Pojem a dôvera rodiny- známy aj ako odvolateľná živá dôvera - mnohým ľuďom veľmi nerozumie. Rozdiely medzi trustom a a jednoduchá vôľanapríklad sú často zmätení.
Aj keď je príprava rodinnej dôvery ako závetu o niečo časovo náročnejšia - a preto aj drahšia - má táto dôvera pre mnoho jednotlivcov značné výhody.
Mám veľa klientov, ktorí majú pocit, že „musíte si založiť dôveru“. Myslím si, že mnohí sa chcú za každú cenu vyhnúť dedičstvu. Majte na pamäti, že závet NIE JE štvorpísmenové slovo.
Nechcem vás odradiť od vytvárania rodinnej dôvery, ale nie je to nevyhnutné v každej situácii.
Ako funguje rodinná dôvera
Rodinná dôvera je právne záväzný dokument, ktorý pokrýva majetok jednotlivca počas jeho života a špecifikuje podmienky rozptýlenia tohto majetku po jeho smrti alebo nespôsobilosti.
Osoba zakladajúca dôveru - všeobecne označovaná ako poskytovateľ - prevádza všetok svoj majetok tak, aby bol dôverou samotný vlastník, nie jednotlivec.
V praxi ide o rozdiel technický; poskytovateľ bude mať naďalej plnú kontrolu a používanie celého svojho majetku.
Správca - osoba (osoby), ktoré budú vykonávať zmluvné podmienky - je vymenovaný v čase vytvorenia trustu, ale nemá žiadnu úlohu, kým poskytovateľ nezomrie alebo nie je nespôsobilý. Správcom môže byť rodinný príslušník, blízky rodinný priateľ alebo dokonca finančná inštitúcia (banka pre maklérsku spoločnosť).
Nechal som klientov, aby vybrali všetky vyššie uvedené položky ako svojich primárnych správcov alebo nástupcovských správcov. Majte na pamäti, že výber finančnej inštitúcie za správcu bude najdrahší.
Náklady môžu byť odôvodnené, pretože tieto inštitúcie sa špecializujú na tieto záležitosti, v ktorých môže byť rodinný priateľ zaťažený všetkými povinnosťami, ktoré dôvera prináša.
Podmienky trustu - a presné zahrnuté aktíva - je možné kedykoľvek zmeniť. Ak si napríklad kúpite nové auto, môžete ho pridať do dôveryhodnosti.
To platí pre všetky významné nákupy a predaje hmotného majetku (domy, vozidlá atď.) A nehmotného majetku (cenné papiere a iné finančné investície). Obdobne môže poskytovateľ kedykoľvek zmeniť totožnosť správcu (ov) a príjemcov.
Zmeniť je možné aj to, ako sú aktíva rozptýlené. Môžete napríklad založiť rodinnú dôveru a rozptýliť majetok v rôznom veku svojho pozostalého dieťaťa.
Vo veku 45 rokov by mohol získať 1/3 príjmu. Druhá 1/3 o 55. A konečné vyplatenie vo veku 65 rokov. Toto je len jeden príklad z tisícov možností, ako je možné založiť rodinnú dôveru.
Aby som sa ubezpečil, že som pokryl svoje základne, oslovil som priateľa a kolegu Adama Lawlera z Adam B. Advokátska kancelária, LLC. Tu je to, čo musel pridať:
V mojom svete sa pod pojmom „rodinná dôvera“ bežne rozumie spoločná nájomná odvolateľná dôvera (myslia si manžel a manželka) ako poskytovatelia (zriaďovatelia), správcovia a príjemcovia (správca a príjemca počas života). Keď je zapojený iba jeden jednotlivec, zvyčajne sa to nazýva živá dôvera, odvolateľná dôvera, dôvera poskytovateľa atď.
FYI- pôvodný správca je takmer vždy (99,99%) poskytovateľom/zriaďovateľom tejto dôvery. Profesionálni dôverníci zvyčajne vstupujú do obrazu až po smrti, a ak nie je k dispozícii kompetentné dieťa, strýko atď.
Výhody rodinnej dôvery
Medzi mnohé výhody rodinnej dôvery patrí:
- Vyhnutie sa dedičskému procesu. Ak poskytovateľ zomrie, dedičstvo sa môže vyhnúť dedičskému súdu, čo je značný prospech oproti jednoduchej závete, kde je dedičstvo bežné pre všetky aktíva, ktoré nie sú konkrétne vymenované.
- Vyhýbanie sa právnym výzvam šírenia majetku. Rodinná dôvera je v zásade vzduchotesná zo zákona, čo je ďalšia potenciálna výhoda oproti jednoduchej vôli.
- Obmedzenie vystavenia dani z nehnuteľností, ako súčasť riadneho procesu plánovania majetku.
- Jednoduchosť a flexibilita. Rodinná dôvera je relatívne jednoduchý dokument na prípravu a vyúčtovanie, najmä s pomocou zástupcu pre plánovanie majetku. Prenos vlastníctva majetku na trust je jednoduchá úloha. Schopnosť kedykoľvek zmeniť a upraviť podmienky z neho robí veľmi univerzálne vozidlo.
- Ovládanie. Podmienky dôvery presne určujú, čo sa bude robiť s vašim majetkom v prípade, že ste neschopný alebo zosnulý. Správca musí vaše pokyny do bodky splniť, inak vám bude hroziť občianskoprávny proces a prípadne trestné stíhanie.
Zrátané a podčiarknuté - Čo robí rodinná dôvera
Rodinná dôvera je relatívne jednoduchý a lacný, ale potenciálne silný právny nástroj, ktorý má mnoho výhod pre široký okruh jednotlivcov.
Rodinná dôvera v zásade zaisťuje, že váš majetok bude rozdelený podľa vášho želania, keby sa vám niečo stalo a zaisťuje, že príjemcovia, ktorých určíte, budú mať prístup k svojmu dedičstvu - spôsobom, akým zamýšľate - rýchlo a plne. Už len samotný pokoj v duši môže na odporučenie postupu stačiť.
Najal som miestneho zástupcu, aby vypracoval našu vôľu a dôveru vo svedectvo, ale existujú online možnosti, ktoré sú lacnejšie. Jedným z príkladov je NOLO.
Ak ste ešte nezaviedli závet alebo oň nemáte záujem ZDARMA Living Trust, vyskúšajte ich.