Если вы тратите много времени на блоги о личных финансах и видео на YouTube, вы, вероятно, хотя бы смутно знаете о чем-то, что называется ОГОНЬ движения. ОГОНЬ, в данном случае, является прозвищем для Финансовая независимость, ранний выход на пенсию. Существуют разные версии FIRE, но Fat FIRE — это как ранний выход на пенсию на стероидах. То есть это полноценный FIRE, а не одна из разбавленных вариаций.
Fat FIRE — это самый сложный FIRE для достижения, поэтому важно иметь полное представление о том, как работает Fat FIRE и что вам нужно сделать для его достижения.
Оглавление
- Что такое жирный огонь?
- Бариста ОГОНЬ
- Бережливый ОГОНЬ
- Почему 2,5 миллиона долларов?
- Безопасная скорость снятия (SWR)
- Преимущества FatFire
- Недостатки Fat FIRE
- Две самые важные стратегии для достижения жирного огня
- Кто является идеальным кандидатом для Fat FIRE?
- Суть Fat FIRE
Что такое жирный огонь?
Fat FIRE — это FIRE на стероидах, и, вероятно, большинство людей думают о нем в связи с этой темой. Это версия, в которой вы не только достигаете финансовой независимости и досрочно выходите на пенсию,
но ты делаешь это стильно. В самом классическом плане вы достигнете уровня богатства, который позволит вам вести элитный образ жизни. Или, по крайней мере, значительно выше, чем то, как живет средний человек.Некоторые источники на этом неофициальном финансовом пути предполагают, что минимальный инвестиционный доход должен составлять 100 000 долларов в год. Если это так, то для достижения этой цели вам понадобится инвестиционный портфель не менее 2,5 миллионов долларов.
Fat FIRE — не единственная разновидность FIRE. Barista FIRE и Lean FIRE — еще две.
Бариста ОГОНЬ
Бариста ОГОНЬ вроде как свет досрочного выхода на пенсию. Это гибридная версия FIRE, в которой вы частично или в основном полагаетесь на инвестиционный доход, но дополняете его источником заработанного дохода.
Слово «бариста» относится к людям, работающим неполный рабочий день в Starbucks, хотя фактический источник заработанного дохода имеет неограниченный потенциал. Это в первую очередь для тех, кто хочет большей финансовой независимости, но не против продолжать работать, хотя бы неполный рабочий день.
Бережливый ОГОНЬ
Если Barista FIRE является гибридной версией FIRE, Бережливый ОГОНЬ это скряга версия. Это включает в себя снижение стоимости жизни до минимума — уровень жизни ниже, чем у среднего человека.
Теория состоит в том, что если вы сможете достаточно снизить свои расходы, вам не понадобится большой доход, чтобы выжить. Но вы будете использовать ту же стратегию накопления инвестиций для получения пенсионного дохода, просто не на уровне, необходимом для Fat FIRE.
Почему 2,5 миллиона долларов?
2,5 миллиона долларов используются в качестве эталона Fat FIRE, потому что это сумма, необходимая для получения не менее 100 000 долларов в год в стабильный доход от инвестиций.
Почему устойчивый? Если вы собираетесь выйти на пенсию раньше, скажем, в возрасте 50 лет, ваш портфель должен будет приносить достаточный доход как минимум в течение следующих 40 лет. Если досрочный выход на пенсию наступает в 40 лет, портфель должен покрывать как минимум 50 лет.
Как мы можем быть уверены, что 2,5 миллиона долларов обеспечат относительно стабильный доход в размере 100 000 долларов до конца вашей жизни?
Безопасная скорость снятия (SWR)
То безопасная скорость вывода является самой основной метрикой в FIRE. Грубо говоря, если вы будете снимать не более 4% своего портфеля каждый год, портфель будет продолжать обеспечивать этот уровень дохода в течение 30 лет или даже дольше.
КСВ, популяризирован финансовым консультантом Уильямом Бенгеном в 1990-х годах., предполагает, что годовой уровень изъятия средств в размере от 3% до 4% обеспечит почти уверенность в том, что портфель, вложенный как в акции, так и в облигации, не истощится в течение как минимум 30 лет. Более поздние исследования подтвердили выводы доклада.
Чтобы стратегия работала, потребуются значительные инвестиции в акции. Наиболее успешные модели требуют распределения от 50% до 100% в виде акций, а оставшаяся часть — в облигациях.
Но здесь есть важная оговорка, связанная с датировкой доклада. Поскольку он основан на данных за 1995 год, он включает процентные ставки по облигациям выше 5% в год. Поскольку такой уровень доходности невозможен в 2022 году, вам нужно будет уделять больше внимания акциям. Это потребует агрессивных инвестиций с небольшим размещением облигаций в первую очередь для обеспечения безопасности, а не для получения дохода.
Для расчета мы будем использовать 4% от общего портфеля, или в 25 раз больше необходимого уровня дохода.
Например, 2,5 миллиона долларов приносят доход в 100 000 долларов при ставке 4%. В качестве альтернативы, 25-кратный желаемый доход в 100 000 долларов также составляет 2,5 миллиона долларов. Любой расчет приводит к одному и тому же результату.
Важным аспектом безопасного уровня изъятия средств является то, что он учитывает инфляцию. Комбинация смешанных инвестиций в акции и облигации, вероятно, принесет доход более 4%. Если вы держите избыточную прибыль в портфеле, это компенсирует инфляцию в будущем.
