Cleo Review: приложение для денег, которое отвечает

Клео — одно из многих приложений для ведения бюджета, которое делает больше, чем просто бюджет. В первую очередь это бюджетное приложение, но оно также предназначено для того, чтобы помочь вам накапливать сбережения (предоставляя стратегии, которые помогут вам их достичь), получать выгоду от денежных авансов и даже увеличивать или улучшать свой кредит.

Что сразу бросается в глаза, так это то, что Клео делает это личным и даже веселым! Приложение будет «говорить» с вами обычным языком, иногда граничащим с грубостью. Может даже показаться, что Клео «ведет вас в дровяной сарай» за плохое поведение. Но примерно так работает это приложение.

Если вас интересует другое приложение для ведения бюджета, которое выходит за рамки ведения бюджета и делает это так, как…другой…Клео может представлять интерес. Но как это сравнить с лучшими приложениями для ведения бюджета и сбережений, такими как YNAB или Acorns? Узнайте в этом обзоре Клео.

Оглавление

1. Что такое Клео?
2. Как работает Клео?
3. Клео в безопасности?
insta stories
4. Особенности Клео
1. Клео Бюджет
2. Клео Сохранить
3. Cleo Borrow (быстрый аванс наличными / аванс по зарплате)
4. Клео Строить Кредит
5. (Клео) игра
6. Клео Сайд Хастлз
7. Клео Деньги Хаки
5. Сколько стоит Клео?
6. Как Клео зарабатывает деньги?
7. Как зарегистрироваться на Клео
8. Клео плюсы и минусы
9. Клео Альтернативы
10. Итог по Клео

Что такое Клео?

Клео описывает себя как «Бюджетное / Быстрое место / Кредит на строительство / Денежное приложение, которое не отстой». Это широкое заявление, но многоуровневая направленность — это именно то, к чему стремится Клео. Вместо того, чтобы помогать вам в одной конкретной области вашей финансовой жизни, такой как составление бюджета, Клео использует более целостный подход к решению множества проблем.

Cleo использует искусственный интеллект (ИИ), чтобы помочь вам лучше управлять своими деньгами. Но он использует юмористический оттенок, чтобы сделать его более реальным. Вам придется решить, удалось ли им это сделать.

На следующем снимке экрана показано приложение в «режиме жарки». Заметили использование простого уличного языка? Выявляя слабые места в ваших финансах и давая рекомендации, Клео разговаривает с пользователями так, как если бы вы разговаривали с другом, который может выдержать небольшое поддразнивание.

Компания была основана в 2016 году, имеет штаб-квартиру в Нью-Йорке и доступна в США и Великобритании.

Приложение хорошо зарекомендовало себя среди пользователей. Оно имеет Оценка Trustpilot 4,4 из 5 звезд, более 3000 отзывов. Целых 81% этих обзоров дали Клео отличную оценку, а еще 7% оценили ее как хорошую.

Между тем, Cleo имеет рейтинг 4,7 из пяти звезд среди 2500+ пользователей iOS на Магазин приложений и 4,0/5 звезд среди более чем 42 000 пользователей Android на Гугл игры.

Узнать больше о Клео

Как работает Клео?

Как и многие приложения для ведения бюджета, Клео — это агрегатор финансовых счетов, который требует от вас подключения различных учетных записей к сервису. Он легко подключается к большинству крупных банков, но вы можете запросить поддержку, если ваш не входит в их число.

Cleo начинает с отслеживания трехмесячных транзакций по вашим счетам. Оттуда он создает собственный бюджет на основе этой деятельности.

Но было бы неверным сказать, что Cleo — это просто приложение для ведения бюджета.

Как вы увидите в следующем разделе, он также позволяет вам копить, занимать, накапливать кредит и даже заниматься подработками для получения дополнительного дохода.

Cleo интерактивен и использует формат вопрос/ответ. Например, вы можете ввести в приложение вопрос, например «Могу ли я позволить себе пойти поужинать?» и Клео даст вам предложения. Он также предоставляет упреждающие уведомления, викторины, обновления, идеи и задачи, призванные заставить вас по-новому взглянуть на деньги.

Вы также можете использовать приложение для постановки целей, и Клео предоставит вам дорожную карту для их достижения. И чтобы это было личное, Клео даже скажет вам, когда вы облажались!

Клео в безопасности?

