Что такое DeFi и что с ним делать как инвестор?

Децентрализованные финансы, также известные как DeFi, находятся в авангарде многих инноваций, происходящих сегодня в финансовом мире. Созданный с использованием технологии блокчейн, он позволяет потребителям получать доступ ко многим из тех же услуг, что и в традиционной финансовой системе, но с большей прозрачностью и доступностью.

А по мере изменения финансового ландшафта будет создаваться еще больше услуг. Используя смарт-контракты и базовую архитектуру DeFi, вы можете занимать деньги, инвестировать, покупать страховку и многое другое.

Но как на самом деле работает DeFi? Продолжайте читать, чтобы узнать об основных характеристиках децентрализованного финансирования, его использовании и рисках.

Что такое DeFi (децентрализованные финансы)?

DeFi - это альтернативная финансовая система, созданная с использованием технология блокчейн. Он обходит посредников, таких как банки и другие финансовые учреждения, которые служат привратниками.

DeFi позволяет потребителям делать многие из тех же вещей, что и в традиционной финансовой системе, но более прозрачным образом. Он работает в основном с использованием

смарт-контракты, которые представляют собой автоматические соглашения, которые исполняются самостоятельно после выполнения определенных условий.

Чем DeFi отличается от традиционных финансов?

Во многих отношениях DeFi копирует традиционные финансовые системы. Но для облегчения транзакций он полагается на технологии, а не на финансовые учреждения.

DeFi позволяет вам выполнять многие из тех же действий, что и с традиционной финансовой системой, в том числе:

• Инвестирование
• Отправка денег
• Заимствование
• Кредитование
• Экономия

Хотя DeFi и традиционные финансы имеют множество одинаковых функций, все происходит по-разному. Финансовые учреждения и правительство управляют традиционной финансовой системой, в то время как DeFi работает в цифровом формате без какой-либо центральной власти.

Прозрачность

Децентрализованное финансирование обычно прозрачно. Блокчейн основан на технологии с открытым исходным кодом, и любой может увидеть и проверить код. Потребители мало знают о том, что происходит за кулисами традиционных финансовых институтов.

Без разрешения

Еще одно отличие DeFi от традиционной финансовой системы - отсутствие разрешения как на создание, так и на участие. В случае с традиционными банками правила создают барьеры для входа новых компаний. Кроме того, поскольку вы должны подать заявку и получить разрешение на предоставление большинства финансовых услуг, на это претендуют лишь немногие.

Но поскольку у DeFi нет таких правил, любой может присоединиться к пространству и создавать приложения и финансовые стартапы. И потребители могут воспользоваться этими услугами без риска быть лишенным доступа.

Часы работы

Большинство традиционных финансовых компаний открываются только в определенное время дня. Например, вы можете покупать и продавать акции только тогда, когда биржи открыты. Потребители могут получить доступ к определенным функциям своих банковских счетов только тогда, когда банки открыты. И даже в обычное рабочее время некоторые операции, такие как банковские переводы, занимают дни.

Но DeFi не соблюдает часы работы. Услуги доступны всегда, и в большинстве случаев они почти мгновенны.

Это не значит, что у традиционной финансовой системы нет преимуществ. Финансовая отрасль строго регулируется. Иногда это кажется обузой. Но это означает, что существует множество систем для защиты потребителей от злоумышленников.

Как устроен DeFi?

Децентрализованные финансы построены на многоуровневой архитектуре, известной как «программный стек». Каждый слой опирается на другие. Это создает систему, в которой работают все транзакции DeFi.

Вот пять компонентов архитектуры DeFi:

• Поселок: Этот первый слой формирует основу, на которой строится остальная часть DeFi. Этот уровень состоит из блокчейна и его собственного протокола (в первую очередь, либо Биткойн или Ethereum).
• Ресурсы: Этот второй слой содержит все криптовалюты и другие активы DeFi. Это включает NFT или невзаимозаменяемые токены, объясняется далее в этой статье.
• Протокол: Этот уровень составляют стандарты (протоколы) для различных задач и видов деятельности. Протоколы реализуются через смарт-контракты и специфичны для каждого вида деятельности DeFi, такого как криптобиржи, рынки долговых обязательств и производные.
• Заявка: Уровень приложения позволяет потребителям легко взаимодействовать с DeFi. Потребительские приложения работают на базовых смарт-контрактах и ​​протоколах.
• Агрегация: Этот верхний уровень расширяет прикладной уровень. На этом уровне агрегаторы объединяют несколько приложений и упрощают транзакции DeFi, для которых требуется несколько протоколов.

Что вы можете сделать с DeFi сегодня?

По мере того как децентрализованные финансы становятся все более популярными и универсальными, список вещей, которые вы можете с ними делать, продолжает расти. Сегодня он может облегчить многие из тех же транзакций, что и в традиционной финансовой системе.

Отправлять деньги

Одна из первых функций, сделавших DeFi привлекательной, - это возможность отправлять деньги в любую точку мира немедленно и по доступной цене. В традиционной финансовой системе отправка денег - особенно за границу - может быть долгим и дорогостоящим процессом. Но децентрализованное финансирование делает это дешевым и простым.

Хранить деньги

Так же, как вы использовали бы традиционный банк для хранения своих денег, DeFi позволяет хранить вашу собственную валюту, используя криптокошелек. А в еще более недавнем нововведении такие услуги, как Donut, позволяют потребителям хранить свою криптовалюту на том, что по сути является высокодоходным сберегательным счетом. Ваши деньги приносят проценты, пока вы храните их на счете.

