В течение многих лет у фондовых инвесторов был довольно мощный козырь в противостоянии устойчивым акциям и дешевым. крипто дебаты:
Как вы получаете пассивный доход?
И долгое время криптофанатам приходилось гримасничать и складывать руки. Холдинг не приносит дивидендов, а у майнинга высокая планка для входа.
Но все меняется с ставка и кредитование. Оба являются простыми и понятными способами для криптоинвесторов получать пассивный доход от своих активов — иногда до 15%. APY.
Но как все это работает? Какой метод лучше? И регуляторы собираются закрыть вечеринку?
Вот все, что вам нужно знать о стейкинге и кредитовании криптовалюты.
В этом руководстве
Что такое стейкинг и кредитование криптовалюты?
Краткий ответ заключается в том, что ставка сдает вашу криптовалюту в аренду блокчейн, и кредитование сдает вашу криптовалюту в аренду заемщик.
Оба зарабатывают небольшие проценты, обычно выплачиваемые в виде криптовалюты, которую вы одолжили или поставили.
Ставка криптовалюты
Стейкинг включает в себя блокировку вашей криптовалюты на определенный период времени для генерации пассивный доход от него (в виде дополнительной крипты). Вы можете думать об этом как о криптографии депозитный сертификат (CD). Вы не можете прикоснуться к нему, но, по крайней мере, вы знаете, что он вызывает интерес, оставаясь в относительной безопасности.
Это также намного быстрее, чем компакт-диск — большая часть ставок делается с интервалом всего в 30 дней.
Причина, по которой стейкинг приносит доход, заключается в том, что вы получаете вознаграждение за то, что отдаете свою криптовалюту для поддержки сети блокчейн. В этом стейкинг похож на майнинг: майнеры выделяют вычислительную мощность для блокчейна, а стейкеры выделяют монеты. Оба вознаграждены большим количеством криптовалюты.
Теперь не все криптовалюты можно поставить, но об этом чуть позже.
Процесс стейкинга довольно прост. Найдите платформу, которая поддерживает стейкинг. Затем выберите, сколько вы хотите поставить и как долго, и вы получите пассивный доход.
Короче говоря, стейкинг идеально подходит для долгосрочных держателей криптовалюты, которые хотят стабильно получать прибыль при минимальных рисках.
Так чем же это отличается от кредита?
Крипто кредитование
Криптовалютное кредитование также включает в себя залог вашей криптовалюты на определенной платформе, чтобы заработать больше криптовалюты, но с тремя ключевыми отличиями.
Первое отличие заключается просто в том, как используется крипто. Как следует из названия, когда вы одалживаете криптовалюту, вы позволяете платформе сдавать ее в аренду заемщикам криптовалюты. Платформа взимает проценты с этих заемщиков и делит прибыль с вами. Криптокредиты обеспечены использованием собственной криптовалюты заемщика в качестве залога.
Во-вторых, стекинг блокирует вашу криптовалюту на заданный период времени, но многие кредитные платформы позволяют вам снимать свои доходы в любое время.
Так что, если стейкинг похож на открытие компакт-диска, кредитование похоже на открытие Сберегательный счет.
Означает ли это, что процентные ставки составляют ничтожные 0,50%, как и на обычных сберегательных счетах? К счастью, нет. На самом деле процентные ставки по одолженной криптовалюте достигают 14%.
Последним отличительным фактором между стейкингом и кредитованием является то, как их воспринимают регулирующие органы США. То Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) похоже, стекинг не представляет большой угрозы (ну, не больше, чем криптовалюта в целом).
Но они ненавидят криптокредитование.
В сентябре 2021 года, когда кредитные платформы Celcius и BlockFi хвастались своими общими депозитами в размере 35 миллиардов долларов, они всколыхнули осиное гнездо законодателей. утверждая, что они предлагали незарегистрированные ценные бумаги. Независимо от того, как мы, владельцы криптовалюты, относимся к этому, мы должны признать, что гнев, который вызывает крипто-кредитование, делает его несколько менее привлекательным в качестве стратегии долгосрочного пассивного инвестирования.
Сколько денег вы можете заработать, ставя или одалживая свою криптовалюту?
Процентные ставки для ставок и кредитования криптовалюты варьируются от 1% до 15%. Все зависит от того, какую криптовалюту вы одалживаете или ставите и на какой срок.
В целом ставки для большинства монет, как правило, колеблются в районе 6%. Сравните это с фондовым рынком США, который средняя 10-летняя доходность 12%.
Для долгосрочных держателей криптовалют единственным преимуществом, которое вы получаете, не вкладывая и не одалживая свою криптовалюту, является ликвидность; если вам нужно обналичить в любой момент, вы можете.
Но если у вас нет планов обналичить свои инвестиции в криптовалюту в ближайшее время, вы можете заставить их работать, принося вам проценты.
Какие криптовалюты приносят самые высокие процентные ставки?
