Топ-5 лучших кредитных карт для плохой кредитной истории [ПЛЮС советы по улучшению вашей оценки]

Когда дело доходит до оправданий потребителей за свои плохие кредитные рейтинги, банки и кредиторы все это слышали.

Возможно, вы потеряли работу и не могли выплатить студенческую ссуду в течение нескольких месяцев. Или, возможно, вы думали, что получили отсрочку, но были слишком заняты поиском работы, чтобы узнать наверняка.

Может быть, вы думали, что оплатили счет по кредитной карте, но на самом деле он лежит на кухонном столе в ожидании почты.

Какой бы ни была причина вашего низкого кредитного рейтинга, одно можно сказать наверняка - кредиторам все равно.

Фактически, банки и другие кредиторы полагаются на ваш кредитный рейтинг и другие факторы, чтобы определить, должны ли они одобрить вам кредитную карту или ссуду - и это все. Ваша личная ситуация никогда не рассматривается и не должна быть учтена.

Было бы замечательно, если бы компании, выпускающие кредитные карты, понимали, что «жизнь случается», и делали бы особые исключения, чтобы помочь людям, но это не тот мир, в котором мы живем. Как уже известно большинству из нас, это не всегда

как работает кредит. Кредитные карты поддерживаются банками, и у банков есть свои правила не зря.

А теперь хорошая новость: кредитные карты могут помочь восстановить кредитоспособность, заработать кэшбэк за каждый доллар, который вы тратить, упростить путешествие и служить в качестве резервного фонда, если вы застряли в оплате огромного счета в последний раз минута. Это верно, даже если у вас плохой кредит, хотя выбор кредитных карт, на которые вы можете претендовать, может быть несколько ограничен.

Продолжайте читать, чтобы узнать о лучших кредитных картах для плохой кредитной истории, о том, как они работают и как вы можете получить одобрение.

Лучшие карты для плохой кредитной истории в этом году

Прежде чем отказаться от получения кредита, вам следует проверить все кредитные карты, доступные потребителям, которым нужна помощь. В наш список лучших кредитных карт для плохой кредитной истории входят одни из лучших предложений с самыми низкими комиссиями и справедливыми условиями.

• Итого Visa®
• Откройте для себя it® Secured
• Кредитная карта Credit One Bank® Visa®
• Защищенная карта Mastercard® от Capital One®
• Milestone® Gold Mastercard®
• Необеспеченная карта Visa® Credit One Bank® с возвратом кэшбэка

# 1: Total Visa®

В Итого Visa® - это одна из самых простых кредитных карт на современном рынке, и ее легко использовать во всем мире, поскольку это настоящая кредитная карта Visa. Однако эта карта имеет высокие ставки и комиссии, поскольку она доступна для потребителей с плохой кредитной историей или ограниченной кредитной историей.

Обработка вашей заявки будет стоить 89 долларов, что очень много, если учесть тот факт, что большинство кредитных карт не взимают плату за подачу заявки. Вы также будете платить первоначальный годовой взнос в размере 75 долларов США и 48 долларов США в год за каждый последующий год.

После регистрации вы сможете выбрать предпочтительный дизайн карты, и платежи по кредитной карте будут сообщаться всем трем агентствам кредитной информации - Experian, Equifax и TransUnion. Это главное преимущество этой карты, поскольку своевременные платежи могут легко помочь со временем повысить ваш кредитный рейтинг.

По большей части Total Visa® лучше всего подходит для потребителей, которые не возражают заплатить небольшую комиссию за доступ к необеспеченной кредитной линии. Однако, поскольку с этой карты не начисляются награды, у держателей карт есть несколько льгот, на которые стоит рассчитывать.

• Годовая процентная ставка: 35,99% годовых
• Сборы: Регистрационный взнос и годовой сбор
• Минимальный кредитный рейтинг: Не определено
• Награды: Нет

# 2: Discover it® Secured

Хотя обеспеченные карты не предлагают необеспеченной кредитной линии, как необеспеченные кредитные карты, на них очень легко претендовать. Discover it® Secured может быть не идеальным для всех, но он предлагает простой онлайн-процесс подачи заявки и возможность получить одобрение практически без кредитной истории.

Однако имейте в виду, что защищенные карты работают иначе, чем традиционные кредитные карты. При наличии обеспеченной кредитной карты вам необходимо внести залог наличными. Однако вы получите свой депозит наличными, если закроете свой счет с хорошей репутацией.

Удивительно, но Discover it® Secured позволяет получать вознаграждения без ежегодной платы. Вы начнете с возврата 2% от суммы до 1000 долларов, потраченной каждый квартал на питание и бензин. Вы также получите неограниченный возврат 1% на все остальное, что купите.

