Консервативные инвестиции: наши лучшие 4 альтернативы на 2022 год

В течение длительного периода времени фондовый рынок, как правило, предлагает большую прибыль. Но в течение этих длительных периодов времени есть много взлетов и падений. Хотя вы вряд ли добьетесь успеха, пытаясь определить время рынков, было бы неплохо иметь часть своего портфеля в инвестициях с меньшим риском, в зависимости от ваших целей. Несмотря ни на что, вы должны всегда будьте готовы к неожиданному рыночному спаду. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о консервативных инвестициях, которые могут защитить ваши деньги, если вы беспокоитесь о спаде фондового рынка.

Почему вы должны создать консервативный инвестиционный портфель?

Вам не нужна очень длинная память, чтобы вспомнить времена экстремальных запасов волатильность рынка. Оглядываясь назад, вы можете вспомнить крупные спады рынка, такие как пузырь доткомов, последствия терактов 11 сентября и финансовый кризис 2007–2008 годов. Надеюсь, у нас не будет повторения, но история говорит нам, что мы всегда должны быть готовы к ухудшению рыночных условий.

Вместо того, чтобы сразу же создавать консервативный инвестиционный портфель, обычно имеет смысл скорректировать его. портфельный риск на основе вашего инвестиционного горизонта, запланированного использования средств и личной допустимости риска. По мере того, как ваш временной горизонт инвестирования сокращается, обычно имеет смысл перейти к более консервативным инвестициям, поскольку у вас остается меньше времени, чтобы оправиться от рыночного спада.

Какой бы ни была ваша причина избегать риска, существует большое количество активов с низким уровнем риска, которые следует учитывать как на традиционных финансовых рынках, так и в других местах.

---

Примеры консервативных инвестиционных активов

Консервативные инвестиции предназначены для защиты ваших активов в случае рыночного спада. В обмен на этот низкий риск вам также, вероятно, придется согласиться на более низкую доходность. В некоторых случаях эти доходы могут быть меньше инфляции. Вот почему некоторые инвесторы считают, что консервативные инвестиции не стоят меньшего риска. Опять же, вам решать, какие инвестиции наиболее целесообразны для достижения ваших целей.

1. Государственные облигации США
2. Корпоративные облигации инвестиционного уровня
3. Денежные средства и их эквиваленты
4. Дивидендные акции «голубых фишек»
5. Золото

1. Государственные облигации США

Государственные облигации являются наиболее близкими к безрисковым инвестициям. Министерство финансов США гарантирует государственные облигации. До тех пор, пока правительство Соединенных Штатов хорошо справляется со своими долгами, они будут погашены. Тем не менее, они также приносят одну из самых низких доходностей среди всех инвестиций, с которыми вы столкнетесь.

В сфере государственных облигаций вы можете инвестировать в следующие подкатегории:

1. Сберегательные облигации: Как правило, сберегательные облигации хранятся в течение 20 лет, по истечении которых вы получите их номинальную стоимость (обычно вдвое больше, чем вы заплатили за них изначально).
2. Казначейские ноты: Эти облигации достигают срока погашения от 2 до 10 лет, в зависимости от условий. Они продаются с шагом в 100 долларов.
3. казначейские облигации: Срок погашения этих облигаций, также известных как казначейские облигации, составляет от 10 до 30 лет. Они имеют номинальную стоимость 1000 долларов и выплачивают проценты дважды в год.
4. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции: Возможно, вы слышали о них, называемых «СОВЕТЫ». Их значения «плавают» в зависимости от темпов инфляции, поэтому вы снизите риск потери денег с течением времени.

2. Корпоративные облигации инвестиционного уровня

Корпоративные облигации представляют собой долговые обязательства, выпущенные крупными компаниями. Инвестиционный уровень обычно относится к облигациям, выпущенным компаниями с отличный кредит и чрезвычайно низкий риск дефолта. Если облигация имеет рейтинг BBB или выше по S&P 500 или получает BAA или выше по Moody's, считается инвестиционным уровнем.

Облигации с более низкими рейтингами более рискованны и получают красивое название «мусорные облигации». Они платят более высокие процентные ставки, но также имеют более высокую вероятность дефолта. Вы видите здесь тенденцию?

3. Денежные средства и их эквиваленты

Доллар всегда будет стоить доллар. Опять же, если вы верите в правительство США и экономику Соединенных Штатов в целом, риск, когда вы держите доллары в банке, практически нулевой. Сберегательный счет, депозитный сертификат (CD) или сберегательный счет денежного рынка. Однако ваша процентная ставка, скорее всего, будет меньше инфляции.

Преимуществом хранения денег в банке или кредитном союзе является федеральное страхование вкладов. FDIC защищает банковские счета на сумму до 250 000 долларов США на одного вкладчика в каждом учреждении. Кредитные союзы получают аналогичную защиту от Национальной администрации кредитных союзов. В любом случае ваши деньги гарантированы, даже если ваш банк обанкротится, пока ваш баланс находится в пределах застрахованных лимитов.

4. Дивидендные акции «голубых фишек»

Каждая акция имеет разный уровень риска, и дивидендные акции «голубых фишек» являются одними из самых низкорисковых на фондовом рынке. Голубых фишек относится к крупным, стабильным компаниям. Те, кто выплачивает дивиденды, скорее всего, сохранят для вас небольшой денежный поток, но при этом потенциально будут расти в цене.

Одна особенно стабильная подгруппа называется «Дивидендные аристократы». Это акции S&P 500, которые увеличивали свои дивиденды как минимум 25 лет подряд — отличный послужной список, который, мы надеемся, сохранится и в будущем.

5. Золото

Некоторые люди не большие поклонники, но другие любят золото как средство сбережения. Золото было востребовано на протяжении тысячелетий и, вероятно, будет цениться в далеком будущем. Однако рынки золота могут быть волатильными, и некоторые продавцы золота больше заинтересованы в быстрой наживе, чем в честности.

---

Как инвестировать консервативно

С любым из вышеперечисленных активов вы обычно можете делать консервативные инвестиции в активы напрямую через биржевое брокерство, банк или другие продавцы. Однако покупка отдельных облигаций, отдельных акций и физического золота сопряжена с определенными рисками. Вы можете дополнительно снизить риск с помощью разнообразного портфеля.

Недорогие индексные фонды идеально подходят для инвестирование в акции, облигации или товары, такие как золото, с меньшим риском. Например, вы можете купить дивидендный фонд акций, ориентированный на крупные, стабильные компании и взимающий минимальную комиссию. Крупные инвестиционные компании также предлагают индексные фонды для государственных облигаций, корпоративных облигаций, муниципальных облигаций и сочетания различных типов облигаций.

При инвестировании в индексные фонды, взаимные фонды или любой другой тип фонда рекомендуется обратить внимание на следующее, чтобы убедиться, что это правильный выбор для ваших денег:

Нижняя линия

Хотя безрисковых инвестиций не бывает, эти консервативные инвестиционные идеи настолько безопасны, насколько это возможно в этот год рыночной неопределенности. История этих проверенных временем инвестиций насчитывает десятилетия, а то и более века. Если вы хотите получить больше информации о своем портфолио и если вы на пути к достижению своих финансовых целей, вы можете воспользоваться такой услугой, как Личный капитал.

Уоррен Баффет сказал, что инвесторы должны быть «боятся, когда другие жадничают, и жадничают, когда другие боятся». Если вы видите слишком много жадности на перегретом рынке, вы можете перейти к более консервативным инвестициям.