Какие криптовалюты приносят лучшие изменения ежедневно — даже ежечасно. На момент написания этой статьи это ICX, родной токен корейского блокчейн-проекта. Значок. Он платит 10,60% годовых.
Но помните: ваши процентные ставки обычно выплачиваются в криптовалюте, которую вы одолжили или поставили.
Если вы читаете технический документ Icon и верите в невероятный долгосрочный потенциал ICX, то стейкинг имеет большой смысл. Если нет, то имеет смысл одолжить или поставить криптовалюту, стоимость которой, по вашему мнению, будет расти в долгосрочной перспективе.
Какие криптовалюты вы можете поставить или одолжить?
Следующее утверждение может поразить вас, но вы не можете поставить биткойн.
Биткойн-транзакции проверяются с помощью процесса, называемого «доказательство работы» — по сути, сплошная стена вычислительной мощности. Вот почему для добычи полезных ископаемых требуются огромные ряды компьютеров, и почему Гринпис не является их поклонником.
Но теперь появился новый, более энергоэффективный метод под названием «доказательство доли». Для этого используются монеты, а не сила. Технология доказательства доли чрезвычайно сложна. Но подумайте о двух так:
Доказательство работы — автомобиль с бензиновым двигателем, а доказательство доли — электромобиль.
Вы можете размещать монеты только в том случае, если они являются доказательством доли (PoS).
Естественно, только более новые монеты, использующие доказательство доли, могут быть поставлены. На момент написания этой статьи Cryptoslate сообщает о 291 общей монете PoS в обращении.
В настоящее время одними из самых популярных монет для ставок (с высокими ставками) являются:
- Эфириум 2.0 (ETH)
- Бинанс (БНБ)
- Гидра (HYDRA)
- Кардано (АДА)
- БитДАО (БИТ)
Список кредитных монет растет
Поскольку кредитные монеты не ограничены доказательством работы или доказательством доли, нет ограничений на типы монет, которые можно одолжить. В настоящее время список невелик, но пополняется.
На момент написания этой статьи БлокФай поддерживает кредитование на 13 криптовалют. Это намного меньше, чем 291 монета, которую можно поставить. Но опять же, крипто-кредитование намного новее, и поэтому список монет будет расти в зависимости от спроса заемщика. Если предпочитаемая вами криптовалюта недоступна для кредитования, следите за списком.
Чем стейкинг и кредитование отличаются от майнинга?
Первое существенное различие между стейкингом/кредитованием и майнингом заключается в том, что первая пара не требует никакого оборудования. Вы можете одолжить или поставить свою криптовалюту со смартфона, если хотите — это в основном прославленный банковский перевод.
Между тем, для эффективного майнинга вам необходимо:
- Мощный компьютер для майнинга и
- Соглашение с вашими соседями по комнате, чтобы платить больше счета за электроэнергию
Другое ключевое отличие заключается в том, что вы можете майнить только монеты с доказательством работы или делать ставки только на монеты с доказательством доли. Поскольку с технической точки зрения стекинг похож на майнинг, криптосообщество с любовью дало ему новое прозвище: форжинг.
Если вы хотите майнить криптовалюту, вы можете легко начать делать это всего за 60 секунд. Но, конечно, использование только домашнего компьютера не слишком эффективно, так что не ждите огромных выплат.
Как вы ставите или одалживаете свою криптовалюту?
Процесс ставок и кредитования довольно прост и понятен, за одним небольшим исключением, о котором я расскажу. Вот основные шаги:
1. Выберите свою платформу
Большинство платформ поддерживают стейкинг, хотя и с ограниченным набором монет. иТоро, Coinbase, Binance, Kraken, Близнецы и другие поддерживают стейкинг.
Для кредитования две самые популярные платформы — BlockFi и Compound — и они очень сильно отличаются друг от друга. БлокФай — это платформа централизованного финансирования (CeFi), а Compound — платформа децентрализованного финансирования (DeFi). Криптотрейдеры-ветераны предпочитают платформы DeFi, потому что они воплощают первоначальную миссию криптовалюты по удалению третьих лиц. Начинающим кредиторам следует придерживаться поддержки и обслуживания клиентов, предлагаемых платформой CeFi.
2. Выберите свою криптовалюту
Затем вы выбираете, какую криптовалюту одолжить или поставить. В большинстве случаев вы используете тот, который уже лежит в вашем кошельке. Но если вы покупаете его с нуля для целей кредитования или ставок, не слишком зацикливайтесь на высокой процентной ставке. Помните, что вам платят монетами, а не наличными. Так что используйте монету, которая подорожает.
3. Одолжите или сделайте ставку на свою криптовалюту
BlockFi и крупные стейкинговые платформы упрощают кредитование и стейкинг.
Используя Binance в качестве примера, вам просто нужно:
- Выберите монету из своего кошелька
- Нажмите Депозит
- Выберите между 30, 60 и 90 днями
- Ставьте свои монеты и наблюдайте, как накапливаются ваши проценты
Что касается кредитования в BlockFi, просто следуйте инструкциям по открытию Процентный счет BlockFi. Вам не нужно искать заемщиков — как платформа CeFi, BlockFi позаботится обо всем этом.
