Если вы искали место для вложения своих денег, вы хорошо знаете, что есть много вариантов. Но лучше ли одни инвестиционные компании, чем другие, а точнее – какие из них подходят именно вам? Я составил список из десяти лучших инвестиционных компаний, чтобы помочь вам сделать этот важный выбор.
Оглавление
- Типы инвестиционных компаний
- Как выбрать инвестиционную компанию
- 10 лучших инвестиционных компаний
- 1. Шваб
- 2. Верность
- 3. Авангард
- 4. Личный капитал
- 5. Союзник Инвест
- 6. Э*ТРЕЙД
- 7. Улучшение
- 8. М1 Финанс
- 9. Робин Гуд
- 10. Сбор средств
- Часто задаваемые вопросы об инвестиционной компании
- Последние мысли
Типы инвестиционных компаний
В нашем справочнике представлены следующие типы инвестиционных компаний:
- Инвестиционные брокерские фирмы – предлагают широкий спектр инвестиций и, как правило, ориентированы на самостоятельное инвестирование.
- Компании по управлению инвестициями – фирмы, которые обеспечивают индивидуальное управление портфелем и могут работать с другими инвестиционными компаниями.
- Фондовые компании – организации, спонсирующие различные инвестиционные фонды, обычно биржевые фонды (ETF) и/или взаимные фонды.
- Робо-советники – недорогие автоматизированные инвестиционные услуги, предназначенные в первую очередь для мелких инвесторов.
- Платформы для краудфандинга недвижимости – предлагают возможность инвестировать в коммерческую недвижимость, особенно в отдельные сделки с недвижимостью – обычно с небольшими первоначальными вложениями.
Конечно, существует множество других инвестиционных компаний, в том числе частные инвестиционные компании, платформы однорангового кредитования и фирмы венчурного капитала. Но это узкоспециализированные бизнесы, требующие отдельного обсуждения и не идеальные для среднего инвестора.
Как выбрать инвестиционную компанию
Правильная инвестиционная компания зависит главным образом от вашего инвестиционного стиля. Например, вы хотите принимать инвестиционные решения или позволить экспертам делать это через управляемый портфель?
«Лучшая инвестиционная компания для вас будет зависеть от того, к какому типу инвестора вы относитесь»,
«Если вы пассивный инвестор, который любит ETF и ненавидит сборы, обратитесь к инвестиционным компаниям, которые предлагают широкий выбор недорогих индексных фондов, таких как Vanguard или Fidelity. С другой стороны, роботы-консультанты как Betterment или M1 Finance для создания вашего портфеля, также может помочь вам сэкономить деньги, особенно когда у вас скромные сбережения и вы не имеете права на льготные сборы, доступные для более состоятельных инвесторов».
В частности, роботы-консультанты демократизировали управление инвестициями. Если раньше вам нужно было иметь очень большой портфель — 500 000 долларов и более — чтобы получить выгоду от профессионального управления портфелем, то теперь это преимущество можно получить всего за несколько долларов.
«Робо-консультанты позволяют новым инвесторам вкладывать свои средства на автопилоте и избавляют от эмоций при инвестировании».
«Они прошли долгий путь с момента создания и теперь позволяют вам инвестировать в альтернативные активы, такие как произведения искусства и криптовалюты. Мой личный фаворит — M1 Finance, потому что он позволяет вам создавать свои собственные «пироги» (портфели), которые помогут вам диверсифицировать ваши инвестиции».
Наконец, вам не нужно ограничивать себя одной инвестиционной компанией. Например, вы можете держать часть своих инвестиций у робота-консультанта, одновременно поддерживая учетную запись в инвестиционной брокерской фирме для самостоятельного инвестирования.
10 лучших инвестиционных компаний
Ниже приведены десять лучших, по нашему мнению, инвестиционных компаний для большинства инвесторов. Они не ранжированы ни в каком порядке. Вместо этого мы решили перечислить, для чего каждый из них «лучше всего подходит», чтобы вы могли выбрать тот, который будет работать лучше всего для вас.
1. Шваб
Минимальные первоначальные инвестиции: $0
Комиссии и сборы: $0 для акций, опционов и ETF; более 4000 взаимных фондов без комиссии.
