Официальное название - First National Bank of Omaha, но компания носит название FNBO Direct Bank. Банк является дочерней компанией First National of Nebraska, многопрофильной холдинговой компании со штаб-квартирой в Омахе, которая существует уже не менее 150 лет. Это крупнейшая частная банковская холдинговая компания в США. 
Имея активы в размере 20 миллиардов долларов, банк имеет отделения в Небраске, Колорадо, Иллинойсе, Айове, Канзасе, Южной Дакоте и Техас. В банке работает около 5000 человек.
Он широко представлен в качестве сберегательного онлайн-банка, но одним из самых известных его продуктов является кредитная карта, которая предлагает щедрые бонусные баллы и множество других преимуществ. FNBO Direct Bank также предлагает большое количество инновационных онлайн-сервисов, таких как BillPay, личные платежи, Visa Checkout и интеграция с Apple Pay.
Это банк с долгой историей, основанный на передовых технологиях 21 века.
- FNBO Direct
- PopMoney
- Онлайн банкинг
- компакт диск
- Фонды
- Карта Visa ExtraEarnings
- За и против
FNBO Direct Bank
Доступные аккаунты. Индивидуальные и совместные текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты и инвестиционные фонды. Никаких трастов или пенсионных счетов.
Обслуживание клиентов. Служба поддержки клиентов доступна как по электронной почте, так и по телефону. Представители доступны 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
Мобильный банкинг. Мобильное приложение FNBO Direct Bank доступно всем клиентам. Вы можете использовать приложение для оплаты счетов и переводов средств на ходу, а также для проверки остатков на счетах и поиска в истории транзакций. Вы можете просматривать все счета из приложения, включая текущие, сберегательные, счета компакт-дисков и кредитных карт.
Приложение также предлагает мобильные чеки. Вы просто выбираете счет, на который хотите внести средства, вводите сумму, фотографируете лицевую и оборотную стороны чека и отправляете его. Он появится в вашем аккаунте после снятия чека. Но вы также можете просматривать изображения предыдущих депозитов мобильных чеков в приложении.
Приложение Mobile Banking обеспечивает безопасный вход с вашим идентификатором пользователя и паролем, а также четырехзначным паролем и Touch ID. Информация об учетной записи никогда не сохраняется на вашем телефоне, а передача данных шифруется с помощью той же безопасной технологии, что и для онлайн-банкинга. Приложение доступно как в Google Play, так и в App Store.
Apple Pay. FNBO Direct Bank интегрировал свою кредитную карту с Apple Pay. Вы можете совершать безопасные платежи в сотнях тысяч магазинов и участвующих приложений. Apple Pay доступна для iPhone 6, iPhone 6 Plus, iPad Air 2, iPad mini 3 (и новее) или ваших Apple Watch в паре с iPhone 5, iPhone 5c, iPhone 6 или iPhone 6 Plus.
Безопасность аккаунта. FBNO Direct Bank использует многоуровневую систему безопасности для минимизации угроз вашей банковской деятельности. Это включает:
- ID пользователя и пароль - Доступ к онлайн-учетной записи ограничен теми, кто обладает идентификатором пользователя и паролем, связанным с вашей учетной записью (-ями).
- Шифрование - Технология шифрования защищает данные при передаче между вашим компьютером и нашими системами. Значок закрытого замка означает, что сеанс связи зашифрован.
- Межсетевые экраны - Межсетевые экраны защищают наши системы от несанкционированного доступа.
- Защита от вируса - Технология антивирусной защиты обнаруживает и предотвращает проникновение распознанных вирусов в нашу компьютерную сеть.
- Патчинг - Регулярное и последовательное обновление ограничивает уязвимость наших систем для кибератак.
- Тайм-аут - Наша онлайн-система предназначена для автоматического выхода из системы после нескольких минут бездействия.
Страхование FDIC. Как банк-участник FDIC, FNBO Bank обеспечивает страховое покрытие в размере 250 000 долларов США на каждого вкладчика по всем сберегательным продуктам.
