Лучшие высокодоходные инвестиции прямо сейчас

В Лучшие инвестиции с низким уровнем риска на 2022 год, я предоставил исчерпывающий список инвестиций с низким уровнем риска и предсказуемой доходностью. Но именно потому, что эти доходы имеют низкий риск, они также обеспечивают относительно низкую прибыль.

В этой статье мы рассмотрим высокодоходные инвестиции, многие из которых сопряжены с более высокой степенью риска, но также могут обеспечить более высокую прибыль.

Действительно, инвестиции с низким уровнем риска являются правильным инвестиционным решением для всех, кто хочет сохранить капитал и при этом получать некоторый доход.

Но если вас больше интересует доходная сторона инвестиций, принятие небольшого риска может принести значительно более высокую прибыль. И в то же время эти инвестиции, как правило, будут менее рискованными, чем акции роста и другие инвестиции с высоким риском и высокой прибылью.

Определите, какой риск вы готовы взять на себя

Риск, о котором мы говорим с этими высокодоходными инвестициями, заключается в том, что вы можете потерять деньги. Как и при инвестировании в любой актив, вам нужно начать с определения того, какой суммой вы готовы рискнуть в погоне за более высокой доходностью.

Я собираюсь представить большое количество высокодоходных инвестиций, каждая со своей степенью риска. Цель состоит в том, чтобы помочь вам оценить потенциал риска/вознаграждения этих инвестиций при выборе тех, которые будут правильными для вас.

Если вы ищете полностью безопасные инвестиции, вам следует отдать предпочтение одному или нескольким высоколиквидным инструментам с низкой доходностью, включенным в рейтинг «Лучшие инвестиции с низким уровнем риска» на 2022 год. В этой статье мы собираемся пойти на что-то немного другое. Таким образом, обратите внимание, что это никоим образом не является общей рекомендацией для каких-либо конкретных инвестиций.

Лучшие высокодоходные инвестиции на 2022 год

Ниже представлен мой список из 18 лучших высокодоходных инвестиций на 2022 год. Они не ранжированы и не перечислены в порядке важности. Это связано с тем, что каждый из них представляет собой уникальный инвестиционный класс, который вам необходимо тщательно оценить на предмет его пригодности для вашего собственного портфеля.

Будьте уверены, что любые выбранные вами инвестиции, скорее всего, принесут доход, который вы ожидаете, при приемлемом уровне риска для вашей личной толерантности к риску.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Начнем с этого, хотя бы потому, что он есть практически в каждом списке высокодоходных инвестиций, особенно в нынешних условиях растущей инфляции. Возможно, на самом деле это не лучшая высокодоходная инвестиция, но у нее есть свои достоинства, и их не следует упускать из виду.

По сути, TIPS — это ценные бумаги, выпущенные Казначейством США, которые предназначены для компенсации инфляции. Они выплачивают регулярные проценты, хотя обычно они ниже, чем ставки, выплачиваемые по обычным казначейским ценным бумагам с аналогичными условиями. Облигации доступны с минимальными инвестициями в размере 100 долларов США на срок 5, 10 и 30 лет. А поскольку они полностью поддерживаются правительством США, вы можете быть уверены, что получите полную основную стоимость, если будете держать ценную бумагу до погашения.

Но реальная выгода — и главное преимущество — этих ценных бумаг заключается в прибавке основного капитала к инфляции. Каждый год Казначейство будет добавлять к основной сумме облигации сумму, соизмеримую с изменениями в индексе потребительских цен (ИПЦ).

К счастью, в то время как основная сумма будет добавлена ​​при повышении ИПЦ (как это почти всегда и происходит), она не будет вычтена, если индекс станет отрицательным.

Вы можете приобрести TIPS через инвестиционный портал Министерства финансов США, Казначейство Директ. Вы также можете хранить ценные бумаги и выкупать их на той же платформе. Никаких комиссий и сборов при покупке ценных бумаг нет.

С другой стороны, TIPS — это чисто игра на инфляции, поскольку базовые ставки довольно низкие. И хотя основные надбавки будут держать вас даже с учетом инфляции, вы должны знать, что они облагаются налогом в полученном году.

Тем не менее, TIPS — это отличная инвестиция с низким уровнем риска и высокой доходностью во времена растущей инфляции, как сейчас.

я облигации

Если вы ищете настоящую высокодоходную инвестицию с низким уровнем риска, обратите внимание на облигации серии I. При нынешнем всплеске инфляции эти облигации стали невероятно популярными, хотя и ограничены.

Я облигации в настоящее время платит 9,62%. Их можно купить в электронном виде всего за 25 долларов. Однако вы можете покупать облигации I не более чем на 10 000 долларов в течение календарного года. Поскольку они выпускаются Казначейством США, они полностью защищены правительством США. Вы можете приобрести их через инвестиционный портал Министерства финансов TreasuryDirect.gov.