Являясь агрегатором финансовых счетов, Cleo отображает вашу информацию в режиме только для чтения. Это означает, что хотя вы можете видеть всю информацию о своей учетной записи в приложении, Клео не имеет доступа к вашим деньгам. Вы также можете быть уверены, что они не хранят ваши данные для входа в банк и что они защищены 256-битным шифрованием.

Клео покроет вас залогом в размере 250 000 долларов, если этого недостаточно. Это означает, что они будут соответствовать вашему банку по безопасности (например, страховой лимит FDIC в размере 250 000 долларов США).

Особенности Клео

Клео Бюджет

Клео использует помощника ИИ, чтобы помочь вам лучше управлять своим бюджетом. Они будут устанавливать ежемесячные цели на основе вашей истории расходов и хранить их по категориям. Вам нужно будет ввести свои счета и ежемесячный доход, чтобы бюджет работал.

Cleo автоматически отслеживает транзакции доходов и расходов с ваших связанных счетов. По понятным причинам они не включают операции с наличными или чеками, а также операции с несвязанными банковскими счетами и с них. Не проблема, Клео позволяет добавлять эти транзакции вручную.

Вы можете настроить различные категории в рамках своего бюджета, такие как продукты, автомобильные расходы, страховка и питание. Используйте функцию «смотреть категорию», если это категория, которую вы хотите внимательно отслеживать. Cleo будет уведомлять вас каждый раз, когда деньги тратятся в этой категории. Cleo позволяет менять категории часов в любое время.

Вы можете настроить свой бюджет ежемесячно или по зарплате (раз в две недели). Метод зарплаты идеально подходит для тех, кто имеет несколько доходов или кто получает нерегулярно (самозанятый, гиг-работник, комиссионные и т. д.).

Клео рекомендует правило 50/30/20: 50 % ваших денег идет на нужды, 30 % — на нужды и 20 % — на сбережения. Эта формула не обязывает вас, поэтому вы можете корректировать проценты в зависимости от ваших личных обстоятельств.

Клео Сохранить

Cleo предлагает несколько способов сэкономить деньги. Он работает по принципу «прятать деньги от себя». Это означает вкладывать деньги туда, где вы не можете легко их потратить.

Как и многие финансовые приложения, они предлагают сводки новостей. Эта функция округляет ваши покупки до ближайшего доллара, превращая сдачу от каждой покупки в экономию. Это дает вам возможность накапливать деньги для сбережений, пока вы тратите на повседневные покупки.

И, как и любое хорошее программное обеспечение для составления бюджета, они также предлагают функцию Smart Save, позволяющую автоматически откладывать деньги. Функция «Установить и забыть» позволяет вам выбрать конкретную сумму для сохранения, чтобы Клео могла автоматически выполнять переводы.

Но самое интересное и забавное — это Swear Jar, функция, которой, возможно, нет ни в одном другом приложении для ведения бюджета. Клео «штрафует» вас за то, что вы тратите деньги не туда, куда следует. Штрафы идут в копилку.

Cleo также предоставляет возможность кэшбэка за повседневные покупки (подробнее об этом ниже в разделе Клео Строить Кредит). Между тем, ваша учетная запись будет поставляться с Cleo Wallet. Вот где вы можете спрятать деньги от себя, либо переводя денежные вознаграждения, либо регулярно снимая средства со своего текущего счета в кошелек.

Они даже предоставляют коучинг, чтобы помочь вам стать лучше, более дисциплинированным вкладчиком.

Узнать больше о Клео

Cleo Borrow (быстрый аванс наличными / аванс по зарплате)

Клео предоставляет выдачу наличных Quick Spot, по крайней мере частично, чтобы не полагаться на приложения для выдачи наличных с высокими процентами или ссуды до зарплаты. Они не только не взимают проценты с выдачи наличных, но и не проверяют кредитоспособность. Также стоит отметить, что Cleo не требует подтверждения занятости или дохода для квалификации.

Как новичок, вы будете иметь право на получение денежного аванса Quick Spot в размере от 20 до 70 долларов. Как только вы вернете свой первый аванс, вы сможете получить доступ к 100 долларам США. Погашение может быть от трех до 14 дней. Однако вы можете запросить продление на 14 дней для погашения.

Это может быть не так уж много заранее; в конце концов, некоторые другие приложения продвигаются на целых 200 долларов. Но это неплохая сделка, если учесть, что она беспроцентная и не требует получения вашего кредита для получения права на участие.

