Najlepšie aplikácie, ktoré vám ušetria skutočné peniaze

Šetrenie peňazí nebolo nikdy jednoduché a niekto by povedal, že moderná technológia to ešte viac sťažila. Tam, kde si spotrebitelia museli kedysi kupovať oblečenie a potreby do domácnosti, alebo sa kvôli nim dokonca rozhádzať niečo zábavné, technológia to urobila, takže môžete nakupovať vo svojom telefóne a nechať si doručiť všetko, čo chcete prah. A potom máte predplatné služby, vďaka ktorým zaplatíte mesačný poplatok výmenou za škatuľu „vecí“, ktoré možno ani nepotrebujete.

Technológiu však možno použiť aj k dobru, a to platí najmä pokiaľ ide o naše financie. Napríklad s aplikáciami šetriacimi peniaze môžete nastaviť svoje financie spôsobom, ktorý vám pomôže ušetriť malé sumy peňazí, ktoré sú odložené a dokonca investované vo vašom mene.

Nenechajte si mýliť aplikácie šetriace peniaze s aplikáciami na rozpočtovanie. Kde rozpočtovanie aplikácií Páči sa mi to Potrebujete rozpočet (YNAB.com) a Peniaze Qube vám pomôžu spravovať vaše financie a vytvoriť plán výdavkov, aplikácie šetriace peniaze vám skutočne pomôžu každý mesiac ušetríte viac peňazí, aj keď často rôznymi spôsobmi.

Profilovali sme najlepšie aplikácie šetriace peniaze, aby sme našli tie najlepšie možnosti, ktoré fungujú pre najširší okruh spotrebiteľov. Žalude bol v našom rebríčku na prvom mieste vďaka jednoduchému použitiu a skutočnosti, že šetrenie a investovanie peňazí je bezproblémové. Ak však chcete v tomto roku zvýšiť svoje ciele v oblasti úspor, mali by ste zvážiť ďalšie aplikácie, ktoré sa dostali do nášho rebríčka.

Najdôležitejšie faktory aplikácií na úsporu peňazí

• Cena: Nikdy by ste nemali platiť za ruku a nohu za aplikáciu, ktorá vám má pomôcť ušetriť peniaze. Na účely tohto rebríčka sme hľadali aplikácie šetriace peniaze, ktoré si účtujú malé, zvládnuteľné mesačné poplatky.
• Potenciál rastu: Keď sporíte peniaze každý mesiac, chcete, aby tieto peniaze rástli. Zvážte aplikácie šetriace peniaze, ktoré to umožňujú investujte svoje úspory alebo ho časom pestujte so štedrým sľubovaným výnosom.
• Flexibilita: Spotrebitelia by mali hľadať aplikácie, ktoré je možné prispôsobiť ich potrebám, alebo aspoň tie, ktoré im umožnia nastaviť si svoje preferencie. Mobilné aplikácie, ktorých cieľom je pomôcť vám ušetriť, by mali uľahčiť stanovenie konkrétnych cieľov úspor alebo dokonca samostatné „vedrá“ sporenia.
• Bezpečnosť: Predtým, ako sa zaregistrujete do aplikácie šetriacej peniaze, skontrolujte bezpečnostné funkcie, ako je šifrovanie a viacfaktorové overovanie.

Najlepšie aplikácie na úsporu peňazí

Najlepšie aplikácie šetriace peniaze majú niečo pre každého bez účtovania prehnaných poplatkov. Porovnávali sme viac ako 10 mobilných aplikácií, ktoré boli navrhnuté tak, aby spotrebiteľom pomohli ušetriť peniaze a prišli s naším zoznamom obľúbených. Ak dúfate, že v tomto roku zvýšite svoje úspory, a myslíte si, že by mohla pomôcť technológia, je to ideálne miesto na začatie hľadania:

Než si vyberiete mobilnú aplikáciu, ktorá vám pomôže zvýšiť vaše úspory, mali by ste pochopiť, ako bude fungovať, ako aj dlhodobé náklady. Naše recenzie aplikácií vám môžu pomôcť rozhodnúť sa, ktorá aplikácia šetriaca peniaze má najväčší zmysel pre vaše ciele a rozpočet.

