predať a ktoré je možné ihneď použiť zber daňových strát alebo TLH. TLH je proces predaja stratových akcií s cieľom kompenzovať zisky z predaja ziskových akcií. Vytvára backdoor systém odkladania daní, ktorý umožňuje rast vašich investícií s minimálnym negatívnym vplyvom na daň z príjmu.
Používajú tiež stratégiu prideľovania daní, v ktorej sú investície vytvárajúce príjmy, ako sú akcie s vysokým výnosom a REIT, vedené na účtoch s odloženou daňou, zatiaľ čo investície, ktoré generujú kapitálové zisky - ako akcie a ETF - sú držané na zdaniteľných účtoch, takže zber daňových strát je možné použiť na zníženie kapitálových výnosov dane.
Mobilná aplikácia Personal Capital
Mobilná aplikácia Personal Capital je k dispozícii pre váš Apple iPhone, iPad, Apple Watch a Android. Mobilná verzia má všetko, čo je k dispozícii na platforme pre stolné počítače, a je úplne zadarmo.
Ďalšie funkcie osobného kapitálu
Osobný kapitál má širokú škálu nástrojov a funkcií, ktoré používateľom prinášajú skutočné výhody.
Niektoré z týchto nástrojov zahŕňajú:
- Dôchodca plánovač. Tento nástroj vám pomôže zistiť, či sa chystáte odísť do dôchodku, a dokonca vám umožní vykonať úpravy v prípade veľkých životných zmien, akými sú napríklad zmena zamestnania/kariéry/príjmu, choroba, pôrod alebo šetrenie na vysokú školu.
- 401 (k) Alokácia fondu. Aj keď osobný kapitál nemôže spravovať váš dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľom, môže ho analyzovať naplánujte a navrhnite alokáciu aktív na základe všetkých investičných možností, ktoré sú k dispozícii v plán
- Kalkulačka čistej hodnoty. Sledujte svoje aktíva a pasíva, aby ste kedykoľvek mohli rýchlo nájsť svoju čistú hodnotu. Tento nástroj vám pomôže naozaj vedieť, či ste na dobrej ceste k dosiahnutiu svojich dlhodobých finančných cieľov.
- Analyzátor peňažných tokov. Tento nástroj použite na vytvorenie rozpočtu, v ktorom môžete sledovať svoje príjmy a výdavky bez ohľadu na zdroje. Pomôže vám to zistiť, kde míňate peniaze, aby ste mohli uvoľniť príjem na úspory, investovanie a splácanie dlhu.
- Nástroj na kontrolu investícií. To môže poskytnúť hodnotenie rizika vášho portfólia vrátane vášho dôchodkového plánu. Poskytne návrhy, ktoré vám pomôžu zlepšiť plán prideľovania aktív tak, aby bol v súlade s vašimi cieľmi a osobnými preferenciami.
Osobný kapitál je platforma finančného riadenia typu všetko v jednom s veľkým dôrazom na úspešné riadenie investícií. Je to jedna z najlepších služieb svojho druhu.
Zhrnutie mäty
Jednou z veľkých výhod Mintu je, že používanie služby je úplne zadarmo. Registrácia v službe je jednoduchá a jednoduchá. Rovnako ako osobný kapitál, aj mäta je agregátorom celého vášho finančného života. To zahŕňa bežné a sporiace účty, kreditné karty, pôžičky a investičné účty. Služba tvrdí, že sa dokáže spojiť s „takmer každou finančnou inštitúciou USA pripojenou na internet“.
Táto služba je cenná pri vytváraní rozpočtu, ale tiež vám pomáha sledovať vaše financie a monitorovať všetky vaše finančné účty na rovnakej platforme.
Niektoré z funkcií, ktoré mincovňa má, zahŕňajú:
Rozpočtovanie
Toto je silná stránka mäty a hlavný dôvod, prečo by ste službu využili. Keď svoje účty a transakcie synchronizujete, v budúcnosti budú automaticky zoradené do príslušných kategórií. Aktualizácie potom prebiehajú v reálnom čase. Môžete tiež nastaviť podkategórie určitých výdavkov a prispôsobiť prezentáciu spôsobom, ktorý vám najviac vyhovuje. Po nastavení účtu budete môcť sledovať, analyzovať a upravovať výdavky a výdavkové návyky podľa potreby.
Táto stránka vám umožňuje upravovať vaše výdavky, aj keď sú zaradené do kategórií. Po vykonaní zmien mincovňa automaticky zaradí podobné transakcie do rovnakých kategórií nákladov.
Mätové bankovky
Mäta vám umožňuje pripojiť sa k neobmedzený počet účtov čo znamená, že môžete pridať všetky svoje účty vrátane kreditných kariet a iných splátok pôžičky. Nielenže vám poskytne upozornenia na nadchádzajúce dátumy splatnosti, ale tiež vám ukáže pripravovanú hotovosť a kredit vedľa pripravovaných účtov. Účty môžete platiť buď bankovým účtom, alebo kreditnou kartou, a dokonca vám umožňuje plánovať platby. Táto funkcia je k dispozícii na vašom osobnom počítači a mobilnom zariadení.
Vlastné tipy a úspory
Mäta analyzuje vaše účty a potom navrhne odporúčania, ktoré vám ušetria peniaze na základe vášho životného štýlu a cieľov. V skutočnosti majú celú stránku venovanú ušetríte peniaze za kreditné karty (na karte „Hľadať úspory“ v hornej časti hlavnej stránky).
