30 финансовых правил, которые должен знать каждый 30-летний (иначе рискнет разориться)

БОЛЬШОЙ 3-0.

Возраст, в котором вы действительно взрослый. В свои 20 вы все еще можете качаться, будучи немного незрелым.

Когда наступает 30, игра окончена. А теперь, когда мне 35 ...

Черт! Я В самом деле 35?

На полпути к 30 годам я раскачивал это как можно лучше.

В результате у меня было время подумать о том, что я сделал правильно - и о том, что я сделал неправильно << - поверьте мне... было много неправильного.

Жизнь в возрасте 30 лет сопряжена с множеством новых и интересных финансовых проблем.

Вероятно, сейчас вы зарабатываете больше денег, чем когда-либо раньше, но у вас также есть больше проблем.

Мы решили кое-что еще: завести больше детей, строительство дома, меняя карьеру, открытие нового бизнеса, и иметь дело с потерей.

И в этом десятилетии мысли о выходе на пенсию и других финансовых проблемах становятся немного более «реальными».

Независимо от того, скоро ли вам исполнится 30 или вам скоро за 30, сейчас хорошее время для того, чтобы сделать следующее:

30 финансовых правил для 30-летних

1. Создайте приоритеты расходов

К настоящему времени вы должны иметь хорошее представление о том, что вы цените в жизни и какой образ жизни вы хотите вести. Это означает, что пора перестать тратить на вещи, которые для вас не важны. Вы знаете, сколько дерьма я купил в свои 20 лет, что было пустой тратой денег? Слишком много.

Сядьте, подумайте о том, чего вы хотите достичь с помощью своих денег, а затем составьте список приоритетов в расходах, которые работают на вас. Затем тратьте в соответствии с этими приоритетами. Ваши расходы будут больше соответствовать вашим ценностям, и в результате вы станете счастливее.

Если у вас есть супруг (а), это касается и их. Мы с женой постоянно говорим о том, на какие важные дела мы хотим тратить деньги. Когда нам за 30, постоянные темы вращались вокруг модернизации нашего дома, путешествий, инвестирования в наш бизнес и наших детей - три растущих мальчика действительно складываются! 🙂

2. Оцените свой финансовый прогресс на данный момент

Как далеко ты продвинулся? Признайте свой прогресс. Это даст вам мотивацию, необходимую для продолжения работы. Честно оцените свои ошибки и придумайте, как их исправить.

Хорошая новость заключается в том, что когда вам за 30, вы достаточно взрослые, чтобы узнавать то, что вы должен быть успешным, но все еще достаточно молодым, чтобы оправиться от финансовой глупости, которая, возможно, поразила вас ранее.

3. Увеличьте свой чрезвычайный фонд

Взгляните на свой чрезвычайный фонд. Достаточно ли он велик, чтобы соответствовать вашему нынешнему образу жизни? Скорее всего, у вас сейчас больше расходов и обязательств, чем в свои 20 лет. Чрезвычайный фонд, который у вас был в течение того десятилетия, просто не сократит его до ваших 30 лет.

Когда мы с женой поженились, на нашем сберегательном счете было около 500 долларов.

Сейчас это даже близко не к тому, чтобы сократить его. В настоящее время у нас есть около 12 месяцев средств на случай чрезвычайной ситуации. У нас было больше, когда мы строили дом, но мы никогда не опускались ниже этого.

Увеличьте свой фонд на черный день, потому что я обещаю вам, что однажды вы столкнетесь с финансовой грозой.

Вот наш список лучшие сберегательные счета онлайн платить по самым высоким ставкам, если вы не получаете процентов на свои текущие сбережения.

4. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Если к 30 годам вас по-прежнему отягощает долг под высокие проценты, сейчас идеальное время, чтобы выбраться из положения. Но с чего начать? Один из инструментов, который может быть особенно полезным, - это кредитная карта с нулевой годовой процентной ставкой или переводом баланса. Хотя получение новой кредитной карты может показаться контрпродуктивным, этот тип карты на самом деле может улучшить ваши финансы, если вы будете использовать ее с умом.