Преимущества FatFire
Преимущества Fat FIRE почти настолько очевидны, что их не нужно упоминать. но я все равно это сделаю.
- Вы достигнете точки, когда деньги перестанут быть проблемой. Это потому, что вы будете иметь доход выше среднего практически всю оставшуюся жизнь.
- Вам больше не нужно будет работать. Для многих это главная достопримечательность FIRE любой вариации. Но Fat FIRE дает возможность попрощаться с работой навсегда, если только вы не решите поступить иначе.
- У вас может быть более высокий уровень жизни, чем сейчас. Частично это связано с тем, что вы будете жить на гораздо меньшую сумму, чем зарабатываете, поэтому вы сможете накопить средства, необходимые для достижения Fat FIRE. Другая часть заключается в том, что вы сможете жить на все 4% дохода, которые приносит ваш портфель.
- У вас будет полная мобильность. Поскольку вы больше не будете привязаны к стационарной работе, вы сможете жить где угодно в мире.
- Полный контроль над своим временем. Поскольку вам больше не нужно будет работать, вы можете выбрать, чем именно вы хотите заниматься в свое время. Это может быть возможность проводить больше времени с семьей и друзьями, путешествовать по миру, участвовать в новых захватывающих приключениях, заниматься волонтерской деятельностью. работать или, если вы выберете, заняться новой карьерой, возможно, такой, которая не обязательно будет платить много денег, но такая, которую вы наслаждаться.
Это лишь некоторые из наиболее очевидных преимуществ. В зависимости от вашего характера и планов их может быть больше.
Недостатки Fat FIRE
При всех очевидных преимуществах Fat FIRE есть недостатки, и они не второстепенные.
Прежде всего, это сумма денег, которую вам необходимо накопить в своем инвестиционном портфеле. Это потому, что Fat FIRE — это не только достижение достаточного состояния, чтобы освободиться от работы, но и накопить достаточно, чтобы жить хорошо.
Если сложно достичь других уровней FIRE, таких как Barista, Lean и обычный FIRE, задача будет намного сложнее, потому что вам, вероятно, придется накопить миллионы долларов для достижения статуса Fat FIRE.
Дело не только в деньгах, но и во времени. В то время как вы можете достичь меньших форм FIRE за 10 или 15 лет, Fat FIRE может легко занять 20 лет или больше. Статистически только около 15% американских миллионеров достигают этого статуса до 50 лет., и большинству из них за 60.
Две самые важные стратегии для достижения жирного огня
Это не означает, что достичь статуса миллионера до 50 лет невозможно, но нужно подчеркнуть, что это определенно будет непросто. Путь к Fat FIRE будет намного сложнее, если для этого потребуется стать мульти миллионер.
Для этого потребуются две важные дисциплины, ни одна из которых может не входить в состав вашей личности:
- Вы должны быть полностью способны жить не по средствам. Достижение уровня портфеля, необходимого для Fat FIRE, потребует сбережений и инвестирования 30%, 40% или даже 50% или более вашей зарплаты. Это будет означать жизнь без многих привилегий, которыми пользуются люди с аналогичным доходом.
- Вам нужно будет инвестировать очень агрессивно. Стандартное разделение акций/облигаций 60/40 вряд ли сработает. Наличие от 80% до 100% акций является практически обязательным требованием. Затем вам нужно быть готовым пережить медвежьи рынки, которые могут уничтожить портфель, который так сильно вложен в акции.
Не многие люди могут комфортно жить с этими двумя стратегиями, не говоря уже о том, чтобы поддерживать интенсивность в течение 20 или более лет. Это важная причина, по которой так много людей выбирают более легко достижимый тип ОГОНЯ.
Кто является идеальным кандидатом для Fat FIRE?
Мы только что обсудили две наиболее важные стратегии достижения Fat FIRE. Чтобы достичь своей цели, вам потребуется дисциплина и целеустремленность, чтобы держать мяч в движении вперед в течение многих лет и десятилетий, которые потребуются для того, чтобы попасть в грязь.
Есть несколько других факторов, которые многие сторонники FIRE не всегда правильно признают.
Например, достижение Fat FIRE будет намного проще для людей с высоким доходом. Хотя получить статус можно с доходом менее 100 000 долларов в год, с более высоким доходом будет проще.
Добраться до Fat FIRE будет гораздо проще, если у вас нет детей. Дети представляют собой дополнительные расходы, которые, несомненно, уменьшат ваши шансы на успех. Но они также могут затруднить инвестирование времени, необходимого для увеличения вашего дохода.
Наконец, крайне важно иметь в целом бережливый подход к жизни. Если у вас есть аппетит к дорогим автомобилям, прекрасному дому и экзотическим отпускам, вы никогда не достигнете своей цели.
Из-за масштабности цели, связанной с Fat FIRE, для ее достижения потребуется уникальный профиль личности.
Суть Fat FIRE
Если мне кажется, что я с осторожностью отношусь к Fat FIRE, то это потому, что эта версия финансовой независимости не для всех. Но если вы думаете, что это для вас, сделайте это, потому что отдача, безусловно, оправдывает усилия.
И даже если вы не достигнете Fat FIRE, ваше продвижение к цели, несомненно, значительно улучшит ваше финансовое положение. И попутно вы можете решить выбрать меньшую версию FIRE, которая может быть столь же удовлетворительной, как Fat FIRE, но более доступной.