Общественные банки: правильный выбор для банковских нужд вашего малого бизнеса?

АВы устали от безличного взаимодействия с крупными банками и ищете более ориентированный на сообщество подход к управлению своими финансами?

Не смотрите дальше мира общественных банков. Эти местные финансовые учреждения уделяют первостепенное внимание личным отношениям и поддерживают местные предприятия и отдельных лиц посредством кредитов и других банковских услуг.

В этом сообщении блога мы подробно рассмотрим «что такое общественный банк», изучив их значение, историю и часто задаваемые вопросы, а также сравнив их предложения с предложениями крупных банков.

Краткое содержание

• Общинные банки — это местные финансовые учреждения, предоставляющие основные услуги малый бизнес и физические лица.
• Они предлагают индивидуальное обслуживание клиентов, конкурентоспособные процентные ставки, гибкий спектр услуг и индивидуальные решения для успеха малого бизнеса.
• Местные банки составляют неотъемлемую часть банковского ландшафта США с такими преимуществами, как персонализация, лучшие процентные ставки и поддержка развития сообщества.

Определение общественных банков

Общественные банки — это больше, чем просто финансовые учреждения; они составляют основу местной экономики, оказывая существенную поддержку малому бизнесу и частным лицам. Как финансовое учреждение, уделяющее большое внимание личным отношениям, общественные банки служат спасательный круг для местных предприятий, предлагая кредиты и другие финансовые продукты, адаптированные к их потребности.

По словам Джерри Васкоку, главного административного директора b1БАНК,

«Общественные банки поддерживают местные предприятия и семьи, в частности, посредством индивидуального уровня обслуживания в сочетании с продуктами и услугами, разработанными для клиентов в этой области».

Хотя единого определения общественного банковского обслуживания не существует, обычно относится к банкам с ограниченным количеством филиалов, в основном обслуживающих местные предприятия и частных лиц. в их окрестностях. Фактически, Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) определяет многие местные банки как банки с активы менее 10 миллиардов долларов.

Местные банки, а также национальные банки играют значительную роль в банковском ландшафте США, предоставляя примерно 60% личных кредитов и ошеломляющие 80% всех сельскохозяйственных кредитов. У них есть возможность присоединиться к Федеральной резервной системе, и даже те, которым все еще не нужно соблюдать резервные требования ФРС.

Характеристики местных банков

В основе общественного банковского обслуживания лежит местная собственность, а это означает, что банк принадлежит местным лицам или предприятиям, а не крупному юридическому лицу. Это позволяет местным банкам поддерживать тесные отношения со своими клиентами, предоставляя персонализированное обслуживание клиентов и адаптированные финансовые продукты, практика, известная как банковское обслуживание отношений.

Эти банки также сосредоточены на традиционных банковских услугах, таких как проверка и сберегательные счета, кредиты и другие банковские услуги, сохраняя при этом прочную связь с сообществами, которые они обслуживают. Посредством таких инициатив, как пожертвования, спонсорство и инвестиции в сообщества, местные банки активно взаимодействуют с местным сообществом, способствуя экономическому росту и процветанию.

Роль местных банков

Общинные банки, как местные финансовые учреждения, играют важную роль в поддержании местной экономики за счет предоставление кредитов и финансовых услуг малым предприятиям, частным лицам и сельскохозяйственным предприятия.

Они обеспечивают значительную часть кредитов для малого бизнеса. Эта поддержка местных предприятий и ферм имеет решающее значение для процветания сообществ и стимулирования экономического роста.

Их кредитные решения часто основаны на личных отношениях и знакомство с местной экономикой, что делает местные банки более адаптируемыми и реагирующими на уникальные потребности своих сообществ.

Такой персонализированный подход отличает общественные банки от более крупных банков, которые обычно полагаются на установленные показатели, такие как кредитные рейтинги, для их кредитных решений.

Сравнение местных банков и крупных банков

Хотя как общественные, так и крупные банки предлагают основные банковские услуги, они различаются по различным аспектам, таким как:

• Обслуживание клиентов
• Процентные ставки
• Гибкость
• Спектр предоставляемых услуг

Общественные банки имеют явное преимущество в предоставлении персонализированного обслуживания клиентов и создании сильных отношения со своими клиентами, благодаря их местной ориентации и приверженности сообществам, в которых они служить.

Фактически, общественные банки предлагают более индивидуальный подход и подход, ориентированный на сообщество, по сравнению с крупные банки, у которых часто больше ресурсов и более широкий спектр услуг, но может не хватать этих качества.

