Если вы хотите сэкономить деньги в среднесрочной перспективе, депозитные сертификаты или «CD», как их часто называют, могут стать для вас отличным решением. Большинство крупных онлайн-банков предлагают эти сберегательные инструменты, которые обычно приносят более высокие процентные ставки, чем стандартные сберегательные счета.
Улов? Компакт-диски хранят ваши деньги в течение определенного срока, обычно от шести месяцев до трех или пяти лет. В течение этого периода вы не можете вывести свои деньги без уплаты штрафа. (Однако иногда доступны компакт-диски без штрафных санкций.) Большинство компакт-дисков предлагают фиксированные процентные ставки, поэтому сумма, которую вы заблокировали для получения, не изменится, что бы ни случилось.
Покупая компакт-диски, вы, возможно, слышали о чем-то, что называется Jumbo CD. Jumbo CD — это депозитные сертификаты, которые обычно требуют минимального депозита в размере 100 000 долларов США. Иногда — но не всегда — большие депозитные сертификаты предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные компакт-диски, в обмен на такой большой депозит.
В настоящее время разница между тем, что предлагают обычные компакт-диски, и тем, что они предлагают, невелика. Поскольку некоторые онлайн-банки предлагают очень конкурентоспособные ставки, мы в Investor Junkie рекомендуем также проверить обычные компакт-диски.
Лучшие рейтинги компакт-дисков Jumbo
Давайте посмотрим на некоторые из лучших цен на компакт-диски Jumbo, доступные сегодня.
1. КИТ Банк
APY: от 0,40% до 2,00%
Условия: от 11 месяцев до 5 лет
Требования к минимальному балансу: $100,000
КИТ Банк — популярный онлайн-банк, наиболее известный своими высокодоходный сберегательный счет. Тем не менее, он также предлагает компакт-диски Jumbo, начиная с 0,40% на двухлетний срок до 0,50% на пятилетний срок. Для всех компакт-дисков Jumbo требуется минимальный депозит в размере 100 000 долларов.
Но настоящая причина, по которой CIT Bank находится в нашем списке, заключается в том, что он также имеет один из лучшие компакт-диски без штрафов там. Его 11-месячный компакт-диск без штрафов в настоящее время платит 2,00% годовых и не имеет никаких комиссий за открытие или обслуживание. Минимальное требование для открытия составляет всего 1000 долларов, в отличие от компакт-дисков Jumbo стоимостью 100 000 долларов.
В целом, CIT банк предлагает отличный выбор депозитных продуктов, которые идеально подходят для хранения больших сумм наличных или небольших резервов, таких как резервный фонд.
2. Федеральный кредитный союз военно-морского флота
APY: от 2,35% до 3,15%
Условия: от 3 до 7 лет
Требования к минимальному балансу: $1,000
Начните с военно-морского флота
Федеральный кредитный союз военно-морского флота предлагает своим членам одни из лучших ставок по Jumbo CD. Минимальное требование к депозиту составляет 1000 долларов США для долгосрочного сертификата, а минимальная годовая ставка составляет 2,35% на трехлетний срок. Условия также доступны на пять и семь лет, и вы получаете повышение APY, когда достигаете порога минимального депозита в 20 000 и 100 000 долларов. Самая высокая комбинация — это семилетний компакт-диск с минимальным депозитом в размере 100 000 долларов США под 3,15% годовых.
Краткосрочные компакт-диски также доступны, но ставки ниже. Также обратите внимание, что для того, чтобы стать участником, вы или член вашей семьи или член семьи должны иметь связи в вооруженных силах, Национальной гвардии или Министерстве обороны.
3. Федеральный кредитный союз НАСА
APY: от 1,40% до 3,85%
Условия: от 6 до 60 месяцев
Требования к минимальному балансу: $50
Начать работу с NASA FCU
Федеральный кредитный союз НАСА открыт для всех, кто работает в НАСА или в 900 компаниях-партнерах. Вы также можете подать заявление, если родственник или член семьи уже является участником. И если ни один из этих вариантов не работает, НАСА дарит вам членство в Национальном космическом обществе сроком на один год, что также дает вам преимущества членства.
Что касается ставок Jumbo CD, NASA FCU имеет отличные ставки на сертификаты акций. Вы можете получить до 3,85% годовых на 49 месяцев с минимальным балансом в 10 000 долларов. И есть даже вариант 3,55 APY на девятимесячный срок с требованием баланса в 10 тысяч долларов для более краткосрочного варианта.
4. Кредит Один Банк
APY: от 3,00% до 3,35% годовых
Условия: от 13 до 60 месяцев
Требования к минимальному балансу: $100,000
Начать работу с кредитным банком
Еще один провайдер с отличными ставками Jumbo CD — Credit One Bank. На момент написания он предлагает до 3,35% годовых на 60-месячный Jumbo CD. Минимальная сумма для открытия составляет 100 000 долларов, как и для большинства настоящих компакт-дисков Jumbo. Но вы также можете найти отличные ставки на его краткосрочные компакт-диски Jumbo, такие как 3,00% годовых, 13-месячный вариант.
Credit One Bank также предлагает ряд бонусных кредитных карт, которые вы можете изучить. Но для простого и конкурентоспособного Jumbo CD это тоже стоит рассмотреть.
