Много лет назад покупка страховки жизни означала просто покупку страховки, которая выплачивала пособие в случае смерти застрахованного лица. Однако сегодня многое изменилось. Полисы страхования жизни по-прежнему используются в качестве инструмента для возмещения дохода или выплаты долга в случае смерти застрахованного лица. Но теперь эти планы можно использовать и для гораздо большего.
Полисы страхования жизни больше не являются «простой ванилью». Фактически, часто полисы страхования жизни используются в качестве инструментов финансового планирования, которые могут помочь отдельным лицам и семьям. решать все типы дополнительных потребностей, такие как сбережения на колледж, выплата ипотеки и доплата к пенсии доход.
Их также можно использовать для приумножения средств в зависимости от растущих рыночных условий. Один из типов политики, который может быть особенно полезен для выплаты пособия в случае смерти, а также для удовлетворения дополнительных финансовых потребностей, - это переменное покрытие.
Как работает переменное страхование жизни
Переменная жизнь - это вид постоянного покрытия. Это означает, что он предлагает как защиту в случае смерти, так и денежную стоимость или инвестиционный компонент, когда страхователь может вкладывать средства в различные «отдельные» счета.
Эти полисы называются таковыми, потому что, когда страхователь вносит свою премию в план, часть его или ее страховой премии который входит в денежный или инвестиционный компонент политики, будет зависеть от взлетов и падений на базовом рынке колебания. Следовательно, план будет по своему характеру «переменным».
Как правило, у держателя полиса есть возможность выбора из очень большого количества различных вариантов инвестирования в рамках этого отдельного счета. Это могут быть паевые инвестиционные фонды, акции, фонды денежного рынка, облигации и ряд других финансовых инструментов. Поскольку некоторые из вариантов инвестирования, включенных в переменные полисы, являются ценными бумагами, они виды полисов страхования жизни регулируются федеральными законами о ценных бумагах.
Как и в случае с компонентом денежной стоимости других типов полисов страхования жизни, средства, которые находятся в инвестиционном компоненте план переменного страхования может увеличиваться с отсрочкой налогообложения, что означает, что деньги не будут облагаться налогом до тех пор, пока снятие. Это может дать возможность средствам увеличиваться еще более быстрыми темпами, особенно со временем и в положительных рыночных условиях.
Преимущества владения политикой переменного срока жизни
У владения переменной политикой есть ряд преимуществ. Во-первых, как и в случае с любым другим видом страхования, выплаты в связи со смертью обеспечат финансовую защиту выживших застрахованных лиц в случае смерти. Такие средства могут использоваться для оплаты окончательных расходов, для погашения крупных долгов, таких как ипотека, или использоваться в качестве замещения дохода при оплате повседневных расходов на жизнь в будущем.
Еще одно преимущество переменного страхования жизни заключается в том, что страховые взносы обычно фиксируются на протяжении всего срока действия полиса. Это означает, что в отличие от срочное страхование жизни, застрахованному никогда не потребуется повторно претендовать на страховое покрытие при условии, что страховые взносы выплачиваются в течение льготного периода и что страховое покрытие остается в силе.
Точно так же начальная сумма пособия в случае смерти по переменной политике также обычно является фиксированной суммой - независимо от того, что происходит на базовом рынке. Таким образом, названный бенефициар (или бенефициары) по этому типу полиса может быть уверен, что они получат определенную сумму доходов в случае смерти застрахованного.
Это может быть полезно в том случае, если средства рассчитывались на выплату определенных долгов или замену дохода застрахованного, пережившим застрахованным лицам будет приходить фиксированная сумма из переменной жизни. план.
Кроме того, благодаря разнообразию вариантов инвестирования, переменный срок жизни может предоставить держателям страховых полисов возможность приумножить средства, которые находятся в денежной части их полиса. Эти средства могут быть использованы в будущем для других финансовых нужд, и к ним можно будет получить доступ через снятие средств или ссуды.
Таким образом, если в течение всей жизни держателю полиса с переменной продолжительностью жизни потребуются средства, эти планы будут обычно позволяют физическому лицу снимать или занимать денежные средства из инвестиционного компонента политика. Кроме того, средства из компонента денежной стоимости часто можно использовать для выплаты страховых премий, что избавляет держателя полиса от необходимости делать это из собственного кармана.