Какие риски связаны с стейкингом или кредитованием криптовалюты?
Как и в случае любого другого проекта, связанного с криптографией, стейкинг и кредитование не лишены риска; и одно, безусловно, более рискованно, чем другое.
Ставка на риски
Ставки, как и майнинг, обычно сопряжены с довольно низким риском. Стейкеры не сообщают, что их деньги исчезают в недрах блокчейна — вложите немного, получите больше, просто.
Единственный неотъемлемый риск при размещении ставок — это ваша неликвидность — если цена начинает падать или вам нужно обналичить деньги в случае чрезвычайной ситуации, вам не повезло. Так что, если ваш крипто-кошелек выступает в качестве резервного фонда, вам, вероятно, не следует делать ставки.
Кредитные риски
При крипто-кредитовании ваши активы все еще могут быть связаны, но риски выходят за рамки только тех, которые связаны с неликвидностью.
Как уже упоминалось, в отличие от ставок, кредитование сейчас находится под пристальным вниманием регулирующих органов. В августе криптовалюта достигла рыночной капитализации в 2 триллиона долларов (во второй раз) — и тот факт, что кредитование и заимствование под высокие проценты происходит без какого-либо надзора. пугает SEC. Элизабет Уоррен назвала это «крайне непрозрачным и нестабильным», а председатель SEC Гэри Генслер сказал: «Если мы не решим эти проблемы, я боюсь, что многие люди пострадают».
В сентябре SEC пригрозила подать в суд на Coinbase из-за их кредитной службы Coinbase Lend. Coinbase убрала Lend с платформы, но по-прежнему настаивает на том, что они не знают, за что на них могут подать в суд.
«SEC до сих пор не объясняет, в чем они видят проблему», — написала компания. в сообщении в блоге.
Излишне говорить, что сейчас кредитование не является стабильным кораблем, поскольку SEC стреляет по носу и выставляет белые флаги.
Плюсы и минусы стейкинга криптовалют
- Простой — Размещение вашей криптовалюты — это простой трехэтапный процесс (или около того), который поддерживают большинство основных платформ.
- Поддержите свою любимую криптовалюту — Ставка, как и майнинг, помогает поддерживать работоспособность блокчейна.
- Не требует оборудования для майнинга — Вы можете застейкать свою криптовалюту со своего смартфона.
- Экологически чистый — Ставка позволяет вам участвовать в более экологичном будущем блокчейна: доказательство доли.
- Связывает вашу криптовалюту — Если вы хотите сохранить возможность продавать свою криптовалюту в любой момент, будь то из-за колебаний рынка или в качестве экстренной наличности, вы не можете этого сделать.
Плюсы и минусы криптокредитования
- Поддержите небанковских заемщиков - Есть 1,7 миллиарда человек (PDF) без доступа к банковским кредитам. Ваш крипто-кредит расширяет их возможности.
- Вы можете одолжить биткойн — Биткойн работает с использованием доказательства работы, поэтому вы не можете застейкать его, но можете одолжить.
- Небольшой выбор монет — На момент написания этой статьи крупные кредитные платформы поддерживают только монеты номиналом от 10 до 30 тысяч.
- Ограниченные платформы поддерживают это — Помимо платформ CeFi BlockFi и Celsius и платформы DeFi Compound, существует не так много криптокредитных платформ — и, следовательно, меньше конкуренции.
- Входящая нормативная проверка — Комиссия по ценным бумагам и биржам уже пригрозила ликвидировать Coinbase Lend. Точно так же выбранная вами кредитная служба может не существовать через шесть месяцев.
Стоит ли вам подумать о стейкинге или кредитовании своей криптовалюты?
Ставка — Если у вас нет планов продавать свои криптовалюты, на которые можно делать ставки, в течение следующих 90 дней, стейкинг — это хороший вариант для получения некоторого пассивного дохода при одновременной поддержке блокчейна. Если вы можете смириться с периодом неликвидности, минусов будет очень мало.
Кредитование — Если вы хотите получать пассивный доход от своих криптовалют, не подлежащих стейкингу, и не беспокоитесь о том, что SEC угрожает криптовалюте, тогда вам может подойти кредитование.
Кроме того, вы получите теплые пушистики, зная, что ваш кредит может помочь кому-то в небанковской стране начать бизнес или купить дом.
Последние мысли
Ставки и кредиты — это захватывающие и инновационные способы получения пассивного дохода от ваших криптохолдингов.
Крипто ставка — это версия майнинга с доказательством доли, которая включает выделение части вашей криптовалюты в блокчейн на заданный период времени (обычно от 14 до 90 дней) в обмен на проценты.
Крипто кредитование включает в себя предоставление другому лицу заимствования вашей криптовалюты через платформу, такую как BlockFi или Celsius, которая разделит ваши интересы с вами. Кредитование по своей природе более рискованно из-за жесткого контроля со стороны регулирующих органов.