Большинство кредитных карт с процентной ставкой 0% и перевода баланса предлагают 0% годовых на срок от 12 до 21 месяца. Если вы устали платить кучу денег в счет процентов каждый месяц, регистрация кредитной карты с переводом баланса и перевод средств для получения 0% годовых - это быстрый и простой выход. Как только ваши остатки будут безопасно на уровне 0% годовых в течение как минимум 12 месяцев, вы можете направить все свои лишние деньги на свои долги и погасить их намного быстрее.

Хотите узнать больше о кредитных картах с годовой процентной ставкой 0%? Ознакомьтесь с нашим подробным руководством:

• Лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой и переводом баланса

5. Ищите хорошее соотношение цены и качества

Вы много работаете за свои деньги. Убедитесь, что вы получаете лучшее. Это не означает, что вы получаете самую дешевую вещь - и вам не нужно покупать самую дешевую вещь теперь, когда вы можете позволить себе товары хорошего качества.

Моя жена в этом королева. Она всегда находит способ быстро сэкономить.

Совершайте покупки, основываясь на истинной ценности (финансовой и эмоциональной), а не исключительно на чистой прибыли.

6. Цени свое время

Я уверен, что вы слышали выражение «Время - деньги“.

Ваше время, вероятно, более ценно, чем что-либо еще. Цени свое время. Вам не нужно постоянно обменивать время на деньги. Ищите способы максимально использовать свое время и зарабатывать более эффективно.

И, если вы можете себе это позволить, не бойтесь платить другим за выполнение рутинных задач, на которые вы не хотите тратить свое время.

7. Откройте Roth IRA

Не полагайтесь исключительно на пенсионный план вашей компании. Если вы соответствуете требованиям, открыть Roth IRA и делать взносы. С растущим федеральным дефицитом и относительно низкими ставками подоходного налога (если учесть историю) есть вероятность, что грядут более высокие налоги. Roth IRA может укрыть часть вашего дохода от налогов, одновременно повышая вашу пенсию.

Найдите лучшие варианты, чтобы открыть Roth IRA. Мы разберем все ваши онлайн-варианты ЗДЕСЬ.

8. Купите дом по правильному пути

Если вы ждали, чтобы купить дом до 30 лет, убедитесь, что вы все делаете правильно. Не забивайся над головой. Сделайте приличный первоначальный взнос. Скромный дом, который вы можете себе позволить, позволит вам не быть бедным и оставить свои ресурсы доступными для других целей.

Мы купили наш первый дом, когда мне было 29 лет, и отправились в Ирак. Мы смогли купить напрямую у владельца, так как он был другом семьи. Это сэкономило нам тысячи долларов из-за продажной цены и избежания комиссионных риэлторов. Если вы какое-то время владели своим домом, 2-я ипотека на ваш дом может быть способом обеспечить дополнительный денежный поток, если вы хотите провести реконструкцию или дополнения в доме по мере роста вашей семьи.

9. Инвестируйте в надежный транспорт (остерегайтесь новых автомобилей)

Убедитесь, что у вас есть надежный способ добраться туда, куда вам нужно. Если вам нужно добираться до работы, вам нужен автомобиль, который сможет надежно доставить вас туда - или, по крайней мере, жить в районе с надежным общественным транспортом.

Значит ли это, что вам нужно купить новенькую машину? Точно нет!!

Посмотрите видео ниже в ответ на обращение читателя, который пытался убедить меня, что им нужно купить своему ребенку новенькую машину, потому что им нужно что-то надежное.

Для тех, кто любит приключения, подумайте о том, чтобы жить достаточно близко, чтобы можно было ходить на работу пешком или на велосипеде.

10. Защитите свои финансовые активы

Есть ли у вас страхование имущества? Если нет, то сейчас самое время его получить. К 30 годам вы, вероятно, накопите более ценные вещи. От хорошей машины до большого дома - вы, вероятно, потеряете больше в случае катастрофы. Даже если вы арендуете, вы должны получить страхование арендатора.