Discover it® Secured не взимает плату за регистрацию или годовую плату, хотя вам нужно будет внести наличные для внесения первоначального депозита заранее. По большей части эта карта лучше всего подходит для потребителей, у которых мало или совсем нет кредита, и которые хотят создать свою кредитную историю, зарабатывая вознаграждения.

• Годовая процентная ставка: 24.74%
• Сборы: Без годовой или ежемесячной платы
• Минимальный кредитный рейтинг: Не определено
• Награды: Да

# 3: Кредитная карта Credit One Bank® Visa®

В Кредитная карта Credit One Bank® Visa® это еще одна кредитная карта для плохой кредитной истории, которая позволяет вам получать вознаграждение за свои повседневные расходы. Вы получите фиксированный возврат 1% кэшбэка за каждый доллар, потраченный с помощью этой кредитной карты, и, поскольку он не имеет обеспечения, вам не нужно вносить депозит наличными, чтобы начать работу.

К другим преимуществам относится тот факт, что вы можете пройти предварительный квалификационный отбор на эту карту онлайн, не задавая сложных вопросов. кредитный отчет - и что вы получите бесплатную копию своего кредитного рейтинга Experian для управления своей учетной записью в Интернете. страница.

Вам может потребоваться внести ежегодный сбор до 95 долларов за эту карту в течение первого года, но это зависит от вашей кредитоспособности. После этого ваша годовая плата может составлять от 0 до 99 долларов.

• Годовая процентная ставка: От 19,99% до 25,99%
• Сборы: Годовая плата до 95 долларов в первый год в зависимости от платежеспособности; после этого от 0 до 99 долларов
• Минимальный кредитный рейтинг: Не определено
• Награды: Да

# 4: Защищенная карта Mastercard® от Capital One®

В Защищенная карта Mastercard® от Capital One® - это еще одна обеспеченная кредитная карта, которая открывает кредитную линию для потребителей, которые могут внести денежный депозит в качестве залога. Эта карта предназначена для людей с плохой кредитной историей или без кредитной истории, поэтому ее легко получить. Однако одним из недостатков является то, что ваша первоначальная кредитная линия, вероятно, будет составлять всего 200 долларов, а это не дает вам много возможностей для работы.

С другой стороны, с этой карты не взимается годовая плата или какие-либо сборы за подачу заявления. Это хороший вариант, если вы не хотите платить комиссию, которую не получите обратно.

Вы также получите доступ к круглосуточной службе поддержки клиентов, ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США и другим льготам для держателей карт.

• Годовая процентная ставка: 26.49%
• Сборы: Никаких текущих сборов
• Минимальный кредитный рейтинг: Не определено
• Награды: Нет

# 5: Milestone® Gold Mastercard®

В Milestone® Gold Mastercard® - это необеспеченная кредитная карта, которая позволяет вам пройти предварительную квалификацию онлайн без тщательного запроса вашего кредитного отчета. Вы не получите никаких вознаграждений за свои покупки, но получите такие преимущества, как возможность выбрать дизайн своей карты, технологию чипа и пин-кода, а также простой доступ к онлайн-аккаунту.

Вам нужно будет внести единовременный сбор в размере 25 долларов США за открытие счета, а также ежегодный сбор в размере 50 долларов США в первый год и 99 долларов США за каждый последующий год.

• Годовая процентная ставка: 24.90%
• Сборы: Комиссия за открытие счета и ежегодные сборы
• Минимальный кредитный рейтинг: Не определено
• Награды: Нет

# 6: Необеспеченная карта Visa® Credit One Bank® с возвратом денежных средств

Необеспеченная карта Credit One Bank® Visa® с возвратом денежных средств позволяет вам получать 1% назад за каждую совершаемую вами покупку без каких-либо ограничений и исключений. Также нет ежегодной платы или платы за подачу заявки, что делает эту карту отличным вариантом для потребителей, которые не хотят получать много наличных средств.

Как владелец карты, вы получите бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу Experian, отсутствие ответственности за мошенничество и доступ к мобильному приложению, которое позволяет отслеживать ваши покупки и вознаграждать их. Вы также можете пройти предварительную квалификацию онлайн, не задавая сложных вопросов по вашему кредитному отчету.

