Покупка дома является одним из крупнейших финансовых шагов, которые совершают большинство людей. Но это еще больше, если вы хотите купить свой первый дом. Ведь это совершенно новый опыт.
Если это описывает вас, не паникуйте! Знать, как купить свой первый дом, — это просто понять все шаги и выполнять их по очереди.
Как подготовиться к покупке вашего первого дома
Даже если вы не совсем готовы купить свой первый дом прямо сейчас, вы можете начать подготовку. Поскольку покупка вашего первого дома — это многоэтапный процесс, который может занять несколько месяцев или даже лет, вы можете начать планирование мероприятия прямо сейчас. И когда наступит день, когда вы будете готовы, вы сможете двигаться быстро.
Ниже приведены основные шаги, которые необходимо предпринять, чтобы подготовиться к покупке вашего первого дома:
Первый шаг к новому дому — это подсчеты и выяснение того, сколько вы можете себе позволить.
Эксперты по ипотеке помогут вам начать процесс покупки жилья, предоставив ценные советы и бесценную информацию. Чтобы узнать больше, нажмите на свой штат сегодня.
Посмотреть цены1. Начните сканировать рынок домов и кварталов
Эта часть процесса — приключение, и оно должно быть веселым! Вы не ищете здесь ничего конкретного, а в основном для того, чтобы получить общее представление о том, что там есть и что вам может понравиться.
Вы можете использовать такие сайты, как Зиллоу и Realtor.com чтобы начать поиск недвижимости и районов, которые могут вас заинтересовать.
Хотя это в основном рыболовная экспедиция, она также поможет вам получить общее представление о ценовом диапазоне, в котором вы будете искать. Это поможет вам получить ваши финансы в порядке для возможной покупки.
2. Получите предварительную квалификацию от ипотечного кредитора
Как только у вас будет приблизительное представление о ценовом диапазоне, в котором вы будете искать, пришло время провести предварительную оценку вашей способности позволить себе жилье в этом диапазоне. Лучший способ сделать это — работать с ипотечным кредитором, чтобы пройти предварительную квалификацию.
Предварительная квалификация не похожа на предварительное одобрение. На этом этапе все, что вам нужно сделать, это установить сумму ипотеки, на которую вы, вероятно, имеете право. Обычно вам не нужно предоставлять документацию, но это помогает запустить кредитный отчет.
Предварительная квалификация не только даст вам приблизительное представление о том, на какую сумму финансирования вы можете претендовать, но и предоставить вам возможность работать над улучшением вашего кредитного рейтинга и начать откладывать оплата. Теперь у вас будут конкретные цели, над которыми нужно работать.
Например, если вы находите дома в ценовом диапазоне 300 000 долларов, а первоначальный взнос, вероятно, составит 5%, вы будете знать, что ваша цель сбережений на первоначальный взнос составит 15 000 долларов.
Точно так же у вас будет возможность повысить свой кредитный рейтинг. Просто увеличив балл на 50 баллов, вы не только получите более низкую ставку по кредиту, но также можете получить право на более крупную ипотеку. После того, как вы прошли предварительную квалификацию, у вас будет время улучшить свой результат.
Как купить свой первый дом с низким доходом.
Если ваш доход будет недостаточным для того, чтобы вы могли претендовать на получение достаточно крупного кредита для покупки дома, который вы хотите, вы все равно можете претендовать на получение кредита, если вы добавите созаемщика к кредиту. Созаемщик должен иметь хороший или отличный кредит, а также стабильный доход, достаточный, чтобы помочь вам претендовать на получение кредита.
Созаемщик не позволит вам претендовать на неограниченную сумму кредита, но даст вам дополнительную гибкость для более крупного кредита, по крайней мере, с точки зрения дохода.
Предварительное одобрение ипотечного кредита поможет вам стать ближе к дому своей мечты.
Узнайте, сколько дома вы можете одолжить, прежде чем начать искать. Нажмите ниже, чтобы поговорить с экспертом по ипотеке.
Начать3. Выберите подходящую программу ипотечного кредита
Еще одно преимущество прохождения процесса предварительной квалификации ипотечного кредита заключается в том, что у вас будет возможность оценить различные ипотечные программы.
Доступны четыре основных типа ипотеки:
Общепринятый
Название относится к тому факту, что эти кредиты не спонсируются государственными учреждениями, такими как FHA или VA. Кредиты предоставляются банками, кредитными союзами и ипотечными компаниями. Они потребуют частное ипотечное страхование (PMI) если вы вносите первоначальный взнос менее 20%. Если да, то это покрытие будет обеспечено коммерческими страховыми компаниями.