Доступные аккаунты: Совместные и индивидуальные счета; традиционный, Рот, ролловер, SEP и SIMPLE IRA; Соло 401 (к); доверяет и депозитарные счета.
Предлагаемые инвестиции: Акции, облигации, ETF, взаимные фонды, опционы, фьючерсы и компакт-диски.
Подходит для: Любые и все инвесторы
Шваб является крупнейшим розничным инвестиционным брокером в мире, и тому есть множество причин. Мало того, что компания предлагает практически все виды инвестиций (кроме криптовалют), но они также имеют одно из лучших в отрасли обслуживание клиентов. Это включает в себя круглосуточную поддержку в режиме реального времени, а также более 360 местных отделений по всей стране.
Schwab также может разместить практически любой тип учетной записи, включая обширный список пенсионных счетов. А поскольку он предлагает множество инструментов и ресурсов, он подходит как для новичков, так и для опытных внутридневных трейдеров.
Ключевая особенность:
- Выдающаяся инвестиционная платформа для инвесторов всех уровней.
- Широкий выбор доступных инвестиций.
- Полный набор инвестиционных инструментов и ресурсов для самостоятельных инвесторов.
- Управление вариантами инвестиций с помощью интеллектуальных портфелей Charles Schwab.
- Круглосуточная служба поддержки клиентов, которая является одной из лучших в отрасли.
- Более 360 офисных отделений, если вы предпочитаете очное обслуживание клиентов.
2. Верность
Минимальные первоначальные инвестиции: $0
Комиссии и сборы: $0 для акций, опционов и ETF; более 3000 взаимных фондов без комиссии
Доступные аккаунты: Совместные и индивидуальные счета; традиционные, Roth, пролонгированные, SEP и SIMPLE IRA; Соло 401(к)с; трасты и депозитарные счета
Предлагаемые инвестиции: Акции, облигации, взаимные фонды, ETF, опционы и другие ценные бумаги.
Подходит для: Любые и все инвесторы
Верность возможно, является крупнейшим конкурентом Schwab, и эти два инвестиционных гиганта во многом похожи. Они отражают продукты и программы друг друга. Предпочтение одного перед другим может сводиться к личному стилю инвестирования в большей степени, чем к чему-либо еще. Fidelity — отличный выбор для любого инвестора.
Ключевая особенность:
- Превосходная инвестиционная платформа для инвесторов всех уровней.
- Превосходное обслуживание клиентов, включая большое количество местных отделений.
- Предлагает почти неограниченные возможности для инвестиций.
- Одна из лучших инвестиционных платформ в отрасли.
- Предлагает робота-советника Fidelity Go в качестве недорогого управляемого портфеля.
3. Авангард
Минимальные первоначальные инвестиции: 0 долларов США, но 1000 долларов США или более во многих взаимных фондах
Комиссии и сборы: Плата за счет в размере 20 долларов США при балансе счета < 10 000 долларов США (отменяется при электронной доставке выписок); торги акциями, ETF и опционами без комиссии (плюс 1 доллар за контрактный сбор); 3000+ взаимных фондов без комиссии
Доступные аккаунты: Совместные и индивидуальные счета; традиционные, Roth, пролонгированные, SEP и SIMPLE IRA; Соло 401(к)с; доверяет, 529и депозитарные счета
Предлагаемые инвестиции: Акции, ETF, опционы, облигации и взаимные фонды; Планы персональных консультантов и цифровых консультантов
Подходит для: Инвесторы фонда
Авангард предлагает брокерскую платформу, но компания наиболее известна своими инвестиционными фондами, в том числе ETF. Фонды Vanguard являются одними из самых популярных в мире. Их очень любят инвестиционные менеджеры, а также роботы-консультанты.
«Vanguard — одна из ведущих инвестиционных компаний, и она хороша для инвесторов, желающих хранить средства в долгосрочной перспективе и увеличивать свою позицию с течением времени».
«Vanguard предлагает различные фонды для инвестирования, а также имеет низкие комиссии, ниже, чем в среднем по отрасли. Хотя фонды Vanguard отлично подходят для начинающих, они также хороши для средних и опытных инвесторов».