Подумайте о вещах, которые у вас есть. Сколько будет стоить их замена? Страхование может помочь вам покрыть эту стоимость без ущерба для банка.

11. Купить медицинскую страховку

Теперь, когда вы стареете, вам нужно подумать о страховании здоровья. Даже если вы ведете здоровый образ жизни, есть причины для получения медицинской страховки. Если у вас есть дети, вам обязательно нужна медицинская страховка. Если вы можете позволить себе план с высокой франшизой, имеет смысл (если у вас относительно мало потребностей и затрат на медицинское обслуживание) его приобрести.

Затем вы можете положить деньги в Счет сбережений здоровья, зарабатывая вам налоговый вычет и позволяя деньгам расти без уплаты налогов, если вы используете их для квалифицированных расходов.

12. Обеспечьте свою семью страхованием жизни

Если люди полагаются на вас как на средства к существованию, вам необходимо страхование жизни. Существует множество практических правил, но важно, чтобы ваша семья была обеспечена до тех пор, пока ваш младший не станет взрослым.

Выясните, сколько вам нужно, чтобы позаботиться о вашей семье, если с вами что-то случится, и купите полис срочного страхования жизни что соответствует вашим потребностям. Если у вас все хорошо и вы уже занимаетесь самострахованием, возможно, вам стоит взглянуть на погребальная политика Это гарантирует, что ваше имущество останется нетронутым и перейдет к вашим наследникам.

13. Составить завещание

Более 55% населения США не составили завещания. По крайней мере, вы нужна воля чтобы прояснить распоряжение вашими активами. А если у вас есть дети, ваша воля предусматривает их опеку.

Создайте завещание. Сейчас онлайн по низкой цене.

14. Помните о своих бенефициарах

Если вы накапливаете состояние быстрее, чем предполагали, вероятно, сейчас самое подходящее время для начала планирования недвижимости. Структурирование активов таким образом, чтобы приносить пользу наследнику, - отличный способ обеспечить преемственность. Тактика имущественного планирования, такая как доверенность и доверенность на медицинское обслуживание, может гарантировать выполнение ваших желаний, если вы живы, но недееспособны.

Распространенная ошибка при планировании недвижимости, которую я вижу, заключается в том, что получатели не обновляют информацию о пенсионных планах и полисах страхования жизни. Я слышал ужасную историю, в которой муж так и не сменил свою новую невесту на получателя полиса страхования жизни на работе.

Несчастная автомобильная авария унесла его жизнь, а его невеста осталась ни с чем. Родители ничего не давали своей новой невестке (по независящим от меня причинам).

Этому могла помешать обычная проверка бенефициаров.

15. Подготовьтесь к неожиданностям с дополнительным страхованием

В дополнение к другим видам страхования убедитесь, что вы учитываете возможную потребность в дополнительном страховании. Если вы обеспокоены тем, что станете инвалидом и не сможете зарабатывать на жизнь, краткосрочное или долгосрочное, вам необходимо страхование инвалидности.

Поскольку я являюсь основным кормильцем, мы взяли политика долгосрочной нетрудоспособности на себя. Если бы я больше не работал, мы бы получали более 4000 долларов в месяц.

Я также ищу стоматологическую страховку с наездником-ортодонтом, так как моим сыновьям, несомненно, понадобятся подтяжки (у мамы и папы тоже были подтяжки).

Оцените свои потребности и подумайте о дополнительных правилах.

16. План расходов на детей

Если у вас молодая семья или вы планируете семью, сейчас самое время подготовиться к расходам, которые могут возникнуть с детьми. По мере того, как ваши дети растут, они становятся дороже. У нас есть 3 маленьких мальчика, они уже едят нас из дома и дома.

Самое страшное. Становится только хуже!

От предоставления предметов первой необходимости для выживания до оплаты внеклассных занятий - регулярно откладывайте немного, чтобы быть готовым к расходам, связанным с воспитанием детей.

