Если финансовая независимость является одной из ваших жизненных целей, мы хотим помочь.
Хотите ли вы выйти на пенсию раньше или нет, но финансовая независимость во время работы может быть одним из самых освобождающих чувств. всегда, очень важно настроить себя на успех с помощью правильных инструментов.
Существует множество подходов к финансовой независимости. Некоторым нравится подход «Lean FIRE», когда вы стараетесь тратить как можно меньше, будучи бережливым, чтобы вы могли накопить свои сбережения, чтобы они могли поддержать вас в ваших устремлениях к досрочному выходу на пенсию. Для других они предпочитают подход «толстый огонь», когда вы не обязательно сокращаете все, но пытаетесь сделать это максимально эффективным.
Какой бы подход вы ни предпочли, ключом является понимание финансов. Вам нужны инструменты, которые помогут вам построить это сбережение, будь то жирные или постные методы, и эти инструменты могут сделать вашу жизнь намного проще. Чем проще, тем больше шансов, что вы его закончите.
Оглавление
- 1. Личный капитал: создайте и отслеживайте свой план
- 2. Авангард: Инвестиции (Руководство)
- 3. Улучшение: инвестиции (автоматизированные)
- 4. Сбор средств: инвестиции (недвижимость, без аккредитации)
- 5. Mint: пассивное бюджетирование
- 6. Вам нужен бюджет: активное бюджетирование
- 7. Ally Bank: сбережения под высокие проценты
- ★ Лучшие карты для отелей, туристические бонусы
1. Личный капитал: создайте и отслеживайте свой план
Если вы хотите уйти на пенсию пораньше, вам нужно спланировать свой побег из кабинки.
Личный капитал — это бесплатный финансовый инструмент, который поможет вам отслеживать собственный капитал, анализировать свой инвестиционный портфель и планировать свой будущий выход на пенсию с учетом набора предположений и понимания ваших потребностей. Относительно недавно они добавили инструмент бюджетирования также, но сила Personal Capital заключается в его богатом инвестиционном и аналитическом пакете. (наш полный обзор)
Личный капитал — мощный инструмент, рекомендуемый почти всеми блоггерами FIRE, потому что он помогает спланировать побег. Панель инструментов позволяет вам видеть свой прогресс в одном месте, и это стоит денег только в том случае, если у вас есть Личный капитал для управления вашим богатством, совершенно дополнительная услуга. Я использую его исключительно для дашборда и анализа, оставив свои инвестиции в Vanguard.
Узнать больше о Личном Капитале
2. Авангард: Инвестиции (Руководство)
Авангард любим многими по одной простой причине — они экономичны. Они бережливы и передают эти сбережения вам, клиенту-инвестору.
Когда вы можете инвестировать в лучшие фонды Vanguard, такие как Total Stock Market ETF (VTI) с коэффициентом расходов всего 0,04%, за сущие копейки — это настоящая любовь.
Vanguard управляет взаимными фондами лучше, чем почти любая другая компания (можно утверждать, что некоторые из них уровень, но никто не делает это лучше), потому что они предлагают свои индексные фонды с минимальной ошибкой отслеживания и минимальным расходы. Коэффициент расходов 0,04% на VTI означает, что если вы инвестируете 10 000 долларов в этот фонд, вы платите Vanguard всего 4 доллара в год. ЧЕТЫРЕ ДОЛЛАРА!
Вот почему люди любят Vanguard. Вы получаете именно то, что хотите, и практически ничего за это не платите. Вот почему они управляют активами в размере 4,5 трлн долларов (по состоянию на сентябрь 2017 года).
Узнать больше об Авангарде
3. Улучшение: инвестиции (автоматизированные)
Если вы немного неуверенны в выборе собственных средств, подумайте о роботе-консультанте, который сделает это за вас.
Улучшение является одним из старейших роботов-консультантов, и, узнав о вас больше, они порекомендуют вам сочетание инвестиций, которое поможет вам достичь ваших финансовых целей. Они делают это, используя сочетание недорогих фондов, многие из которых поступают от Vanguard, взимая с вас небольшую комиссию за консультационные услуги.