«Наличность на моем сберегательном счете горит», — стонет Скотт Либерман, основатель Тачдаун Деньги. «Инфляция сжигает мои деньги, с каждым месяцем сжигая все больше и больше. Чтобы защититься от этого, я купил облигацию I. Когда я решу вернуть свои деньги, I-облигация будет защищена от инфляции, поскольку будет стоить больше, чем та, за которую я ее купил. Я настоятельно рекомендую приобрести супербезопасную облигацию Серии I с деньгами, которые вы сможете отложить как минимум на один год».

Возможно, вы не сможете вложить весь свой портфель облигаций в облигации серии I. Но даже небольшая инвестиция, почти 10%, может увеличить общую прибыль от вашего размещения облигаций.

Корпоративные облигации

средняя доходность банковского сберегательного счета составляет 0,08%. Средняя ставка по счету денежного рынка составляет 0,09%, а по 12-месячному депозитному сертификату — 0,25%.

Теперь есть некоторые банки платят более высокие ставки, но обычно только в диапазоне 1% плюс.

Если вы хотите получить более высокую прибыль от своего портфеля с фиксированным доходом и готовы принять умеренный уровень риска, вы можете инвестировать в корпоративные облигации. Они не только платят более высокие ставки, чем банки, но вы можете зафиксировать эти более высокие ставки на многие годы.

Например, средняя текущая доходность на Корпоративные облигации с рейтингом AAA составляют 4,09%. Это ставка для облигаций AAA, которые являются ценными бумагами с самым высоким рейтингом. Вы можете получить еще более высокие ставки по облигациям с более низким рейтингом, о чем мы расскажем в следующем разделе.

Корпоративные облигации продаются номинальной стоимостью 1000 долларов, хотя цена может быть выше или ниже в зависимости от процентных ставок. Если вы решите покупать отдельные корпоративные облигации, рассчитывайте покупать их партиями по десять штук. Это означает, что вам, вероятно, придется инвестировать 10 000 долларов в один выпуск. Брокеры обычно взимают небольшую комиссию за каждую облигацию при покупке и продаже.

Альтернативой может быть использование средств корпоративных облигаций. Это даст вам возможность инвестировать в портфель облигаций всего за одну акцию ETF. И поскольку они являются ETF, их обычно можно покупать и продавать без комиссии.

Обычно вы можете приобрести корпоративные облигации и фонды облигаций через популярных фондовых брокеров, таких как Закс Трейд, Э*ТРЕЙД, а также ТД Америтрейд.

Имейте в виду, что стоимость корпоративных облигаций, особенно со сроком погашения более 10 лет, может упасть, если процентные ставки вырастут. И наоборот, стоимость облигаций может вырасти, если процентные ставки упадут.

Высокодоходные облигации

В предыдущем разделе мы говорили о том, как процентные ставки по корпоративным облигациям меняются в зависимости от рейтинга каждого выпуска облигаций. Облигация ААА, будучи самой безопасной, имеет самую низкую доходность. Но более рискованная облигация, например, с рейтингом BBB, обеспечит более высокую норму прибыли.

Если вы хотите получать более высокие проценты, чем вы можете получить с корпоративными облигациями инвестиционного уровня, вы можете получить эти доходы с так называемыми высокодоходными облигациями. Поскольку у них более низкий рейтинг, они платят более высокие проценты, иногда намного более высокие.

средняя доходность по высокодоходным облигациям составляет 8,59%. Но это всего лишь средний показатель. Доходность облигации с рейтингом B будет выше, чем у одной облигации с рейтингом BB.

Вы также должны знать, что, помимо потенциального снижения рыночной стоимости из-за повышения процентных ставок, вероятность дефолта по высокодоходным облигациям выше, чем по облигациям инвестиционного уровня. Вот почему они платят более высокие проценты. (Раньше они называли эти облигации «мусорными», но такое описание — маркетинговая катастрофа.) Из-за этих двойных рисков бросовые облигации должны занимать лишь небольшую часть вашего капитала с фиксированным доходом. портфолио.

Высокодоходные облигации можно приобрести на тех же условиях и в тех же местах, где можно торговать корпоративными облигациями. Есть также ETF, которые специализируются на высокодоходных облигациях и будут лучшим выбором для большинства инвесторов, поскольку они будут включать диверсификацию по множеству различных выпусков облигаций.

Муниципальные облигации

Как корпорации и Казначейство США выпускают облигации, так и правительства штатов и местные органы власти. Их называют муниципальными облигациями. Они работают так же, как и другие типы облигаций, особенно корпоративные. Их можно приобрести аналогичным номиналом через онлайн-брокеров.

Основным преимуществом муниципальных облигаций является их освобождение от налогообложения для целей федерального подоходного налога. И если вы покупаете муниципальную облигацию, выпущенную вашим родным штатом или муниципалитетом в этом штате, проценты также будут освобождены от налога для целей подоходного налога штата.