Keďže však analyzujú všetky vaše finančné účty, môžu tiež nájsť a odporučiť banky a investície, pri ktorých môžete dosiahnuť vyššie výnosy, najnižšie poistné sadzby a atraktívnejšie ponuky vrátenia peňazí z kreditné karty.
Stanovenie cieľov
Ciele môžete vytvárať v aplikácii Mincovňa. To môže zahŕňať šetrenie peňazí na konkrétne účely (vysoká škola, odchod do dôchodku, prázdniny atď.), Splatenie dlhu alebo splatenie hypotéky.
Upozornenia na mätu
Ak sa prihlásite k odberu upozornení, budete informovaní e -mailom alebo smartfónom o dôležitých zmenách vo vašich financiách. Upozornenia budú odoslané v prípade veľkého nákupu, nadchádzajúcej platby za účet, oneskorených poplatkov, zmeny sadzby pôžičky a vtedy, keď vám môže hroziť prekročenie rozpočtu.
Mobilná aplikácia Mint
Kompletný balík Mint je k dispozícii aj v mobilnej aplikácii Mint. To vám poskytne všetky informácie a služby, ktoré sú na webových stránkach, kým ste na cestách. Kontrolujte svoje financie kedykoľvek a kdekoľvek. Mobilná aplikácia funguje so zariadeniami Apple iPhone a iPad a Android od Googlu. A ako samotná mincovňa, všetky mobilné aplikácie sú bezplatné.
Monitorovanie kreditného skóre
Mäta ponúka monitorovanie kreditu, a na účasť nie je potrebná žiadna kreditná karta. To z neho robí skutočne bezplatnú službu monitorovania kreditu. Kreditné skóre môžete získať už za dve minúty, užívať si denné monitorovanie a získavať kredit upozornenia, keď spoločnosť Equifax (jedna z troch hlavných úverových kancelárií) od vás dostane nové informácie veritelia. Služba vám dokonca ukáže faktory, ktoré majú vplyv na vaše kreditné skóre, a spôsob, ako ich použiť na zlepšenie svojho skóre.
Investovanie s mätou
Mäta v skutočnosti nespravuje vaše investície, ale ako agregátor poskytuje úplný obraz o vašom investičnom portfóliu vrátane grafov a grafov. Poskytujú rady, tipy a nástroje, ktoré vám pomôžu lepšie spravovať vaše investície na základe vášho vlastného investičného štýlu. Napríklad mincovňa môže poskytnúť analýzu vašich dôchodkových účtov a maklérskych účtov, aby vás informovala o investičných poplatkoch, ktoré môžu byť uložené na miestach, kde ich nevidíte. Oboznámia vás s týmito poplatkami a navrhnú možné riešenia.
Mäta môže byť perfektnou službou, ak hľadáte rozpočtový program - s monitorovaním kreditného skóre - bezplatne.
Osobný kapitál vs. Mäta - Kde sú si podobní
Osobný kapitál aj mincovňa sú agregátory finančných účtov, čo znamená, že vám každý ponúka možnosť udržať a monitorovať celý váš finančný život na jednej platforme. Každý navyše ponúka svoju službu bezplatne.
Obe služby ponúkajú aj mobilné aplikácie vrátane cenných upozornení týkajúcich sa účtu, vďaka ktorým budete mať prehľad o svojich financiách.
Osobný kapitál vs. Mäta - kde sa líšia
Tam, kde sú títo dvaja vážne rozdelení, spoločnosť vzhľadom na svoje primárne misie. Napríklad mäta je v prvom rade rozpočtový program. V tomto ohľade je to vynikajúca platforma, ak sa predovšetkým snažíte získať kontrolu nad svojimi financiami.
Pomáhajú vám nielen udržať si prehľad o rozpočte, ale tiež navrhujú, ako to môžete urobiť efektívnejšie. Bezplatná funkcia monitorovania kreditného skóre je ďalším bonusom, pretože toľko ľudí potrebuje pomoc s rozpočtom aj priebežné monitorovanie kreditu.
Tam, kde svieti osobný kapitál, je investovanie. Zatiaľ čo mincovňa ponúka doplnkovú investičnú pomoc, Personal Capital ponúka profesionálnu správu investícií. To zahŕňa úrovne investičnej pomoci, od pomoci vo vašom vlastnom úsilí pri investovaní do vlastnej výroby, až po komplexnú správu majetku.
A víťazom je…Záleží
Vo väčšine vzájomných porovnaní je zriedkavé, že jedna služba je lepšia ako druhá, a to je prípad osobného kapitálu a mincovne. Ak kladiete hlavný dôraz na rozpočtovanie a monitorovanie svojho kreditu - čo zvyčajne prichádza skôr, ako začnete investovať - potom je jasným víťazom mäta.
Ak však hľadáte predovšetkým investičné znalosti a manažment, potom Osobný kapitál mal by prikývnuť. To platí najmä pre jednotlivcov s vysokým čistým majetkom, ktorí sa môžu zaujímať najmä o správu majetku, služby súkromného bankovníctva, daňovú optimalizáciu a plánovanie nehnuteľností.
Podobne ako sa tieto dve služby často objavujú na povrchu, majú každá špecializáciu, vďaka ktorej sú veľmi rozdielnymi platformami.
Aký je váš názor na osobný kapitál a mätu? Máte s niektorým skúsenosť?