Благодаря появлению Интернета и мобильных технологий мир банковских услуг претерпел серьезные изменения, и в ближайшее время темпы их роста не замедлятся. Как потребитель, вам может быть интересно, каково будущее банковского дела и каких изменений вы можете ожидать от банковской отрасли.
Сегодня мы рассмотрим пять прогнозов будущего банковского дела. Пристегнитесь в своем беспилотном автомобиле, наденьте очки виртуальной реальности и погрузитесь в этот путеводитель по будущему банковского дела.
1. Онлайн-банкинг продолжит заменять местные отделения
Переход на онлайн-банкинг привел к тому, что за это десятилетие банки закрыли почти 9000 отделений. Это самый большой спад за всю историю и признак того, что потребители не так заботятся о физических отделениях банка, как раньше. И эта тенденция, как ожидается, не прекратится.
Если вы прочитаете последние банковские обзоры здесь, на Investor Junkie, вы можете заметить, что онлайн-банки как правило, предлагают более низкие цены, более высокие процентные ставки
, и, как правило, лучший клиентский опыт по сравнению с их традиционными конкурентами. КИТ Банк, например, отличный вариант для этого.Закроются ли когда-нибудь отделения местных банков? Это маловероятно, если наше общество не станет полностью безналичным. Все больше потребителей предпочитают оплачивать товары и услуги картой и мобильными платежами. Но многим по-прежнему платят наличными (вспомните рабочих, которые полагаются на чаевые). Они всегда будут стимулировать спрос на некоторые местные отделения.
Тем не менее, количество физических ветвей еще далеко не уменьшится, прежде чем оно достигнет точки выравнивания. Когда это произойдет, мы также увидим, что больший процент банковских транзакций будет выполняться на компьютерах и телефонах. Поскольку «цифровые аборигены» становятся большинством населения (Ново является хорошим примером коммерческого банковского обслуживания только в цифровом формате), эта тенденция, вероятно, еще больше ускорится в ближайшее десятилетие.
ЦИТ Банк. Член FDIC.
2. Более быстрые электронные денежные переводы
Такие сети, как Zelle, предлагают почти мгновенные переводы средств на счета в банках-участниках. Но электронные переводы средств в тот же день по-прежнему являются относительно сложным и иногда дорогостоящим мероприятием здесь, в Соединенных Штатах. Помимо банковских переводов и нескольких одноранговых платежных приложений, у нас нет надежного способа оплаты в тот же день.
Это вот-вот изменится, большое время. Благодаря NACHA, организации, которая управляет автоматизированная клиринговая палата (ACH) системы, которая осуществляет большинство электронных переводов, уже заложены основы для ACH в тот же день.
В соответствии с правилами ACH того же дня NACHA, банки обрабатывают расчеты в трех дневных окнах. Это означает отправка средства могут произойти в тот же день. Большинство случаев рисунок средств, однако, все равно потребуется два или три дня. Мы ожидаем, что NACHA продолжит разрабатывать правила, которые позволят осуществлять более быстрые переводы.
3. Мобильные платежи заменят дебетовые карты
Хотя им еще предстоит полностью завоевать популярность в Соединенных Штатах, мобильные платежи — это путь в будущее. По мере того, как растущие возможности наших телефонов продолжают сокращать толщину наших кошельков, все больше и больше платежей будет происходить с помощью прикосновения к терминалу, а не считывания или опускания дебетовой карты.
Из-за того, как процесс токенизации работает для мобильных платежей, эти типы транзакций на самом деле более безопасны, чем платежи с помощью карты, если вы не потеряете свой телефон. Ожидайте увидеть растущее число мобильных платежных терминалов и тенденцию к росту мобильных платежей.
Я уже давно плачу с помощью Google Pay, когда это возможно, и это так быстро и просто. Если у вас есть доступ к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Chase Pay или аналогичному приложению, попробуйте! Для вас будущее может начаться сегодня!
4. Предложения и советы, основанные на искусственном интеллекте
В 2017 году я наблюдал, как человек и компьютер взаимодействовали, чтобы найти новую кредитную карту. Я записал демонстрацию IBM Watson на конференции LendIt и почувствовал, что смотрю что-то более похожее на «Звездный путь», чем на конференцию по банковскому делу и кредитованию.
Проверьте это:
Хотя этот тип искусственного интеллекта (ИИ) еще недоступен для масс, он работал достаточно хорошо для этой живой демонстрации. И, вероятно, это не так уж далеко от появления на экране рядом с вами.
5. Доступные банковские услуги для малообеспеченных американцев
Вы можете поместить это в колонку «обнадеживающие» для будущих прогнозов. Сейчас мы находимся на этапе, когда технология может заполнить брешь в финансовой системе, из-за которой миллионы людей не имеют доступа к банковским услугам или не имеют доступа к ним.
Американцы с низким доходом платят небольшое состояние как за комиссию, так и за время за денежные переводы, обналичивание чеков, кредитование до зарплаты и другие подобные услуги. В идеальном будущем каждый может получить доступ к доступному банковскому счету, чтобы он мог внести чек и получить доступ к средствам. ни разу не заплатив пошлину.
Проблемы с финансовым обслуживанием малообеспеченного населения серьезные. На недавней конференции CFSI EMERGE у меня была возможность воспользоваться услугами обналичивания чеков и кредитования до зарплаты в рамках образовательной программы. Это был поучительный опыт:
Технологии приведут к следующей волне изменений в банковской сфере
Технологии привели к переходу от кассиров к банкоматам и от банковских отделений к Интернету. И технология останется неотъемлемым элементом следующей волны изменений в банковской сфере.
Если вы когда-либо общались с онлайн-службой поддержки клиентов, вы, вероятно, уже взаимодействовали с искусственным интеллектом. Кто знает, возможно, наши ипотечные кредиты будут одобрены ботами, управляемыми искусственным интеллектом, еще до конца десятилетия!
Одно можно сказать наверняка: технологии, вычислительная техника и мобильные устройства являются движущей силой будущего банковского дела. И эта сила не замедлится в ближайшее время.
Эрик Розенберг — писатель по финансам, путешествиям и технологиям из Вентуры, Калифорния. Он бывший менеджер банка, специалист по корпоративным финансам и бухгалтерскому учету, который оставил свою основную работу в 2016 году, чтобы полностью посвятить себя онлайн-подработке. Он имеет обширный опыт написания статей о банковском деле, кредитных картах, инвестициях и других финансовых темах, а также является заядлым хакером-путешественником. В свободное от клавиатуры время Эрик любит исследовать мир, летать на небольших самолетах, открывать новые сорта крафтового пива и проводить время со своей женой и маленькими девочками.