Это делает муниципальные облигации отличным источником не облагаемого налогом дохода на непенсионном счете. (Поскольку пенсионные счета защищены от налогов, нет особого смысла включать в эти счета муниципальные облигации.)

Ставки муниципальных облигаций в настоящее время колеблются чуть выше 3% для облигаций с рейтингом AAA. И хотя это само по себе впечатляющий доход, он маскирует еще более высокий доход.

Поскольку они не облагаются налогом, эффективная доходность муниципальных облигаций будет выше процентной ставки. Например, если ваша совокупная ставка предельного подоходного налога на федеральном уровне и уровне штата составляет 25 %, эффективная доходность муниципальной облигации, выплачивающей 3 %, составит 4 %. Это дает эффективную ставку, сравнимую с корпоративными облигациями с рейтингом AAA.

Муниципальные облигации, как и другие облигации, подвержены колебаниям рыночной стоимости из-за изменения процентных ставок. И хотя это редкость, по этим облигациям время от времени случались дефолты.

Как и корпоративные облигации, муниципальные облигации имеют рейтинги, влияющие на процентные ставки, которые они выплачивают. Вы можете исследовать рейтинги облигаций через такие источники, как Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch.

Фонд	Символ	Тип	Текущий доход	5 Средний годовой доход
Фонд ценных бумаг с защитой от инфляции Vanguard	VIPSX	ЧАЕВЫЕ	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interterm Corp Bond ETF	СПИБ	Корпоративный	4.38%	1.44%
iShares Процентные хеджированные высокодоходные облигации ETF	HYGH	Высокодоходный	5.19%	2.02%
Безналоговый ETF Invesco VRDO (PVI)	ПВИ	Муниципальный	0.53%	0.56%

Долгосрочные депозитные сертификаты (CD)

Это еще одна инвестиция, которая подпадает под классификацию низкого риска/относительно высокой доходности. Поскольку процентные ставки выросли в последние месяцы, ставки по депозитным сертификатам выросли. В отличие от всего лишь год назад компакт-диски теперь заслуживают внимания.

Но ключ заключается в том, чтобы инвестировать в сертификаты с более длительным сроком действия.

«Еще один вариант с меньшим риском — рассмотреть депозитный сертификат (CD)», — советует Лэнс С. Штайнер, CFP в Букингемские советники. «Банки, кредитные союзы и многие другие финансовые учреждения предлагают депозитные сертификаты со сроком погашения от 6 до 60 месяцев. В настоящее время 6-месячный CD может платить от 0,75% до 1,25%, а 24-месячный CD может платить от 2,20% до 3,00%. Мы предлагаем рассмотреть краткосрочную лестницу, поскольку ожидается, что процентные ставки продолжат расти». (Указанные процентные ставки по высокодоходным сбережениям и компакт-дискам были получены на сайте bankrate.com.)

Большинство банков предлагают депозитные сертификаты сроком до пяти лет. Как правило, они имеют самые высокие урожаи.

Но более долгосрочная перспектива предполагает, по крайней мере, умеренный уровень риска. Если вы инвестируете в депозитный сертификат на пять лет, который в настоящее время платит 3%, риск заключается в том, что процентные ставки будут продолжать расти. Если они это сделают, вы упустите более высокую доходность, доступную для новых сертификатов. Но в целом риск по-прежнему низок, поскольку банк гарантирует выплату 100% вашего основного долга по истечении срока действия сертификата.

Одноранговое (P2P) кредитование

Знаете ли вы, как банки берут у вас взаймы — под 1% годовых, — а затем ссужают те же деньги вашему соседу по ставке, иногда достигающей 20%? Это настоящий рэкет, причем прибыльный.

Но знаете ли вы также, что у вас есть такие же возможности, как у банка? Это процесс инвестирования, известный как одноранговое кредитование или сокращенно P2P.

P2P-кредитование по существу исключает банк. Как инвестор, вы будете предоставлять средства заемщикам на платформе P2P. Большинство из этих кредитов будут в форме личных кредитов для различных целей. Но некоторые из них также могут быть бизнес-кредитами, медицинскими кредитами и для других более конкретных целей.

Как инвестор/кредитор, вы получаете больше процентной ставки по этим кредитам. Вы можете легко инвестировать через онлайн-платформы P2P.

Одним из популярных примеров является Процветать. Они предлагают в основном потребительские кредиты на суммы от 2000 до 40 000 долларов. Вы можете инвестировать в небольшие кусочки этих кредитов, называемые «нотами». Заметки можно приобрести всего за 25 долларов.

Этот небольшой номинал позволит диверсифицировать ваши инвестиции по множеству различных кредитов. Вы даже можете выбрать кредиты, в которые вы будете инвестировать, на основе кредитных рейтингов заемщика, дохода, условий кредита и целей.

Prosper, которая с 2005 года управляла P2P-кредитами на сумму 20 миллиардов долларов, заявляет, что средняя историческая доходность составляет 5,7%. Это высокая норма прибыли на то, что по сути является инвестицией с фиксированным доходом. Но это потому, что существует вероятность убытков из-за дефолта заемщика.

Тем не менее, вы можете свести к минимуму вероятность дефолта, тщательно выбирая качество кредита заемщика. Это означает сосредоточение внимания на заемщиках с более высоким кредитным рейтингом, доходом и более консервативными целями кредита (например, консолидация долга).

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

REIT — это отличный способ участвовать в инвестициях в недвижимость и получать доход, который они обеспечивают, без больших сумм капитала или необходимости управлять недвижимостью. Это публично торгуемые закрытые инвестиционные фонды, которые можно покупать и продавать на основных фондовых биржах. Они инвестируют в основном в коммерческую недвижимость, такую ​​как офисные здания, торговые площади и большие жилые комплексы.

Если вы планируете инвестировать в REIT, вы должны знать, что существует три разных типа.

«Долевые REIT покупают коммерческую, промышленную или жилую недвижимость», — говорится в отчете. Роберт Р. Джонсон, доктор философии, CFA, CAIA, профессор финансов, Heider College of Business, Creighton University и соавтор нескольких книг, в том числе Инструменты и методы инвестиционного планирования, инвестирование в стратегическую ценность а также Инвестиционный банкинг для чайников.  «Доход поступает в основном от сдачи в аренду недвижимости, а также от продажи недвижимости, стоимость которой увеличилась. Ипотечные REIT инвестируют в ипотечные кредиты. Доход в основном от процентов, которые они зарабатывают по ипотечным кредитам. Гибридные REIT инвестируют как напрямую в недвижимость, так и в ипотечные кредиты».

Джонсон также предостерегает: «Инвесторы должны понимать, что долевые REIT больше похожи на акции, а ипотечные REIT больше похожи на облигации. Гибридные REIT похожи на смесь акций и облигаций».

В частности, ипотечные REIT — отличный способ получать стабильный доход в виде дивидендов, не будучи тесно привязанным к фондовому рынку.

Примеры конкретных REIT перечислены в таблице ниже (источник: Киплингер):

REIT	Собственный капитал или ипотека	Тип недвижимости	Дивидендная доходность	12 месяцев возврата
Рексфорд Индустриальная недвижимость	РЕКСР	Промышленное складское помещение	2.02%	2.21%
Солнечные сообщества	СУИ	Промышленное жилье, автофургоны, курорты, пристани для яхт	2.19%	-14.71%
Американская башня	АМТ	Многопользовательские сотовые вышки	2.13%	-9.00%
Прологис	PLD	Промышленная недвижимость	2.49%	-0.77%
Камден Проперти Траст	СРТ	Жилые комплексы	2.77%	-7.74%
Александрия Недвижимость Акции	НАХОДЯТСЯ	Исследовательские свойства	3.14%	-23.72%
Доверие к цифровой недвижимости	DLR	Центры обработки данных	3.83%	-17.72%

Краудфандинг недвижимости

Если вы предпочитаете прямые инвестиции в недвижимость по вашему выбору, а не портфолио, вы можете инвестировать в краудфандинг недвижимости. Вы вкладываете свои деньги, а управлением недвижимостью будут заниматься профессионалы. С помощью краудфандинга в сфере недвижимости вы можете выбрать отдельные объекты или инвестировать в непубличные REIT, которые инвестируют в очень специфические портфели.

Одним из лучших примеров краудфандинга в сфере недвижимости является Сбор средств. Это потому, что вы можете инвестировать всего 500 долларов или создать индивидуальный портфель не более чем на 1000 долларов. Fundrise не только взимает низкие комиссии, но и предлагает несколько вариантов инвестирования. Вы можете начать с небольших управляемых инвестиций и в конечном итоге перейти к инвестированию в отдельные сделки.

Одна вещь, о которой нужно знать при краудфандинге недвижимости, это то, что многие требуют статус аккредитованного инвестора. Это означает высокий доход, высокий собственный капитал или и то, и другое. Если вы являетесь аккредитованным инвестором, у вас будет гораздо больше возможностей для краудфандинга в сфере недвижимости.

Если вы не являетесь аккредитованным инвестором, это не означает, что вам будет запрещено инвестировать в этот класс активов. Одна из причин популярности Fundrise заключается в том, что им не требуется статус аккредитованного инвестора. Есть и другие краудфандинговые платформы, которые делают то же самое.

Просто будьте осторожны, если вы хотите инвестировать в недвижимость через краудфандинговые платформы. Ожидается, что вы свяжете свои деньги на несколько лет, и досрочное погашение часто невозможно. И, как и в случае с большинством инвестиций, существует вероятность потери части или всей основной суммы инвестиций.

