Когда рынки в смятении и инфляция растет, инвесторы очень беспокоятся о своих деньгах. Процентные ставки ползут вверх, но в среднем по стране на сберегательных счетах все еще около 0,5%.
Где инвестор должен вложить свои деньги и получить достойную прибыль без большого риска? Один неожиданный ответ — правительство США. Позволь мне объяснить.
Через TreasuryDirect.gov инвесторы могут покупать I облигации. Облигации серии I в настоящее время приносят 7,12% и имеют низкий риск. Но эта ставка должна увеличиться 1 июля до 9,62%. На данный момент ситуация не намного лучше, особенно если вы посмотрите, как мало сейчас предлагают высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски. Неудивительно, что в последнее время облигации стали намного сексуальнее.
«I» в I облигациях означает «связанные с инфляцией». Облигации серии I — это государственные сберегательные облигации, доходность которых увеличивается с ростом инфляции именно в это время в качестве дополнительного бонуса.
Их легко купить, и вы даже можете купить их к тому времени, когда закончите читать эту статью.
К концу этой статьи об облигациях серии I вы узнаете:
- Вы узнаете, подходит ли вам облигация серии I.
- Как купить облигацию серии I (шаг за шагом)
- Некоторые важные ограничения или особенности покупки I Bond
Стоит ли покупать облигации I для своего портфеля?
Эти два вопроса помогут вам понять, подходит ли вам I-связь:
- У вас есть дополнительные наличные деньги сверх того, что вам нужно в вашем чрезвычайном фонде?
- Возможно ли, что вам все еще могут понадобиться эти дополнительные деньги, скажем, в следующем году, через два года или, может быть, даже через пять лет?
Например, если вы копите на дом, свадьбу или подростка, который скоро поступит в колледж, или, может быть, на пенсию. в ближайшем будущем, то ДА, облигации серии I - это то, что вам следует рассмотреть для защиты от инфляции ваших дополнительных денег на момент. Вы также можете рассмотреть I Bonds, если вы ищете лучшее банковские альтернативы в 2022 году.
Насколько безопасны облигации серии I?
Как я упоминал ранее, I Bonds — это государственные сберегательные облигации США, которые помогают защитить вас во время инфляции на самом базовом уровне. Думайте об этом как о ссуде, которую вы даете только правительству США, чья процентная ставка корректируется вверх или вниз в зависимости от того, где находится инфляция, потому что I Bonds поддерживаются правительством США. Это безопасные инвестиции с низким уровнем риска, которые приносят высокую прибыль.
Как насчет риска дефолта?
С облигациями серии I инвесторы могут быть обеспокоены «кредитным риском». Правительство США не объявит дефолт по вашей облигации I или откажется вернуть ваши деньги, когда вы выкупите их через год, однако эта безопасность исторически имела свою цену.
Как правило, во времена низкой инфляции доходность I-облигаций ниже, чем у других типов облигаций, таких как муниципальные облигации или облигации с высокой доходностью.
Только недавно доходность по облигациям серии I привлекла внимание инвесторов, заплативших солидные 7,12%. Но когда ФРС повысила процентные ставки, ИПЦ также скорректировался, так что теперь I Bonds будут платить 9,62%.
Подумайте об этом: ГАРАНТИРОВАННЫЙ доход 9,62%.
Нерыночные ценные бумаги
Облигации серии I имеют 30-летний срок и могут быть приобретены только непосредственно в Казначействе США. Это означает, что они непродаваемые (недоступны на вторичном рынке).
Вы не можете приобрести их в местной брокерской фирме или на своем пенсионном счете. Их также нет в вашем любимом онлайн-брокере или даже в инвестиционных приложениях.
Так что никаких Fidelity, Vanguard, Betterment, Robinhood и т.д.
Сейчас некоторые люди скажут, что это недостаток и лишний шаг, но этот лишний шаг занимает буквально пять минут. Но пять минут, чтобы получить доход в 9,62%, того стоят!
Как купить облигацию серии I (шаг за шагом)
Сначала вам нужно зайти на веб-сайт казначейства США, TreasuryDirect.gov, и открыть счет, если у вас его еще нет.
Затем нажмите «TreasuryDirect» на вкладке «Личное/Личное лицо».
Далее появится эта страница, показывающая трехэтапный процесс настройки учетной записи.
Шаг первый: выберите тип учетной записи
Существует несколько различных типов счетов, которые вы можете открыть для покупки облигаций серии I. Большинство инвесторов выберут вариант «Индивидуальный счет». В дополнение к этому варианту вы также можете выбрать «Учетная запись организации», если вы соответствуете этим требованиям.
Типы счетов юридических лиц для бизнеса или организации:
- Корпорация
- партнерство
- Общество с ограниченной ответственностью (ООО)
- Профессиональное общество с ограниченной ответственностью (PLLC)
- Единоличное владение
Типы счетов юридических лиц для поместий или трастов:
- Умершее поместье
- Жилая недвижимость
- Доверять
Шаг 2: Личная информация и банковские операции
Второй шаг потребует от вас ввода вашей личной и банковской информации.