Как правило, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 620, чтобы претендовать на обычное финансирование. Минимальный первоначальный взнос по большинству предлагаемых кредитов составляет 5%, но есть программы для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которые позволяют первоначальный взнос всего 3%. Максимальная сумма кредита для частной собственности составляет 548 250 долларов на 2021 год, но более высокие суммы кредита разрешены для многоквартирных домов и домов, расположенных в районах, обозначенных как дорогие.
ФГА
Это кредиты, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, которая также обеспечивает ипотечное страхование кредитов. Лимиты кредита такие же, как и для обычных, а типичный первоначальный взнос составляет 3,5%. Тем не менее, кредиты FHA часто используются в сочетании с программами помощи по первоначальному взносу, которые могут привести к нулевому требованию к первоначальному взносу.
Одним из больших преимуществ кредитов FHA является то, что они имеют смягченные кредитные правила (по сравнению с обычными кредитами). Обычно они принимают кредитные рейтинги от 580, но будет ниже, с первоначальным взносом не менее 10%.
Кредиты FHA могут быть ответом на вопрос: как купить свой первый дом с плохой кредитной историей? Вы можете внести 10% первоначальный взнос, получив подарок от члена семьи. Если вы можете, ваш плохой кредит будет меньше проблемы.
Кредиты В.А.
Эти кредиты застрахованы Управлением по делам ветеранов, которое также устанавливает правила кредитования. Как следует из названия, они доступны только действующим военнослужащим США, соответствующим требованиям ветеранам и членам их семей. Большим преимуществом кредита VA является то, что они обеспечивают 100% финансирование. Это избавляет заемщика от необходимости вносить первоначальный взнос, что идеально подходит для покупателей жилья впервые.
Доступные суммы кредита аналогичны обычным кредитам и кредитам FHA, но вы можете превысить эти пределы. В так называемом кредите VA Jumbo вам необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 25% от суммы кредита, который превышает максимальную сумму кредита для обычных кредитов.
кредиты VA являются очевидным выбором для того, как купить свой первый дом без денег. Однако они доступны только для действующих и бывших военнослужащих США. Если вы не имеете права на получение кредита VA, вы можете рассмотреть возможность получения либо кредита FHA, либо обычного кредита с использованием помощи при первоначальном взносе. Оба предлагают ссуды с низким первоначальным взносом с возможностью программ помощи по первоначальному взносу для покрытия требований к первоначальному взносу.
Получите бесплатную цитату от № 1 кредитора VA в стране!
Программы VA Home Loans предлагают помощь в покупке, строительстве или улучшении дома, а также в рефинансировании текущего ипотечного кредита. Нажмите ниже, чтобы начать!
НачатьДжамбо кредиты
Это большие суммы кредита — больше, чем те, которые доступны для обычных кредитов и кредитов FHA — которые предоставляются банками и другими кредиторами. Хотя суммы кредита выше и могут вместить более дорогие объекты, требования заемщика также выше.
Например, от вас обычно требуется внести первоначальный взнос в размере 20% или более от покупной цены. Вы также должны иметь хорошую или отличную кредитную историю с минимальным кредитным рейтингом 680 или выше. И поскольку кредиты больше, вы можете ожидать немного более высокие процентные ставки.
4. Получите предварительное одобрение для вашей ипотеки
Основная цель прохождения предварительного отбора на ипотеку — дать вам возможность улучшить свой доход, кредитный рейтинг и сбережения на первоначальный взнос. Но если вы уже выполнили эти шаги, следующим будет официальное предварительное одобрение финансирования.
Там, где предварительная квалификация указывает на то, на какую сумму финансирования вы, вероятно, имеете право, предварительное одобрение — это официальная заявка с полным одобрением вашего кредита.
Кредитор подготовит официальный кредитный отчет, а также запросит документацию, подтверждающую вашу занятость, доход и сбережения. Имея всю эту информацию, они смогут выдать письмо с предварительным одобрением, в котором будет указано, что вы одобрены для финансирования, на которое вы подали заявку.
Это важный шаг, который следует выполнить непосредственно перед тем, как начать поиск дома. И агенты по недвижимости, и продавцы недвижимости захотят знать, что вы получили предварительное одобрение на ваше финансирование, прежде чем принимать какие-либо предложения.