FNBO Direct Bank PopMoney
Это система личных платежей FNBO Direct Bank. Он предлагает простой и удобный способ безопасно отправлять и получать деньги с любого из ваших счетов в банке. С его помощью вы можете отправлять платежи со своего мобильного устройства или по электронной почте со своего счета в банке.
Все, что вам нужно, это номер телефона или адрес электронной почты получателя, и вы можете отправить платеж.
Расчетный счет FNBO Direct Bank Online
FNBO Direct Bank Online Checking - это высокодоходный текущий счет онлайн. Вам нужен минимум 1 доллар, чтобы открыть счет, и минимум 0,1 доллара, чтобы заработать APY. Это позволяет избежать более высоких минимальных остатков, которые обычно взимаются другими онлайн-банками, которые также предлагают высокодоходные текущие счета.
Текущая процентная ставка и годовая процентная ставка на текущем онлайн-счете: 0,65%.
На счете нет ежемесячной платы за обслуживание, бесплатных входящих переводов и бесплатных стоп-платежей. Он также предусматривает прощение одного овердрафта каждые 12 месяцев.
Вместе с текущим счетом вы также получите бесплатную дебетовую карту FNBO Direct Visa для всех ваших повседневных покупок. Дебетовая карта имеет круглосуточный доступ к более чем 2 миллионам банкоматов по всему миру. Банк не взимает комиссию за снятие средств через банкоматы в других банках, хотя эти банки или даже операторы банкоматов могут иметь свои собственные комиссии.
Счет также предлагает бесплатный мониторинг мошенничества с дебетовыми картами, а также бесплатный онлайн-банкинг, BillPay (см. Ниже) и бесплатные личные платежи с помощью PopMoney.
Оплата счета
BillPay позволяет оплачивать все ежемесячные счета онлайн. Вы можете отправлять платежи как частным лицам, так и компаниям, с которыми вы ведете бизнес. Вы даже можете настроить регулярные платежи, чтобы никогда больше не получить штраф за просрочку платежа.
Вы можете настроить платежи по кредитным счетам, счетам за коммунальные услуги, арендной плате или ипотеке, вашей любимой благотворительной организации или даже людям, с которыми вы регулярно ведете бизнес.
С BillPay вам никогда не придется вручную выписывать чеки для совершения платежей. Вы также экономите на почтовых услугах, а также на поездке на почту.
Сберегательный онлайн-счет FNBO Direct Bank
Сберегательный онлайн-счет FNBO Direct Bank можно открыть всего за 1 доллар. И вам нужно всего 0,01 доллара, чтобы заработать APY. Со сберегательным счетом не взимается ежемесячная плата или другие сборы.
Вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время с помощью простых вариантов перевода, которые позволяют отправлять деньги на свои счета и со своих счетов с легкостью и полной безопасностью. Сберегательный онлайн-счет FNBO Direct Bank также поставляется с системой личных платежей PopMoney, которая делает отправку денег быстрой и простой.
Текущая процентная ставка по онлайн-сберегательному счету: 1,14%, годовой доход - 1,15%.
FNBO Прямые банковские сберегательные депозитные сертификаты (CD)
Банковские депозитные сертификаты FNBO Direct требуют минимального депозита в размере 500 долларов США для всех сертификатов и доступны на сроках от шести до 60 месяцев. Все они имеют гарантированный доход и автоматическое продление, хотя у вас всегда есть возможность вывести все средства с вашего компакт диск в момент погашения.
Проценты по компакт-дискам FNBO Direct Bank начисляются ежедневно и начисляются ежеквартально. Даже если вы закроете свой счет до зачисления процентов, вы все равно получите начисленные проценты до даты закрытия.
Банковские компакт-диски FNBO Direct будут автоматически продлеваться по истечении срока их погашения. Но у вас будет 10 календарных дней после даты погашения, чтобы снять средства с компакт-диска или полностью закрыть его. За отзыв или закрытие не будет никаких штрафов, если это произойдет в течение 10-дневного срока.
