Постройте надежный финансовый план

Обновлять:Основатели «К счастью» сообщили мне, что в настоящее время они не принимают платных клиентов. Тем не менее, «К счастью» по-прежнему доступен бесплатно, и они надеются в ближайшие несколько месяцев превратить его во что-то более привлекательное.

я На самом деле я не разработал полноценный финансовый план, пока мне не исполнилось 30 лет. Я ждал слишком долго.

Многие люди избегают помощи с финансовым планированием, несмотря на его важность, потому что оно кажется сложным или непосильным. Это проблема, которая «К счастью», - пытается решить программа финансового планирования.

«К счастью» — это платформа, которая пытается «сохранять ваше финансовое будущее на правильном пути, несмотря на непредсказуемость жизни». Если вам нужно спланировать выход на пенсию или просто отложить деньги на черный день, компания «К счастью» стремится привести ваши финансы в порядок. Вот наш обзор «К счастью» — что вам нужно знать об этом новом перспективном инструменте финансового планирования.

Проблемы финансового планирования

Планировать свое финансовое будущее может быть, мягко говоря, непросто. И с половина американцев прогнозируют, что им не хватит деньги на пенсию, вы не одиноки в беспокойстве по поводу своих перспектив. Сейчас, как никогда, важно начинать откладывать деньги на пенсию как можно раньше и чаще.

Без сомнения, может быть сложно понять, с чего начать. Сосредотачиваетесь ли вы в первую очередь на погашении долга, или вам следует начать инвестиции на пенсию? Сколько вы должны откладывать каждый месяц? Можете ли вы позволить себе дом своей мечты?

Когда дело доходит до наших финансов, мы все хотим чувствовать, что контролируем ситуацию. Но жизнь может быть непредсказуемой, и все происходит сверх ожидаемого.

Как счастье отвечает на эти вызовы

Служба самостоятельного планирования «К счастью» рассматривает всю вашу финансовую ситуацию, чтобы помочь вам создать индивидуальный план. Отчеты приложения показывают, находитесь ли вы на пути к достижению своих финансовых целей. Он также предлагает рекомендации о том, как улучшить свое финансовое здоровье.

Вы также можете использовать «К счастью», чтобы определить наилучшее для вас распределение инвестиций и получить представление о своих финансовых привычках. Это может помочь вам накопить на пенсию, учебу в колледже, свадьбу и другие важные цели или просто запланировать неожиданные выплаты и максимально эффективно использовать свои деньги.

Их ключевые функции делают мониторинг ваших финансов более управляемым. Вот что вы получите с К счастью.

1. К счастью, у вас есть персональный финансовый план

Вы можете получить базовый персонализированный финансовый план, адаптированный к вашей ситуации, всего за несколько минут — 5-10 в зависимости от вашей ситуации. К счастью, он задаст вопросы о вашем возрасте, текущем годовом доходе, расходах, существующих сбережениях и будущих планах. жизненные цели, чтобы определить базовую структуру вашего плана — следует ли вам выделить больше средств на запасы или облигации.

Вы также можете настроить свою стратегию, связав свои финансовые счета, настроив автоматические переводы и скорректировав свои цели, чтобы увидеть общую картину.

2. Планируйте с жизненными целями

Их функция планирования на основе целей очень хороша. Вы можете установить несколько краткосрочных целей, например, накопить на машину, или долгосрочных, например, выйти на пенсию. Для каждой цели вы можете установить целевую дату и сумму и отслеживать свой прогресс с течением времени.

Приложение даже дает рекомендации о том, что вы можете себе позволить, учитывая ваши обстоятельства.

3. Умные рекомендации

В дополнение к рекомендациям, основанным на целях, «К счастью» также даст вам персональные советы по улучшению вашего финансового здоровья. Платформа показывает вам вероятности успеха и неудачи, чтобы вы могли соответствующим образом оптимизировать свои финансы.

4. Инвестиционная стратегия

Их функция инвестиционной стратегии также поможет вам определить лучший способ вложить свои деньги, независимо от того, ищете ли вы роста или дохода.

5. Прогнозирование и визуализация

Одной из наиболее полезных функций счастью является инструмент прогнозирования и визуализации. Эта функция показывает, как ваша текущая финансовая ситуация повлияет на ваше будущее, поэтому вы можете планировать соответствующим образом.

Их инструмент прогнозирования учитывает ваши существующие активы и пассивы, а также вашу текущую норму сбережений. Используя прошлую, реальную информацию, он затем прогнозирует ваши инвестиции в будущее, чтобы показать вам, как ваше финансовое положение может измениться с течением времени.