Quick Spot доступен с Cleo Plus и Cleo Builder, каждый из которых требует ежемесячной абонентской платы. Если вам нужен экспресс-перевод, за каждый перевод взимается комиссия в размере 4 долларов США. Но вы можете избежать этого, используя вместо этого опцию ACH.

В то время как большинство заявителей сразу получают одобрение на получение денежного аванса, не все будут. В основном это вопрос наличия денег на вашем счету и демонстрации вашей способности оставаться в рамках вашего бюджета.

Клео Строить Кредит

Клео предлагает свою карту Credit Builder Card, чтобы помочь вам построить или улучшить свой кредитный рейтинг. Что делает его таким преимуществом для многих, так это то, что Клео не проверяет кредитоспособность. Это позволит вам восстановить свою кредитную историю, даже если у вас плохой кредитный рейтинг.

Cleo Build Credit — это беспроцентная карта Visa. Но вам понадобится подписка Cleo Builder, которая дает вам право на денежные авансы, вознаграждения за наличные и приоритетную поддержку. Вы даже можете использовать карту для оплаты счетов и подписки.

Карта также может предоставить вам аванс до $ 120 за аванс. Если вы используете аванс, будет взиматься комиссия в размере 2,50 доллара США за транзакцию. Если вы воспользуетесь авансом, вы будете ограничены до 300 долларов в день, 400 долларов в неделю и 600 долларов в месяц. Однако вы не можете получить доступ к более чем 90% вашего кредитного лимита для аванса.

Вы также можете иметь право на возврат до 7% (с премиальной подпиской Cleo Plus). Cleo будет предоставлять предложения, уличные награды и наличные деньги, когда вы делаете покупки у своих обычных продавцов.

Имейте в виду, что это обеспеченная кредитная карта, и вы никогда не сможете потратить больше, чем сумма вашего депозита. Но это поможет вам создать кредит, потому что Cleo ежемесячно отчитывается о вашей платежной истории во все три основных кредитных бюро. Это поможет вам постепенно построить или улучшить свой кредитный рейтинг, что является основной целью карты.

И в этом направлении Cleo позволяет вам отслеживать свой кредитный рейтинг в приложении.

(Клео) игра

Cleo стремится сделать управление финансами простым и увлекательным. Частично они делают это с помощью The Game.

Каждую неделю Клео дает вам викторину о ваших деньгах, в основном о том, как вы их тратите. Вам дается серия ответов с несколькими вариантами ответов. Викторина проводится только по субботам и предназначена для повышения осведомленности о ваших расходах.

Но вы также можете выиграть деньги, которые могут достигать 10 или даже 20 долларов. Вы можете не получить деньги, даже если правильно ответите на все вопросы. Клео распределяет призовые деньги, а это значит, что не все, кто участвует в викторине, получают деньги.

Клео Сайд Хастлз

В рамках своего блога у Клео есть раздел, посвященный подработкам. Это отчеты, обычно личные истории, о людях, зарабатывающих дополнительные деньги, и о том, как они этого добились. Вы можете найти идею, которая работает для вас, или, по крайней мере, вдохновение, чтобы заняться своими делами.

Клео Деньги Хаки

Как и Cleo Side Hustles, Cleo также предлагает блог, посвященный способам экономии денег. В конце концов, составление бюджета будет более эффективным, если вы добавите сокращение расходов к лучшему распределению денег.

Clear предоставляет несколько сообщений в блогах на различные темы, посвященные экономии денег.

Узнать больше о Клео

Сколько стоит Клео?

Cleo можно загрузить и использовать бесплатно. Но у них есть премиум-версия Cleo Plus. Он поставляется с ежемесячной подпиской в ​​размере 5,99 долларов США, которая будет автоматически сниматься с вашего текущего счета каждый месяц.

С премиум-версией вы сможете воспользоваться преимуществами Cleo Quick Spot/Salary Advance, чтобы избежать овердрафтов, займов до зарплаты или другого дорогостоящего краткосрочного финансирования.

Это также даст вам доступ к вознаграждениям с возвратом денег до 7%. Когда вы получаете возврат денег, Клео переводит их на ваш Клео-кошелек. В дополнение к возврату денежных средств, вы также можете переводить обычные суммы в кошелек со своего расчетного счета.

Программа Cleo Credit Builder также предоставляется по подписке. Плата составляет 14,99 долларов в месяц и дает вам право на получение наличных авансов и возврат наличных.

Как Клео зарабатывает деньги?

