Žijeme v dobe, keď si môžete kalendár ponechať v telefóne, debetnú kartu nosiť v zadnom vrecku, stiahnite si aplikáciu pre osobné financie, aby ste mohli sledovať svoje výdavky na cestách, dokonca aj podpisovať dôležité dokumenty elektronicky. Vyrovnanie šekovej knižky sa zdá byť staromódnou úlohou, je to však stále niečo, čo musíte urobiť?
Väčšina z nás sa tejto úlohy bojí... ak to vôbec urobíme.
V dobách pred jednoduchosťou a pohodlnosťou kreditných kariet, debetných kariet a priameho vkladu ľudia nosili šekovú knižku (hromadu šekov spolu s denníkom šekov). Napísali by ste šek, ktorý by obchodník zobral do banky s ostatnými vkladmi, a banka by šek vyplatila, pričom by peniaze stiahla z vášho účtu. Keď píšete šek, v registri šekov si poznačíte dátum, sumu a obchodníka. V registri šekov by ste tiež mali sledovať vklady a výbery, ktoré ste urobili počas mesiaca.
Na konci mesiaca by ste mali zobrať výpis z bežného účtu a šek a priradiť svoje záznamy k záznamom svojej banky. Opravili ste všetky chyby, napríklad odpočítaním sumy šeku, ktorý ste zabudli zapísať, a odpočítaním bankových poplatkov, ktoré vám boli naúčtované, a vyrovnaním účtu.
Aj keď väčšina z nás už nenosí šeky a zaznamenáva výdavky ručne do brožúry o šeku - niektorí z nás len málokedy dokonca napíšu šek - ako primárnu banku stále používame tradičný bežný účet účet. Naša výplata je do nej priamo vložená, je s ňou prepojená naša debetná karta a platíme z nej svoje účty online. Potom nám banka zašle mesačný výpis pre našu evidenciu.
Aj keď nemáte oficiálny kontrolný register na vyváženie, stále musíte zosúlaďte svoje záznamy s bankovým výpisom z niekoľkých kľúčových dôvodov, z ktorých nasledujú dva.
1. Zosúladenie vášho bežného účtu vám pomôže odhaliť chyby a rýchlo ich napraviť.
Banky robia chyby. Spracujú státisíce transakcií denne a banky aj v tejto elektronickej dobe robia chyby - a je na vás, držiteľovi účtu, aby ste na svoju banku upozornili. A pretože zvyčajne máte iba 60 dní na to, aby ste na svojom účte zistili chybu, musíte udržiavať pravidelný harmonogram vyrovnávania účtu.
Robíte chyby a chyby sú pre vás nákladné. Kontokorentné poplatky a poplatky za bankomaty sú pre finančné inštitúcie veľkým zdrojom príjmu. Tri najväčšie americké banky, JPMorgan Chase, Bank of America a Wells Fargo, účtovali spotrebiteľom ďalšie poplatky viac ako 6 miliárd dolárov v bankomatoch a poplatkoch za prečerpanie v roku 2015, podľa analýzy spoločnosti SNL Financial a Peniaze CNN. Ide o to, že poplatkom za prečerpanie sa dá úplne vyhnúť, ak sledujete svoje výdavky a zostatok na účte pravidelne a väčšina bánk účtuje poplatky za bankomaty iba vtedy, ak používate bankomat poskytovaný inou finančnou inštitúciou inštitúcia. S trochou plánovania môžete svoje výbery jednoducho obmedziť na bankomaty poskytované vašou bankou. Každý robí chyby, ale pravidelným vyrovnávaním svojho účtu môžete zabrániť tomu, aby sa chyby stali katastrofami.
Obchodníci robia chyby. Aj keď sú spoločnosti v zásade úprimné, dochádza k chybám spôsobeným ľudskou chybou a elektronickým spracovaním a na váš účet môžu byť účtované skryté alebo nezverejnené poplatky. Spravidla máte iba 30 dní na to, aby ste tieto chyby zachytili a upozornili na ne obchodníka.
Podvodníci sú tam vonku. Pravidelne robíme výbery z bankomatov, používame debetné a kreditné karty, nakupujeme online, podávame žiadosť o vrátenie daní online. To všetko poskytuje príležitosť niekomu hacknúť váš účet alebo ukradnúť vašu identitu. Štatistiky uvádzajú, že podvody s kreditnými kartami v roku 2016 dosiahli celkom 5,55 miliardy dolárov. Priemerný počet obetí amerických podvodov s identitou je viac ako 12 miliónov ročne. A najnovšie štatistiky zverejnené Úradom pre vládnu zodpovednosť (GAO) odhalili, že IRS zaplatila podľa odhadov refundáciu dane z krádeže identity vo výške 5,2 miliardy dolárov v registračnej sezóne 2013. Vyrovnanie bežného účtu vám pomôže rýchlo nájsť podvodné poplatky. Čím rýchlejšie zareagujete, tým rýchlejšie môže banka zmraziť váš účet, aby nedošlo k žiadnej ďalšej krádeži.
