Финансовый консультант vs. Финансовый тренер: в чем разница?

В то время как физическое здоровье и счастье являются наиболее важными краеугольными камнями успешной жизни, вы также должны обратить внимание на свое финансовое здоровье и благополучие.

В конце концов, хорошее финансовое положение может сделать жизнь значительно менее напряженной.

Конечно, вы также хотите иметь возможность позволить себе такие вещи, как брекеты для ваших детей, обучение в колледже и семейные каникулы, которые вы всегда будете помнить.

К сожалению, мало кто предпринимает действенные шаги для улучшения своего финансового положения, и статистика это доказывает. А Отчет Experian за 2021 год показывает, что средний остаток по кредитной карте в том году составил 5 525 долларов, а неипотечный долг среднего человека составлял более 25 000 долларов.

Средние пенсионные накопления также совершенно удручающи: люди в возрасте от 40 до 44 лет имеют всего 101 899,22 доллара на пенсию, а лица в возрасте от 55 до 59 лет имеют всего 223 493,56 доллара. Данные SCF Федерального резерва за 2019–2020 гг..

Финансовый консультант (планировщик) vs. Финансовый тренер

Дело в том, что многие американцы отчаянно нуждаются в некоторых изменениях в своих финансах, но недостаточно людей предпринимают шаги для этого. Это верно, несмотря на то, что финансовых специалистов легко найти как в Интернете, так и практически в любом сообществе в Соединенных Штатах.

Но это может быть большой частью проблемы. Существует не только множество финансовых консультантов на выбор, но и финансовые тренеры, предлагающие услуги. Многие потребители не знают разницы и могут застрять в ситуации, когда берет верх «аналитический паралич».

Если вы надеетесь улучшить свои финансы и ищете профессиональный совет и помощь, вам может быть интересно, зачем вам обращаться к финансовому консультанту, финансовому коучу или, возможно, даже к обоим. Читайте дальше, чтобы узнать, чем отличаются финансовые консультанты и финансовые коучи, и что вы должны учитывать, прежде чем использовать любой из них.

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это обученный финансовый профессионал, который помогает клиентам инвестировать на долгосрочную перспективу, как правило, на пенсию. Финансовые консультанты помогают своим клиентам, когда дело доходит до создания инвестиционных портфелей, которые имеют смысл для их клиентов. сроки и цели инвестиций, и они консультируют их по планированию крупных жизненных вех, таких как покупка дома или оплата колледж. Не только это, но и финансовые консультанты — это профессионалы, с которыми вы хотите работать, если вам нужна помощь в сложных финансовых вопросах, таких как планирование имущества и благотворительность.

Некоторые финансовые консультанты взимают фиксированную плату за свои услуги, а другие взимают плату в зависимости от активов под управлением (AUM). Другие зарабатывают на жизнь комиссионными, которые они зарабатывают, продавая инвестиции, такие как взаимные фонды и аннуитеты. Также обратите внимание, что лучшие финансовые консультанты являются доверенными лицами, что означает, что они по закону обязаны действовать в ваших интересах.

Также стоит признать, что технологии и Интернет позволили нанять онлайн-финансового консультанта, которого некоторые могут назвать роботом-консультантом. С помощью робота-консультанта, такого как Personal Capital или Betterment, вы можете получить доступ к профессиональному финансовому консультанту онлайн, а также с помощью технологий и инструментов. Онлайн-финансовые консультанты также, как правило, дешевле, чем традиционные консультанты, поэтому это стоит учитывать, когда вы решаете, с каким человеком или компанией вы хотите работать.

Связанный: Как выбрать финансового консультанта

Квалификация финансового консультанта

Хотя каждый может назвать себя финансовым тренером, чтобы стать финансовым консультантом, нужно сделать еще несколько шагов. Во-первых, финансовые консультанты имеют лицензию и зарегистрированы в Регулирующем органе финансовой индустрии (FINRA), который осуществляет надзор за отраслью в целом. Большинство финансовых консультантов также имеют степень бакалавра, хотя это не всегда так.

Некоторые финансовые консультанты также предпринимают дополнительные шаги, чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). Чтобы стать CFP, требуется степень бакалавра, а также дополнительные курсы, обучение на рабочем месте и сдача экзамена CFP. В целом, чтобы стать CFP, требуется от 12 до 18 месяцев после получения степени бакалавра.

Обязательно ознакомьтесь с моим руководством по Как стать CFP если вы хотите более подробное объяснение процесса.

Финансовые консультанты также могут работать, чтобы стать RIA (зарегистрированным инвестиционным консультантом), что требует прохождения экзамен Series 65, регистрация в государственной Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и многое другое.

Плюсы и минусы использования финансового консультанта

Работа с финансовым консультантом имеет много плюсов и минусов, хотя некоторые из них зависят от выбранного вами индивидуального консультанта. Вот основные преимущества и недостатки, о которых следует знать.

Плюсы:

• Финансовые консультанты являются лицензированными профессионалами, и многие из них имеют многолетний опыт помощи клиентам в создании богатства. Финансовые консультанты — это те эксперты, к которым следует обращаться, когда вам нужна помощь в создании финансового плана и портфеля на будущее.
• Многие профессиональные консультанты являются доверенными лицами. Фидуциарные консультанты по закону обязаны действовать в ваших интересах, поэтому разумно искать консультанта с таким назначением.
• Специалисты по финансовому планированию позволяют передать вашу инвестиционную стратегию на аутсорсинг, чтобы вы могли сосредоточиться на других сферах своей жизни. Финансовые консультанты, как правило, настроены на долгосрочную перспективу, поэтому они могут помочь вам разумно инвестировать на пенсию и другие финансовые цели.

Минусы:

• Финансовые консультанты, работающие на комиссионной основе, не всегда действуют в ваших интересах. Финансовые консультанты, которые зарабатывают деньги, продавая аннуитеты, взаимные фонды и другие инвестиции могут поддаться искушению пополнить свой портфель финансовыми продуктами, которые приносят им наибольшую прибыль.
• Затраты сильно различаются, поэтому вам нужно провести исследование. С таким количеством стратегий ценообразования вам нужно будет сравнить финансовых консультантов на основе их комиссионных, прежде чем вы решите работать с ними.
• Многие специалисты по финансовому планированию уделяют больше внимания инвестициям, чем ежедневному управлению финансами. Хотя это не всегда так, некоторые финансовые консультанты могут быть не в курсе, когда речь идет о таких финансовых темах, как составление бюджета и управление долгом.

Кто такой финансовый коуч?

В то время как финансовые консультанты профессионально обучены помогать вам инвестировать в долгосрочной перспективе, финансовые тренеры сосредотачиваются на повседневных аспектах ваших личных финансов. Коучи помогают своим клиентам формировать лучшие финансовые привычки, например, платить в первую очередь себе и избегать долгосрочных долгов.

Хотя многие финансовые коучи работают полный рабочий день, также важно отметить, что можно стать финансовым коучем неполный рабочий день. По этому пути часто идут финансовые специалисты, которые хотят продолжать работать в своей отрасли, будь то бухгалтерский учет или традиционное консультирование клиентов.

Если вы заинтересованы в том, чтобы стать финансовым тренером на полставки, вы можете посмотреть больше в моем видео здесь:

В любом случае, финансовые консультанты обычно работают с клиентами, которым нужна помощь в том, чтобы понять, как сэкономить деньги или как погасить студенческий кредит или задолженность по кредитной карте.

Также обратите внимание, что финансовые тренеры юридически запрещено от предоставления конкретных инвестиционных советов, поэтому этот тип профессионала не является правильным вариантом, если это то, что вам нужно больше всего.

Примеры популярных финансовых тренеров, которых вы можете найти в Интернете, включают:

• Линнет Халфани-Кокс, также известная как «Финансовый тренер».
• Адам Кол, «денежный тренер пар»
• Холли Гросвенор из Microstuff
• Шанте Николь из Financial Common Cents

Квалификация финансового тренера

В отличие от традиционных финансовых консультантов, финансовые тренеры не обязаны иметь какое-либо формальное образование или подготовку, поскольку они не подчиняются официальным нормативным стандартам. Многие финансовые тренеры также начинают свою карьеру после того, как сами залезли в долги и выясняют, как со временем улучшить свое финансовое положение и свою жизнь.

Тем не менее, многие финансовые тренеры имеют профессиональные степени в области финансов или в смежных областях, таких как бухгалтерский учет. Также обратите внимание, что существуют некоторые возможности обучения финансовых тренеров, и может иметь смысл искать профессионалов, которые достигли этих вех.

Например, финансовые тренеры могут участвовать в тренингах Ассоциации финансовых Обучение консультированию и планированию (AFCPE), чтобы получить аккредитованного финансового консультанта® (AFC®) сертификация.

Дэйв Рэмси Рэмси Солюшнс также предлагает обучение и путь к сертификации для финансовых тренеров. Эта программа позволяет людям, увлеченным личными финансами, стать Ramsey Solutions Мастер финансового коучинга который профессионально обучен давать советы по экономии денег, погашению долгов, составлению бюджета на будущее и многому другому.

Плюсы и минусы использования финансового тренера

Использование финансового тренера может иметь огромное значение, если вы пытаетесь справиться со своими финансами, но не можете добиться каких-либо успехов. Однако у работы с финансовым коучем есть свои преимущества и недостатки, о которых вы должны знать заранее.

Плюсы:

• Финансовые тренеры могут помочь вам улучшить свои финансы в краткосрочной перспективе. В то время как финансовые консультанты могут помочь с долгосрочной стратегией инвестирования, тренеры в первую очередь сосредоточены на том, чтобы подготовить вас к инвестированию.
• Коучи могут лучше разбираться в таких вопросах, как погашение долгов и составление бюджета, чем финансовые консультанты. Тренеры могут помочь вам составить план избавления от долгов или помочь вам составить месячный бюджет это поможет вам начать экономить больше денег каждый месяц.
• Финансовые тренеры дают вам кого-то, перед кем вы будете нести ответственность за свои повседневные финансовые решения. В отличие от финансовых консультантов, которые могут встречаться с вами всего несколько раз в год, многие финансовые тренеры проводят еженедельные проверки, чтобы держать вас в курсе.

Минусы:

• Нет никаких требований, чтобы стать финансовым тренером. Поскольку финансовый коучинг не является регулируемой отраслью, каждый может называть себя финансовым коучем.
• Тренеры не могут давать сложные финансовые советы или стратегии инвестирования. Хотя коучи сосредотачиваются на том, чтобы помочь своим клиентам привести в порядок свои повседневные финансы, они не имеют права давать советы по инвестированию.
• Стоимость финансового коучинга варьируется в широких пределах. Вам нужно будет не только исследовать и сравнивать коучей на основе их квалификации, но и сравнивать на основе цен, которые могут быть повсюду.

Как выбрать между финансовым консультантом и финансовым тренером

В конце концов, решение работать с финансовым консультантом или финансовым тренером является очень личным. В конце концов, оба типа профессионалов могут помочь вам достичь того, чего вы хотите в финансовом смысле, и любой из них может работать на вас в зависимости от того, где вы находитесь в своих финансовых целях.

Тем не менее, есть ситуации, когда финансовый консультант может иметь больше смысла, чем финансовый тренер, и наоборот.

Когда использовать финансового консультанта

• Вам нужна помощь в создании инвестиционного плана для выхода на пенсию. Если вам нужна помощь в составлении всеобъемлющего финансового плана с инвестициями, которые соответствуют вашим временным рамкам и терпимости к риску, финансовый консультант может помочь вам в этом.
• Создание богатства в долгосрочной перспективе — ваш главный приоритет. Специалисты по финансовому планированию больше всего внимания уделяют долгосрочным стратегиям планирования благосостояния.
• Выяснить, куда инвестировать, для вас важнее, чем погасить долг или научиться составлять бюджет. Если вы уже довольно хорошо умеете планировать бюджет и экономить, финансовый консультант может помочь вам вывести ваши финансы на новый уровень.
• Ваши финансы довольно солидны, поэтому у вас есть много денег, чтобы откладывать и инвестировать в будущее. Финансовые консультанты могут помочь вам инвестировать в долгосрочный рост, но только в том случае, если у вас есть деньги, чтобы сэкономить и инвестировать в первую очередь.

Когда использовать финансового тренера

• Хотя теоретически вы зарабатываете достаточно денег, чтобы продвигаться вперед, вы не можете совладать со своими повседневными расходами. Финансовый тренер может помочь вам понять, куда уходят ваши дополнительные деньги каждый месяц.
• Вам нужна помощь, чтобы увидеть общую картину ваших финансов. Финансовые консультанты могут помочь вам создать бюджет, отвечающий всем вашим потребностям, независимо от того, нужно ли вам тратить меньше каждый месяц или откладывать больше на будущее.
• Вы в долгах, и вам нужен план, чтобы выбраться. Финансовый тренер может быть лучше подготовлен, чтобы помочь вам выбраться из долгов, чем финансовый консультант.
• Вам больше всего нужно, чтобы рядом с вами кто-то сел и посмотрел на ваши ежедневные финансы. Трудно сосредоточиться на пенсионных и других целях, когда ваши личные финансы в беспорядке.

Как выбрать лучшего финансового специалиста для ваших нужд

Независимо от того, решите ли вы пойти с финансовым консультантом или финансовым тренером, есть несколько общих факторов, которые следует учитывать, прежде чем нанять кого-то. Например, вам следует искать финансового специалиста, сертифицированного в своей области, будь то вы решаете пойти с CFP или RIA, или с финансовым коучем, который прошел некоторые официальные обучение.

Также не забудьте заранее спросить о ценах и держитесь подальше от любого финансового специалиста, который не может объяснить свои гонорары или то, как они получают оплату. В то время как у финансовых тренеров, вероятно, есть график авансовых платежей, они могут предоставить вам, а платные консультанты могут явно объяснить свои расходы, остерегайтесь финансовых консультантов, которые получают комиссионные и могут не действовать в ваших интересах. сердце.

Также ищите финансового профессионала, который имеет большой опыт и страсть помогать другим. Когда вы сравниваете все свои варианты, обязательно спросите любые рекомендации, которые они могут дать от бывших или прошлых клиентов. Если они хорошо справляются со своей задачей, люди, которые работали с ними, будут более чем счастливы рассказать вам об этом.

Наконец, убедитесь, что ваш специалист по финансовому планированию или финансовый консультант — это тот, с кем вам нравится общаться и проводить время. Выберите финансового профессионала, основываясь на его полномочиях и опыте, но убедитесь, что он вам действительно нравится.