Большинство людей не хотят платить больше налогов, чем требует правительство. Необходимость без надобности передавать больше денег в IRS или налоговый департамент вашего штата затрудняет достижение ваших финансовых целей. Если вы рассчитываете на ежегодное возмещение налога для погашения долга или покрытия других значительных расходов, максимизация налоговых вычетов и вычетов поможет увеличить ваши выплаты. Если вы последуете этим советам, вам будет легко выяснить, как получить более крупный возврат налога.
Оглавление
- Как рассчитать возврат налога
- Проверьте статус вашей заявки
- Требование сверхстрочных налоговых вычетов
- Подать детализированный возврат
- Получение налоговых льгот
- Внести взносы на пенсионные счета
- Счета сбережений здоровья
- Ищите налоговые льготы COVID
- Резюме
Как рассчитать возврат налога
Вот краткое описание некоторых факторов, которые могут определить, получите ли вы возврат налога или имеете налоговое обязательство:
- Статус подачи: Одинокий; Глава семьи; Женат, подает совместное заявление; Женат, подает раздельно.
- Налоговые льготы W-4: Недостаточное удержание в течение года может потребовать от вас выплаты задолженности. Более высокие удержания сокращают получаемую вами зарплату, но у вас больше шансов получить возврат налога в конце года, поскольку вы платите слишком много налогов в течение года.
- Налоговые отчисления: Эти статьи уменьшают ваш налогооблагаемый доход и завершают ваш скорректированный валовой доход (AGI).
- Налоговые льготы: Сведите к минимуму сумму налога, которую вы должны, но не уменьшайте свой доход, подлежащий налогообложению.
Проверьте статус вашей заявки
Вы знали? Вы можете настроить свой налоговые льготы удерживать большую или меньшую часть своей зарплаты по подоходному налогу. Статус вашей налоговой декларации также может повлиять на вашу потенциальную сумму возмещения. Большинство людей подают документы совместно или не замужем. Если вы состоите в браке или у вас есть иждивенцы, альтернативный статус подачи документов может быть более выгодным при особых обстоятельствах.
Супружеские пары могут использовать вариант «Состоит в браке, подача отдельно» вместо стандартного «Женат, подает совместно». Подача отдельной заявки может позволить одному из супругов перечислить свои налоговые вычеты с стандартный вычет (12 550 долларов США в 2021 налоговом году для физических лиц), но вы не имеете права на получение такого количества налоговых льгот и вычетов. Вот некоторые из скидок, которые вы можете упустить:
- Кредит по налогу на заработанный доход
- Вычет процентов по студенческому кредиту
- Расходы по уходу за детьми и иждивенцами
- Кредит на усыновление
Вы также можете рассмотреть вопрос о том, чтобы претендовать на звание «главы семьи» вместо холостяка, чтобы потенциально иметь право на дополнительные налоговые льготы. Ваш налоговый консультант может помочь вам решить, выгодно ли вам сменить налоговый статус.
Требование сверхстрочных налоговых вычетов
Сверхстрочные налоговые вычеты - один из самых простых способов увеличить сумму возврата налога, поскольку вам не нужно подавать детализированную декларацию. Помимо автоматического права на стандартный вычет, вы можете иметь право на следующие вычеты:
- Вычет процентов по студенческому кредиту: Выплаченные проценты по студенческому кредиту до 2500 долларов США
- Расходы на воспитателя: Учителя могут вычесть 250 долларов (500 долларов для совместной налоговой декларации).
- Расходы на самозанятый бизнес: Вы могли бы вычесть расходы, связанные с бизнесом, если у вас есть побочная суета или получать доход от самозанятости.
- Алименты: Только алименты с 2018 года или ранее не подлежат налогообложению.
- Взносы по медицинскому страхованию: Большинство работодателей разрешают платить работнику часть медицинского страхования с доходом до налогообложения. Вы можете вычесть свой страховой взнос, если вы платите долларами после уплаты налогов, если вы работаете не по найму или у вас есть план обмена.
- Счета с льготным налогообложением: Внесение вклада в льготные с налоговой точки зрения инвестиционные и сберегательные счета для здоровья может снизить ваш налогооблагаемый доход. Однако вам может потребоваться уплатить подоходный налог.