• Годовая процентная ставка: 25.99%
• Сборы: Без годовой платы или платы за подачу заявления
• Минимальный кредитный рейтинг: Не определено
• Награды: Да

Обратная сторона кредитных карт с плохой кредитной историей

Хотя ваши шансы получить одобрение для одной из перечисленных выше кредитных карт для плохой кредитной истории высоки, вы должны знать, что есть много подводных камней, о которых следует знать. Вот основные недостатки, с которыми вы столкнетесь с этими кредитными картами в случае плохой кредитной истории и другими сопоставимыми картами:

• Более высокие сборы: Хотя кто-то с отличной кредитной историей может покупать кредитные карты без каких-либо комиссий, это не тот случай, если у вас плохой кредит. Если у вас плохой кредитный рейтинг или у вас слабый кредитный профиль, вам следует ожидать, что вы будете платить более высокие комиссии и их больше.
• Более высокие процентные ставки: В то время как некоторые кредитные карты имеют нулевую процентную ставку на ограниченный период времени или более низкие процентные ставки в целом, потребители с плохой кредитной историей обычно должны платить самые высокие процентные ставки, доступные сегодня. Некоторые кредитные карты для плохой кредитной истории даже идут с годовой процентной ставкой до 35%.
• Нет льгот: Ищу такие преимущества для держателей карт, как возврат наличных о покупках или указывает на стоимость авиабилетов или билеты в кино? Вам придется подождать, пока ваш кредитный рейтинг снова не станет «хорошим» или «отличным». Даже если вы можете найти карту для кандидатов с плохой кредитной историей, которая предлагает возврат наличных, ваши вознаграждения могут не компенсировать более высокие сборы.
• Нет переводов на баланс: Если вы ищете помощи от других неконтролируемые остатки на кредитных картах, ищите в другом месте. Кредитные карты для плохой кредитной истории обычно не позволяют переводить остаток средств. Если они это сделают, условия сделают их слишком дорогими.
• Низкие кредитные лимиты: Кредитные карты для плохой кредитной истории, как правило, предлагают начальные кредитные лимиты в диапазоне от 300 до 500 долларов с возможностью увеличения до 2000 долларов через год своевременных ежемесячных платежей. Если вам нужно занять намного больше, вам придется рассмотреть другие варианты.
• Требование залога: Обеспеченные кредитные карты требуют, чтобы вы внесли депозит наличными для обеспечения вашей кредитной линии. Хотя это не обязательно должно помешать сделке - и это может потребоваться, если вы не можете получить одобрение на необеспеченную кредитную карту - вам нужно будет придумать несколько сотен долларов, прежде чем подавать заявку.
• Требование проверки учетной записи: Большинство новых счетов кредитных карт теперь требуют от держателей карт оплачивать счета онлайн, а это значит, что вам понадобится текущий счет. Если у вас в основном «небанковское обслуживание», вам может потребоваться открыть обычный банковский счет, прежде чем подавать заявление.

Преимущества улучшения вашего кредитного рейтинга

Люди с плохой кредитной историей часто считают свои личные финансы безнадежным делом. Путь к повышению кредитоспособности может показаться долгим и напряженным, и иногда легче отказаться, чем попытаться исправить кредитные ошибки, которые вы совершали в прошлом.

Но есть некоторые реальные преимущества, которые дает наличие по крайней мере «хорошего» кредита, что обычно означает любой балл FICO 670 или выше. Вот некоторые из реальных преимуществ, которые может означать повышение кредита для вашей жизни. и ваш образ жизни:

• Более высокие кредитные лимиты: Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше денег банки обычно готовы ссудить. Имея хороший кредит, у вас будет больше шансов получить автокредит, личный заем или кредитную карту с разумным лимитом.
• Более низкие процентные ставки: Более высокий кредитный рейтинг говорит кредиторам, что вы не так рискованны, как заемщик - признак, который обычно означает более низкие процентные ставки. Когда вы платите более низкую годовую процентную ставку каждый раз, когда занимаетесь, вы можете со временем сэкономить огромные суммы денег на процентах.
• Более низкие выплаты: Заимствование денег с более низкой процентной ставкой обычно означает, что вы обычно можете получить более низкие выплаты по всем своим займам, включая Жилищный кредит или автокредит.
• Возможность делать покупки вокруг: Когда вы идеальный кандидат на получение ссуды, вы можете присмотреться к ним, чтобы получить лучшие предложения по кредитным картам, ипотеке, индивидуальным займам и т. Д.
• Способность помогать другим: Если ваш ребенок хочет купить машину но у него нет кредитной истории, более высокий кредит дает вам возможность помочь ему или ей. Если у вас плохой кредит, вы не сможете никому помочь.
• Больше возможностей в жизни: Ваш кредитный рейтинг также может повлиять на вашу способность открыть счет в банке или снять новую квартиру. Поскольку работодатели могут запросить просмотр измененной версии вашего кредитного отчета перед тем, как нанять вас, отличная кредитоспособность также может дать вам преимущество, когда дело доходит до избиения других кандидатов на работу.