В идеальном мире ваше письмо с предварительным одобрением не будет содержать каких-либо серьезных условий, а потребует только выбора недвижимости и обычных процедур закрытия.
5. Начните поиск дома
После того, как вы получили предварительное одобрение на финансирование, самое время начать настоящий поиск дома.
Для многих покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, этот процесс начинается с выбора хорошего агента по недвижимости. Убедитесь, что это кто-то, кто хорошо знает местный рынок и имеет опыт работы с новыми покупателями жилья.
Предоставьте своему агенту конкретную информацию о доме, который вы хотите приобрести, и даже образцы из вашего исследования на Realtor.com и Zillow. Чем больше информации вы предоставите агенту по недвижимости, тем лучше он или она сможет найти для вас подходящий дом.
Есть несколько общих правил, которые следует учитывать при покупке дома:
- Район важнее дома. Это потому, что дом можно изменить, а район — нет. Например, близость к месту работы, магазинам и школам не изменится, если вы переедете в этот район.
- Никогда не покупайте больше дома, чем вы можете себе позволить. Убедитесь, что ежемесячный платеж аккуратно вписывается в ваш бюджет. Неудобно высокая плата за дом может легко поставить остальную часть вашего бюджета в трудное положение.
- Обязательно пройдите обследование дома. Любые проблемы с имуществом, выявленные инспектором по дому, могут быть устранены продавцом дома. Но если вы откажетесь от осмотра, любой ремонт будет оплачен вами. Осмотр дома может стоить от 200 до 500 долларов, но деньги будут потрачены не зря.
6. Будьте готовы к переговорам
Когда вы делаете предложение о доме, это всего лишь первоначальный тендер. Конкретные детали будут меняться между вашим первоначальным предложением и окончательным принятием. Могут быть изменения в цене продажи, затратах на закрытие, оплачиваемых продавцом, дате въезда, необходимом ремонте и любых удобствах, которые будут включены в недвижимость.
Вот почему важно включить в свое предложение осмотр дома на случай непредвиденных обстоятельств. Это непредвиденное обстоятельство должно требовать, чтобы продавец оплачивал любой необходимый ремонт.
Переговорный процесс может занять несколько дней и потребовать пересмотра различных деталей. Хотя важно быть гибким, вы также не хотите отказываться от слишком многого.
Например, если продавец отвечает запросом на более высокую цену продажи, что может подтолкнуть ежемесячный платеж выше вашего уровня комфорта — вам нужно будет возражать, пока не будет достигнута взаимоприемлемая цена. достиг. Но если продавец не проявляет гибкости, вам, возможно, придется отозвать свое предложение.
Что бы вы ни делали, не позволяйте эмоциям захлестнуть себя во время переговорного процесса. Важно помнить, что покупка вашего первого дома — это такая же финансовая сделка, как и все остальное. Если условия станут невыгодными, будьте готовы перейти к другому объекту.
7. Будьте готовы к переезду
Если вы выбрали дом и ваше предложение было принято, самое время подготовиться к переезду. Это может быть напряженным временем, потому что оно включает в себя множество деталей.
Вот контрольный список, который поможет вам быть готовым:
- Решите, будете ли вы заниматься самостоятельным переездом или будете нанимать профессионального грузчика.
- Если это самостоятельный переезд, вам нужно будет зарезервировать грузовик для перевозки и купить упаковочные материалы. Вероятно, вам также понадобится помощь, которую вы можете получить от семьи и друзей.
- Если вы будете пользоваться услугами профессионального перевозчика, перед тем, как сделать свой выбор, получите предложения от трех или четырех поставщиков.
- Составьте бюджет на любые расходы и убедитесь, что у вас есть средства для их покрытия.
- Если вы занимаетесь самостоятельным переездом, немедленно приступайте к сбору вещей. Даже если вы нанимаете профессионалов, вы можете сделать упаковку самостоятельно. Профессиональные грузчики существенно увеличивают плату, когда к переезду добавляется упаковка.
- Измените свой адрес в почтовом отделении, а также в Департаменте транспортных средств, в банках и других финансовых учреждениях, у кредиторов, у родственников и друзей.
- Вам нужно будет изменить свои коммунальные услуги, прежде чем переехать. Это будет означать прекращение коммунальных услуг по вашему нынешнему адресу и установка их в новом доме.