Ключевая особенность:
- Поставщик одних из самых дешевых фондов в отрасли.
- Предлагает два варианта управляемого портфеля — личный консультант и цифровой консультант.
4. Личный капитал
Минимальные первоначальные инвестиции: 0 долларов США за бесплатную версию, 100 000 долларов США за управление активами.
Комиссии и сборы: Многоуровневая годовая комиссия за управление, начиная с 0,89% и снижаясь до 0,49% на более крупных счетах.
Доступные аккаунты: Индивидуальные и совместные брокерские счета; традиционные, Roth, пролонгированные и SEP IRA, а также трасты; также дает советы по планам 401 (k)
Предлагаемые инвестиции: Как правило, ETF и отдельные акции
Подходит для: Профессиональное управление большими портфелями
Личный капитал предлагает бесплатную финансовую платформу, где вы можете объединить все свои финансовые счета, включая инвестиционные, банковские и кредитные счета, а также воспользоваться множеством инструментов, которые помогут вам управлять своими финансами. Но они также предлагают свои услуги по управлению активами для инвесторов, у которых есть возможность инвестировать не менее 100 000 долларов.
Инвестиционная услуга включает в себя доступ к специальным финансовым консультантам и помощь в управлении вашим пенсионным планом, спонсируемым работодателем. Personal Capital предлагает более низкую комиссию, чем та, которую вы будете платить за традиционную инвестиционную консалтинговую фирму, предлагая в основном те же услуги. Проверьте мой Обзор личного капитала Чтобы получить больше информации.
Ключевая особенность:
- Доступ к специальным финансовым консультантам.
- Продвинутые стратегии налоговой оптимизации.
- Инвестиционные консультации для пенсионных планов, спонсируемых работодателем.
- Более низкие комиссии, чем у традиционных инвестиционных консультантов.
5. Союзник Инвест
Минимальные первоначальные инвестиции: $0
Комиссии и сборы: Торговля акциями, ETF и опционами без комиссии (плюс $0,50 за контрактный сбор); 9,95 долларов США для взаимных фондов без нагрузки, 0 долларов США для фондов нагрузки
Доступные аккаунты: Индивидуальная, совместная, опекунская, традиционная IRA, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell
Предлагаемые инвестиции: Акции, OTC/Penny Stocks, ETF, взаимные фонды, облигации, Депозитные сертификатыи ФОРЕКС.
Подходит для: Инвестирование с помощью диверсифицированных финансовых услуг
Часть семьи Элли, Союзник Инвест предоставляет инвесторам большой портфель финансовых услуг. Во-первых, они предлагают самостоятельное инвестирование, включая маржинальную торговлю. Но если вы предпочитаете управляемый вариант, они также предлагают портфели Robo, которые вы можете открыть с минимальными инвестициями в 100 долларов.
Но компания также предоставляет банковские услуги, в том числе расчетный счет и сбережения под высокие проценты, а также кредитные карты, персональные кредиты и ипотечные кредиты. Но их специализация — автокредиты (Ally — компания-правопреемник бывшей General Motors Acceptance Corporation (GMAC).) Читайте мой Элли Инвест обзор Чтобы получить больше информации.
Ключевая особенность:
- Предлагает как самостоятельное инвестирование, так и управляемые портфели.
- Высоко оцененная торговая платформа.
- Предоставляет другие финансовые услуги, включая банковские услуги и большинство видов кредитов.
6. Э*ТРЕЙД
Минимальные первоначальные инвестиции: $0
Комиссии и сборы: Акции, ETF и опционы по 0 долларов США (+ 0,65 доллара США за плату за контракт); более 7000 взаимных фондов без комиссии за транзакцию
Доступные аккаунты: Индивидуальные и совместные инвестиционные счета; традиционные, Roth и пролонгированные IRA
Предлагаемые инвестиции: Акции, облигации, ETF, взаимные фонды, опционы, валюты и фьючерсы
Подходит для: Самостоятельное инвестирование
Э*ТРЕЙД в последние годы быстро зарекомендовал себя как ведущая торговая платформа. Он не такой большой, как Schwab или Fidelity, но очень популярен среди инвесторов. Это надежная платформа для активных трейдеров, но она также предлагает варианты управляемого портфеля. Одна из лучших особенностей заключается в том, что они предлагают тысячи взаимных фондов без комиссии. Узнайте больше в нашем Обзор E*Trade.