Сертификат не будет автоматически продлеваться, если вы снимете средства в срок погашения или если вы предоставите письменное уведомление о том, что не хотите продлевать его в дату погашения или раньше.
Штрафы за предоплату на компакт-дисках
Как и практически любой другой банк, FNBO Direct Bank имеет штрафы за досрочное снятие средств со своих компакт-дисков. Штрафы следующие:
- Сроки от 0 до 3 месяцев штрафуют за все проценты, заработанные в случае досрочного снятия (минимум 7 дней).
- Сроки от 3 месяцев до 1 года штрафуются 3 месяца процентами.
- При сроках более 1 года начисляются штрафы в размере 6 месяцев.
Долевые фонды FNBO
Это уникальный продукт, предлагаемый FNBO Direct Bank, учитывая, что очень немногие онлайн-сберегательные кассы предлагают небанковские инвестиционные продукты.
FNBO Direct Bank предлагает инвестиции через свой филиал Tributary Funds, который представляет собой семейство паевых инвестиционных фондов, консультируемых Tributary Capital Management (также принадлежащим First National Bank). Каждый фонд управляется с помощью уникальной инвестиционной стратегии, которая позволяет вам настроить свой портфель в соответствии с вашей устойчивостью к риску, временным горизонтом и инвестиционными целями.
Вы можете инвестировать в Tributary Funds, посетив веб-сайт Tributary Funds и открыв счет, или через Первого национального советника на вкладках «Инвестиции и планирование» или «Управление капиталом» на сайт. Вы также можете инвестировать в средства через инвестиционный брокерский счет, например TD Ameritrade, Чарльз Шваб, Першинг или верность.
Tributary Funds предлагают следующие преимущества:
- 6 различных паевых инвестиционных фондов, которые помогут вам диверсифицировать свой портфель и работать над достижением ваших целей.
- Низкие начальные минимумы счета 1000 долларов США.
- Упрощение за счет автоматических вариантов инвестирования - всего 50 долларов в месяц.
- Собственность семейного учреждения, которое существует в сообществе более 150 лет.
- Свобода создания портфеля, адаптированного к вашим финансовым целям, расписанию и предпочтениям в отношении инвестиционного риска.
Шесть различных паевых инвестиционных фондов включают в себя следующее:
Карта Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings
Карта Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings - один из самых конкурентоспособных продуктов Банка. Он имеет привлекательную процентную ставку в размере 12,99% годовых. В карте используется технология Chip, обеспечивающая дополнительный уровень безопасности. Кроме того, FNBO Direct Bank заключил партнерское соглашение с FICO, чтобы бесплатно предоставлять своим держателям карт их баллы FICO.
Карта также поставляется без годовой платы, но вы должны иметь текущий или сберегательный счет в банке FNBO Direct, чтобы иметь право на карту.
Карта имеет защиту от нулевой ответственности, что означает, что вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции. Он также поставляется с мониторингом мошенничества, что означает, что ваша учетная запись будет контролироваться Банком 24 часа в сутки, семь дней в неделю, 365 дней в году. Если они заподозрят мошенничество с вашей картой, вы получите уведомление немедленно.
Карта Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings также предлагает щедрые бонусные баллы. Предложение бонусных баллов выглядит так:
- Зарабатывайте 2 балла (1 балл и 1 бонусный балл) за каждый 1 доллар в соответствующих покупках в течение первых 12 платежных циклов после открытия учетной записи.
- Продолжайте зарабатывать 1 балл за каждый доллар соответствующей покупки после первых 12 платежных циклов.
- Обменивайте свои баллы, запрашивая депозит в размере 25 долларов США на свой прямой сберегательный счет в Интернете или текущий счет FNBO каждый раз, когда вы накапливаете 2500 баллов на своем счету.