Физическая недвижимость

Мы говорили об инвестировании в недвижимость через REIT и краудфандинг в сфере недвижимости. Но вы также можете напрямую инвестировать в физическую недвижимость, включая жилую или даже коммерческую недвижимость.

Прямое владение недвижимостью означает, что вы полностью контролируете инвестиции. А поскольку недвижимость — это крупная инвестиция, потенциальная прибыль также велика.

Во-первых, средняя годовая доходность недвижимости впечатляет. Их даже можно сравнить с акциями. Жилая недвижимость принесла среднюю доходность 10,6%, в то время как коммерческая недвижимость вернула в среднем 9,5%.

Далее, недвижимость может приносить доход в двух направлениях: от дохода от аренды и от прироста капитала. Но из-за высокой стоимости недвижимости на многих рынках по всей стране будет сложно приобрести недвижимость, которая будет приносить положительный денежный поток, по крайней мере, в первые несколько лет.

Вообще говоря, прирост капитала — это то, откуда берутся самые высокие доходы. Недвижимость, купленная сегодня, может удвоиться или даже утроиться через 20 лет, создавая огромную непредвиденную прибыль. И это будет долгосрочный прирост капитала, чтобы получить выгоду от более низкой налоговой ставки.

Наконец, есть фактор рычага. Как правило, вы можете приобрести инвестиционную недвижимость с первоначальным взносом 20%. Это означает, что вы можете приобрести недвижимость за 500 000 долларов, имея 100 000 долларов из собственного кармана.

Рассчитав прирост капитала от ваших первоначальных инвестиций, вы получите поистине ошеломляющие результаты. Если недвижимость за 500 000 долларов удвоится до 1 миллиона долларов за 20 лет, полученная прибыль в размере 500 000 долларов даст 500% прибыли от ваших инвестиций в 100 000 долларов.

С отрицательной стороны, недвижимость, безусловно, очень долгосрочное вложение. Это также связано с высокими комиссиями за транзакции, часто достигающими 10% от цены продажи. И это потребует не только крупного первоначального взноса, но и значительных затрат времени на управление недвижимостью.

Акции с высокими дивидендами

«Лучшая высокодоходная инвестиция — это дивидендные акции», — заявляет Гарри Тернер, основатель Суверенный инвестор. «Хотя акции не гарантируют доход, в долгосрочной перспективе акции превзошли другие инвестиции, такие как облигации и недвижимость. Среди акций акции, выплачивающие дивиденды, превзошли акции, не выплачивающие дивиденды, более чем на 2 процентных пункта в год в среднем за последнее столетие. Кроме того, дивидендные акции, как правило, менее волатильны, чем акции, не выплачивающие дивиденды, а это означает, что они с меньшей вероятностью потеряют стоимость в периоды экономического спада».

Вы, безусловно, можете инвестировать в отдельные акции, которые приносят высокие дивиденды. Но менее рискованный способ сделать это и избежать индивидуального выбора акций — это инвестировать через фонд.

Одним из самых популярных является ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat (НОБЛ). Он обеспечил доход в размере 1,67% за 12 месяцев, закончившихся 31 мая, и в среднем 12,33% в год с момента основания фонда в октябре 2013 года. В настоящее время фонд имеет дивидендную доходность 1,92%.

Так называемые дивидендные аристократы популярны, потому что они представляют более 60 компаний S&P 500 с историей увеличения своих дивидендов как минимум за последние 25 лет.

«Дивидендные акции — это отличный способ получить качественный доход от ваших инвестиций, одновременно удерживая инфляцию в узде», — советует Лайл Соломон, главный юрист в Юридическая группа Оук Вью, одна из крупнейших юридических фирм в Америке. «Дивиденды обычно выплачивают хорошо зарекомендовавшие себя и успешные компании, которым больше не нужно реинвестировать всю прибыль обратно в бизнес».

Становится лучше. «В эти компании и их акции безопаснее инвестировать из-за их статуса, большой клиентской базы и удержания на рынках», — добавляет Соломон. «Самое лучшее в дивидендных акциях — это то, что многие из этих компаний увеличивают дивиденды из года в год».

В таблице ниже показаны некоторые популярные акции, по которым выплачиваются дивиденды. Каждый из них является так называемым «дивидендным аристократом», что означает, что он является частью S&P 500 и увеличивает свои дивиденды как минимум в течение последних 25 лет.

Компания	Символ	Дивиденд	Дивидендная доходность
Эббви	АББВ	$5.64	3.80%
ООО «Армкор»	АМКР	$0.48	3.81%
Шеврон	CVX	$5.68	3.94%
ЭксонМобил	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
Корпорация доходов от недвижимости	О	$2.97	4.16%
Альянс Walgreen Boots	WBA	$1.92	4.97%

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это очень специфический тип дивидендных акций. Как и обыкновенные акции, привилегированные акции представляют собой долю в публично торгуемой компании. Их часто считают чем-то вроде гибрида между акциями и облигациями, потому что они содержат элементы обоих.