Заимствовать и давать в долг

DeFi делает заимствования и кредитование более легкими и доступными. Заимствование осуществляется в двух разных формах. Во-первых, это одноранговое кредитование. Здесь один человек заимствует у другого. Другой тип кредитования - это пул. Таким образом, несколько кредиторов объединяют свои деньги, которые затем могут быть взяты заемщиками.

В отличие от заимствования в традиционной финансовой системе, заимствование через DeFi не требует раскрытия вашей личности или проверки кредитоспособности. Но вы по-прежнему предоставляете залог, чтобы гарантировать, что кредитор будет здоровым, если вы не вернете ссуду.

DeFi также хорошо работает для тех, кому может быть трудно заимствовать деньги в традиционных условиях. И это позволяет другим получать более высокую прибыль от своей криптовалюты, отдавая ее в долг.

Торговля криптовалютами

Один из краеугольных камней DeFi - и то, за что многие люди его знают - это возможность покупать и продавать криптовалюты. Централизованные криптобиржи действуют аналогично традиционным платформам для торговли акциями. Существует центральная власть, и вы должны раскрывать свою личность и вносить активы, часто путем подключения своего банковского счета. Но за пределами криптобирж любой может торговать напрямую с другим человеком без раскрытия их личности или депонирования средств. Смарт-контракты облегчают торги, которые могут происходить круглосуточно и без выходных.

Торговые токены

Криптовалюты - не единственное, чем вы можете торговать на DeFi. Новаторы создали токенизированные версии более традиционных активов.

Вы можете приобрести токенизированные версии традиционных акций, биржевых фондов (ETF) и других финансовых активов.

Например, вы можете купить токенизированную версию акций Tesla. На самом деле вы не будете владеть долей Tesla, но у вас будет токен, который отслеживает эффективность доли Tesla.

Или купить (и продать) NFT, цифровые активы, представляющие реальные активы. Думайте о NFT как о токенизированной версии актива, который он представляет, например, о том, как вы можете купить токенизированную версию акций Tesla. Существуют NFT для искусства, музыки и многого другого.

Краудфандинг

Точно так же, как вы можете использовать традиционную финансовую систему для краудфандинга своих идей, вы можете использовать децентрализованное финансирование для того же. Поскольку технология блокчейн (и DeFi) создана для обеспечения прозрачности, спонсоры могут видеть, как их взносы перемещаются по системе и используются.

Купить страховку

Еще одна особенность DeFi - возможность покупать страховку. Согласно веб-сайту Ethereum, страхование DeFi более доступно, автоматизировано, прозрачно и быстрее выплачивается. Виды страховых покрытий в работе компании Etherisc обеспечить защиту от задержек рейсов, ураганов, кражи криптовалютных кошельков, смерти или болезни и т. д.

Ethereum и DeFi

Биткойн и его технология блокчейн были первыми на рынке. Но с тех пор другие цифровые валюты были созданы с использованием улучшенной технологии блокчейн. Ethereum, вторая по величине криптовалюта с точки зрения рыночной капитализации, использует технологию блокчейн, которая больше подходит для системы DeFi. В результате DeFi в значительной степени построен на блокчейне Ethereum.

Технологию блокчейна Ethereum использовать проще, чем технологию Биткойна. Но что более важно, он позволяет использовать смарт-контракты, которые используются в большинстве транзакций DeFi. Базовая технология Биткойна не позволяет использовать эти смарт-контракты.

Проект Ethereum в настоящее время находится в процессе создания Ethereum 2.0, который представляет собой набор обновлений, призванных сделать технологию Ethereum и DeFi более масштабируемыми, безопасными и устойчивыми.

Как построить DeFi

Одна из основных характеристик децентрализованного финансирования - это то, что в нем может участвовать каждый. В результате любой может создать и развернуть свой собственный проект DeFi. Нет сомнений в том, что создание приложения DeFi требует значительных навыков. Согласно веб-сайту Ethereum, это занимает пять шагов. Процесс начинается с создания подходящей среды для создания и тестирования смарт-контрактов.

1. Установите Трюфель и Ганаш.
2. Создайте токен ERC20.
3. Скомпилируйте токен ERC20.
4. Разверните токен ERC20.
5. Создайте смарт-контракт FarmToken.

Визит Сайт Ethereum для более подробного руководства по созданию и запуску проекта DeFi.

Насколько безопасно использовать?

Важно отметить, что, хотя DeFi становится все более популярным и имеет больше применений, чем когда-либо прежде, он по-прежнему сопряжен с множеством рисков.

Во-первых, в отличие от традиционной финансовой системы, DeFi не регулируется жестко. Традиционные банки соблюдают правила для защиты клиентов. И если вы храните свои деньги в банке, и банк обанкротится, Страхование FDIC срабатывает, чтобы защитить ваши деньги. Если вы инвестируете с брокером, который обанкротился, Страхование SIPC страхует ваши запасы. Но в настоящее время такой защиты для сервисов DeFi не существует.

Второй риск децентрализованного финансирования связан с технологиями. Как и во всех технологиях, здесь есть место для ошибок и ошибок. А поскольку смарт-контракты автоматизируются после создания, ошибки не могут быть легко устранены позже.

В-третьих, инвестиции DeFi сопряжены с большим риском потери денег. Криптовалюты и другие токены являются нестабильными активами. А поскольку у них нет долгой истории, невозможно узнать, как они перенесут штормы и как быстро они оправятся после аварии.

Суть

Невозможно точно сказать, как DeFi будет расширяться и расти, но вполне вероятно, что он станет все более важной частью нашей финансовой системы. Благодаря прозрачности и доступности, которые он обеспечивает, многие люди доверяют DeFi больше, чем традиционной финансовой системе. Децентрализованные финансы предлагают больше возможностей для инноваций, и мы почти наверняка увидим, как они воспроизводят больше транзакций, которые происходят в других сферах нашей жизни.