Visa Checkout
Visa Checkout поставляется с вашей картой Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings. Он предлагает простой, быстрый и безопасный способ навигации по процессу онлайн-оплаты. Это дает вам возможность платить с одного входа в систему с любого мобильного устройства. Вы также можете защитить свои данные с помощью нескольких уровней безопасности.
И пока вы совершаете покупки с помощью Visa Checkout, вы продолжаете зарабатывать бонусные баллы, предоставляемые картой Visa ExtraEarnings банка FNBO Direct Bank.
Вы можете зарегистрироваться в Visa Checkout с помощью своей карты FNBO Direct Visa, тогда вам никогда не придется повторно вводить данные своей карты или адреса, пока вы платите там, где видите Visa Checkout.
Как открыть счет в FNBO Direct Bank
Чтобы открыть счет в FNBO Direct Bank, вы можете подать заявку онлайн, и весь процесс занимает от 10 до 15 минут. Вы должны быть резидентом США и моложе 18 лет.
Потребуется следующая информация:
- Ваш номер социального страхования или налоговый идентификационный номер.
- Ваши водительские права или удостоверение личности, выданное государственным DMV.
- Информация о занятости, включая имя, адрес и телефон работодателя.
- Информация о любых займах или ипотечных кредитах, которые могут вам понадобиться для подтверждения вашей личности.
- Чтобы пополнить свой счет электронным способом, вам потребуется текущий банковский счет и маршрутные номера. Вы должны использовать учетную запись, позволяющую вносить и снимать средства в электронном виде.
Вы заполняете краткую заявку, подтверждаете свою личность, заполняете карточку с подписью, настраиваете свою учетную запись, пополняете свой счет, и тогда вы в пути.
Плюсы и минусы FNBO Direct Bank
Плюсы FNBO Direct Bank
- Проценты, выплачиваемые по текущим и сберегательным счетам и компакт-дискам, конкурентоспособны с другие онлайн-банки. Они также намного выше, чем все, что можно получить в типичных местных банках.
- FNBO Direct Bank предлагает широкий спектр способов онлайн-платежей, включая BillPay, PopMoney личные платежи, Visa Checkout и Apple Pay. Комбинация услуг делает всю банковскую платформу еще быстрее и проще.
- Карта Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings предлагает щедрые бонусные баллы, а также очень конкурентоспособную процентную ставку и отсутствие ежегодной комиссии.
- Tributary Funds делает FNBO Direct Bank одним из немногих онлайн-банков, предлагающих инвестиционные фонды в дополнение к высокодоходным сберегательным продуктам.
- Обслуживание клиентов - представители банка FNBO Direct доступны 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Это прямо контрастирует со многими банками, которые доступны только в обычные рабочие часы.
FNBO Direct Bank Минусы
- Ограниченная доступность счета - FNBO Direct Bank предлагает текущие и сберегательные счета, а также компакт-диски и инвестиции. Но они не предлагают другие типы счетов, такие как пенсионные или трастовые.
- Процентные ставки, выплачиваемые по краткосрочным компакт-дискам, неконкурентоспособны по сравнению с другими онлайн-банками.
Стоит ли использовать FNBO Direct Bank?
FNBO Direct Bank платит проценты по чекам, сбережениям и депозитным сертификатам, которые конкурируют с другими онлайн-банками и намного выше местных банков. Но этот банк предлагает другие услуги, которых нет в других онлайн-банках. К ним относятся инвестиционные фонды и очень привлекательное предложение по кредитным картам с множеством бонусных баллов.
Платформы онлайн-банкинга и мобильного банкинга обладают функциями, которые вы должны ожидать от аналогичных платформ, но не часто найдете у конкурентов. Комбинация BillPay, PopMoney для личных платежей, Apply Pay и Visa Checkout выводит сберегательные продукты FNBO Direct Bank на передовые позиции в сфере онлайн- и мобильного банкинга.
Если вы хотите узнать больше, или вы хотите подписаться на их сберегательные продукты или кредитную карту, посетите Сайт FNBO Direct Bank и увидеть все, что они могут предложить.