Это распространенный вопрос, который задают потребители в отношении любого бесплатного сервиса, и его стоит задать. В конце концов, если услуга бесплатна, она может не существовать очень долго.

Но Cleo получает доход от абонентской платы Cleo Plus и Cleo Builder, а также от венчурного финансирования. Как и другие финтех-стартапы, Cleo использует венчурный капитал.

Как зарегистрироваться на Клео

Запись на Клео легко. Вы можете загрузить версию для iOS из App Store или версию для Android из Google Play.

Чтобы зарегистрироваться, вам должно быть не менее 18 лет, у вас должен быть действующий номер социального страхования, а также указать дату своего рождения и адрес. Вам не нужно быть гражданином США, чтобы подать заявку на приложение.

За загрузку приложения плата не взимается, но ежемесячная плата в размере 5,99 долларов США взимается, если вы подписываетесь на премиальную услугу Cleo Plus или 14,99 долларов США за Cleo Plus.

Клео плюсы и минусы

Плюсы:

• удобный формат вопросов/ответов, который говорит с вами на обычном языке

• Встроенная возможность построения кредита

• Карта Cleo Visa обеспечивает кэшбэк до 7% на выбранные товары

• Рекомендации по созданию дополнительных источников дохода и сокращению расходов

• Доступна бесплатная версия

Минусы:

• Cleo Wallet не приносит проценты, и баланс не гарантируется.

• В игру может быть весело играть, но обещанные призовые деньги не всегда приходят

• Cleo в настоящее время не может размещать совместные счета расходов.

Узнать больше о Клео

Клео Альтернативы

Хотя финансовых приложений, которые делают то же самое, что и Cleo, не существует, есть несколько, которые приближаются к ним или предоставляют разные уровни обслуживания.

Вам нужен бюджет (YNAB) — это настоящая служба ведения бюджета и, возможно, лучшее отдельное приложение для ведения бюджета. Они используют четыре «правила», разработанные, чтобы помочь вам опережать ваши финансы, предоставляя вам больше возможностей для экономии денег и погашения долгов.

YNAB — это услуга премиум-класса, которая, вероятно, сэкономит вам в несколько раз больше, чем ежегодная плата, которую они взимают. И, несмотря на плату, YNAB считается одним из лучших приложений для ведения бюджета. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим полный обзор YNAB.

Личный капитал не особенно силен в составлении бюджета, но они предлагают бесплатную услугу агрегатора финансовых счетов, которая работает почти так же. Вы сможете просматривать все свои счета и управлять ими непосредственно с платформы Personal Capital.

В чем они действительно сильны, так это в инвестициях. Бесплатный сервис также предлагает пенсионную помощь и анализ инвестиционных комиссий. А если у вас есть не менее 100 000 долларов для инвестирования, Personal Capital обеспечивает индивидуальное управление инвестициями за меньшую плату, чем традиционные профессиональные инвестиционные менеджеры. Читайте наши Обзор личного капитала Больше подробностей.

Желуди не предоставляет возможности составления бюджета, но позволяет вам инвестировать деньги — после того, как помог вам накопить средства, необходимые для этого. Это основная работа, которую выполняет или должна выполнять бюджетная служба. Как и Cleo, они используют сводки расходов и переводят деньги в ваши сбережения, где вы можете их инвестировать.

Но вы также можете делать регулярные прямые взносы на свой счет. Средства будут инвестированы в диверсифицированный, полностью управляемый инвестиционный портфель. Это идеальный сервис для тех, кто не может копить и инвестировать в прошлое и хочет начать немедленно. Узнайте больше в нашем Обзор желудей.

Узнать больше о Клео

Итог по Клео

Если вы серьезно относитесь к тому, чтобы взять под контроль свои финансы, но до сих пор этот контроль ускользал от вас, пришло время серьезно заняться поиском подходящего приложения для ведения бюджета. Итак, как складывается Клео?

YNAB обладает превосходными возможностями составления бюджета, и я бы рекомендовал его вместо Cleo, если составление бюджета является вашей основной целью. При цене 14,99 долларов США в месяц (98,99 долларов США в год) YNAB стоит дорого, поэтому вы также можете рассмотреть Монетный двор, один из лучшие бесплатные инструменты для ведения бюджета вы найдете, со многими функциями.

С другой стороны, если вы ищете инструмент, который может помочь вам в нескольких областях: составление бюджета, экономия и создание кредита, и вы предпочитаете интерактивное и интересное приложение, тогда Cleo стоит посмотреть.