- Инвестиционные потери и расходы: Вы можете сообщить о реализованных инвестиционных убытках, чтобы компенсировать прирост капитала. Кроме того, если вы владеете инвестиционной недвижимостью, вы можете вычесть налоги на недвижимость и текущие расходы, чтобы уменьшить налогооблагаемый доход.
- Программное обеспечение для онлайн-налогообложения поможет вам определить, на какие вычеты вы имеете право, на подробном налоговом собеседовании.
Вы также можете увидеть, какие вычеты до налогообложения предлагает ваш работодатель для выплат сотрудникам. Эти преимущества могут включать:
- Медицинская страховка
- Групповое страхование жизни
- Транспортные расходы
- Уход за детьми
- Пенсионные планы
С помощью этих вычетов ваш работодатель вычитает сумму из вашего валового дохода и уменьшает ваш налогооблагаемый доход. Затем вы платите налоги с оставшейся суммы вашей зарплаты.
Подать детализированный возврат
Вычеты ниже линии доступны только в том случае, если вы можете подать детализированную декларацию. Некоторые из вычетов, подлежащих детализации, включают:
- Проценты по жилищной ипотеке
- Благотворительные взносы
- Медицинские затраты
- Государственные и местные налоги (SALT)
- Материальный ущерб в результате объявленного на федеральном уровне бедствия
Пределы вычета разные для каждого. Например, вы можете вычесть только до 10 000 долларов США в качестве государственных и местных налогов (5 000 долларов США для индивидуальных заявителей). Кроме того, соответствующие медицинские расходы должны превышать 7,5% вашего модифицированного скорректированного валового дохода. Для применения этих вычетов ваш общий баланс в детализированных вычетах должен превышать стандартный вычет для вашего статуса регистрации. Сумма удержания для каждого статуса регистрации следующая:
- Холост или женат, подача отдельно: $12,550
- Женат, подает совместное заявление: $25,100
- Глава семьи: $18,800
Эти минимумы вычета высоки, и большинство налогоплательщиков вместо этого потребуют стандартного вычета.
Получение налоговых льгот
Налоговые льготы также могут увеличить сумму возмещения за счет снижения ваших налоговых обязательств в соотношении доллар к доллару. Однако вам нужно будет различать возвращаемые и невозвратные кредиты:
- Невозвратные налоговые льготы: Эти кредиты снижают ваш подоходный налог до 0 долларов. К сожалению, вы не получите лишнего кредита в качестве возмещения, но, возможно, сможете перенести часть оставшейся суммы на налоги в следующем году.
- Возвратные налоговые льготы: Вы получаете оставшийся остаток в качестве возврата налога в дополнение к аннулированию налоговых обязательств.
Есть несколько способов получить налоговую льготу. Некоторые из них зависят от вашего заработка или количества иждивенцев. Другие кредиты могут частично компенсировать часть ваших затрат на образование или энергоэффективные улучшения дома, такие как установка солнечных батарей. Вот некоторые из самых популярных налоговых льгот, на которые стоит обратить внимание:
- Детский налоговый кредит (CTC): До 3600 долларов на ребенка в 2021 году (обычно 2000 долларов на ребенка).
- Налоговый кредит на заработанный доход (EITC): Фонды для семей с низким и средним достатком
- Уход за детьми и иждивенцами: До 3000 долларов на одного ребенка или 6000 долларов с двумя и более детьми.
- Принятие: Допустимые расходы, связанные с усыновлением, до 14 300 долларов на ребенка.
- Американская налоговая льгота: Родители или студенты могут получить до 2500 долларов США на соответствующее обучение и расходы.
- Кредит на обучение в течение всей жизни: До 2000 долларов на обучение и другие расходы.
- Налоговый кредит на премию: Налоговый кредит, основанный на доходе, который снижает ваши ежегодные взносы на медицинское страхование для рыночных планов.
- Налоговый кредит на солнечную энергию: До 22% для домашних солнечных систем, установленных с 2020-2022 гг. Кредит снижается до 20% в 2023 году.
- Бонус по сбережению: До 1000 долларов США для одиноких (2000 долларов США при совместной подаче) при внесении взносов в пенсионный план с льготным налогообложением. Однако ваш годовой доход должен быть относительно низким, так как он полностью упадет до 33000 долларов для одиноких и 66000 долларов для пар в 2021 году.