Betterment — это недорогая версия инвестиционного консультанта или планировщика. Они помогут вам перебалансировать активы, а также снизить налоговое бремя, используя такие тактики, как сбор налоговых убытков. Стоимость начинается всего с 0,25% в год без минимального остатка.
Узнать больше об улучшении
4. Сбор средств: инвестиции (недвижимость, без аккредитации)
Если вы не являетесь аккредитованным инвестором, но все же хотите инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов, Сбор средств это лучший вариант. Fundrise отличается тем, что он больше похож на eREIT, чем на прямое инвестирование в недвижимость. Под этим я подразумеваю, что вы не инвестируете в конкретную недвижимость, а вкладываете свои деньги в фонд, который инвестирует в портфель недвижимости.
Таким образом, он похож на традиционные инвестиционные фонды недвижимости, которыми вы можете торговать на рынке. Преимущество Fundrise — более целенаправленный подход, более низкие транзакционные издержки и более низкий барьер для входа. Fundrise также может бесплатно присоединиться и осмотреться.
Узнать больше о Фандрайзинг
5. Mint: пассивное бюджетирование
Mint — это бесплатный инструмент, который поможет вам составить и отслеживать бюджет. Я называю это «пассивным» бюджетированием, потому что инструмент Mint предлагает все возможности интеграции данных инструмента бюджетирования. но не очень помогает вам планировать, проектировать и переводить свой бюджет из текущего состояния в желаемое. быть. Если это кажется немного неясным, ознакомьтесь с набором функций, которые предлагает Mint, и вам нужен бюджет.
6. Вам нужен бюджет: активное бюджетирование
Вам нужен бюджет, часто обозначаемый как YNAB, представляет собой активный инструмент управления бюджетом, который поможет вам сэкономить больше денег, лучше планируя будущее.
YNAB — это программный инструмент, но он построен на основе методологии, которая имеет большой смысл.
В фреймворке всего четыре правила:
- Дайте каждому доллару работу – Будь то арендная плата, еда или сбережения, каждый доллар направляется на что-нибудь.
- Примите свои настоящие расходы – Крупные, нечастые расходы (например, оплата автострахования раз в полгода, подарки к праздникам) разбиваются на ежемесячные «счета», чтобы не истощать ваш бюджет.
- Ролл с ударами - Настраивайте категории бюджета всякий раз, когда вы переходите, меньше вины и более активное планирование.
- Состарьте свои деньги — Золото в этом правиле, вы доходите до того, что тратите деньги, заработанные более 30 дней назад — так вы продвигаетесь вперед. Успех – это ключ к финансовой свободе.
Узнайте больше о Вам нужен бюджет
7. Ally Bank: сбережения под высокие проценты
Ally Bank — это банк, которым пользуются очень многие, потому что они отлично справляются со своей задачей — высокие процентные ставки, отсутствие минимального остатка, и они недавно приобрел TradeKing, так что вы даже можете инвестировать в фондовый рынок по 4,95 доллара за сделку, если хотите поцарапать это зуд. Они даже возместят комиссию других банков за банкоматы в размере до 10 долларов за каждый цикл выписки (они не взимают комиссию за банкоматы).
Мы рекомендуем их, потому что я использую их. В финансовом отношении они немного лучше по ставкам CD и графикам штрафов за досрочное снятие средств, но в остальном они на одном уровне с большинством других онлайн-банков.
Когда дело доходит до онлайн-сберегательных счетов, вариантов много, и все они похожи. Нам нравится Ally Bank, но вот список некоторых других отличных онлайн-банков и вы можете выбрать тот, который вам больше всего нравится.
★ Лучшие карты для отелей, туристические бонусы
Наконец, технически это не инструмент… но если вы хотите преуспеть в финансовом плане, вам нужно работать с системой.
Когда придет время уйти на пенсию, и, надеюсь, это не будет слишком долго, вы захотите воспользоваться своей новообретенной свободой. Если путешествие запланировано, то вы захотите получить бонусные акции, чтобы не переплачивать за перелеты и проживание.