6. Руководства и ресурсы

К счастью, это полезный инструмент для тех, кто хочет привести свои финансы в порядок. Как и у большинства современных платформ, у них также есть бесплатные ресурсы (блоги и подкасты) или вы можете запланировать звонок (в чате или Zoom) с одним из их консультантов, чтобы он помог рассмотреть ваш план..

Использование математики для улучшения ваших шансов

Можете ли вы профинансировать свою цель, учитывая, сколько вы откладываете и ваш образ жизни? Это важнейший вопрос, который К счастью показывает визуально. Вместо однозначного «да» или «нет» платформа показывает вам вероятность успеха или неудачи.

Точный способ, которым они это делают, конечно, является запатентованным, но, похоже, они применяют моделирование Монте-Карлоса, проверяя тысячи возможных вариантов будущего, используя «десятилетия реальных событий». Данные». Это тот же метод, который используют актуарии, поэтому вполне логично, что основатели «К счастью» имеют дипломы по математике и экономике, а генеральный директор — актуария. опыт.

Но главный вывод заключается в том, что все это всего лишь вероятности — никто не знает наверняка. Всем, кто планирует использовать приложение, следует внимательно относиться ко всем прогнозам и действовать с осторожностью.

В любом случае, будьте осторожны независимо от того, используете ли вы приложение или личного финансового консультанта.

Регистрация с К счастью

Я подписался на «К счастью» и записал его, чтобы поделиться с вами.

В видео вы увидите, что все, что нужно, чтобы зарегистрироваться и получить базовые рекомендации, — это предоставить свои адрес электронной почты (и создайте учетную запись) и ответьте на вопросы продолжительностью около 5–10 минут (в зависимости от вашего ситуация).

В конце вам будет предоставлена ​​возможность подписаться на постоянную услугу счастью: 5 долларов США в месяц, начиная с 30-дневной бесплатной пробной версии..

Плюсы и минусы счастья

К счастью, это отличный инструмент для тех, кто хочет взять под контроль свое финансовое будущее. Если вы ищете простой способ увидеть снимок того, куда вы направляетесь, то «К счастью» — замечательный вариант.

Конечно, это не может быть лучшим вариантом для всех. Например, если вы ищете более невмешательный подход к финансовому планированию или если вам неудобно делиться вашу финансовую информацию с помощью приложения — и вы не против доплаты, тогда лучше подойдет личный финансовый консультант ты.

Плюсы

• Он предлагается по доступной цене 5 долларов в месяц с 30-дневной бесплатной пробной версией. Личные финансовые консультанты могут взимать плату от сотен до тысяч долларов.
• Вероятности достижения ваших целей представлены в визуально привлекательной диаграмме.
• Получите персональные рекомендации и предложения, основанные на вашей уникальной ситуации. (Это контрастирует с общими рекомендациями из бесплатных онлайн-источников.)
• У вас есть доступ к финансовым экспертам. Хотя они, вероятно, ограничиваются базовыми и общими рекомендациями, общее направление по-прежнему полезно для начинающих.
• Есть возможность привязать свои аккаунты к одной платформе и настроить автоматические переводы.
• Их бизнес-модель не предполагает продажу ваших данных, и ваша информация не хранится на серверах счастью. (Альтернативные бесплатные ресурсы обычно зарабатывают на продаже ваших данных.)
• Платформа имеет удобный интерфейс, который идеально подходит для создания семей.

Минусы

• Стиль самостоятельного планирования платформы может не подойти некоторым людям.
• Хотя платформа учитывает различные сценарии и вероятности, она может выйти из строя в чрезвычайно сложных ситуациях.
• Прогнозы — это всего лишь вероятности, которые новички могут неправильно истолковать.

К счастью, это всего лишь инструмент

К счастью, это хорошо для большинства людей, потому что оно дает общее представление о вашем финансовом положении. Хотя это не универсальное решение для финансового планирования и обеспечения вашей пенсии или других целей, оно никогда не задумывалось для этого — или, по крайней мере, его текущая версия таковой не является.

Напротив, это инструмент, который направляет пользователей в правильном направлении. И, как и все инструменты, он не имеет никакой ценности без ценного вклада пользователя. Ее вероятности, хотя они и чрезвычайно полезны для целей планирования, должны интерпретироваться такими, какие они есть — просто вероятности.

Тем не менее, осознание того, что вы идете по неустойчивому пути, является достаточным подталкиванием для большинства людей. Также помогает стремление начать с небольших затрат. По этим причинам я на борту.

Нажмите здесь, чтобы попробовать «К счастью» бесплатно на 30 дней..