Нет такой вещи, как действительно пассивный доход.
Это как быстро разбогатеть или получить бесплатный обед, звучит здорово, но это плод вашего воображения. Это миф. И опасный.
Вы можете создавать потоки пассивного дохода, но если вы думаете, что это своего рода Ronco «установил и забыл», вы будете очень разочарованы или очень обворованы (а иногда и то, и другое).
Все источники пассивного дохода потребуют работы, обычно большой объем исследований, за которым следует значительная сумма каждый год. Это также может потребовать от вас выполнения реальной работы.
Это может быть финансово прибыльным, но это не без работы.
Оглавление
- Что такое пассивный доход?
- Почему пассивный доход неправильно понимают?
- Инвестиции в кого-то другого
- Инвестируйте свое время
- Реальный пассивный доход требует работы
Что такое пассивный доход?
Вы увидите множество определений, но основная идея заключается в том, что это доход, который вам не нужно «активно» зарабатывать.
В IRS есть определение «Пассивные действия», что является достаточно хорошим определением для источников пассивного дохода. Пассивные виды деятельности — это «торговая или деловая деятельность, в которой вы не участвуете материально». Этот означает, что вы не «вовлечены в деятельность на регулярной, непрерывной и существенной основе». основе».
Они предлагают некоторые исключения, когда вы участвуете материально, но они по-прежнему считают это пассивным, например, недвижимость, когда вы не являетесь профессионалом в сфере недвижимости.
Это различие важно для целей налогообложения, потому что вы можете компенсировать пассивный доход пассивными убытками. Существует предел того, сколько пассивных убытков вы можете требовать от своего активного дохода.
Это различие менее важно для того, как большинство из нас думает о пассивном доходе. мы хотим, чтобы деньги текли рекой, не работая для этого.
Почему пассивный доход неправильно понимают?
Пассивный доход неправильно понимается, потому что ни один источник дохода не может быть достигнут с нуль Работа. Ближе всего к этому вы можете вложить все свои деньги в индексный фонд и получить дивиденды. Вы можете сделать его почти пассивным, сделав взносы автоматическими.
Но вам все равно придется следить за ним на регулярной основе.
Я проверяю свои инвестиционные счета раз в месяц, когда обновить нашу таблицу собственного капитала. Я стараюсь вносить коррективы на ежегодной основе, обычно для перебалансировки, если распределение немного не соответствует моей цели. (Я пытаюсь скорректировать его с помощью регулярных взносов, а не инициировать налогооблагаемые события путем покупки и продажи)
Я не часто вмешиваюсь в него, но он и не совсем пассивен. Он будет расти или падать в цене независимо от того, что я делаю, но мне все равно нужно следить за ним.
Но когда люди думают о пассивном доходе, они не имеют в виду фондовый рынок. Все об этом знают, и это не самая сексуальная тема. Для пассивного дохода они часто говорят о другие источники пассивного дохода.
Если вы заметили, они делятся на две основные категории:
- Инвестируйте в кого-то другого, выполняющего работу (недвижимость, кредитор, покупка бизнеса)
- Инвестируйте время в проект и собирайте (напишите книгу, создайте веб-сайт)
Инвестиции в кого-то другого
Это требует много исследований. Когда вы инвестируете в индексный фонд, вы полагаетесь на опыт других и размер рынка. Мы знаем, что индексные фонды являются хорошими инвестициями, потому что у нас есть история работы, доверие к компании, работающей это (мы не задаемся вопросом, законны ли Vanguard, Fidelity или другие), и опираемся на другие предположения, которые у нас есть о их.
Когда вы инвестируете во что-то новое, например краудфандинговая недвижимость, вы должны сделать больше исследований. Мы смотрим в будущее инвестирования в недвижимость или это что-то более близкое к одноранговому кредитованию?
Джефф из Good Financial Cents задокументировал свои доходы от Fundrise. и даже в сложный период (пост охватывал период до апреля 2021 года) он приносил солидную прибыль. Это недвижимость (хорошо понятно), даже если это делается не новым способом (это частный REIT), а «массовым» рынком для индивидуальных инвесторов (что относительно ново).
Вы помните, когда впервые появились платформы однорангового кредитования? Такие компании, как Lending Club и Prosper, предлагали физическим лицам возможность «инвестировать» в кредиты. Вы стали кредитором с шагом 10 и 20 долларов у множества заемщиков и попытались создать портфель со смешанной процентной ставкой, которая имела смысл для такого уровня риска. Звучит здорово в теории, но на практике мы обнаруживаем риски кредитования.
В первые несколько лет однорангового кредитования уровень дефолтов был далеко выше, чем ожидалось, и многие люди увидели гораздо более низкие доходы и даже убытки. Джонатан из блога My Money поделился своими доходами от LendingClub. и они были… тусклыми. Я не знаю, в каком состоянии сейчас этот мир, потому что я никогда не участвовал, потому что они были предложены жителям Мэриленда из-за законов о ценных бумагах (насколько я помню). С другой стороны, мало кто сейчас об этом говорит, поэтому я подозреваю, что это не так привлекательно.
Даже если кто-то предложит вам что-то не новое, скажем, обычную возможность инвестирования в недвижимость, это может быть для вас новым. Я инвестировал в несколько проектов в сфере недвижимости, и мне нужно было многое узнать о том, как они были структурированы, как они сравниваются с аналогичными инвестициями и насколько я доверял оператору (и многое другое).
Дело в том: Ни один из этих источников не является пассивным — вы должны выполнять работу, иначе вас могут ограбить.