Хотя обыкновенные акции могут приносить дивиденды, это происходит не всегда. С другой стороны, по привилегированным акциям всегда выплачиваются дивиденды. Эти дивиденды могут быть либо фиксированной суммой, либо основаны на формуле переменного дивиденда. Например, компания может основывать выплату дивидендов на признанном индексе, таком как LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения). Процент выплаты дивидендов будет изменяться вместе со ставкой индекса.

Привилегированные акции имеют два основных преимущества перед обыкновенными акциями. Во-первых, как «привилегированные» ценные бумаги, они имеют приоритет при выплате дивидендов. Компания обязана выплатить дивиденды своим привилегированным акционерам раньше, чем обычным акционерам. Во-вторых, привилегированные акции имеют более высокую дивидендную доходность, чем обыкновенные акции той же компании.

Вы можете приобрести привилегированные акции через онлайн-брокеров, некоторые из которых перечислены ниже в разделе «Акции роста».

Предостережения относительно привилегированных акций

Недостатком привилегированных акций является то, что они не дают право голоса на корпоративных выборах. Но некоторые привилегированные акции предлагают вариант конвертации. Вы можете обменять свои привилегированные акции на определенное количество обыкновенных акций компании. Поскольку конвертация, вероятно, будет осуществлена, когда цена обыкновенных акций сильно подскочит, существует потенциал для значительного прироста капитала — в дополнение к более высоким дивидендам.

Имейте в виду, что привилегированные акции также могут быть отозваны. Это означает, что компания может разрешить выкуп акций по своему усмотрению. Большинство, вероятно, сделают это в то время, когда процентные ставки падают, и они больше не хотят платить более высокие дивиденды по привилегированным акциям.

Привилегированные акции также могут иметь срок погашения, который обычно составляет 30–40 лет после их первоначального выпуска. Компания, как правило, выкупает акции по первоначальной цене выпуска, что исключает возможность прироста капитала.

Не все компании выпускают привилегированные акции. Если вы выберете эту инвестицию, убедитесь, что она принадлежит компании, которая хорошо зарекомендовала себя и имеет сильные финансовые показатели. Вам также следует обратить пристальное внимание на детали выпуска, включая, в частности, любые положения о возможности отзыва, формулы дивидендов и даты погашения.

Акции роста

Этот сектор, вероятно, является инвестицией с самым высоким риском в этом списке. Но он также может быть и с самой высокой доходностью, по крайней мере, в долгосрочной перспективе. Вот почему мы включаем его в этот список.

Согласно индексу S&P 500, акции вернули в среднем 10% в год в течение последних 50 лет. Но важно понимать, что это только средний показатель. Рынок может вырасти на 40% в один год, а затем упасть на 20% в следующий. Чтобы добиться успеха с этими инвестициями, вы должны быть привержены долгосрочной перспективе, вплоть до нескольких десятилетий.

И из-за потенциально широких колебаний акции роста не рекомендуются для средств, которые потребуются в течение следующих нескольких лет. В целом, акции роста лучше всего подходят для пенсионных планов. Вот где у них будут необходимые десятилетия, чтобы построить и скомпоновать.

Поскольку большая часть дохода от акций роста приходится на прирост капитала, вы получите преимущество более низкие ставки налога на долгосрочный прирост капитала, по крайней мере, с ценными бумагами, хранящимися на налогооблагаемом счете. (Хорошая новость заключается в том, что прирост капитала по инвестициям, хранящимся на пенсионных счетах, облагается налогом до выхода на пенсию.)

Вы можете инвестировать в отдельные акции, но это довольно сложное мероприятие. Лучше просто инвестировать в ETF, привязанные к популярным индексам. Например, среди инвесторов очень популярны ETF на основе S&P 500.

Вы можете приобрести акции роста и ETF акций роста без комиссии у таких брокеров, как М1 Финанс, Закс Трейд, Э*ТРЕЙД, а также ТД Америтрейд. В качестве альтернативы вы можете использовать автоматизированную онлайн-платформу для инвестиций, широко известную как робот-консультант, для создания портфеля и управления им за очень низкую годовую плату. Некоторые из лучших примеров включают Улучшение а также Wealthsimple.

Аннуитеты

Аннуитеты — это что-то вроде создания собственной частной пенсии. Это инвестиционный контракт, который вы заключаете со страховой компанией, в который вы вкладываете определенную сумму денег в обмен на определенный поток дохода. Они могут быть отличным источником высокой доходности, потому что доход фиксируется контрактом.