Некоторые из этих заслуг можно легко упустить из виду. Однако, если вы соответствуете требованиям, налоговые льготы могут быть более выгодными, чем налоговые вычеты, особенно если это возвратный кредит.
Внести взносы на пенсионные счета
Отчисления в традиционный пенсионный план - еще один простой способ уменьшить налогооблагаемый доход, и размер взноса увеличивается без учета налогов. Но в будущем вы будете платить подоходный налог с суммы вывода. Вот лимит годового взноса на 2021 год:
- ИРА: 6000 долларов (7000 долларов, если вам 50 лет и старше)
- 401 КБ: 19 500 долларов США (26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше)
Лимит взносов применяется к вашим комбинированным взносам для традиционных аккаунтов и аккаунтов Roth. Так, например, если вы вносите 6000 долларов в традиционный IRA, вы не можете добавить к своему Roth за этот налоговый год. Также лимит годового взноса установлен для каждого налогоплательщика.
Если вы состоите в браке, каждый из вас и вашего супруга может внести по 6 000 долларов в свой IRA и 19 500 долларов в план, предоставляемый работодателем, чтобы максимально увеличить свои пенсионные сбережения. В результате взносы на пенсионный счет могут быть одним из самых простых способов получить более крупный возврат налога без иждивенцев.
Крайний срок финансирования IRA - это крайний срок для федерального подоходного налога, если вы ищете налоговый вычет в последний момент. В большинстве случаев это 15 апреля, в том числе в 2022 году для налогов на прибыль в 2021 году. Наш 401k vs. Сравнение IRA может помочь вам решить, какой вариант пенсионного плана лучше.
Счета сбережений здоровья
Взносы на медицинский сберегательный счет с льготным налогообложением также могут помочь вам получить более крупный возврат налога. Если у вас есть соответствующий критериям план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), лучшим вариантом может быть счет сбережений здоровья (HSA). Ваши взносы не облагаются налогом и, скорее всего, не облагаются налогом на большинство медицинских расходов. Вот лимит годового взноса на 2021 год:
- Физические лица: 3600 долларов (4600 долларов для людей старше 55 лет)
- Семья: 7200 долларов (8 200 долларов для детей 55 лет и старше)
Годовые лимиты в 2022 году немного выше:
- Физические лица: 3650 долларов (4650 долларов для лиц старше 55 лет)
- Семья: 7300 долларов (8300 долларов для детей 55 лет и старше)
Если вы не имеете права на HSA, ваш работодатель может предложить другие льготные с налоговой точки зрения сберегательные счета, которые вы можете финансировать за счет отчислений до налогообложения:
- Гибкие договоренности о расходах (FSA)
- Счета возмещения расходов на здоровье (HRA)
- Медицинские сберегательные счета (MSA)
Ищите налоговые льготы COVID
В течение ограниченного времени вы можете претендовать на налоговые льготы в связи с коронавирусом.
- Непредметное благотворительное пожертвование: Пользователи, не участвующие в торгах, могут потребовать вычет налога на благотворительные взносы в размере 300 долларов США (600 долларов США, если состоят в браке, при совместной подаче) за 2021 налоговый год.
- Распределите до 100% благотворительных пожертвований: В 2021 налоговом году вы можете перечислить благотворительные взносы в размере до 100% от вашего скорректированного валового дохода. Обычно вы можете вычесть только до 60% налогооблагаемого дохода.
- Возвратный бонус: Вы можете потребовать оставшуюся сумму при подаче налоговой декларации, если в течение года вы получили только частичный стимулирующий чек или авансовый налоговый кредит на ребенка. Это возможно, если вы добавите иждивенца в 2021 году или ваш доход ниже поэтапного сокращения доходов, которое IRS использовало для оценки вашей первоначальной суммы кредита.
Резюме
Теперь, когда вы знаете, как получить более крупный возврат налога, вы можете использовать некоторые или все тактики, описанные в этой статье, для улучшения вашей налоговой ситуации. Помните, что никогда не будет плохой идеей проконсультироваться со специалистом по налогам, который поможет вам максимально увеличить любые налоговые вычеты и кредиты.