9 шагов для финансового планирования

Все хотят иметь надежный финансовый план, но более 40% американцев его не имеют.

Если вы не разработаете формальную стратегию - например, письменный план - может быть сложно достичь финансовой цели любого типа.

И давайте посмотрим правде в глаза: если вы все же добьетесь своей цели, скорее всего, удача будет иметь большее отношение к этому, чем ваша финансовая смекалка.

Цель - не главное. Важно решить, как вы достигнете и останетесь в соответствии с планом.

Давайте рассмотрим некоторые основы финансового планирования, которые помогут вам составить финансовый план, в котором будут указаны конкретные шаги, которые вы действительно сможете выполнить.

1. Определите свои цели

Это сводится к ответу на вопрос Какой у меня финансовый план? Вы должны точно решить, для чего вам нужны ваши финансы и что вам нужно будет достичь с помощью этих стратегий. Однажды ты ставить цели, это просто вопрос создания плана того, как вы этого добьетесь.

Например, есть ли у вас дети, которым нужно будет учиться в колледже? В таком случае вам придется сэкономить, чтобы у вас были деньги, чтобы это произошло.

В каком возрасте вы надеетесь выйти на пенсию? Это поможет вам решить, сколько времени вам нужно сэкономить, а затем определить, сколько вы можете сэкономить для достижения этой цели.

Вы хотите полностью выбраться из долгов? Если это так, придется сложить весь имеющийся у вас долг и определить, сколько у вас есть для погашения и сколько времени это займет.

2. Настройка бюджета

Нельзя обойти стороной тот факт, что для любого финансового планирования потребуется создание излишков денег в ваших финансах. Независимо от того, хотите ли вы выйти на пенсию в определенный момент своей жизни или выплатить ипотечный кредит, вам потребуются дополнительные деньги, чтобы воплотить любую такую ​​цель в жизнь.

Это почему бюджет так важен. Многие люди пропускают этот шаг, и по этой причине они никогда не достигают каких-либо значимых финансовых целей.

Бюджет позволяет вам точно видеть, сколько денег вы тратите каждый месяц, по сравнению с суммой дохода, который вы зарабатываете. Это поможет вам увидеть, на что вы тратите слишком много денег, и где вы можете сделать некоторые сокращения, которые позволят вам направить деньги туда, куда вы хотите.

Многие думают, что бюджет добавляет стресса... но много раз в долгосрочной перспективе это происходит наоборот! Адам Бротон, CFP^® из PlanningBetterLives.com отметил психологическую пользу бюджета:

Многие люди негативно относятся к составлению бюджета, потому что считают, что бюджет сводится к тому, чтобы сказать «нет». На самом деле ваш бюджет равен о том, чтобы сказать «Да». Контроль над своими расходами дает вам возможность сказать «да» тому, что действительно делает жизнь значимый. Вы также сможете больше получать удовольствие от своих расходов, если избавитесь от стресса, связанного с постоянным перерасходом средств. Так что в следующий раз, когда вы начнете ненавидеть свой бюджет, начните спрашивать себя, чему вы хотите сказать «да». Это может помочь вам начать говорить «Нет» с улыбкой.

3. Сокращение расходов

Когда у вас есть бюджет, вы будете точно знать, куда идут ваши деньги, и сможете расставлять приоритеты, а также перенаправлять поток своих денег. Вы можете начать с определения необходимых расходов. Это статьи бюджета, которые необходимо оплачивать независимо от того, чем вы платите за дом, выплаты по долгам, страховые выплаты и налоги. Вы можете думать об этом как о не подлежащих обсуждению расходах.

Следующей категорией могут быть важные расходы, но те, над которыми у вас есть большая степень контроля. Сюда могут входить продукты, коммунальные услуги, а также расходы на работу или учебу. Все это необходимо, но у вас есть возможность хоть в какой-то степени сократить эти расходы.

Третья категория - это чисто дискреционные расходы. Сюда входят развлечения, отпуск и шоппинг. Это может быть желательно, но совсем не обязательно. Это расходы, которые вы можете полностью исключить, не ставя под угрозу свое выживание.

После того, как вы поместите свои расходы в надлежащие категории, вы сможете сократить или полностью сократить расходы. Например, вы можете сократить важные расходы, но полностью исключить одну или несколько дополнительных расходов.

Такие сокращения освобождают ваш денежный поток, который вы можете направить на сбережения или на выплату долга. Но для того, чтобы это произошло, вы должны сократить расходы.

4. Создание Чрезвычайного фонда

После того, как вы определили значительное сокращение расходов в своем бюджете, следующим шагом будет создание чрезвычайного фонда. Этот шаг часто игнорируется в пользу других целей, которые кажутся более драматичными, но все же это целиком и полностью. финансовый должен иметь.

An аварийный фонд в основном сберегательный счет или денежный рынок, который представляет ваши ликвидные наличные деньги. Идея состоит в том, чтобы сделать это доступным, когда возникнут неожиданные расходы или когда произойдет сбой в доходах. Это не только позволит вам пережить краткосрочный финансовый шторм, но также поможет избежать заимствования денег для той же цели.

Общее правило в отношении чрезвычайного фонда заключается в том, что он должен содержать достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание от 3 до 6 месяцев.

5. Выбраться из долгов

После того, как вы пополнили свой аварийный фонд достаточной суммой наличных, следующим шагом будет: выбраться из долгов. Денежный поток, который вы создаете в своем бюджете за счет сокращения расходов, который шел в ваш чрезвычайный фонд, теперь можно перенаправить на погашение долга.

