Если вы стали жертвой финансового мошенничества, вы не одиноки. Мошенничество более распространено, чем вы можете себе представить - если есть финансовая деятельность или транзакция, почти наверняка к ней привязан какой-то тип мошенничества.
По данным Федеральной торговой комиссии (FTC) Книга данных Consumer Sentinel Network за 2019 г.было зарегистрировано 3,2 миллиона заявленных потребителями случаев кражи личных данных, мошенничества с использованием самозванца, а также проблем с телефонными и мобильными услугами, что привело к общим убыткам от мошенничества в размере 1,9 миллиарда долларов.
Получается, что это почти одна афера на каждые 100 американских граждан! Знание о распространенных сегодня денежных аферах может помочь вам лучше выявлять красные флаги мошенничества.
В 2019 году почти каждый 100 американец стал жертвой какого-либо мошенничества, что привело к общим убыткам от мошенничества в размере 1,9 миллиарда долларов.
Вот несколько видов мошенничества, о которых нужно знать, как их распознать и что делать, если вы стали жертвой.
1. Мошенничество с пособиями по безработице
Мошенничество с пособиями по безработице - серьезная проблема, особенно в периоды экономической неопределенности и безработицы. Например, после пандемии COVID-19 десятки миллионов рабочих обратились к пособиям по безработице за финансовой поддержкой.
Ожидаемое еженедельное федеральное пособие по безработице в размере 600 долларов США - помимо пособий по безработице штата - сделало эти еженедельные выплаты более крупной целью для мошенничества, чем когда-либо прежде. По данным ФБР, мошенники подавали мошеннические заявления о выплате пособия по безработице с использованием украденных личных данных. Мошенники покупали в Интернете личную информацию (PII), которая была украдена в результате предыдущих утечек данных, компьютерных вторжений, фишинговых схем электронной почты и множества других источников.
С вашей информацией, которая часто требует не более чем вашего полного имени, номера социального страхования и текущего адрес - мошенник может подать заявку на пособие по безработице от вашего имени и направить средства в свой банк учетная запись.
Как избежать обмана
Первый сигнал - это сообщение из вашей государственной службы занятости. Они могут связаться с вами или вашим работодателем напрямую, чтобы получить дополнительную информацию о заявлении по безработице. Вы также можете заметить несанкционированные транзакции в выписках из вашего банка или кредитной карты, связанные с безработицей или незапрашиваемые запросы, связанные с пособиями.
Каждый раз, когда к вам обращается агентство по безработице по поводу не поданного вами иска, это может означать подозрительную активность.
Что делать, если вы стали жертвой
Если с вами или вашим работодателем связывается местная служба занятости, никогда не игнорируйте это - будь то телефон, почта или электронная переписка. Не сообщайте никакой информации человеку, который с вами связывался - это может быть мошенник-фишинг для получения дополнительной информации.
Вместо этого выполните независимый поиск в Интернете по номеру телефона службы занятости. Свяжитесь с нами по номеру, указанному на их официальном сайте, чтобы ответить на звонок. Сообщите, что с вами связались сотрудники офиса по поводу заявления о выплате пособий, которое, по вашему мнению, является мошенническим.
В бюро по безработице обычно есть отделы по расследованию мошенничества. Как только они будут вовлечены, вам больше не нужно будет ничего делать, кроме как продолжать сообщать о любых новых подозрительных действиях, связанных с ложным заявлением.
2. Мошенничество с возвратом подоходного налога
Мошенничество с возвратом подоходного налога растет в последние годы, но становится все более распространенным явлением в те годы, когда сроки подачи налоговых деклараций продлеваются. Воры получают вашу идентифицирующую информацию, а затем подают налоговую декларацию с большим возмещением, которое напрямую переводится на счет мошенника.
Ворам это удается, потому что они подают документы в начале года, например, в феврале. Когда сроки подачи документов продлеваются, у мошенников с возвратом подоходного налога появляется больше времени для совершения кражи.
Как избежать обмана
К сожалению, вы, как правило, не узнаете об этом мошенничестве, пока не подадите собственную налоговую декларацию, и IRS не свяжется с вами по поводу несоответствия. Например, вы могли указать свою фактическую информацию в налоговой форме 1040, но IRS отметит, что ваша налоговая декларация уже была подана за несколько месяцев до этого и было выплачено возмещение в размере X долларов.
Уведомление от IRS - тоже неплохая вещь - это означает, что они заметили несоответствие, и как можно скорее привлечь их к участию - ваш лучший шаг.