В дополнение к перечисленным выше преимуществам большинство страховых компаний теперь учитывают ваш кредитный рейтинг при подаче заявления на страховое покрытие. По этой причине, жизнь, авто, и тарифы на страхование жилья как правило, ниже у людей с более высоким кредитным рейтингом.

Это может показаться несправедливым, но вы должны помнить, что исследования показали, что люди с высокими кредитными рейтингами, как правило, подают меньше страховых требований.

Как повысить свой кредит: медленно и стабильно

Когда у вас низкий кредитный рейтинг, есть два способа справиться с этим. Если вы не возражаете против последствий плохой кредитной истории, чтобы что-то с этим поделать, вы можете подождать десять лет, пока плохие оценки не исчезнут из вашего кредитного отчета. В зависимости от того, когда ваши кредиторы сдадутся и спишут ваш долг, вам, возможно, даже не придется ждать так долго.

Если вам не нравится идея позволить вашему кредиту уменьшиться, пока вы его ждете, вы также можете попытаться исправить свои прошлые кредитные ошибки. Обычно это означает погашение долга - и особенно просроченной задолженности - но это также может означать подачу заявки на новые кредитные продукты, предназначенные для людей, которым необходимо восстановить свой кредит.

Если вы решите предпринять действенные шаги для быстрого наращивания кредита, вам могут помочь кредитные карты на этой странице. Они дадут вам возможность показать кредитным бюро, что вы изменили свои взгляды.

Однако, прежде чем предпринимать шаги для улучшения своего кредитного рейтинга, помните обо всех различных факторах, используемых для определения вашего положения в первую очередь. При присвоении баллов метод оценки FICO учитывает следующие факторы:

• Своевременные выплаты: Своевременная оплата всех ваших счетов, включая кредитные карты, составляет 35% вашего балла FICO. По этой причине абсолютно необходима своевременная или своевременная оплата всех счетов.
• Непогашенный долгs: Размер вашей задолженности имеет значение, поэтому ежемесячная или как можно более частая выплата по кредитной карте помогает вам набрать очки. Согласно myFICO.com, суммы, которые вы должны в отношении ваших кредитных лимитов, составляют еще 30% вашей оценки FICO.
• Новый кредит: Подача заявки сразу на слишком много новых карт или учетных записей может негативно повлиять на ваш счет. Фактически, этот фактор составляет еще 10% вашей оценки FICO.
• Кредитный микс: Наличие множества открытых счетов впечатляет алгоритм кредитного бюро Gods. Если все, что у вас есть сейчас - это личные ссуды, вам может помочь использование кредитной карты. Если у вас уже есть четыре или пять кредитных карт, возможно, стоит немного отступить.
• Продолжительность кредитной истории: Длина вашей кредитной истории также играет роль в вашей оценке. Чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше вам.

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, примите во внимание все вышеперечисленные факторы и то, как вы можете изменить свое поведение, чтобы получить более высокий балл в каждой категории. Довольно легко увидеть, как своевременная или своевременная оплата всех счетов и погашение долга может принести большую прибыль. положительное влияние на ваш кредитный рейтинг, если учесть, что только эти два фактора составляют 65% вашего FICO счет.

Если вам нужен способ отслеживать свой прогресс, также поищите такое приложение, как Кредитная карма, один из моих любимый инструменты. Это приложение позволяет вам отслеживать прогресс вашего кредита с течением времени и даже получать уведомления, когда ваш счет изменился. Лучше всего то, что это бесплатно.

Следует ли использовать кредитную карту для восстановления кредитного рейтинга?

Если вы боитесь получить кредитную карту из-за плохой кредитной истории, первым делом вам следует подумать о своих целях. Чего именно вы пытаетесь достичь?

Если вы ищете покупательную способность, карты в этом списке, вероятно, не помогут. Некоторые из них являются защищенными картами, что означает, что вам потребуется внести денежный залог в качестве залога. Другие предлагают низкие кредитные лимиты и высокие комиссии и процентные ставки, что делает их использование дорогостоящим в долгосрочной перспективе.

С другой стороны, если вы действительно хотите начать с нуля и исправить ошибки, допущенные в кредитах в прошлом, одна из этих карт может быть именно тем, что вам нужно. Если вы настроены улучшить свой результат, они могут ускорить процесс.

Попутно вы можете платить более высокие комиссии и процентные ставки, но важно помнить, что ни одна из карт в этом списке не должна быть вашей верхней картой навсегда. В идеале вы должны использовать кредитную карту на случай плохой кредитной истории, чтобы восстановить свой кредит и повысить свой балл. Как только вы достигли своей цели, вы можете перейти на новую карту с лучшими преимуществами и условиями.