Существуют разные методы избавления от долгов, но Дэйв Рэмси долг снежный ком может быть самым эффективным. Вы начинаете с определения самого маленького долга и его погашения. Как только самый маленький долг выплачен, вы нацеливаетесь на следующий самый маленький долг. Вы начинаете с малого и постепенно увеличиваете долги, поэтому это называется «снежным комом».

У этого типа стратегии выплаты долга есть несколько серьезных преимуществ:

Когда дело доходит до того, чтобы выбраться из долгов, есть сильный элемент психологической войны, и это должно быть в вашу пользу, если вы хотите иметь хоть какие-то шансы на успех.

6. Накопление на пенсию

Надеюсь, вы уже откладываете на пенсию, даже если каждый месяц это немного. Но по мере того, как вы выбираетесь из долгов, ваш денежный поток начинает увеличиваться, что в конечном итоге позволит вам сэкономить намного больше денег на пенсии и на все остальное.

Как и в случае с любой другой финансовой целью, наиболее важным шагом в сбережения на пенсию это для начала. Если вы еще этого не сделали, начните вносить вклад в план с суммы, которая не сильно повлияет на ваше финансовое положение в целом. Как только вы это сделаете, вашей целью должно стать ежегодное увеличение размера вашего взноса.

Вы можете сделать это, направив будущие увеличения заработной платы в свой пенсионный взнос. Вы также можете перенаправить выплаты по долгам на пенсию, как только эти долги будут выплачены. И если ваше общее финансовое положение хорошее, вы, вероятно, будете чувствовать себя уверенно, сделав единовременный взнос в свой пенсионный план, например, возмещение подоходного налога и бонусные чеки.

По словам сотрудника Forbes Дженнифер Юм:

Если инвестор вносит всего 10% своей заработной платы в год, начиная с 25 лет со стартовой зарплатой в 50 000 долларов, к тому времени, как она выйдет на пенсию в возрасте 65 лет, он сократит 916 618 долларов.

7. Экономия на другие цели

Есть целый ряд причин для экономии денег, которые находятся где-то между фондом на случай чрезвычайной ситуации и пенсионным фондом. Экономия для вашего образование в детских колледжах это пример. Вы также можете подумать о том, чтобы сэкономить деньги на покупке нового автомобиля (чтобы вы могли купить его, не вдаваясь в подробности). долга) или для замены основных компонентов в вашем доме, таких как крыша или кондиционер система.

Цель экономии для промежуточных целей очевидна, чтобы у вас были деньги для покрытия крупных расходов, которые полностью предсказуемы. Но это также сделано для того, чтобы избежать использования долгов для их оплаты.

Если вы упорно трудитесь, чтобы выбраться из долгов, вам будет мало пользы, только для того, чтобы снова окунуться, когда вы столкнетесь с большими расходами.

Это долгая карусель, на которой застревают многие люди, и им очень трудно выбраться из нее. Профилактика - лучшая стратегия, и она включает в себя накопление денег на то, что, как вы знаете, произойдет в недалеком будущем.

Ищете отличный способ сэкономить? Райан Фукс, JD, LLM, CFP^® из IfrahFinancial.com показывает нам:

Настройте автоматические еженедельные, а не ежемесячные депозиты на свои сберегательные счета. Делайте 100 долларов в неделю вместо 433 долларов в месяц. Через некоторое время вы почти не замечаете переводы, у вас меньше шансов «пропустить» деньги, если они уйдут в более мелкие суммы, и у вас меньше соблазна потратить деньги в другом месте, поскольку они находятся на вашем текущем счете в течение более коротких периодов времени.

8. Наличие адекватной страховки

Существует множество непредвиденных обстоятельств, на которые вы не сможете сэкономить достаточно денег, и в этом вся цель страхования. Существуют различные виды страхового покрытия, и, вероятно, они вам понадобятся. Это включает страхование жизни, медицинское страхование, автострахование, страхование домовладельцев и страхование бизнеса, если вы работаете не по найму.

И выгода от страхования, которую часто упускают из виду, - это в основном защищает ваши финансовые активы. Вот почему страхование является фундаментальной частью разумного финансового планирования.

Например, страхование домовладельцев позволяет вам отремонтировать свой дом в результате повреждений в результате определенных катастроф. без необходимости истощать другие финансовые ресурсы.Автострахование делает то же самое, оплата требований, которые вам придется покрывать из собственного кармана, если у вас нет страховки. Страхование жизни обычно используется для возмещения потерянной заработной платы умершего участника пари.

Осознав, что страхование в первую очередь защищает ваши финансовые активы, вы понимаете, что является важной частью вашего общего финансового плана.

9. Составление завещания

Финансовое планирование не заканчивается после вашей смерти - вам нужно предусмотреть, что произойдет с вашим имуществом после вашей смерти. Как минимум, если вы не составите завещание, оставшиеся в живых в конечном итоге окажутся в суде по наследственным делам, который будет заключать какую-то сделку по распределению ваших активов.

В худшем случае ваши активы могут исчезнуть в провале. Вот почему так важно иметь правильно составленное и исполненное завещание. Это ваше последнее указание относительно состояния ваших финансовых дел.

Найдите время, чтобы встретиться с доверенным поверенным и составить завещание, согласно которому ваше имущество будет распределено в соответствии с вашими пожеланиями. Вы можете настроить его в одном направлении сейчас и вносить изменения позже, когда ваше финансовое положение изменится. Вы также можете быть удивлены, обнаружив, что испытываете определенное чувство покоя после выполнения своей воли. Этот мир придет от того факта, что вы знаете, что сделали все возможное, чтобы заботиться о своих близких после вашей смерти.

Еще нет финансового плана? Проверить План финансового успеха это уникальный процесс финансового планирования моей фирмы.