Вам нужно будет заполнить некоторые основные личные и банковские данные. Вам нужно будет указать свое имя, номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика, информационный адрес водительских прав, по адресу хотя бы один номер телефона, адрес электронной почты и информация о банковском счете, все, что отмечено красной звездочкой обязательный.
Этот банковский счет должен быть тем, который вы используете для финансирования покупки I Bond с помощью тройного четверного платежа. проверьте правильность вашей банковской информации, потому что для ее изменения потребуется немало документов и беготня.
Теперь прочитайте этот раздел, установите этот флажок, чтобы подтвердить свой номер социального страхования или налоговый идентификационный номер, затем нажмите «Отправить». Это приведет вас к следующему экрану, где вы должны перепроверить всю свою личную информацию и банковские реквизиты. Прокрутите вниз и отправьте, если правильно, или вернитесь и отредактируйте.
Если есть какие-либо ошибки, после того, как вы нажмете «Отправить», вы увидите следующий экран, выберите изображение и подпись к изображению. И после этого выберите свой пароль, напоминание пароля и три контрольных вопроса.
Шаг 3: Обеспечьте безопасность своего казначейского счета
Третий шаг — установка пароля, напоминания о пароле и контрольных вопросов. Прокрутите вниз и нажмите «Применить сейчас».
После выбора типа учетной записи, которую вы открываете, нажмите «Отправить» на следующем экране.
После того, как вы выполните этот последний шаг, вы увидите что-то вроде этого на своем экране.
Шаг 4: Подтвердите свою учетную запись
На этом этапе проверьте свою электронную почту. Вы получите что-то похожее на это с номером вашего счета. Ваш казначейский счет должен быть успешно настроен. Теперь давайте купим ваши облигации серии I.
Шаг 5: Купите облигацию серии I
Вернитесь на домашнюю страницу TreasuryDirect.gov и нажмите «Войти». Вы перейдете на другую страницу входа. Нажмите на вход еще раз.
Введите номер вашего счета. Далее идет экран, который запрашивает одноразовый код безопасности. Вы найдете этот одноразовый код безопасности на том же адресе электронной почты, на который вы получили номер своей учетной записи для входа.
После того, как вы введете его, установите флажок, который говорит что-то вроде «запомнить меня» на этом компьютере, при условии, что вы находитесь на надежном, безопасном персональном компьютере.
Проверьте свое изображение и подпись к изображению, чтобы убедиться, что все правильно. А затем введите свой пароль с помощью этой клавиатуры. Затем прокрутите вниз и нажмите «Отправить».
Теперь вы готовы купить свою первую облигацию серии I. Нажмите «Купить напрямую», а затем на следующей странице нажмите «Облигации серии I» и затем отправьте. Теперь все, что вам нужно сделать, это выяснить, сколько вы хотите купить. Минимум 25$, максимум 10000$.
Для тех из вас, кто хочет купить более 10 000 долларов, есть законный способ сделать это. Мы расскажем об этом чуть позже. Вы можете купить облигацию серии I как разовую покупку в определенную дату или как регулярные запланированные покупки. Например, еженедельно или ежемесячно, или в определенные дни, например, на следующий день после поступления зарплаты на ваш банковский счет.
Если вы выберете одну покупку, вскоре после этого вы увидите страницу подтверждения. Не забудьте нажать «Отправить» после того, как вы все проверили, и бум! Это ваша первая покупка с доходностью 9,62%.
4 Ограничения на покупку облигаций I
Есть четыре ограничения, с которыми вы столкнетесь при покупке I Bonds. Первые два достаточно просты.
1. Облигации серии I являются нерыночными
Как я уже упоминал, ограничение или уловка номер один, I Bonds не являются рыночными. Вы должны открыть счет в Казначействе США, что мы только что сделали. И когда придет время продать облигации I, чтобы выкупить или вернуть свои деньги, вы можете сделать это только через Казначейство США. Вы не можете просто войти на брокерский или пенсионный счет, такой как Fidelity или Vanguard, чтобы продать свои I Bonds.
2. Облигации серии I имеют максимальные лимиты покупки
Второе ограничение заключается в том, что вы можете покупать I Bonds только на сумму 10 000 долларов США в год на физическое или юридическое лицо. Так что, если вы сидите на 100 000 долларов дополнительных наличных денег, I Bonds являются отличным доходом, но вы не можете защитить от инфляции весь свой портфель избыточных денежных средств с ними. Есть несколько способов обойти лимит в 10 000 долларов. По закону сначала вы можете приобрести облигации серии I на сумму до 5000 долларов США с возвратом налога.
Если вы предполагаете, что облигации I в вашем инвестиционном портфеле в ближайшем будущем, вы можете увеличить свой удержание налога, так что у вас будет достаточно из вашего налогового возмещения, чтобы купить дополнительные 5000 долларов I Облигации. Как всегда, заранее проконсультируйтесь со своим налоговым или другим соответствующим профессиональным консультантом.