17. Начать откладывать на колледж

Чем раньше вы начнете откладывать деньги на обучение вашего ребенка в колледже, тем лучше. Если вы еще не открывали аккаунт 529 или какой-либо другой, который можно использовать для сохранения для своего ребенка, сделайте это сейчас.

Вам не обязательно полностью покрывать расходы своего ребенка на обучение в колледже, но вы можете помочь. Мы намерены помочь нашим сыновьям оплачивать их расходы на проживание и книги, но мы не собираемся оплачивать 100% их обучения. Мы бы предпочли побуждать их подавать заявки на стипендии, поступать в армию (больше я, чем моя жена) или работать, пока они учатся в школе.

Что замечательно, вы можете получить бесплатные деньги на свой план 529, подписка на Upromise. Это не куча денег, но бесплатные деньги - это свободные деньги.

Что бы вы ни делали, не подвергайте риску свою пенсию, а начните прямо сейчас.

18. Используйте кредитные карты с умом

Кредитные карты могут быть вашими друзьями. Если использовать их с умом, накапливать призовые баллы при запланированных покупках и ежемесячной выплате остатка вы можете получить большую выгоду от кредитных карт.

В настоящее время у нас есть 4 кредитные карты (1 личная и 3 бизнес-карты), которые мы используем и погашаем каждый месяц. Фактически, моя жена одержимо отправляет платежи 2-3 раза в месяц, потому что она не хочет иметь остаток даже в самой маленькой сумме.

Возврат наличных, бесплатное путешествие, и другие льготы могут помочь вам добиться финансового успеха, просто потратившись на то, что вы обычно покупаете.

19. Пересмотр долга с низкой процентной ставкой до уплаты

Я, вероятно, получу немного по этому поводу, но, возможно, сейчас не время для предоплаты ипотеки или студенческих ссуд. Если у вас есть ипотека с низкой процентной ставкой, спросите себя, можно ли лучше использовать ваши деньги в других инвестициях.

Фондовый рынок продолжает расти, и я получил двузначную прибыль с обоих Кредитный клуб и Проспер в этом году, что заставляет задуматься: «Действительно ли имеет смысл выплачивать долг под низкие проценты?».

Я не думаю, что есть правильный или неправильный ответ. Мы дважды профинансировали наш дом в счет 15-летней ипотеки, что означает, что наш дом будет выплачен до того, как наши дети закончат среднюю школу - мило! У нас по-прежнему достаточно денег, чтобы накопить на пенсию, но мы не делаем никаких дополнительных выплат по ипотеке.

Если вы думаете о досрочном погашении своего дома с помощью ипотечного кредита, подумайте о ставке, а также о налоговых вычетах.

20. Создать пенсионный план

Многим людям в возрасте от 30 лет еще предстоит произвести расчет пенсионного обеспечения. Пришло время выполнить этот расчет. Воспользуйтесь одним из множества онлайн-калькуляторов, чтобы выяснить, что вам нужно на пенсии и что вам нужно делать сейчас, чтобы достичь своих целей позже.

Отнеситесь серьезно к тому, чем вы хотите заниматься на пенсии, и составьте план.

21. Увеличьте свои пенсионные сбережения

Если в 33 года вы зарабатываете больше, чем в 26 лет, почему вы не обновили размер пенсионных сбережений?

Я все время сталкиваюсь с людьми, которые думают, что достаточно откладывать 5% своего дохода. Или иногда они говорят мне, что вложили достаточно, чтобы получить совпадение 401k. Эммм... хорошо для тебя, но ты даже не близок.

Вы захотите работать, чтобы сэкономить не менее 20% своего дохода.

Не переживайте и не думайте, что вам нужно начать с этого. Периодически увеличивайте размер пенсионных накоплений. Каждое повышение заработной платы должно сопровождаться увеличением сбережений.

22. Диверсифицируйте свои вложения

Достаточно ли диверсифицирован ваш портфель? Теперь, когда у вас есть немного больше денег, пора немного изменить ситуацию и диверсифицировать ее.

