Одна из самых горячих тенденций в инвестировании сейчас - это P2P-кредитование. Когда вы инвестируете в займы P2P, вы, по сути, одалживаете деньги другому человеку. Однако инвестирование осуществляется небольшими приращениями, при этом вы покупаете банкноты на сумму 25 долларов за штуку. Мы говорим с Бренданом Россом об использовании займов P2P, как миллионеры.
Если вы серьезно относитесь к этим инвестициям, все это может стать утомительным.
Кто-то, обладающий хорошей долей капитала, не хочет участвовать в процессе выбора индивидуальных ссуд, точно так же, как многие инвесторы не хотят проходить процесс индивидуального выбора акций.
И, по правде говоря, большинство миллионеров не вкладываются в индивидуальные займы, когда попадают в P2P-кредитование - по крайней мере, они делают это не так, по словам Брендана Росс, президента по прямым кредитным инвестициям, ООО.
Инвестируйте в человека и историю
«Миллионеры понимают, что добиться успеха в ремесле можно только в том случае, если вы им преданы», - говорит Росс. «Если вы хотите пассивно заставить свои деньги работать, и вы хотите зарабатывать деньги, это сделает кто-то другой. Это означает, что если вы хотите участвовать в кредитовании P2P, вы не делаете это, выбирая кредиты индивидуально на платформе P2P ».
Вместо этого, говорит Росс, миллионеры находят человека, который, по их мнению, будет хорош в этом, и человека, который структурно расположен к успеху. «Миллионер ищет кого-то, у кого справедливые гонорары, отношения, чтобы гарантировать, что они получают лучшие ссуды для своих целей, и кто умен. Большинство миллионеров владеют бизнесом и привыкли к делегированию полномочий, и это им очень помогает. Они знают, что могут делегировать часть своих инвестиций и другим ».
«Подумай об этом, - продолжает Росс. «Даже паевой инвестиционный фонд - это делегация. Вы не хотите копировать это, выбирая акции, поэтому вы, по сути, нанимаете Vanguard, чтобы он сделал это за вас, когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд. Если вы из тех, кто хочет отвлечь деньги от инвестирования в акции, и вы не из тех, кто человек, который выбирает отдельные акции, почему вы должны быть тем человеком, который хочет выбрать отдельные акции займы? »
Одно дело, если вы хотите, чтобы инвестирование стало вашим постоянным хобби. