В идея за FIRE заключается в том, что если вы можете зарабатывать больше денег, меньше жить, а остальное откладывать и инвестировать, вы можете сократить годы - или даже десятилетия - своей трудовой карьеры. Конечно, у движения FIRE есть свои проблемы.
Не каждый может сэкономить 50% или более своего дохода, чтобы работать в направлении FIRE. И большинство из тех, кто рано выходит на пенсию, продолжают работать в той или иной мере, чтобы не исчерпать деньги раньше времени. Кроме того, добиться FIRE значительно легче во времена экономического процветания - что бы ни говорили, это было бы намного сложнее в восторге от ПОЖАРА в 2008 году, когда индекс Доу-Джонса упал на 33,84%!
Я узнал, что есть преимущества в сокращении расходов, экономии денег и большем инвестировании. Некоторые преимущества FIRE даже не связаны с деньгами.
Достижение FIRE и досрочное увольнение - это хорошо в теории, но на самом деле это очень сложно реализовать в реальном смысле. Но вот почему вам все равно стоит попробовать.
6 причин, по которым FIRE все еще работает
Но вы знаете, что? Я бы сказал, что любой, кто может, должен, по крайней мере, пытаться все равно преследовать ОГОНЬ. По мере того как я стал больше интересоваться финансовой независимостью, я понял, что сокращение расходов имеет побочные преимущества и научился экономить деньги и больше инвестировать. Некоторые преимущества FIRE даже не связаны с деньгами.
Если вы не уверены в FIRE, вот несколько причин, по которым вы можете изменить свой образ мышления и присоединиться к нему.
1. Побуждает жить с намерением
Прочитав книгу Майкла Хаятта, Живой вперед, его концепция «дрейфа» запомнилась мне. Дрейф происходит каждый раз, когда вы переживаете какие-то движения в жизни, но живете без каких-либо конкретных планов или целей.
Может быть, вы собираетесь работать каждый день, заботиться о своих детях и оплачивать счета. Но в этих повседневных задачах вы ничего особенного активно не добиваетесь.
Вы просто просыпаетесь и идете дальше.
Однако с движением FIRE вы учитесь жить с намерением, потому что вы принужденный сосредоточиться на ваших расходах и конкретных целях, необходимых для достижения финансовой независимости.
Преследуя ОГОНЬ, вы не можете просто блуждать по жизни в надежде, что цифры сложатся в вашу пользу. Чтобы иметь достаточно денег для досрочного выхода на пенсию, вам нужен план. У вас нет выбора, кроме как ставить цели, и это заставляет вас реально понять, как вы живете и чего действительно хотите от жизни.
Вы экономите, чтобы купить дом? Вы копите на оплату учебы в колледже? Вы экономите, чтобы рано выйти на пенсию? Какими бы ни были ваши цели, FIRE заставляет вас перепроектировать ваш долгосрочный план, чтобы он действенный и преднамеренный сегодня.
2. Чувствует себя более защищенным в финансовом отношении
Вот еще одно потенциальное побочное преимущество FIRE - вы получаете возможность чувствовать себя в большей безопасности и лучше спать по ночам. Это то, что я лично испытал, когда стал ориентироваться на ОГОНЬ, но это также подтверждается исследованиями.
Фактически, Опрос 2019 г. от Schwab показали, что 63% людей с письменным финансовым планом заявили, что чувствуют себя финансово стабильными, по сравнению с только 28% людей без финансового плана. Кроме того, 56% людей с финансовым планом заявили, что они «очень уверены» в достижении своих финансовых целей.
Если вы когда-либо раньше чувствовали себя беспомощными в отношении своих финансов, то это, вероятно, имеет смысл. Наличие плана дает некоторый комфорт - даже если вы далеко от своей цели. По крайней мере, вы к чему-то стремитесь, и это дает вам душевное спокойствие.
3. Заставляет вас взять под контроль
Я не всегда согласен со всем, что говорит Дэйв Рэмси, но мне нравятся некоторые из его лучших цитат. Один из примеров:
«Вы должны получить контроль над своими деньгами, иначе их отсутствие навсегда будет контролировать вас». - Дэйв Рэмси
Я хочу сказать, что, если вы не задаете себе важных, неудобных вопросов, вы никогда не сможете контролировать свои финансы - или свою жизнь.
Подумайте об этом таким образом. Если вы плывете по жизни и тратите деньги, не откладывая на цель, вы зависите от работы и внешних факторов, влияющих на ваши доходы и сбережения. Но если вы научитесь контролировать свои расходы, вы также научитесь контролировать свои будущие финансы способами, о которых вы, вероятно, никогда раньше не догадывались.
Когда большинство людей начинают заниматься FIRE, они сразу понимают, что самая большая часть, которая находится под их контролем, - это их расходы. Другой стороной медали, конечно же, является то, сколько вы можете сэкономить.
А недавний опрос Федерального резервного банка Сент-Луиса показывает, что средний американец откладывает от 5% до 8% своего дохода на сбережения. Напротив, те, кто преследует FIRE, часто откладывают от 50% до 70% своих доходов на достижение своих целей.
Когда вы найдете способ сэкономить значительную часть своего дохода, это означает, что ты взял под свой контроль поводья. У вас есть цели, и у вас есть цель, и ваши деньги больше не управляют вашим будущим. Ты.
4. Предоставляет вам информацию
Согласно совместное исследование PwC в США и Глобального центра повышения квалификации в области финансовой грамотности (GFLEC) Университета Джорджа Вашингтоналишь 24% миллениалов демонстрируют базовую финансовую грамотность. И даже при минимальных собственных знаниях только 27% обращались за профессиональной финансовой консультацией.
Это та область, в которой даже изучение FIRE может значительно продвинуть вас вперед. В конце концов, преследование FIRE или даже чтение о нем дает вам информацию о том, как сберечь и инвестировать в долгосрочной перспективе.
Например, через FIRE вы случайно выучить уроки личных финансов как правило 4% для выхода на пенсию и как составить бюджет. Это краеугольные концепции движения FIRE.
Вы также вынуждены по-новому взглянуть на свой доход и финансовое положение. Сюда входят вопросы, например: «Сколько вы на самом деле зарабатываете?» и «Сколько процентов вы платите в счет погашения долга каждый месяц?»
Как финансовый консультант, я могу сказать вам наверняка, что многие люди не знают ответа ни на один из этих вопросов, потому что никогда не задумывались об этом раньше. В итоге вы узнаете так много, что может помочь вам на пути к вашей цели.
5. Научитесь составлять бюджет и задавайте себе вопросы
Я помню те времена, когда мы с женой впервые начали серьезно относиться к составлению бюджета. Мы садились смотреть наши счета и были шокированы некоторыми текущими расходами и подписками.
Эти «встречи» по составлению бюджета сильно повлияли на то, как мы работали вместе для достижения наших финансовых целей. Когда мы сели, чтобы посмотреть на свои расходы, наши доходы и куда мы направляемся, мы нашли способы тратить меньше, не влияя на качество нашей жизни.
Я ненавижу составление бюджета, но считаю, что это важная часть достижения FIRE, особенно на первых порах. В конце концов, вы не сможете добиться серьезных финансовых целей, если не знаете, куда уходят ваши деньги каждый месяц.
И дело в том, что вы действительно не можете ничего спорить, когда вы начните составлять бюджет и отслеживать свои расходы. У вас есть возможность увидеть, куда пошли ваши деньги, черным по белому, и вы получаете возможность действовать соответственно. Это может показаться огромным умопомрачением, но я обнаружил, что контроль и составление бюджета на самом деле действительно расширяют возможности.
Достаточно безумно, но мало людей имеют представление о том, как они тратят доход, который так упорно трудятся, чтобы заработать. Фактически, недавний опрос из бюджетного приложения Mint обнаружили, что 65% респондентов понятия не имели, сколько они потратили в прошлом месяце.
Когда вы спрашиваете тех, кто занимается FIRE, сколько они экономят каждый месяц, эти люди знают. Фактически, они часто знают, что их сбережения могут быть вплоть до копейки.
6. ОГОНЬ помогает быть благодарным
Наконец, есть еще одно важное преимущество FIRE, которое в значительной степени игнорируется. Я назову это «фактором удовлетворения». Это способность довольствоваться тем, что у вас есть.
Все, что связано с FIRE - отслеживание ваших расходов, сокращение вещей, которые вам не интересны, создание долгосрочных целей - действительно может изменить вашу жизнь в перспективе. Это также заставляет вас осознать, что у вас может быть больше власти над своей жизнью, чем вы думали. Это замечательный урок.
И, конечно же, удовлетворение от учебы ведет к тому, чтобы научиться чувствовать благодарность. Как удивительно, что в этом разрушенном мире, в котором мы живем, вы можете зарабатывать на жизнь, заботиться о своей семье и откладывать что-то на будущее? Как удивительно, что у вас есть возможность много работать и рано выйти на пенсию, а затем десятилетиями заниматься тем, что вам нравится?
Это подводит меня к любимой цитате Опры:
«Будьте благодарны за то, что у вас есть; у вас будет больше. Если вы сконцентрируетесь на том, чего у вас нет, вам никогда, никогда не будет достаточно ». -
Опра Уинфри
Это то, что мне нравится в FIRE; он действительно побуждает вас быть благодарным и учит довольствоваться тем, что у вас есть. В конце концов, без этих уроков вы никогда не сможете сэкономить 50% или даже 30% своего дохода.
Преследование FIRE учит вас, что вам не нужны самые модные кроссовки и что вам может не понадобиться тот пакет кабельного телевидения, за который вы платите каждый месяц. Он учит, что огромные деньги за автомобиль того не стоят и что любой «друг», который оценивает вашу машину, вероятно, не самый лучший.
Изучение FIRE заставляет вас задавать себе все эти вопросы, и иногда это все, что нужно, чтобы понять, насколько хорошо он у вас есть.
Гарт Брукс однажды сказал, что «вы не станете богатым, пока не получите то, что нельзя купить за деньги».
И, возможно, это самая большая польза от FIRE. Вы узнаете, что счастье и истинное удовлетворение приходят изнутри. А это, друзья мои, бесценно.