Пока молодые люди начинают задумываться о своих деньгах, они полны решимости не совершать подобных ошибок. их родители и даже бабушки и дедушки — они могут столкнуться с захватывающей перспективой: рано уход на пенсию. На самом деле, я вышел на пенсию в 28 лет с более чем 2 миллионами долларов!
Несмотря на то, что они вырвались из ловушки работы с 9 до 5, пенсионеры, молодые и старые, по-прежнему нуждаются в деньгах. И особенно, если вы моложе традиционного пенсионного возраста и, следовательно, не можете получать социальное обеспечение. проверки (не то, чтобы кто-то должен был зависеть от них), вам, вероятно, потребуется найти источник чего-то, называемого фиксированный доход.
Фиксированный доход играет центральную роль в портфеле каждого пенсионера, независимо от его возраста. Поскольку потоки с фиксированным доходом обеспечивают регулярные денежные выплаты, они являются идеальным инструментом для покрытия повторяющихся ежегодных расходов пенсионера на проживание.
Так где же пенсионер может найти лучшие варианты с фиксированным доходом для своего портфеля? Вот шесть способов получения фиксированного дохода, в котором вы нуждаетесь.
Доходник с фиксированным доходом №1: облигации
Облигации являются одними из самых известных опционов с фиксированным доходом на рынке. С облигациями государственные учреждения и корпорации занимают деньги и предлагают установленный купон, который будет выплачиваться вам в виде процентов каждый год.
Муниципальный vs. Корпоративные облигации
Как держатель облигаций, одним из ваших главных соображений является то, считаете ли вы, что заемщик достаточно здоров, чтобы продолжать обслуживать свои кредиты. Таким образом, вашим первым соображением будет вопрос о том, с каким типом заемщика вы хотите иметь дело.
Муниципальные облигации — облигации, выпущенные местным, государственным или федеральным органом власти — обычно считаются самые безопасные, поскольку они обычно поддерживаются балансом всего города, штата или федерального правительство. Поскольку они, как правило, настолько безопасны, предлагаемые ими тарифы также обычно самые низкие.
Корпоративные облигации — облигации, выпущенные отдельным бизнесом — могут сильно различаться по уровню риска и ставке купона.
Фонды, освобожденные от налогов
Второе ключевое соображение для вас как держателя облигаций — это чистая прибыль, которую вы получите при покупке облигаций. Некоторые облигации, прежде всего муниципальные облигации, не облагаются федеральным налогом и налогом штата. Сочетание риска vs. вознаграждение может выглядеть более привлекательным для муниципальных облигаций, если учесть чистую прибыль по сравнению с их корпоративными аналогами.
Фонды облигаций против. Индивидуальные облигации
Если вы заинтересованы в инвестировании в облигации, вы можете инвестировать в них одним из двух способов. Во-первых, вы можете использовать брокерскую фирму для покупки отдельных облигаций. Вы сможете удерживать облигацию до погашения, получая свои выплаты и, в конечном итоге, выплату основной суммы или попутно продавая облигацию на вторичном рынке. В качестве альтернативы вы можете инвестировать в фонд облигаций, в котором менеджер объединяет ваши деньги и деньги других для покупки корзины облигаций.
Прибыль с фиксированным доходом № 2: акции, приносящие дивиденды
Высокодоходные, зрелые компании могут обнаружить, что распределение значительной части их прибыли в виде дивидендов — лучший способ служить своим акционерам. Это создало здоровую конюшню компаний, которые предлагают богатые акции, приносящие дивиденды. Многие из этих компаний предлагают различные классы акций, и самые высокие дивиденды, которые вы найдете, как правило, являются их привилегированными акциями.
При оценке акций, приносящих дивиденды, помните, что всегда существует риск того, что компания может приостановить выплату дивидендов. Очень важно оценить устойчивость бизнеса и баланса компании, а также ее историю успешной выплаты регулярных дивидендов. Коммунальные предприятия и банки — это две категории, которые предлагают большие дивиденды.
Чтобы подсластить горшок, некоторые предлагаемые акции подпадают под действие налога на квалифицированные дивиденды, что означает, что вы платите льготную, более низкую ставку на получаемые вами дивиденды. Кроме того, поскольку вы приобрели акции, ваш холдинг часто имеет потенциал роста, если компания продолжит здоровый рост.
Дивидендные аристократы 50 компаний, которые увеличили свои дивиденды (а не просто оставили их прежними) за последние 25 лет. Этот список является хорошей отправной точкой при поиске дохода в виде дивидендов.
Доходник с фиксированным доходом № 3: Аннуитеты
Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования части своего портфеля в аннуитеты. Аннуитет — это договор со страховой фирмой, по которому вы платите определенную сумму (единовременно или регулярно) и вам гарантируется регулярный поток дохода.
Обратите внимание, что здоровье страховщика имеет первостепенное значение. Страховщик берет ваши деньги и вкладывает их в инвестиционный портфель, надеясь выплатить вам установленную сумму, о которой вы договорились, и оставляя любую дополнительную прибыль себе. которые проистекают из его способности заставить ваши деньги генерировать больше, чем он гарантирует вам в выплате, а также из-за разброса среднего возраста смертности среди всех аннуитетов. клиенты.
Аннуитеты обычно имеют одну из самых низких доходностей среди возможностей с фиксированным доходом. Десятилетняя гарантия не может быть дешевой.
Доходник с фиксированным доходом № 4: Депозитные сертификаты
Депозитный сертификат (CD) — это инструмент, продаваемый коммерческими банками. В сертификате указывается фиксированная процентная ставка и срок погашения. Затем он выплачивает вам согласованные проценты за каждый период времени с погашением основной суммы долга в дату погашения.
Ваш доступ к средствам на компакт-диске ограничен. Часто вы можете снять свои деньги, но с вас будет взиматься огромный штраф за досрочное снятие.
В Investor Junkie мы собрали одни из лучших ресурсов для нахождение звездных ставок компакт-диска.
Доходник с фиксированным доходом № 5: СОВЕТЫ
Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это ценные бумаги, предлагаемые государством. TIPS выплатит вам согласованную ставку плюс поправку на инфляцию, измеряемую индексом потребительских цен. Чаевые считаются одним из самых безопасных вариантов с фиксированным доходом, потому что они поддерживаются федеральным правительством. TIPS выплачивают проценты дважды в год и выпускаются на 5-, 10- и 30-летний периоды.
Доходник с фиксированным доходом № 6: Аренда недвижимости
Доход от аренды является одним из самых недооцененных вариантов фиксированного дохода в пенсионном мире. Хотя они требуют наибольшей работы, они также предлагают вам одни из самых высоких доходов, часто более 8% в год, а также предоставляют вам дополнительный потенциал роста за счет оценки собственности. Арендная недвижимость особенно интересна в условиях низких процентных ставок, поскольку вы можете занять значительный процент от стоимости дома по низким ставкам, увеличивая свою прибыль.
Если вы не хотите возиться с управлением недвижимостью напрямую, есть и другие варианты. Оцените потенциальные инвестиции в аренду, учитывая стоимость найма управляющей компании. Если это все еще слишком сложно для вас, вы можете рассмотреть инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Equity REITS владеет и управляет недвижимостью.
В заключение
Независимо от того, выходите ли вы на пенсию в 28 или 68 лет, эти шесть вариантов с фиксированным доходом могут предложить вам стабильный, регулярный поток денег. Какой из них вам больше всего нравится?