Во-вторых, вы можете купить по 10 000 долларов на каждого из ваших детей и подарить им их. Годовой лимит в размере 10 000 долларов США на покупку I Bond зависит от номера социального страхования или налогового удостоверения. Таким образом, если вы семья из четырех человек, теоретически вы можете купить облигации I на сумму до 40 000 долларов, исключая любые покупки, связанные с возвратом налогов. Вы можете купить облигации I Bond на 10 000 долларов для себя, 10 000 долларов для своего супруга и по 10 000 долларов для каждого из ваших двоих детей.
Самое замечательное в подарке I Bond вашим детям заключается в том, что проценты, полученные по I Bond, освобождаются от всех местных, государственных и федеральных подоходных налогов. Если они используются для покрытия расходов на квалифицированное высшее образование при погашении. Для тех из вас, кто не использует I Bonds для оплаты расходов на квалифицированное высшее образование ваших детей, сделайте это. обратите внимание, что проценты по облигациям I освобождаются от местного подоходного налога и налога штата, но не от федерального подоходного налога. налоги.
Сказав это, вам не нужно платить налоги с процентов, полученных каждый год, если вы решите этого не делать. На самом деле, по данным казначейства США, большинство людей предпочитают сообщать о своих процентах, полученных по облигациям I, только тогда, когда они выкупают их по номинальной стоимости.
3. Облигации серии I имеют минимальный срок владения
Ограничение номер три: вы должны держать облигации серии I не менее года. Нет никакого способа, повторяю, никакого способа вернуть свои деньги в течение первых 12 месяцев ни при каких обстоятельствах от правительства.
Кроме того, если вы погасите свои облигации серии I в течение первых пяти лет, вы потеряете проценты за последние три месяца.
4. Облигации серии I нельзя забывать
Ограничение или ловушка номер четыре: облигации серии I не являются финансовой стратегией «установи и забудь», особенно когда речь идет об их использовании в качестве способа защитить ваши дополнительные деньги от инфляции. Вам нужно держать руку на пульсе рынка и понимать, где вы находитесь по уровню инфляции. Как вы думаете, инфляция продолжит расти? Или вы думаете, что он достиг своего пика?
Давайте рассмотрим, как рассчитывается текущая доходность 9,62% по I-облигациям. Эта доходность в 9,62% известна как составная ставка по облигациям серии I.
Эта составная ставка состоит из двух основных компонентов:
- Фиксированная ставка, который устанавливается при покупке вашего I Bond. Эта фиксированная ставка остается неизменной в течение 30-летнего срока.
- Переменная ставка это в два раза превышает полугодовой уровень инфляции. Эта переменная ставка меняется каждый ноябрь и май в зависимости от инфляции в это время.
Все облигации серии I, приобретенные в период с 1 июля 2022 г. по 31 октября 2022 г., имеют фиксированную ставку 0% и полугодовой уровень инфляции 4,78%. Теперь возьмите 0% и прибавьте к двум 4,78%. И вот как вы получаете комбинированную ставку.
Когда произойдет сброс ставок по облигациям серии I?
Что произойдет после 31 октября 2022 года? Ну а новый полугодовой уровень инфляции будет установлен на май 2022 года. И в зависимости от того, где находится инфляция, будет меняться и эта составная ставка I Bonds. Если инфляция повысится, вы должны ожидать, что ваша составная ставка I Bonds также повысится.
Точно так же, если инфляция снизится, вы должны ожидать, что ваша составная ставка I Bond также снизится. Вот почему покупка I Bonds на дополнительные деньги и приостановка их на год или несколько лет имеет смысл. Но это не финансовая стратегия «поставил и забыл». Если вас беспокоит инфляция, ознакомьтесь с нашими 5 лучших страхов от него.
Инвесторы должны регулярно отслеживать темпы инфляции, особенно в тех случаях, когда доходность I Bonds обновляется каждый ноябрь и май.
Как насчет отрицательной инфляции?
Еще одна вещь, которую следует отметить, это формула, которую ФРС использует для расчета композитной процентной ставки, действительно учитывает отрицательные инфляционные периоды.
Формула разработана таким образом, чтобы ваша композитная ставка по облигациям серии I никогда не опускалась ниже 0%. Таким образом, у вас никогда не будет отрицательной доходности по процентным платежам.
Практический результат – облигации серии I для защиты ваших денег
Имейте в виду, что мы рассматриваем облигации серии I как защитную стратегию для ваших денег. Это не предназначено для значительного увеличения вашего богатства, а скорее для сохранения как можно большей вашей покупательной способности.
Во времена инфляции облигации серии I — отличное вознаграждение за наличные деньги, которые лежат на обочине и выходят за рамки того, что вам нужно для вашего чрезвычайного фонда. Это наличные деньги, которые, как вы ожидаете, вам не понадобятся в течение как минимум одного года, или, если у вас есть дополнительные деньги, которые вам не нужны в течение более длительного периода времени, подумайте, 5+ лет или дольше.