Некоторые вещи, которые следует учитывать перед приобретением страховки жизни
Хотя владение полисом переменного страхования жизни дает много преимуществ, также важно учитывать некоторые ключевые факторы, прежде чем двигаться вперед, чтобы быть уверенным, что этот тип полиса - лучший вариант для вас и вашей конкретной страховки и инвестиций потребности.
Во-первых, при рассмотрении переменного плана страхователь должен иметь возможность играть более активную роль в инвестировании отдельного счета полиса. Учитывая это, может быть разумным хорошо понимать, как работают паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции, и как каждый из них может или не может соответствовать вашим конкретным финансовым потребностям и целям.
Осознавать, что переменное покрытие сопряжено с более высоким уровнем риска, чем некоторые другие типы постоянной жизни. страхование, такое как страхование всей жизни или универсальная жизнь, также может помочь облегчить любые сюрпризы, если рынок внезапно спад.
В любом случае, важное соображение, которое должен учитывать любой потенциальный владелец переменной политики, заключается в том, что он или она будет иметь гораздо больший контроль над тем, как их средства инвестируются в этот вид страхования жизни план. Это будет существенно отличаться от владения целой жизнью или полис универсального страхования жизни, где базовые средства обычно выбираются для страхователя страховой компанией.
С полисом страхования жизни вы сможете правильно позаботиться о своей семье.
Если с вами что-то случится, вы захотите оставить своим близким финансовую кладовую для их благополучия. Нажмите на свой штат, чтобы узнать больше.
НачатьПодходит ли переменная политика для всех?
В отличие от страхования жизни в целом, где рост денежных средств гарантирован только при фиксированной консервативной процентной ставке, средства, которые находятся внутри политики переменного срока жизни, привязаны к различным инвестициям, связанным с рынком. опции. Это дает возможность значительного роста. Однако это также может подвергнуть фонды рыночному риску. Следовательно, держатели полисов с переменным размером страховых полисов должны знать, что их средства могут вырасти в цене. Однако они также могут упасть.
Держатель полиса с переменным сроком жизни также имеет широкий выбор основных инвестиций, которые выбираются для его или ее компонента денежной стоимости. Это существенно отличается от страхование всей жизни где страховая компания делает этот выбор. Следовательно, те, кто не являются активными инвесторами или не имеют хорошего понимания акций или паевых инвестиционных фондов, могут захотеть получить некоторые начальные знания об этих инвестициях, прежде чем двигаться вперед. Также неплохо иметь хотя бы базовое понимание того, как могут возникать различные типы рыночного риска и как этот риск может быть компенсирован.
Как получить лучшие котировки переменного страхования жизни
Покупая переменные расценки на страхование жизни, лучше всего работать с компанией или агентством, у которых есть доступ к нескольким страховым компаниям. Таким образом, вы сможете объективно сравнить полисы и льготы разных страховых компаний, чтобы определить, какая из них лучше всего соответствует вашим конкретным потребностям. Вы также сможете сравнить различные расценки на премии, чтобы увидеть, какая из них лучше всего подходит для вашего бюджета на страхование жизни.
Если вы готовы сравнить политики и расценки, мы можем помочь. Мы работаем с лучшие компании по страхованию жизни на рынке сегодня, и мы можем предоставить вам всю важную информацию, которая вам нужна, быстро и легко - прямо с домашнего компьютера и без необходимости лично встречаться со страховкой жизни агент. Когда вы будете готовы увидеть, как переменная жизненная политика может принести пользу вам и вашим близким, заполните форму на этой странице, чтобы начать свои цитаты.
Если у вас возникнут какие-либо вопросы относительно того, как работают переменные политики - о страхование жизни в целомили о чем-то более конкретном, например страхование жизни без медицинских осмотров - Пожалуйста, обращайтесь к нам напрямую. Наши специалисты могут пошагово рассказать вам о различных политиках и множестве способов структурирования этих типов планов.
Мы понимаем, что процесс покупки страховки жизни иногда может сбивать с толку, особенно когда есть много вариантов на выбор. Мы позаботимся о том, чтобы у вас была вся необходимая информация, чтобы принять обоснованное решение о покупке, о страховом покрытии и плане, который подходит вам и тем, кого вы любите.