Чем лучше вы подготовлены к дню переезда, тем менее напряженным будет процесс покупки жилья. Это будет особенно важно, поскольку переезд обычно происходит сразу после закрытия нового дома, а это само по себе может стать серьезным источником стресса.
Ваше движение должно быть легким и без стресса, независимо от расстояния или размера.
Получите индивидуальное предложение от транспортной компании сегодня, разработанное с учетом ваших потребностей и бюджета, нажав ниже.
Получите бесплатную цитатуГде получить финансирование для покупки вашего первого дома
Существуют сотни учреждений, предлагающих ипотечное финансирование, включая местные банки и кредитные союзы. Однако немногие из них специализируются на ипотечном финансировании и не всегда предлагают лучшие ставки.
Начните поиск, работая с крупными национальными кредиторами. Они не только работают по всей стране, но ипотечное кредитование — это в первую очередь то, что они делают, и они также предлагают очень конкурентоспособные ставки.
Одним из лучших примеров является Ракетная ипотека. Это онлайн-лицо Быстрые кредиты, крупнейший розничный ипотечный кредитор в стране. Они не только предоставляют все виды ипотечных кредитов, но и работают полностью онлайн, оптимизируя и ускоряя процесс подачи заявки.
кредитдепо — еще один общенациональный ипотечный онлайн-кредитор. Они предлагают обычные, Jumbo, FHA и кредиты VA. Вы заполните заявку на кредит онлайн и загрузите любую документацию прямо на веб-сайт. Это даст вам возможность создавать приложения, не выходя из дома или даже с рабочего места.
Если вы ищете кредит VA, не смотрите дальше, чем Ветераны Юнайтед. Они не только специализируются на ипотеке VA, но и являются крупнейшим ипотечным кредитором VA в стране. Компания консультируется с бывшими старшими военнослужащими каждого подразделения вооруженных сил США, чтобы процесс кредитования максимально удобен для ветеранов и военнослужащих военный.
Если вы предпочитаете делать покупки между кредиторами, рассмотрите Заслуживающий доверия. Это онлайн-рынок кредитов, предлагающий кредитные котировки от нескольких кредиторов. Вы заполните краткую онлайн-заявку и получите предложения от тех, кто предлагает программы, которые вас заинтересуют. Это отличный выбор, если вы хотите найти кредитора с лучшей ставкой и условиями для вашего кредита.
Вопросы-Ответы
Как правильно купить свой первый дом?
Лучше всего следовать шагам, описанным в статье выше. Дэн различных домов и районов, чтобы определить, что вы ищете. Затем пройдите предварительную квалификацию на сумму финансирования, необходимую для покупки. Это также отличное время для покупки различных программ и вариантов кредита. Затем подготовьте любые средства для первоначального взноса, которые вам понадобятся, и положите их на свой банковский счет и будьте готовы к работе.
Прежде чем приступить к серьезному поиску дома, вы должны сначала получить предварительное одобрение на финансирование. Как только у вас будет финансирование, самое время приступить к поиску недвижимости. Найдите хорошего агента по недвижимости, который поможет вам выбрать именно тот дом, который вы хотите.
После того, как вы сделаете предложение о недвижимости, обязательно предоставьте агенту по недвижимости и кредитору всю необходимую документацию. Это ускорит процесс. Вы также должны обязательно запросить полную инспекцию дома, которую вы покупаете, чтобы вы могли определить любые законы до закрытия сделки.
Наконец, выполните все шаги, чтобы подготовиться к переезду из текущего дома в новый.
Сколько денег вам нужно в банке, чтобы купить свой первый дом?
Это зависит от кредитной программы, которую вы используете для покупки дома. Например, если вы имеете право на получение кредита VA, который обеспечивает 100% финансирование, вам вообще не понадобятся средства в банке. Ситуация аналогична, если вы используете FHA или обычный кредит в сочетании с программой помощи при первоначальном взносе, которая покроет первоначальный взнос за вас.
В противном случае вам нужно будет покрыть требуемый первоначальный взнос. Обычно это от 3% до 5% при обычном финансировании и 3,5% при кредите FHA. И, конечно же, вы всегда можете внести более крупный первоначальный взнос. В любой из этих ситуаций вам потребуется иметь достаточно средств в банке, чтобы покрыть требуемый авансовый платеж, а также любые расходы на закрытие, которые вы будете оплачивать из собственного кармана.
В каком возрасте лучше всего покупать свой первый дом?