Чтобы лучше понять разницу между сообществом и крупными банками, давайте углубимся в некоторые ключевые аспекты.

1. Индивидуальное обслуживание клиентов
2. Процентные ставки и финансовые продукты
3. Гибкость и спектр услуг
4. Поддержка малого бизнеса

Индивидуальное обслуживание клиентов

Одним из наиболее заметных преимуществ местных банков является исключительное индивидуальное обслуживание клиентов. Фактически, малые предприятия сообщают о более высоком уровне удовлетворенности общественными банками по сравнению с более крупными: 80% респонденты указали, что они довольны своим небольшим банком-кредитором, в отличие от 68%, которые были довольны своим крупным банком. банк.

Банковские отношения, термин, который относится к индивидуальному обслуживанию клиентов и тесным отношениям, которые местные банки устанавливают со своими клиентами, играет решающую роль в этом удовлетворении.

Сосредоточив внимание на личных отношениях, местные банки могут лучше понимать уникальные потребности своих клиентов и предлагать индивидуальные финансовые решения.

Эта тесная связь с клиентами и местными сообществами приводит к улучшению обслуживания клиентов и более адаптированным финансовым продуктам, что отличает местные банки от более крупных учреждений.

Процентные ставки и финансовые продукты

Когда дело доходит до процентных ставок и финансовых продуктов, местные банки часто превосходят своих более крупных коллег. Предлагая более конкурентоспособные процентные ставки по депозитам и кредитам, местные банки могут сэкономить деньги своих клиентов на своих финансовых продуктах. Кроме того, местные банки могут предоставлять более низкие комиссии за овердрафт и нехватку средств по сравнению с крупными банками.

Кредитные союзы, которые обычно считаются общественными банками, также могут предлагать более низкие процентные ставки по кредитам по сравнению с более крупными банками. Это конкурентное преимущество позволяет местным банкам привлекать клиентов, которые ценят лучшие процентные ставки и финансовые продукты, что делает их привлекательным выбором для тех, кто ищет более экономически эффективное банковское дело. опыт.

Гибкость и спектр услуг

Хотя местные банки могут не предлагать широкий спектр услуг, предоставляемых крупными банками, они часто обеспечивают большую гибкость в своих кредитных решениях и процессах принятия решений.

В первую очередь это связано с их вниманием к личным отношениям и знакомством с местной экономикой, а также с их личной заинтересованностью в успехе своего сообщества.

Тем не менее, местные банки могут столкнуться с ограничениями в отношении сети своих отделений и банкоматов, а также их способности работать за пределами штата или перемещаться в другой регион. Несмотря на эти ограничения, персонализированное обслуживание и местный опыт, предлагаемые местными банками часто перевешивают преимущества более широкого спектра услуг и обширных сеть.

Решения для малого бизнеса

Общинные банки известны своей поддержкой малого бизнеса, предоставлением индивидуальных решений и местным опытом, которые помогают им добиться успеха. К преимуществам сотрудничества с муниципальным банком можно отнести:

• Сильная связь с местным сообществом
• Сосредоточьтесь на банковских услугах, основанных на отношениях
• Понимание потребности владельцев малого бизнеса
• Предоставление необходимых кредитов и финансовых продуктов, чтобы помочь им расти

По словам г-на Васкоку, «[общие банки] знают динамику вашего рынка. У них есть опыт поддержки предпринимателей. Они также часто хорошо разбираются в кредитных услугах SBA, например, и готовы предоставить рекомендации и советы по бизнес-планам и их осуществимости — все на основе своего опыта с течением времени».

Уделяя приоритетное внимание потребностям малого бизнеса и способствуя экономическому росту в своих сообществах, местные банки играют жизненно важную роль, помогая местным предприятиям добиться успеха.

Эта поддержка не только выгодна для самих малых предприятий, но и способствует общему процветанию общества.

Упадок местных банков

Несмотря на их многочисленные преимущества и значительную роль в поддержке местной экономики, количество местных банков с годами сокращается. Этому снижению способствовали такие факторы, как слияния, поглощения и проблемы регулирования, при этом общее количество застрахованных FDIC количество общественных банков сократилось до 4490 по состоянию на 2021 год..

Этот спад в местных банках вызывает обеспокоенность, поскольку может привести к сокращению доступности персонализированных финансовых услуг и поддержки местного бизнеса. Тем не менее, оставшиеся местные банки продолжают играть важную роль в своих сообществах, предоставляя жизненно важные банковские услуги и способствуя экономическому росту.

