GF ¢ 023: Как {ДЕЙСТВИТЕЛЬНО} получают деньги финансовые консультанты

Какой вопрос №1 вы должны задать финансовому консультанту перед тем, как нанять его?

Подсказка: здесь все зависит от денег.

В частности - ваши деньги.

В этом подкасте я обращаюсь к вопросу №1, который вам следует задать своему финансовому консультанту, прежде чем вы согласитесь нанять его.

Затем я погружаюсь в различные способы оплаты консультантов, в том числе и мне.

Наслаждаться!

Спросите своего консультанта: «Как вам платят?»

• В индустрии финансовых услуг существует множество различных способов оплаты консультантов.
• Компенсация немного отличается от каждого специалиста по финансовому планированию.
• Сборы не всегда очень прозрачны; это может быть очень неприятно, если вы не знаете, за что платите.
• Задавая этот вопрос, вы проверяете ответ советника. Они должны быть в состоянии сформулировать, что вы будете платить и сколько им будут платить, чтобы вы имели четкое представление о том, что покидает ваш счет каждый месяц / квартал.
insta stories
• Если они ответят так, что вам неудобно (если они четко не объяснят этот вопрос или полностью уклоняются от вопроса), поблагодарите их за уделенное время и переходите к следующему советнику.

 Как получают деньги разные советники:

• Комиссия
  • Советник получает деньги за продажу вам продукта. Когда они продают, им платят комиссию.
  • Комиссионные варьируются в зависимости от типа инвестиционного продукта.
  • Пример: если консультант продает вам паевой инвестиционный фонд с предварительной загрузкой, комиссия начинается с 5,75%, а затем снижается в зависимости от того, сколько вы инвестируете. Вы получаете скидки при инвестировании больших сумм денег. Итак, если вы вложили 10 000 долларов в паевой инвестиционный фонд с предварительной загрузкой, консультант получит аванс в размере 575 долларов, которые являются результатом ваших инвестиций.
  • После первоначальной комиссии советник издает небольшую «трель», которая продолжается примерно 0,25%, но если вы больше никогда не инвестируете в этот паевой инвестиционный фонд, консультант получит только одну авансовую комиссию.
• Когда я только начинал заниматься этим бизнесом, нас часто поощряли продавать паевые инвестиционные фонды с первоначальной загрузкой. Смысл продажи заключается в том, что если вы покупаете паевой инвестиционный фонд и держите его более 7 лет, уплата авансовых затрат имеет смысл. У вас все еще есть текущие расходы, но другие методы могут быть более дорогими.
  • Я понял, что стратегия «покупай и держи» не работает. Если вам нужно перейти в другой паевой инвестиционный фонд через 2-3 года, вы платите еще одну комиссию.
  • Выбор комиссионного вознаграждения во многом зависит от стратегии и того, чего вы пытаетесь достичь, но зачастую это обходится клиенту дороже.
  • Вы можете поменять паевые инвестиционные фонды внутри одной компании, не неся дополнительных комиссий за продажу, но тот факт, что у компании много паевых инвестиционных фондов, не означает, что все они хороши.
  • Этот тип консультанта может продавать страхование жизни (срочное, полное), акции, облигации, аннуитеты (переменные, фиксированные, индексные и т. Д.).
  • Как правило, чем больше срок аннуитета, тем больше комиссия.
  • Есть разные лицензии для получения комиссионных. Продажа акций = лицензия серии 7, продажа паевых инвестиционных фондов или определенных видов аннуитетов = лицензия серии 6 и продажа других типов аннуитетов или страховых продуктов = страховая лицензия, ИСКЛЮЧАЯ случай переменного аннуитета, который требует Серии 7 лицензия.
• Если страховой агент производит впечатление всеобъемлющего специалиста по финансовому планированию, но все, что у него есть, - это страховая лицензия, единственное, что он может предложить, - это аннуитет или страхование жизни.
  • Ни акций, ни облигаций, ни паевых инвестиционных фондов - не совсем «всеобъемлющий».
• Спросив, как платят вашему консультанту, спросите его или ее, какие лицензии у него есть.

Платная

• Это может сбить с толку советников, работающих только на платной основе.
• Этот тип советников представляет собой «гибрид» комиссионных и платных советников. Fee-Based могут получать комиссию, продавая акции, облигации или паевые инвестиционные фонды. ИЛИ они могут взимать комиссию в зависимости от процента активов под управлением.
• Пример: если у вас есть портфель на 100 000 долларов и советник взимает 1%, вы будете платить советнику 1000 долларов в год за управление вашим портфелем.
• В зависимости от того, как работает советник, вы можете понести комиссию за транзакцию, но вы не будете иметь дело с комиссией.

Только плата

• Этот тип наиболее признан как наименее склонный к использованию клиента.
• Платные консультанты могут взимать почасовую оплату / под предоплату (которая является предоплатой) / процент от активов под управлением.
• Плата за финансовое планирование может взиматься отдельно от комиссии за инвестирование.

Как мне заплатить?

• Я платный советник.
• Когда я только начал заниматься этим бизнесом, у меня была лицензия Series 7. Я продавал паевые инвестиционные фонды с предварительным взносом, аннуитетные выплаты и срочное страхование жизни.
• Когда я начал Alliance Wealth Management, я отказался от своей серии 7 и потерял возможность получать комиссию от продажи акций или паевого инвестиционного фонда. Это не значит, что мои клиенты не могут покупать эти продукты; они могут, они просто не платят с них комиссию. Все, что они платят, - это процент, который представляет собой постоянную плату.
• Я работаю на платной основе, а не только на гонорарах, потому что у меня сохранилась лицензия на страхование. Я продаю срочное страхование жизни и фиксированные аннуитеты. Некоторым клиентам нужна гарантия дохода, и немедленная или индексная рента может иметь смысл для клиента.
• Когда я впервые бросил свою серию 7, я не был хорошо знаком со всеми другими типами аннуитетов, которые существовали, но я потерял несколько крупных потенциальные клиенты, потому что они не хотели заниматься управлением инвестициями, им нужна была гарантия, а я не знал, что я могу предложить их.
• Я быстро освоил различные виды ренты и обнаружил, что есть хорошие продукты для людей с особыми потребностями.
• С термином страхование жизни просто не имело смысла отказываться от моей страховой лицензии только из-за возможности называть себя платным консультантом.

Щелкните здесь, чтобы подписаться на подкаст «Good Financial Cents» в iTunes.