Lively Review 2022: стоит ли использовать Lively для управления своей учетной записью HSA?

Медицинский сберегательный счет (HSA) является одним из лучших существующих инструментов сбережений с налоговыми льготами. Если вы имеете право на HSA, вы можете откладывать деньги, которые не облагаются налогом, когда вы вносите свой вклад. И эти деньги не облагаются налогом, пока вы используете их для утвержденных расходов на здравоохранение. Это действительно не облагаемые налогом деньги, которые вы можете использовать сейчас или позже, поскольку они переходят из года в год.

Если вы ищете место для управления HSA, Оживленный это надежный выбор. Этот живой обзор даст обзор того, чего ожидать.

Что такое живой?

Lively — поставщик медицинских сберегательных счетов. Вы можете ежегодно вносить деньги в HSA и получать

налоговые льготы связанные с учетной записью. Активные партнеры с ТД Америтрейд. И это обеспечивает бесперебойную работу той части вашей учетной записи, которую вы инвестируете.

Можно использовать Lively без каких-либо комиссий, а TD Ameritrade предлагает торговлю акциями без комиссии, биржевые фонды (ETF)и варианты. Если вы имеете право на HSA, Lively может помочь вам справиться с этим.

Живые особенности

тип аккаунта	сберегательный счет здоровья (HSA)
Минимум аккаунта	$0
Плата за счет	Никто
Доступ	Интернет, Android, iOS
Обслуживание клиентов	Телефон, электронная почта, онлайн-чат
Варианты инвестирования	Интеграция с ТД Америтрейд

Как работает Лайвли?

Легко открыть счет в Lively и начать вносить свой вклад. Вы предоставляете информацию о своем плане медицинского обслуживания, а также идентифицирующую информацию. Чтобы открыть HSA, у вас должен быть план медицинского страхования с высокой франшизой. Вы можете узнать у своего работодателя или на торговой площадке, соответствует ли ваш план требованиям.

После того как вы предоставили информацию о своем плане, в том числе о том, является ли он семейным или индивидуальным планом, вы можете увидеть свою панель инструментов. Это позволяет вам видеть, сколько у вас есть, а также сколько вы можете внести. В 2020 году один человек может внести до 3550 долларов, а семья может внести до 7100 долларов.

можно настроить автоматические взносы. Lively поможет вам спланировать их, чтобы вы не превысили лимит.

Инвестиции с Лайвли

Если вы решили, что хотите инвестировать часть своего HSA, вы можете легко сделать это благодаря партнерству Lively с TD Ameritrade. Lively использует интеллектуальный вход, чтобы помочь вам создать учетную запись в TD Ameritrade и подключить ее к вашему HSA.

Важно отметить, что эти средства должны храниться отдельно от других инвестиционных фондов ты можешь иметь. Когда вы управляете своими инвестициями, вы попадаете в свой портфель TD Ameritrade HSA. Ваши переводы в этот портфель и из него осуществляются только между вашим HSA и вашим портфелем HSA. Обратите внимание, что деньги HSA, которые вы инвестируете, не застраховано FDIC, хотя на вашем счету HSA деньги есть.

Осознайте, что если вы продавать инвестиции а затем переведите деньги обратно на свой счет Lively HSA, расчет транзакции и перевод денег могут занять несколько дней.

Живые сборы

Lively не взимает комиссию за HSA и не имеет минимального размера счета. Вы получаете доход за то, что храните свои деньги на счете, застрахованном FDIC. По состоянию на 31 марта 2020 г. APY составляет 0.01%.

Также не взимается плата за вашу учетную запись TD Ameritrade, подключенную к вашему HSA. Ты можешь сделать сделки без комиссии с акциями, ETF и опционами. Могут быть некоторые сборы, связанные с взаимные фонды а также прочие активы ты покупаешь. Итак, проверьте, прежде чем включать их в свой портфель HSA.

Кроме того, вам не нужно беспокоиться о уплата налога на прибыль пока вы используете деньги для квалифицированных медицинских расходов.

Штрафы за HSA

HSA – это счет с налоговыми льготами, утвержденный правительством. В результате важно понимать штрафы, связанные с учетной записью. Если вы используете деньги для неквалифицированные расходы, вы должны заплатить налог с потраченной суммы, а также 10% штраф, взимаемый IRS.

Однако, когда вам исполнится 65 лет, вы можете относиться к своему HSA как к традиционная ИРА. Вы можете снимать деньги на любые цели без уплаты штрафа в размере 10%. Тем не менее, вы все равно должны заплатить налог с суммы.

Ресурсы

Lively предлагает несколько ресурсов, предназначенных для помощи в управлении HSA. Некоторые из них включают:

• Дебетовая карточка: Получите доступ к своему денежному счету Lively HSA с помощью дебетовой карты, чтобы использовать ее для квалифицированных покупок, включая доплаты в офисе поставщика услуг.
• Оплата счета: Можно настроить оплату счетов за медицинские услуги из вашего Lively HSA.
• Возмещение: Если вы использовали форму оплаты, отличную от HSA, вы можете отслеживать квитанции и запланировать возмещение средств от HSA.
• Калькуляторы: Lively предлагает калькуляторы, с помощью которых вы можете проверить свое право на участие, сравнить расходы на план медицинского страхования и спрогнозировать ваши потенциальные сбережения и общие суммы инвестиций.
• Руководство HSA: Руководство HSA от Lively предлагает простую для понимания информацию о том, как работают сберегательные счета для здоровья, а также о том, как они могут работать с вашим планом медицинского страхования, чтобы максимизировать ваши расходы на здравоохранение.

Обслуживание клиентов

Lively предлагает обслуживание клиентов по телефону с понедельника по пятницу с 6:00 до 18:00 по тихоокеанскому времени. Кроме того, можно получить помощь по электронной почте или в онлайн-чате. Существуют варианты обслуживания клиентов для тех, кому нужна помощь с их учетными записями, а также онлайн-Часто задаваемые вопросы, которые отвечают на множество основных вопросов.

Lively также предлагает мобильные приложения для iOS и Android, которые позволяют управлять вашим HSA и ваши инвестиции с ладони.

Безопасность

Живое использование шифрование на уровне банка и безопасность вашей учетной записи. Кроме того, средства, хранящиеся на денежном счете HSA, застрахованы FDIC, защищая их в случае банкротства учреждения. Инвестиционные фонды SIPC застрахован через ТД Америтрейд. Однако эта страховка не защитит ваши инвестиции от рыночные и экономические события.

Живые плюсы и минусы

[таблица «proscons» не найдена/]

Резюме

Если вы ищете другого налоговый льготный счет, HSA может быть хорошим выбором, если вы соответствуете требованиям. Lively предлагает вам простой способ отложить деньги и воспользоваться налоговыми преимуществами.

Благодаря партнерству с ТД Америтрейд, это просто открыть инвестиционный счет для любой части ваших средств HSA, которую вы хотите увеличить в своем портфеле. Однако, если вы решите инвестировать часть своих денег HSA, вы должны держать эту часть своего портфеля отдельно от других ваших инвестиций.

Для тех, кто хочет помочь управлять своими расходами на здравоохранение и хочет простой и легкий способ управлять HSA, Lively может быть хорошим выбором.