Ключевая особенность:
- Торговая платформа с высоким рейтингом в Power E*TRADE.
- Торговля паевыми фондами без комиссии.
- E*TRADE теперь является частью семьи Morgan Stanley.
- Предлагает как самостоятельное инвестирование, так и управляемый вариант через свои основные портфели.
7. Улучшение
Минимальные первоначальные инвестиции: 0 долларов США для цифрового плана; 100 000 долларов США для плана Премиум; 10 долларов США для счета Cash Reserve
Комиссии и сборы: 0,25% годового консультационного сбора для цифрового плана; 0,40% годового консультационного сбора для Премиум-плана
Доступные аккаунты: Индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета; традиционные IRA, Roth и SEP; расчетные и высокодоходные денежные счета; криптопортфели, трасты
Предлагаемые инвестиции: ETF инвестировали в американские и международные акции и облигации
Подходит для: Автоматическое управление инвестициями по очень низкой цене.
Улучшение является одним из первых роботов-консультантов и остается на переднем крае отрасли. Как обычно в случае с роботами-консультантами, вы начнете с заполнения краткой анкеты, предназначенной для определения вашей устойчивости к риску и инвестиционных целей. Будет разработан портфель ETF, включающий в себя акции, облигации и другие классы активов. За небольшую годовую плату все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет, и Betterment обеспечит всестороннее управление портфелем.
Компания расширила свое продуктовое меню и теперь предлагает расчетный счет и высокодоходный денежный резерв. И хотя вы не можете создать свой собственный портфель, Betterment дает вам возможность увеличивать или уменьшать инвестиционные позиции. Узнайте больше о Betterment в моем полный обзор.
Ключевая особенность:
- Полностью автоматизированное управление инвестициями по низкой цене.
- Подходит для инвесторов с любым размером портфеля, включая начинающих.
- Предлагает несколько вариантов портфолио.
- Betterment Cash Reserve предоставляет возможность сбережений под высокие проценты на вашем инвестиционном счете.
- Betterment Premium предоставляет доступ к финансовым планировщикам в режиме реального времени.
8. М1 Финанс
Минимальные первоначальные инвестиции: 0 долларов для открытия счета, 100 долларов для начала инвестирования
Комиссии и сборы: Никаких торговых комиссий или сборов за управление счетом
Доступные аккаунты: Индивидуальные и совместные налогооблагаемые инвестиционные счета; традиционные, Roth, пролонгированные и SEP IRA
Предлагаемые инвестиции: Отдельные акции и ETF
Подходит для: Автоматизированное инвестирование, которое позволяет вам выбирать инвестиции и создавать собственные портфели.
Если вам нравится идея робота-советника, но вы предпочитаете самостоятельно выбирать инвестиции, М1 Финанс идеальная инвестиционная компания. Вы можете создавать свои собственные портфели, известные как «пироги», заполняя каждый до 100 ETF и отдельными акциями. Оттуда M1 Finance обеспечит полное управление портфелем, включая периодическую ребалансировку, бесплатно. Узнайте больше в моем М1 Финанс обзор.
Ключевая особенность:
- Создавайте собственные портфели, которыми M1 Finance будет полностью управлять.
- Никаких комиссий за добавление средств и акций в ваши портфели, а также ежегодная плата за управление.
- Создавайте столько портфолио, сколько хотите, по выбранным вами темам.
9. Робин Гуд
Минимальные первоначальные инвестиции: $0
Комиссии и сборы: Торговля акциями, опционами, ETF и криптовалютами без комиссии.
Доступные аккаунты: Индивидуальные налогооблагаемые инвестиционные счета и традиционные IRA и IRA Roth.
Предлагаемые инвестиции: Акции, ETF, опционы и криптовалюты.
Подходит для: Быстрая торговля и диверсификация в криптовалюты.