Что делать, если вы стали жертвой
Какой бы сложной ни была эта проблема, на самом деле с ней легче всего справиться. Это потому, что стало настолько обычным явлением, что в IRS есть целый отдел, занимающийся решением этих проблем. Все, что вам нужно сделать, это связаться с IRS и начать процесс - если они еще не связались с вами в письменной форме.
Если вы инициируете расследование несоответствия, обратитесь к ним в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении. Из-за несоответствия в подаче, вызванного этой аферой, IRS может отклонить вашу налоговую декларацию, если вы попытаетесь подать ее в электронном виде. В этой ситуации вы можете подать Форма 14039 IRS, Аффидевит о краже личных данных вместе с налоговой декларацией.
Помните, что вы не несете ответственности перед IRS за средства, которые оно разошло в ходе мошенничества с возвратом средств. Вы также получите возмещение причитающегося налога на основании вашей законной налоговой декларации, хотя это может быть задержано.
3. Иск IRS или мошенничество с арестом
«Это IRS, и если вы не внесете платеж немедленно, на вас подадут в суд или арестуют».
Возможно, вы увидите не совсем точную формулировку, но это обычная афера. Мошенник обычно общается по телефону в виде записанного сообщения, требующего от вас позвонить по номеру телефона и произвести немедленную оплату, чтобы избежать судебного преследования.
Некоторые люди просто подчиняются и платят, чтобы избежать дальнейших угроз или предполагаемых проблем с IRS. Это распространенный страх, которым пользуются воры.
Как избежать обмана
Помните о подозрительных запросах. По данным IRS, это никогда не будет:
- Свяжитесь с налогоплательщиками по электронной почте, в текстовых сообщениях или в социальных сетях, чтобы запросить личную или финансовую информацию - в конце концов, у них уже есть эта информация.
- Звоните налогоплательщикам с угрозами судебного преследования или ареста.
- Позвоните, отправьте электронное письмо или отправьте текстовое сообщение, чтобы узнать PIN-коды налогоплательщиков.
Если вы заметили какой-либо из вышеперечисленных предупреждающих знаков, скорее всего, вы имеете дело с мошенничеством.
Что делать, если вы стали жертвой
Единственная лучшая стратегия, если вы столкнетесь с таким вызовом: немедленно положите трубку. Это не означает, что мошенники больше не перезвонят и не попытаются связаться с вами с другого номера телефона. Но это положило конец тому конкретному разговору.
Что бы вы ни делали, не сообщайте информацию живым людям и не звоните по указанным телефонным номерам. Мошенники хотят получить от вас личную информацию, и любой разговор увеличивает риск того, что вы ее предоставите, даже непреднамеренно.
4. Фишинг-мошенничество
Если у вас есть компьютер, велика вероятность, что вы стали жертвой фишингового мошенничества. В этой афере мошенник отправляет вам электронное письмо, маскируясь под финансовое учреждение или другое авторитетное агентство. В сообщении вас попросят предоставить личную информацию по ссылке в самом письме.
Если вы нажмете на ссылку, вы рискуете подвергнуть свой компьютер заражению вирусом или вредоносной программой или подвергнуться опасности убедительный, поддельный веб-сайт, который запрашивает у вас конфиденциальную информацию, такую как номер социального страхования, финансовый счет числа и многое другое.
Мошенник использует поддельный адрес электронной почты, чтобы предоставить себе доступ либо к вашему компьютеру, либо к вашему финансовому счету.
Как избежать обмана
Каким бы убедительным ни выглядело электронное письмо, никогда не нажимайте на ссылки, указанные в сообщении. Это самое основное правило, которому нужно следовать, но не всегда самое легкое.
Мошенники могут создавать почти точные копии корреспонденции или даже веб-страниц из банка или другой законной компании. Одним из подсказок является адрес электронной почты отправителя - если вы внимательно присмотритесь, он не от законного доменного имени компании (имя после «@» в адресе электронной почты).
Например, вы можете получить искреннее письмо от Чарльза Шваба. В этом случае вы можете ожидать, что адрес электронной почты отправителя будет выглядеть примерно так: "[электронная почта защищена]charlesschwab.com”.
Вместо этого адрес электронной почты отправителя:[электронная почта защищена]" или "[электронная почта защищена]charleschwab.com”.
В последнем примере обратите внимание на неправильное имя домена. Это признаки того, что электронное письмо является поддельным. Еще проще распознать, когда вы получаете уведомление от финансового учреждения, в котором даже нет аккаунта.