Аннуитеты бывают разных видов. Двумя основными классификациями являются немедленные и отсроченные аннуитеты. Как следует из названия, немедленная рента начать платить поток доходов вскоре после начала контракта.

Отложенные аннуитеты работать что-то вроде пенсионных планов. Вы можете внести фиксированную сумму денег в страховую компанию авансом или делать регулярные платежи. В любом случае выплаты дохода начнутся в определенный момент в будущем.

При отсроченных аннуитетах доход, полученный в рамках плана, не облагается налогом и выплачивается при выходе. Но в отличие от пенсионных счетов, аннуитетные взносы не облагаются налогом. Возврат инвестиций может быть либо фиксированная ставка или же переменная ставка, в зависимости от конкретной настройки аннуитета.

Хотя аннуитеты являются отличной идеей и концепцией, большое разнообразие планов, а также множество страховых компаний и агентов, предлагающих их, делают их потенциальным минным полем. Например, многие аннуитеты пронизаны высокими комиссиями и имеют ограниченные возможности снятия средств.

Поскольку они содержат так много движущихся частей, любые договоры аннуитета, которые вы планируете заключить, должны быть тщательно изучены. Обратите особое внимание на все детали, включая мелкие. В конце концов, это договор, а значит, юридически обязывающий. По этой причине вы можете захотеть, чтобы потенциальная рента была рассмотрена адвокатом до завершения сделки.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции охватывают большую территорию. Примеры включают драгоценные металлы, товары, частный капитал, предметы искусства и коллекционирования, а также цифровые активы. Они больше попадают в категорию высокого риска/потенциально высокой прибыли, и вам следует действовать очень осторожно и только с наименьшей частью вашего портфеля.

Чтобы упростить процесс выбора альтернативных активов, вы можете инвестировать через такие платформы, как Yieldstreet. С одним вложением денежных средств вы можете инвестировать в несколько альтернатив.

«Инвесторы могут приобретать недвижимость непосредственно на Yieldstreet путем дробных инвестиций в отдельные сделки», — предлагает Милинд Мехере, основатель и главный исполнительный директор в Yieldstreet. «Инвесторы могут получить доступ к частному капиталу и частному кредиту по высоким минимумам, инвестируя в частный рыночный фонд (например, Blackstone или KKR). На Yieldstreet они могут получить доступ к сторонним средствам за долю от ранее необходимых минимумов. Yieldstreet также предлагает венчурный капитал (фракционированный) напрямую. Покупка произведения искусства «голубых фишек» может быть дорогой и непомерно высокой для большинства инвесторов, поэтому Yieldstreet предлагает дробные активы для диверсифицированных портфелей произведений искусства».

Yieldstreet также предоставляет доступ к инвестициям в цифровые активы с возможностью выделения средств в признанные профессиональные фонды, такие как Pantera или Osprey Fund. В настоящее время платформа не предлагает товары, но планирует сделать это в будущем.

Альтернативные инвестиции в значительной степени требуют нестандартного мышления. Некоторые из лучших инвестиционных возможностей также являются самыми необычными.

«Цена на мясо продолжает расти, в то время как сельское хозяйство остается защищенной от рецессии инвестицией, поскольку потребительский спрос на продукты питания в значительной степени неэластичен», — сообщает Крис Роули, генеральный директор Урожай возвращается, платформа для инвестирования в частные сельскохозяйственные компании. «Следовательно, инвесторы получают солидную прибыль от высокодоходных бумаг, откормленных травой».

Крипто-счета, приносящие проценты

Хотя основной привлекательностью инвестиций в криптовалюту был стремительный рост цен, теперь, когда тенденция, похоже, обратная, лучше играть на процентных крипто-счетах. Избранная группа криптовалютных бирж платит высокие проценты за ваш криптовалютный баланс.

Один пример Близнецы. Они не только дают возможность покупать, продавать и хранить более 100 криптовалют, а также невзаимозаменяемые токены (NFT), но в настоящее время они платят 8,05% годовых на ваш крипто-баланс через Gemini. Зарабатывать.

В другом варианте возможности заработать на крипте, Crypto.com выплачивает вознаграждение до 14,5% за криптовалюту, хранящуюся на платформе. Это максимальная ставка, так как вознаграждение зависит от криптовалюты. Например, вознаграждение за биткойн и эфириум выплачивается в размере 6%, а стейблкоины могут приносить 8,5%.

Важно знать, что при инвестировании в криптовалюту вы не сможете воспользоваться страховкой FDIC. Это означает, что вы можете потерять деньги на своих инвестициях. Но именно поэтому криптовалютные биржи приносят такую ​​высокую доходность, будь то в виде процентов или вознаграждений.

Ставка криптовалюты

Еще один способ играть в криптовалюту — это процесс, известный как ставка на криптовалюту. Здесь криптобиржа платит вам определенный процент в качестве компенсации или вознаграждения за мониторинг конкретной криптовалюты. Это не похоже на крипто-майнинг, который порождает криптовалюту. Вместо этого вы будете участвовать в написании этого конкретного блокчейна и контролировать его безопасность.