2. Zosúladenie bežného účtu vám pomôže spravovať peniaze - a ušetrí vám peniaze.
Je to kľúčový aspekt správneho riadenia peňazí. Dôkladné sledovanie transakcií na bežnom účte vám môže poskytnúť užitočné informácie ako efektívnejšie rozpočtovať svoje peniaze. Pomáha vám presne vedieť, aký je váš zostatok, na kontrolu peňažných tokov a efektívnu správu peňazí.
Dôležitý tip: Nepoužívajte vytlačený bankomat ako spoľahlivý spôsob kontroly zostatku. Vytlačený zostatok je len momentkou toho, koľko je v ten moment na vašom účte. Nebude zahŕňať žiadne transakcie, ktoré neboli zaúčtované, napríklad debetné poplatky alebo šeky, ktoré neboli zúčtované.
Môže podporiť vaše ciele v oblasti úspor. Rutinná správa zostatku na bežnom účte vám môže pomôcť ušetriť peniaze za bankové poplatky pred zbytočným vyčerpaním účtu. V kombinácii so zvykom vytvárať rozpočet môžete dokonca nájsť ďalšie finančné prostriedky, ktoré by ste mohli pravidelne pridávať na sporiaci účet.
Nikdy to nebolo jednoduchšie. Vďaka online bankovníctvu môžete využiť všetky online výhody, vrátane automatických textových, e -mailových upozornení a synchronizácie softvéru pre osobné financie. Zaregistrujte si svoj účet online, aby bolo párovanie jednoduchšie. Nemusíte čakať, kým príde vaše vyhlásenie prostredníctvom slimačej pošty. K svojim účtom máte nepretržitý prístup. Môžete sledovať svoje transakcie a uistiť sa, že informácie o zostatku sú správne. Väčšina finančných inštitúcií vám umožňuje zaregistrovať sa na e -mailové a/alebo textové upozornenia. Ak dôjde k podvodnému obvineniu, budete to ihneď vedieť. A väčšinu účtov online bankovníctva je možné synchronizovať s osobným finančným softvérom, akým je napr Quicken, čo umožňuje skutočne pohodlné monitorovanie a zosúladenie vášho účtu.
Môže vám to ušetriť peniaze a sklamanie. Odstráňte nákladné (a zbytočné) poplatky. Ak si zabudnete všimnúť výber z bankomatu, nákup debetnej karty alebo inú transakciu, môžete začať s odskakovaním šekov a účtovaním poplatkov - často 25 dolárov a viac za každý vrátený šek. Ak problém nevyriešite rýchlo, môžu vám byť za ten istý šek účtované dodatočné poplatky za vrátený šek, ak ho osoba, u ktorej bol šek napísaný, ihneď vloží späť v nádeji, že bude vymazaná.
Ako zostatok na bežnom účte
Koncept párovania alebo vyrovnávania účtu je jednoduchý. Porovnávate svoje záznamy so záznamami banky, aby ste zistili akékoľvek chyby alebo neoprávnenú aktivitu. Ako teda presne vyrovnáte svoj bežný účet?
- Začnite svojimi záznamami, čokoľvek použijete na osobné sledovanie svojich výdavkov a vkladov: vaše skontrolujte register, svoje potvrdenky alebo transakcie, do ktorých ste sa prihlásili, do rozpočtu na softvér pre osobné financie aplikácia Vždy by ste mali sledovať tri kľúčové veci: dátum transakcie, sumu, ktorá bola zaplatená, a príjemcu platby. Nezabudnite zahrnúť aj všetky transakcie v bankomate.
- Priraďte svoje záznamy k bankovému výpisu. Ak je na bankovom výpise niečo, čo nie je vo vašom zázname, zahrňte to do svojho záznamu. Môže to byť niečo, čo ste zabudli zaznamenať, alebo to môže byť poplatok za banku alebo bankomat alebo úrok, ktorý vám bol zaplatený na účte.
- Ak je niečo vo vašom zázname, ale nie v banke, je to pravdepodobne preto, že táto platba alebo vklad banku ešte nezrušili; neodstraňujte ho iba zo svojho záznamu.
- Zo zostatku bankového výpisu odpočítajte platby vo svojom zázname, ktoré ešte neboli zúčtované bankou, a pridajte vklady, ktoré ešte neboli zúčtované. Tento nový zostatok by sa mal zhodovať so zostatkom vo vašom zázname. Ak nie, zistite, prečo je rozdiel. Možno ste niekde transponovali dve číslice. Alebo možno banka urobila chybu; ak je to tak, určite ihneď kontaktujte svoju banku a prediskutujte nezrovnalosti.
Či už sa rozhodnete manuálne vyrovnať zostatok na svojom bežnom účte alebo sledovať svoj účet online, urobte to. Vedenie a sledovanie vášho bežného účtu je dôležitým krokom k presnej a sebavedomej správe vašich osobných financií.