Я сделал это со своими инвестициями, вложившись в акции, паевые инвестиционные фонды и одноранговое кредитование.

Диверсификация важна по многим направлениям.

23. Увеличивайте человеческий капитал

Вместо того, чтобы застревать в 30, продолжайте развивать новые навыки. Создайте свой человеческий капитал так что вы можете оправдать повышение и продвижение по службе. Продолжайте учиться и сохраняйте свои навыки отточенными. Таким образом, вы всегда будете ценны для кого-то, даже если потеряете работу.

24. Диверсифицируйте свой доход

Теперь, когда вам за 30 и ситуация немного успокоилась, самое время подумать о разнообразии доходов. Не полагайтесь на свою повседневную работу ради вашего финансового благополучия. Это просто напрашивается на неприятности.

Я смог диверсифицировать свой доход, запустив этот блог и другие онлайн-проекты, чтобы увеличить доход от моей практики финансового планирования.

Попытайтесь развивать разнообразие доходов с помощью побочные концерты, инвестиции и другие начинания. Таким образом, финансовое будущее всей вашей семьи не окажется под угрозой, если вас уволят с работы.

25. Загляните в страхование зонтика

Если ваши активы растут, вам может понадобиться страхование зонтика. Это дополнительное страхование ответственности может защитить ваши активы, если вы станете объектом крупного судебного процесса.

Какая стоимость? При покрытии в 1 миллион долларов стоимость должна составлять около 150-200 долларов (у меня 180 долларов) в год. За каждый дополнительный 1 миллион долларов покрытия вы должны заплатить дополнительно 100 долларов.

26. Дать

Теперь, когда у вас есть средства, начните давать другим. Благотворительность - важная часть разносторонних финансов. Делайте все возможное, чтобы помочь другим. Вы даже можете добровольно жертвовать своим временем, которое также является ценным товаром.

Мы с женой отдаем 10% нашего дохода нашей церкви, а также жертвуем другим благотворительным организациям. Я признаю, что это было не то, что мы сделали прямо в воротах. Потребовались годы, чтобы почувствовать финансовую комфортность и то, и другое.

Ищите способы дать ответ, поскольку вы, вероятно, получите помощь в самом начале своей жизни.

27. Получите помощь по финансовому планированию, если она вам нужна

28. Сохраняйте гибкость

Иногда все дело в гибкости. Можете ли вы переместить свои деньги, чтобы позаботиться о чрезвычайной ситуации? Если бы вам пришлось забрать и переехать, не могли бы вы сделать это, а потом проработать детали? Если вы потеряли работу, у вас есть гибкость, чтобы найти что-то еще, или творческий подход, чтобы обойтись своим чрезвычайным фондом?

Разработайте гибкий подход, чтобы вы могли двигаться вместе с изменениями.

29. Живи немного

Помните, что ваши деньги могут быть средством для достижения цели. Вы тоже можете немного пожить. Не думайте, что вам нужно скопить огромное состояние. И не ждите, пока вы станете слишком старыми, чтобы наслаждаться своими деньгами.

У меня были клиенты, которые работали буквально всю свою жизнь, а теперь, когда им за 60, их терпят неудачи. Я сказал жене, что, хотя я хочу много работать, я хочу, чтобы мы уделяли много времени себе. Жизнь - это не только работа и отсутствие развлечений.

Потратьте немного времени на незабываемые впечатления и семейные воспоминания.

30. Не переставайте мечтать

То, что вам 30, не означает, что вы не можете пробовать что-то новое. Хотите поехать за границу? Сделай это.

Хотите научиться играть на гитаре? Что тебя останавливает.

Всегда хотел быть самим себе боссом? Кто сказал, что ты не можешь?

В детстве мы мечтаем делать потрясающие вещи. Не дай этим мечтам умереть. Как гласит послание видео ниже: «Не переставайте мечтать!»

Что вы думаете об этих правилах? Как вы думаете, какие финансовые правила следует применять людям в возрасте от 30 лет?