Žalude: Najlepšie na investovanie

Čo milujeme na žaludoch: Žalude získal prvé miesto v našom rebríčku z niekoľkých dôvodov. Po prvé, táto aplikácia vám umožní investovať pomocou rezervnej zmeny, ktorá vám umožní ľahko ušetriť malé sumy peňazí, ktoré si možno ani nevšimnete. Za druhé, všetky tri plány, na ktoré sa môžete prihlásiť - Lite, Personal a Family - obsahujú investičnú zložku, ktorá uľahčuje rast peňazí, ktoré ste si odložili, a dokonca aj sporenie na dôchodok.

„Osobná“ verzia žaluďov je najrobustnejšou verziou pre jednotlivcov. Tento plán obsahuje investičnú pomoc typu všetko v jednom, pomoc pri odchode do dôchodku, kontrolný komponent, kovovú debetnú kartu a ďalšie. Môžete tiež ušetriť peniaze bez poplatkov za účet a vrátených poplatkov za bankomaty a môžete zarobiť viac až do 10% na bonusových investíciách.

Táto aplikácia vám navyše dáva šancu automaticky investovať so vstavanými možnosťami odchodu do dôchodku a svoj plán môžete prispôsobiť svojim cieľom v oblasti dôchodku a investovania. Všeobecne povedané, portfólio Acorns je obvykle tvorené fondy obchodované na burze (ETF) od konzervatívnych po agresívne.

Čo to brzdí: Akciový trh nezaručuje pozitívne výnosy-najmä v krátkodobom horizonte. Inými slovami, môžete prísť o peniaze, ak investujete iba krátku dobu.

Recenzie: 4,5 z 5 hviezdičiek v službe Google Play

Cena: 1 dolár mesačne za tarifu Lite, 3 doláre za mesiac za osobný plán a 5 dolárov mesačne za rodinný program

Jednoduché: Najlepšie pre úspory s vysokým výnosom

Čo máme radi na jednoduchosti: Jednoduché je mobilná aplikácia, ktorá ponúka úsporné nástroje, ktoré fungujú v spojení s bezplatným bežným účtom a špeciálnou debetnou kartou. Táto aplikácia vám umožňuje nastaviť upozornenia, ktoré vás informujú o každej transakcii a ktoré môžete použiť aby ste si stanovili finančné ciele, spravovali svoje výdavky a vyčlenili prostriedky „Bezpečné míňanie“ na čokoľvek chcieť.

Jednoduché vám tiež umožní zaokrúhliť debetné transakcie na najbližší dolár a potom previesť rozdiel na podúčet Chránené ciele s vysokým výnosom s 1,00% APY.

Jednou z hlavných výhod programu Simple je skutočnosť, že jeho použitie je zvyčajne zadarmo. Poplatky, ktoré možno budete musieť zaplatiť, zahŕňajú 5 dolárov za papierové šeky, poplatky za bankomaty mimo siete a poplatky za zahraničné transakcie, ak používate debetnú kartu v zahraničí.

Čo to brzdí: Simple neponúka také robustné možnosti investovania ako Acorns a niektoré ďalšie aplikácie, vďaka ktorým sme sa umiestnili v rebríčku.

Recenzie: 4 z 5 hviezdičiek v službe Google Play

Cena: Používanie aplikácie na správu peňazí je bezplatné

Qapital: Najlepšie na stanovovanie cieľov

Čo milujeme na Qapital:Qapital je ďalšia aplikácia na úsporu peňazí, ktorú môžete použiť na dosiahnutie svojich cieľov v oblasti úspor a investovanie do budúcnosti. Táto aplikácia vám umožňuje automatizovať úspory a zaokrúhľovať nákupy na ďalšie doláre. Dostanete debetnú kartu, ktorú môžete zadarmo používať na nákupy a prevody, ale za používanie bankomatu budete musieť zaplatiť poplatok. Aplikáciu môžete použiť na vytvorenie oddelených vedierok sporenia pre rôzne ciele a dokonca si môžete nastaviť aj vlastné pravidlá pre výdavky.

Qapital má tiež svoje vlastné vopred pripravené portfóliá, ktoré vám uľahčia investovanie. Všetko, čo musíte urobiť, je vybrať si časovú os investovania (napríklad koľko rokov máte do dôchodku) a aplikácia to urobí automaticky si vyberiete portfólio, ktoré je rozmanité a prispôsobené množstvu času, ktorý musíte mať na uloženie peňazí investoval.