Робин Гуд это инвестиционное приложение, предназначенное для быстрой торговли без комиссии. И они не только предлагают обычный набор акций, ETF и опционов, но вы также можете инвестировать в криптовалюты. Вы можете инвестировать в любой из этих классов активов без комиссии. Для получения более подробной информации, проверьте мой Обзор робинхуда.
Ключевая особенность:
- Быстрое и эффективное инвестиционное приложение.
- Предлагает инвестирование в криптовалюту на той же платформе, на которой вы держите другие инвестиции.
- Торговля акциями, ETF, опционами и криптовалютами без комиссии.
10. Сбор средств
Минимальные первоначальные инвестиции: $10
Комиссии и сборы: 1% годовая комиссия, + 1% комиссия за погашение в течение первых пяти лет
Доступные аккаунты: Индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета, только самоуправляемые IRA (SDIRA)
Предлагаемые инвестиции: Публичные неторгуемые REIT (eREIT) и eFunds
Подходит для: Диверсификация в краудфандинг недвижимости с небольшими вложениями.
Инвестиции в недвижимость предлагают отличную диверсификацию в рамках портфеля, в котором преобладают финансовые активы. Сбор средств это краудфандинговая платформа недвижимости что позволяет мелким инвесторам участвовать в сделках с коммерческой недвижимостью.
Вы можете инвестировать в жилые сделки через их электронные фонды или в портфели коммерческой недвижимости, называемые eREIT. Fundrise также предлагает многоуровневые портфели, что позволяет вам использовать более сложные инвестиции в качестве своего портфеля. растет. Но вы можете начать инвестировать всего с 10 долларов. Узнайте больше в моем полном Обзор сбора средств.
Ключевая особенность:
- Инвестируйте в сделки с жилой или коммерческой недвижимостью.
- Инвестируйте всего с 10 долларов.
- Предлагает несколько вариантов портфеля, в зависимости от размера вашего портфеля и допустимого риска.
- В отличие от большинства краудфандинговых платформ в сфере недвижимости, Fundrise позволяет инвесторам ликвидировать свои активы.
Часто задаваемые вопросы об инвестиционной компании
Выбор одной из лучших инвестиционных фирм зависит от того, кого вы спросите. Тем не менее, Schwab является крупнейшим инвестиционным брокером в мире. По состоянию на 2021 год компания сообщила об общих активах под управлением более 8 триллионов долларов.
Когда дело доходит до инвестирования, не существует универсального решения. Ваши идеальные активы должны определяться вашим временным горизонтом и устойчивостью к риску, среди других факторов.
Как только вы узнаете свой уровень терпимости к риску, создать правильное сочетание акций и инвестиций с фиксированным доходом будет проще. И как только вы это узнаете, как правило, лучше всего начать инвестировать в такие фонды, как ETF или недорогие взаимные фонды. Каждый предоставит вам портфель ценных бумаг в рамках определенного класса активов. Такие инструменты Анкета инвестора Vanguard может помочь вам определить правильные типы инвестиций для вашего портфеля.
Если безопасность является вашим главным приоритетом, я рекомендую инвестировать в высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) или ценные бумаги Казначейства США. Ничто из этого не сделает вас богатым, но они обезопасят вашу основную сумму и обеспечат достойную прибыль. Подумайте о дивидендных выплатах или привилегированных акциях, если вы готовы пойти на больший риск в поисках более высокой прибыли.
Миллионеры держат в своих портфелях многие из тех же инвестиций, что и средние инвесторы. Однако коммерческая недвижимость, фонды прямых инвестиций и венчурный капитал являются примерами более эксклюзивных инвестиций, которые обычно доступны только богатым аккредитованным инвесторам.
Последние мысли
Как видите, существует более чем достаточно инвестиционных компаний, подходящих для любого типа инвесторов, и каждая из них имеет несколько сильных сторон. Если вы все еще пытаетесь решить, какая платформа вам подходит, выберите стиль инвестирования, и это поможет вам сузить свой выбор.
Вы хотите иметь полный контроль над ежедневным принятием решений или предпочитаете подход «установил и забыл»? Это те вопросы, которые стоит задать себе. Вы также можете спросить других инвесторов, которых вы знаете, об их опыте работы с различными платформами.