5. НексБанк
APY: от 1,05% до 3,00%
Условия: от 3 до 60 месяцев
Требования к минимальному балансу: от 10 000 до 100 000 долларов США
Начать работу с NexBank
Последним вариантом открытия Jumbo CD является NexBank. Минимальные требования для открытия Jumbo CD составляют 100 000 долларов, а APY начинается с 1,10% на трехмесячный срок. Но вы можете заработать до 2,85% с помощью 12-месячного рекламного онлайн-диска NexBank Jumbo CD.
Существуют и другие условия CD и ставки для остатков от 25 000 до 99 999 долларов США или даже меньших сумм. И некоторые из этих вариантов могут платить до 3,00% годовых.
Почему стоит выбрать Jumbo CD?
Компакт-диски Jumbo отлично подходят, если вы хотите инвестировать с низким уровнем риска большую сумму денег. В конце концов, ваш первоначальный депозит защищен FDIC на сумму до 250 000 долларов. И многие банки предлагают эти транспортные средства на более короткие сроки, чем обычные компакт-диски — в некоторых случаях до недели. Таким образом, вы могли бы использовать их, чтобы сделать быстрее деньги.
Вы также можете использовать большие компакт-диски в качестве залога при подаче заявки на кредит в банке. Однако, чтобы считаться залогом, компакт-диск не должен находиться на пенсионном счете.
Тем не менее, имейте в виду, что все проценты, полученные с помощью больших компакт-дисков, полностью облагаются налогом. Если вы хотите уменьшить свое налоговое бремя, они не являются хорошей инвестицией для вас. Кроме того, большие компакт-диски исторически не не отставал от уровня инфляции.
В чем разница между Jumbo CD и обычным CD?
Как упоминалось выше, самая большая разница между Jumbo и обычными компакт-дисками заключается в минимальной сумме, необходимой для сертификатов. Для больших компакт-дисков требуется минимум 100 000 долларов, в то время как для большинства обычных компакт-дисков требуется всего 500 или 1000 долларов (или, как в случае с Капитал Один а также Союзник Банк, без минимума).
Исторически сложилось так, что были времена, когда большие компакт-диски платили более высокие процентные ставки, чем обычные компакт-диски. Однако сейчас процентные ставки для большинства крупных и обычных компакт-дисков примерно одинаковы. И вы также можете изучить некоторые варианты компакт-дисков без штрафных санкций, которые также платят по конкурентоспособным ценам.
Также стоит отметить, что многие мобильные банки иметь высокодоходные сберегательные счета или счета денежного рынка которые сейчас платят больше, чем Jumbo CD. Например, оба Стремление а также Варо позволит вам зарабатывать до 5% годовых на депозитах наличными до определенной суммы, и Текущий позволяет вам зарабатывать 4% APY. Вы можете оставить часть своих денег в этих различных бесплатных банковских услугах, если хотите максимизировать проценты, которые вы зарабатываете.
Как облагаются налогом компакт-диски Jumbo?
Все проценты, полученные с помощью гигантского компакт-диска, облагаются налогом как процентный доход, а не как доход от прироста капитала. Вы должны сообщить об этом в форме 1099-INT в поле 1. Ваш банк или кредитный союз отправит вам необходимую форму, показывающую, сколько вы заработали в конце года.
Каковы штрафы за досрочное изъятие для компакт-дисков Jumbo?
Bankrate рассмотрел наиболее распространенные штрафы за популярные термины CD. Фирма обнаружила, что штрафы за досрочное снятие средств могут быть довольно высокими:
| Срок | Пенальти |
|---|---|
| 3-месячные компакт-диски | проценты за 3 месяца |
| 6-месячные компакт-диски | проценты за 3 месяца |
| 1 год компакт-дисков | проценты за 6 месяцев |
| 2-летние компакт-диски | проценты за 6 месяцев |
Как видите, в большинстве случаев штрафы за досрочное снятие являются значительными и будут стоить вам значительной части ваших процентных доходов. Так что, вероятно, не стоит инвестировать в компакт-диск, если есть вероятность, что вы захотите вывести его до даты погашения. Если есть вероятность того, что вам нужно будет досрочно отказаться, скажем, в случае неотложной медицинской помощи или если вам нужно купить новую машину, лучше купить несколько небольших компакт-дисков, а не один большой CD.
Безопасны ли компакт-диски Jumbo?
Компакт-диски являются одними из самых безопасных инвестиций на рынке сегодня. Конечно, вы не увидите доходности, которую вы можете получить на фондовом рынке. Но опять же, вы также не получите такого сильного удара, как от акций. Ставки доходности для большинства больших компакт-дисков фиксированы, а это означает, что вы можете точно рассчитать, что вы получите, если будете держать компакт-диск до его погашения.
Кроме того, компакт-диски, купленные в банке, застрахованном на федеральном уровне, покрываются страхование FDIC. Это означает, что в случае неудачного банкротства банка или кредитного союза ваши инвестиции защищены до 250 000 долларов США за депозит. FDIC охватывает более 7000 учреждений, поэтому вполне вероятно, что ваши большие компакт-диски будут иметь эту защиту.
Самый большой риск, связанный с инвестированием в компакт-диски, — это угроза инфляции. Процентная ставка, на которой вы заблокированы, может не опережать инфляцию, что делает ваши доходы менее ценными.