Это еще один гостевой пост от JoeTaxpayer. Это серия из двух частей, посвященная планированию недвижимости.
я собираюсь умереть. Нет, у меня нет неизлечимой болезни, я умру, потому что я человек, а смерть - это часть жизни. Я не умру раньше из-за того, что у меня есть воля, по сути, я лучше сплю по ночам, зная, что мои дела в порядке.
Во-первых, давайте сделаем шаг назад, вы можете сказать: «Мне не нужно завещание, у меня нет дома, у меня мало поместья ». Если у вас есть какие-то вещи, и вы хотите указать, кто получит ваши вещи после вашего ухода, вам нужна воля. Когда вы добавляете в свою жизнь супруга, ребенка, дом, завещание обязательно. Это документ, который чаще всего используется для реализации ваших желаний после вашего ухода. Именно здесь выражается ваше желание опекунства над вашими детьми (обратите внимание, технически суд одобрит окончательную опеку, но важно, чтобы ваша кандидатура для принятия этого важного решения была указана в вашем завещании.) Если у вас нет завещания, когда вы умрете, оно будет называется "
Где есть воля….
Завещание может включать в себя все или все аспекты имущественного планирования, но не может охватывать все. Некоторые счета имеют свои собственные положения о бенефициаре; это называется «назначенный бенефициар. » Среди этих счетов - IRA, 401 (k), пенсионные планы и аннуитеты. Процесс для каждого аналогичен; при настройке учетной записи вы заполняете форму получателя, в которой указываете получателей счета. Эти формы позволяют вам указать основных и дополнительных бенефициаров, а также указать несколько человек для каждого уровня. например вы можете указать своего супруга в качестве 100% основного бенефициара, а каждого из двух детей - в качестве вторичного получателя на 50%. Я хотел бы подчеркнуть, что эти бенефициары имеют приоритет над всем, что указано в вашем завещании.
Быть уверенным просмотрите всех ваших бенефициаров на ваших счетах не реже одного раза в год, так как это поможет вам избежать некоторых серьезных ошибок. Может быть, когда вы начали свою работу, вы все еще были женаты на своей первой жене. В то время ваша пенсия и / или 401 (k) не имели почти никакого значения и, следовательно, не участвовали в каких-либо расчетах. Теперь, спустя годы, вам нужно убедиться, что ваша нынешняя жена указана в качестве бенефициара. То же самое можно сказать о любых детях, которые у вас были с момента открытия этих счетов, или об удалении всех перечисленных бенефициаров, которые ушли. Для этих счетов получателю разрешено снимать средства в течение своей ожидаемой продолжительности жизни. Эта опция теряется, если они не являются назначенным получателем на счете.
Примечание редактора: Я не могу подчеркнуть это достаточно. Я встречал несколько случаев, когда получатели страховых полисов и / или пенсионных планов (IRA, 401k и т. Д.) Не проверялись до безвременной кончины. Простая проверка предотвратила бы любые неудачи.
Завещание должно иметь назначенного исполнителя, человека, которому вы доверяете, обладающего знаниями и навыками для выполнения своих обязанностей, которые включают:
- Управляйте поместьем
- Оплатить оставшиеся долги
- Оплатить причитающиеся налоги
- Взыскать любые долги перед имуществом
- Распределить активы согласно условиям завещания.
Что такое наследство?
Следующая тема, которую я хотел бы обсудить, - это Probate. Завещание - это процесс, с помощью которого ваш исполнитель докажет действительность вашего завещания, представив суду краткую информацию о ваших активах, долгах и бенефициарах того, что осталось. Завещание может занять от нескольких месяцев до года и требует времени и средств, когда требуются юристы. Именно в этот момент активы поместья становятся достоянием общественности. Мы немного поговорим о том, как избежать части или всего процесса завещания.
Еще один документ, который следует обсудить с поверенным, готовящим ваше завещание, - это «воля к жизни. » Здесь вы излагаете свои пожелания относительно лечения, продлевающего жизнь. Откровенно говоря, это то, как вы оставляете сообщение своим близким, хотите ли вы отключить вилку или если вы хотите, чтобы вам было предложено любое доступное медицинское лечение. Это очень личное дело, но его нельзя упускать из виду. Этот документ также называется директивой по охране здоровья.
Обязательно прочтите завтрашний пост, в котором обсуждается, как использовать трасты при планировании недвижимости.
JoeTaxpayer не одобрен и не связан с LPL Financial. Мнения, высказанные в этом материале, предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных советов или рекомендаций для какого-либо лица. Эта информация не предназначена для использования вместо конкретных индивидуальных налоговых, юридических или инвестиционных рекомендаций. Мы предлагаем вам обсудить ваши конкретные налоговые вопросы с квалифицированным налоговым или юридическим консультантом.