Когда я инвестировал в ангелов, работу не делал. Я должен сказать - я не делал достаточно Работа. Я думал, что провел достаточно исследований, но, оглядываясь назад, я сделал недостаточно. Я не знал, что я не знал и это навредило мне (финансово). К счастью, это было не за большие деньги, я все еще был достаточно скептичен и опускал пальцы ног, но терял деньги. всегда больно.
Исследование, необходимое для анализа предложения недвижимости, не так сложно, как на многих других рынках. Недвижимость является относительно хорошо изученной инвестицией. Вы можете найти сопоставимые инвестиции, чтобы дать вам представление о том, что является «типичным». Вы можете найти людей, которые делали это раньше, и спросить у них совета.
Что делать, если друг хотел открыть бизнес и обратился к вам за инвестициями? Это другое.
Что, если это был паб с пивоварней, где они варили собственное пиво? Хорошая инвестиция или нет?
Мне повезло в том, что мы знаем семью, которая владеет местной пивоварней, а также есть Лейф из Physician on FIRE’s, который инвестировал в пивоварню. Я болтал с ним об этом, когда ко мне подошел друг!
Можете ли вы представить, сколько исследований вам нужно провести, чтобы по-настоящему понять этот бизнес? Это намного больше, чем вы ожидаете, независимо от того, сколько пива вы любите пить. 🙂
Инвестируйте свое время
Если вы не хотите отдавать свои деньги кому-то другому, что, если вы потратите немного времени на создание будущего потока доходов? Благодаря возможностям Интернета вы можете создать актив, который будет приносить денежный поток в течение многих лет.
Возможно, вы хотите написать электронную книгу или вести блог, приносящий доход от рекламы? Здорово! Но оба требуют усилий без гарантии отдачи.
Оба они также потребуют исследования, особенно если вы делаете это за деньги, а не в качестве забавного хобби. Вы не хотите тратить огромное количество времени на создание чего-то, что никому не нужно.
И даже если вы создадите что-то, что может приносить деньги, пока вы спите, ничто не будет приносить деньги вечно, если вы не прибавите к этому. Стройте поверх него. Блог, в котором нет нового контента, — это блог, который медленно уходит в безвестность.
Одним из ярких примеров этого является написание романов. Я знаю нескольких авторов-самоиздателей, у которых есть каталог книг на Amazon. На первый взгляд кажется, что все, что нужно, — это написать увлекательную историю, которую другие захотят прочитать.
Когда вы заглядываете за кулисы, все гораздо сложнее. Вы хотите, чтобы эти читатели попали на ваш сайт и подписались на вашу рассылку, чтобы вы могли продвигать другие свои книги. Вы также хотите, чтобы эти читатели рассказали своим друзьям о вашей работе. Вы хотите скорректировать цены на свои книги, чтобы продавать больше и, возможно, занимать более высокое место в списках бестселлеров, что поможет вам продавать больше книг.
Это все помимо того, чтобы быть или стать хорошим писателем историй, которые люди хотят читать. (и будьте готовы за это платить!)
Быть хорошим писателем — это просто начало, нужно добиться успеха в продвижении по службе, и ничего из этого не является интуитивным. Вы видите это, только разговаривая с другими писателями или покупая книги других писателей и видя их ход и структуру. Это требует от вас проведения исследований и изучения, что занимает еще больше времени.
Вы можете продавать книги во сне, но вам лучше работать, когда вы бодрствуете. 🙂
И хуже всего то, что, хотя это требует много времени, это может привести к нулевым продажам.
Вам будет казаться, что вы бьете молотком по кирпичной стене. Вы качаетесь, качаетесь и качаетесь. Стена не шевелится. Затем, в один прекрасный день, вы качаетесь, и он трескается. Затем он ломается. Это был не последний удар, а все удары до него. Но вы не будете знать, какой из замахов прорвется, поэтому вам придется продолжать замахиваться.
Трудно продолжать, когда не видишь никаких изменений, но так устроены эти игры.
Реальный пассивный доход требует работы
Когда вы думаете о пассивном доходе, важно понимать, что это такое — работа. Вы можете делать это по выходным и ночью, но это все равно требует работы. Он может зарабатывать деньги, пока вы занимаетесь другими делами, но он все равно требует работы.
Пассивный доход не является пассивным. Пассивный доход требует работы. Иногда много работы.
Пассивный доход предлагает одно преимущество, которого нет у вашей работы на полный рабочий день — это отделяет усилия от вознаграждения. Когда вы работаете с 9 до 5, вам платят, когда вы приходите. Если вы перестанете появляться, ваш работодатель перестанет вам платить.
Когда люди думают о пассивном доходе, они сосредотачиваются на том, как они могут зарабатывать деньги, не работая. Хотя это может быть правдой, это неточно. Им платят за работу, которую они уже сделали, они просто зарабатывают ее, когда занимаются другими делами.
Когда вы инвестируете в фондовый рынок, вы сначала проводите исследование, а потом пожинаете плоды. Иногда спустя много месяцев, лет или десятилетий.
Другое заблуждение состоит в том, что усилия приводят к вознаграждению. Усилия не всегда приводят к вознаграждению. Это может привести к потерям, иногда к огромным потерям.
Ключевая идея заключается в том, что усилия также могут привести к огромным вознаграждениям. Вы можете начать блог с нуля и продать его за миллионы долларов. Вы не можете быстро разбогатеть, но вы можете разбогатеть быстрее, чем вы ожидаете (и стать беднее).
Поэтому, когда вы думаете о пассивном доходе, помните, что речь идет об отделении усилий от вознаграждения.
Это не свободные деньги, когда вы спите.