Čo to brzdí: Qapital je výrazne drahší ako mnoho iných aplikácií, ktorých cieľom je pomôcť vám ušetriť peniaze. S komponentom sporiaceho účtu sa dodáva aj nevýrazný APY.

Recenzie: 4,1 z 5 hviezdičiek v službe Google Play

Cena: Základný plán je 3 doláre mesačne, kompletný plán 6 dolárov mesačne a hlavný plán 12 dolárov mesačne

Digit: Najlepší bonus k úsporám

Čo milujeme na Digit:Digit je ďalšia aplikácia, ktorá bola vytvorená tak, aby vám pomohla automaticky šetriť peniaze. Podľa tvorcov aplikácií Digit „analyzuje vaše výdavky a automaticky uloží perfektnú sumu každý deň, aby si na to nemusel myslieť. “ Peniaze, ktoré ušetríte, sa potom prevedú na Digit sporenie účet. Môžete tiež nastaviť oddelené sporiace banky, ktoré je možné zamerať na konkrétne ciele, ktoré máte ako prázdninový fond, fond na splatenie dlhu, úspory na vysokej škole alebo niečo iné.

Páči sa nám aj to, že Digit ponúka ročný bonus vo výške 0,5%, ktorý sa vypláca každé tri mesiace. Tento bonus pomáha motivovať používateľov, aby v priebehu času ušetrili ešte viac. Nakoniec nezabudnite, že Digit ponúka 30-dňovú bezplatnú skúšobnú verziu, ktorá uľahčuje vyskúšanie pred prijatím záväzku.

Čo to brzdí: Digit nie je skutočne zameraný na spotrebiteľov, ktorí chcú investovať dlhodobo. Toto je skutočná aplikácia na úsporu peňazí, ktorá sa zameriava na to, aby vám namiesto toho pomohla ušetriť peniaze.

Recenzie: 4,6 z 5 hviezdičiek v službe Google Play

Cena: Digit je zadarmo na 30 dní, potom 5 dolárov mesačne

Úschovňa: Najlepšie pre automatizáciu

Čo milujeme na Stash:Skrýša je investičná aplikácia, ktorá sa dodáva aj s úspornou zložkou. Vďaka tomu je dobrou voľbou pre ľudí, ktorí chcú začať odkladať malé sumy peňazí, ktoré investujú na dosiahnutie svojich dlhodobých finančných cieľov.

Stash vám umožní investovať svoje úspory do výberu tisícov akcií a fondov. Môžete tiež investovať pomocou zlomkových akcií, ktoré vám umožnia začať s relatívne nízkym zostatkom na vašom účte.

Sporiaca časť aplikácie s názvom Auto-Stash tiež uľahčuje automatizáciu vašich úspor. Môžete nastaviť automatické prevody z vášho bankového účtu na účet Stash a tiež môžete nákupy zaokrúhliť na najbližšie doláre a automaticky investovať tieto peniaze.

Čo to brzdí: Za 9 dolárov mesačne môže byť Stash drahý, ak zaplatíte za ich najštedrejší plán.

Recenzie: 4,0 z 5 hviezdičiek v službe Google Play

Cena: Úspora je iba 1 dolár mesačne pre začiatočnícky plán, 3 doláre mesačne pre rastový plán a 9 dolárov mesačne pre plán Stash+

Ako sme našli najlepšie aplikácie na úsporu peňazí

Najlepšie aplikácie na šetrenie peňazí sú zamerané na to, aby vám pomohli ušetriť viac peňazí, ako by ste inak mohli, zvyčajne prostredníctvom automatizácie. Pri hľadaní aplikácií pre naše hodnotenie sme zvažovali nasledujúce kritériá:

• Mesačné náklady: Hľadali sme aplikácie za peniaze, ktoré ponúkajú nízke mesačné poplatky (5 dolárov alebo menej za mesiac), s výnimkou komplexných plánov, ktoré ponúkajú veľkú investičnú zložku. Priebežné náklady sú dôležité, pretože aplikácie, ktorých cieľom je ušetriť peniaze, by v dlhodobom horizonte nemali stáť ruku a nohu.
• Automatizačné funkcie: Automatická úspora peňazí je najlepší spôsob, ako dlhodobo rásť bohatstvo. S ohľadom na to sme hľadali aplikácie, ktoré majú komponent automatizácie, a to buď tým, že povoľujeme automatické prevody na váš účet, funkciu, ktorá zaokrúhľuje všetky vaše nákupy, alebo oboje.
• Bezpečnostné prvky: Hľadali sme aplikácie šetriace peniaze, ktoré ponúkajú 256-bitové šifrovanie alebo lepšie. Tiež sme hľadali sekundárne bezpečnostné funkcie, ako je viacfaktorová autentifikácia a upozornenia.
• Recenzie: Nakoniec sme porovnali všetky aplikácie v tomto zozname z hľadiska ich recenzií používateľov. Každá aplikácia, ktorá zaradila naše hodnotenie, má v službe Google Play minimálne hodnotenie 4 z 5 hviezdičiek.

Ako čo najlepšie využiť aplikáciu na šetrenie peňazí

Stiahnutie aplikácie šetriacej peniaze je vynikajúcim prvým krokom k budovaniu lepšej finančnej budúcnosti, ale ak chcete zvýšiť mieru úspor a zostať v bezpečí, budete musieť urobiť viac proces. Predtým, ako sa pustíte do ktorejkoľvek z aplikácií, ktoré sme vyprofilovali v našom rebríčku, zvážte tieto tipy, ktoré vám môžu pomôcť vyťažiť maximum zo skúseností.

• Využite výhody špeciálnych bezpečnostných funkcií. Všetky aplikácie, ktoré boli zaradené do nášho rebríčka, ponúkajú štandardnú ochranu šifrovania. Ak však vaša aplikácia ponúka ďalšie bezpečnostné funkcie, ako je viacfaktorová autentifikácia, mali by ste tomu venovať čas. Napríklad v službe Stash máte možnosť pridať biometrické rozpoznávanie pomocou odtlačku prsta na prístup k svojmu účtu.
• Využite automatizáciu na maximum. Uistite sa, že maximálne využijete funkcie automatizácie, či už zahŕňajú možnosť zaokrúhliť všetky vaše nákupy alebo možnosť nastaviť automatické prevody na váš účet. Pamätajte si, že automatizácia vašich úspor je najlepší spôsob, ako nechať peniaze automaticky rásť, a že by ste sa mali snažiť „nastaviť to a zabudnúť“, ako len môžete.
• Zapojte aj svojho manžela alebo partnera. Ušetrenie peňazí na vlastnú päsť môže byť plodné, ale máte šancu zdvojnásobiť vplyv, ak nalodíte svojho manžela alebo partnera. Niektoré aplikácie na úsporu peňazí, ako napríklad Acorns, ponúkajú rodinný plán, vďaka ktorému sa vy a partner ľahko dostanete na rovnakú stránku, pokiaľ ide o vaše ciele.
• Investujte svoje peniaze na dlhú trať. Niektoré z aplikácií, ktoré sme profilovali, sa zameriavajú väčšinou na pomoc pri vytváraní sporiaceho účtu, ale iné ako Acorns a Stash vám pomôžu investovať z dlhodobého hľadiska. Ak je váš cieľ sporenie na dôchodok alebo iné dlhodobé finančné ciele, budete sa chcieť zamerať na možnosti, ktoré vám umožnia investovať peniaze do akcií, ETF alebo portfólií, ktoré sú prispôsobené vašej investičnej časovej osi a chuti riziko.
• Nechajte svoje úspory na pokoji: Aj keď nie je nič zlého na nastavení úsporných vedier na prázdniny, prestavbu kuchyne alebo inú krátkodobý cieľ, aplikácie šetriace peniaze vám môžu tiež pomôcť ušetriť na dôchodok a iné dlhodobé financie potreby. Skutočne by ste sa mali zaviazať nechať časť peňazí, ktoré ušetríte, osamote, aby ste časom rástli. Vaše úspory tak budú k dispozícii, keď to budete potrebovať.

Zhrnutie: Najlepšie aplikácie na úsporu peňazí

Aplikácia na úsporu peňazí	Na čo je to najlepšie
Žalude	Investovanie
Jednoduché	Úspory s vysokým výnosom
Qapital	Stanovovanie si cieľov
Digit	Úsporný bonusový potenciál
Skrýša	Automatizácia