Преимущества выбора местного банка

Обращение в общественный банк дает ряд преимуществ, в том числе:

• Индивидуальный сервис
• Лучшие процентные ставки
• Местный опыт
• Поддержка развития сообщества

Выбирая местный общественный банк, клиенты могут получить более индивидуальный банковский опыт и внести свой вклад в общее процветание своего сообщества.

Общинные банки, также известные как общественные банковские организации, кровно заинтересованы в успеха своего сообщества, часто поддерживая местные благотворительные организации и инициативы, которые помогают сообществу процветать. Выбирая местный банк, клиенты могут быть уверены, что они не только получают отличные финансовые продукты и услуги, но и оказывают положительное влияние на свое сообщество.

Поиск подходящего общественного банка

Чтобы найти правильный местный банк, важно учитывать такие факторы, как страхование FDIC, доступные продукты и услуги, а также репутацию банка в сообществе. Один из способов найти общественный банк — через рекламу, спонсорство общественных мероприятий и Веб-сайт независимых банкиров сообщества Америки (ICBA).

Г-н Васкоку соглашается.

«Если вы ищете банк, который соответствует вашим ценностям, имейте в виду, что большинство местных банков играют значительную роль в местные мероприятия, спонсорство, партнерство с местными некоммерческими организациями, работа с местными школами и колледжами и другими сообществами деятельность. В следующий раз, когда вы станете волонтером или посетите местное мероприятие, осмотритесь, чтобы увидеть, кто проявляет активность в сообществе».

Перед открытием счета в местном банке рекомендуется подтвердить страховку FDIC и ознакомиться с доступными продуктами и услугами, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим финансовым потребностям. Кроме того, просмотр блога местного банка или социальных сетей может дать представление о личности банка и о том, как он взаимодействует со своими клиентами.

Краткое содержание

В заключение, местные банки предлагают уникальную и ценную альтернативу крупным банкам, предоставляя персонализированное обслуживание, конкурентоспособные процентные ставки и поддержку местных предприятий и сообществ. Как мы выяснили в этом сообщении в блоге, эти местные финансовые учреждения играют решающую роль в содействии экономическому росту и процветанию сообществ, которым они служат.

Выбирая местный банк, клиенты могут получить более индивидуальный банковский опыт, способствуя успеху своего местного сообщества. Поэтому в следующий раз, когда вы будете думать, где сделать банк, подумайте о многих преимуществах, которые может предложить общественный банк, и о том, как ваш выбор может оказать положительное влияние на ваше сообщество.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между комьюнити-банком и обычным банком?

Общинные банки сосредотачивают свою кредитную деятельность в том же регионе, где они принимают депозиты, что делает их более тесно связанными с местными сообществами, чем обычные банки. Они также, как правило, более активно участвуют в делах местного сообщества.

Например, они могут спонсировать местные мероприятия, предоставлять финансовое образование местным школам и поддерживать местные благотворительные организации. Такой уровень участия помогает завоевать доверие и лояльность клиентов, что необходимо для их успеха.

Что означает общественный банк?

Общественный банк — это депозитарное или кредитное учреждение, которое в основном обслуживает предприятия и частных лиц в небольшом географическом районе. Он имеет тенденцию подчеркивать личные отношения с клиентами, инвестировать в местные сообщества и предоставлять традиционные банковские услуги, такие как депозиты и кредиты.

Общественные банки часто рассматриваются как более личная альтернатива более крупным национальным банкам. Как правило, они меньше по размеру и предлагают более персонализированные услуги, такие как индивидуальные кредитные продукты и более гибкие условия. Они есть.

Каковы примеры общественных банков?

Примеры местных банков включают кредитные союзы и другие местные банковские учреждения, которые предоставляют финансовые услуги своему местному сообществу. Эти учреждения обычно предлагают более выгодные тарифы, более гибкие условия и индивидуальное обслуживание клиентов.

Банки сообщества — отличный вариант для тех, кто ищет более персонализированный банковский опыт. Они часто более охотно работают с клиентами, чтобы найти решения, соответствующие их индивидуальным потребностям. К тому же их нет.

В чем преимущества выбора муниципального банка?

Выбор местного банка предлагает индивидуальное обслуживание, более высокие процентные ставки, знание местных условий и поддержку роста сообщества.

Общинные банки часто меньше, чем крупные национальные банки, но они предлагают ряд услуг, которые могут удовлетворить потребности частных лиц и предприятий. Они обеспечивают более личный опыт, с более опытным персоналом.

Как мне найти подходящий для меня общественный банк?

Изучите такие факторы, как страхование FDIC, предлагаемые продукты и услуги, а также репутация банка в сообществе, чтобы найти местный банк, который соответствует вашим потребностям.