Что делать, если вы стали жертвой
Не переходите по ссылкам в подозрительном письме. Ему не нужен ваш номер социального страхования, номер вашей учетной записи или что-либо еще о вас, потому что - если бы это было действительно законно - у него уже была бы ваша информация в файле.
Если вы случайно нажмете на ссылку или предоставите информацию, немедленно обратитесь в свое реальное финансовое учреждение, чтобы сообщить им, что произошло. Они заблокируют вашу учетную запись и, вероятно, выдадут вам новый номер.
Вам также нужно будет связаться с тремя кредитными бюро (Experian, Equifax и TransUnion), чтобы запросить замораживание кредита. Это предотвращает получение мошенниками нового кредита на ваше имя. Если вы указали свой номер социального страхования в целях фишинга, вам также может потребоваться получить новый номер социального страхования выданный Управлением социального обеспечения.
5. Романтическая афера
Романтические аферы обычно происходят через сайты знакомств, но также могут случиться и при личной встрече. В этой афере воры манипулируют своей жертвой, заставляя поверить в то, что мошенник ищет настоящих отношений. Они будут работать, чтобы заслужить ваше доверие в течение нескольких недель или даже месяцев, но в конце концов они попросят денег.
Они предложат, казалось бы, разумное оправдание потребности в деньгах. Например, это может быть всего несколько сотен долларов, чтобы помочь члену семьи оплатить счет за медицинское обслуживание. За этим могут последовать запросы на дополнительные деньги, обычно более крупными. Как только мошенник насытится вашими деньгами, отношения таинственным образом заканчиваются вместе с дальнейшим общением.
Как избежать обмана
Любой может быть уязвим для такого рода мошенничества, но обратите внимание на любое из следующего:
- Человек не раскрывает конкретных подробностей своего прошлого.
- Вы никогда не сможете посетить их резиденцию.
- Вы никогда не встречаетесь с их семьей или друзьями.
- Этот человек не хочет встречаться с вашей семьей или друзьями (чтобы избежать дополнительных свидетелей, которые могут идентифицировать их для мошенничества).
- Вы обнаружите, что у них более одного имени.
- Они задают вам вопросы о ваших финансах в самом начале отношений. Вопросы становятся более частыми и подробными.
- Требуются деньги с обещанием возврата. Возможно даже, что они вернут первую запрошенную сумму, чтобы завоевать ваше доверие.
- У них обычно есть история о невезении, чтобы вызвать у вас сочувствие.
- Вы не понимаете важных деталей их жизни, несмотря на то, что чувствуете эмоциональную привязанность.
Если вы заметили одну из вышеперечисленных деталей, стоит быть начеку. Но если вы заметите несколько проблем, это может означать некоторый обман.
Что делать, если вы стали жертвой
Если вас поймали на аферах, связанных с любовью, немедленно сообщите об этом в полицию. Вы также можете связаться с любым финансовым учреждением, о котором мог знать мошенник. Например, если вы переводили средства со своего личного текущего счета на банковский счет мошенника.
У мошенника уже может быть ваш банковский маршрутный номер и номер лицевого счета, если вы выписали ему чек. Обратитесь в свой банк, чтобы немедленно заблокировать ваш счет, и запросите новый номер счета.
Нет никакой гарантии, что вы вернете деньги, которые перевели мошеннику, после того, как он исчезнет. Чтобы избежать этого, сохраняйте бдительность и следите за предупреждающими знаками при вступлении в новые отношения.
Суть
Обнаружить мошенничество не всегда легко. Интернет делает мошенничество еще проще, а воры стали более изобретательными в создании надежных схем. Ключевые элементы, которые обычно присутствуют в мошенничестве:
- Запрос личной информации и / или
- Просьба о деньгах.
Если вы заметите эти два предупреждающих знака, у вас будет больше шансов избежать самых популярных мошенников. Для более формальной и комплексной защиты от мошенничества вы можете:
- Подпишитесь на один из Лучшие услуги по защите от кражи личных данных 2021 года
- Использовать хорошая служба кредитного мониторинга следить за своим кредитом - это может предупредить вас о несанкционированных действиях с вашим кредитным отчетом.
- Если вы уже стали жертвой мошенничества и из-за этого пострадал ваш кредит, вам может потребоваться услуга ремонта кредита может помочь восстановить вашу кредитоспособность.
Наблюдая за наиболее очевидными предупреждающими знаками и используя профессиональные услуги для дополнительной защиты, вы можете избежать худшего из того, что вам могут бросить мошенники.