«Криптостейкинг — это концепция, в которой вы можете купить и зафиксировать криптовалюту в протоколе, и вы заработаете вознаграждения за сумму и время, в течение которого вы заблокировали криптовалюту», — сообщает Лайл из Oak View Law Group. Соломон.

«Большим недостатком стейкинга криптовалюты является то, что стоимость криптовалют в целом чрезвычайно изменчива, и стоимость вашей стейкинговой криптовалюты может резко снизиться», — продолжает Соломон. «Тем не менее, вы можете делать ставки в стабильных валютах, таких как USDC, стоимость которых привязана к доллару США, и это означает, что вы получаете вознаграждение за ставки без значительного снижения стоимости вашего инвестиции».

Так же, как получение процентов и вознаграждений от криптографии, стейкинг происходит на криптобиржах. Две биржи, на которых можно делать ставки, включают: Коинбейс а также Кракен. Это две крупнейшие криптобиржи в отрасли, которые помимо стейкинга предоставляют широкий спектр криптовалютных возможностей.

Инвестируйте в стартапы и компании 

Вы когда-нибудь слышали термин «ангел-инвестор»? Обычно это частный инвестор, состоятельный человек, который предоставляет капитал малым предприятиям, часто стартапам. Этот капитал находится в форме собственного капитала. Ангел-инвестор вкладывает деньги в малый бизнес, становится совладельцем компании и имеет право на долю прибыли компании.

В большинстве случаев ангел-инвестор действует как молчаливый партнер. Это означает, что он или она получает дивиденды на вложенный капитал, но фактически не участвует в управлении компанией.

Это потенциально прибыльная инвестиционная возможность, потому что у малого бизнеса есть способ стать крупным бизнесом. По мере их роста растут и ваш капитал, и ваш доход от бизнеса. И если бизнес когда-нибудь станет публичным, вы можете рассчитывать на непредвиденную удачу, которая изменит вашу жизнь!

Простые способы инвестировать в стартап

Майинвест это простой и легкий способ инвестировать в малый бизнес. Это онлайн-платформа для инвестиций, где вы можете получить доход до 25%, вложив всего 100 долларов. Mainvest предлагает проверенные предприятия (коэффициент одобрения составляет всего 5% от числа подающих заявки), в которые вы можете инвестировать.

Он собирает доход, который будет выплачиваться вам ежеквартально. А поскольку минимальные необходимые инвестиции настолько малы, вы можете инвестировать в несколько малых предприятий одновременно. Одним из больших преимуществ Mainvest является то, что вам не нужно быть аккредитованным инвестором.

Еще одна возможность через Инновационный фонд Fundrise. Я уже рассказывал, что Fundrise — отличная платформа для краудфандинга в сфере недвижимости. Но благодаря их недавно созданному Innovaton Fund у вас будет возможность инвестировать в быстрорастущие частные технологические компании. В качестве фонда вы будете инвестировать в портфель технологических компаний поздней стадии, а также в некоторые публичные акции.

Цель фонда — обеспечить высокий рост, и в настоящее время фонд предлагает акции со стоимостью чистых активов 10 долларов. Это долгосрочные инвестиции, поэтому вы должны рассчитывать на то, что будете инвестировать не менее пяти лет. Но вы можете получать дивиденды в то же время.

Как и Mainvewt, инновационный фонд Fundrise не требует, чтобы вы были аккредитованным инвестором.

Последние мысли

Обратите внимание, что я включил набор инвестиций, основанный на сочетании риска и доходности. Чем выше риск, связанный с инвестициями, тем выше заявленная или ожидаемая доходность.

При выборе любой из этих инвестиций важно тщательно оценить риск, связанный с каждой из них, а не сосредотачиваться в первую очередь на доходности. Это не 100% безопасные инвестиции, такие как краткосрочные депозитные сертификаты, краткосрочные казначейские ценные бумаги, сберегательные счета или банковские счета денежного рынка.

Поскольку с каждым из них связан риск, большинство из них не подходят для краткосрочных инвестиций. Они имеют наибольшее значение для долгосрочных инвестиционных счетов, особенно для пенсионных счетов.

Например, акции роста — и большинство акций, если уж на то пошло — обычно должны находиться на пенсионном счете. Хотя будут годы, когда вы будете нести убытки в своей позиции, у вас будет достаточно лет, чтобы компенсировать эти потери до выхода на пенсию.

Кроме того, если вы не понимаете какие-либо из вышеперечисленных инвестиций, лучше их не делать. А для более сложных инвестиций, таких как аннуитеты, вам следует проконсультироваться с профессионалом, чтобы оценить их пригодность и все содержащиеся в них положения.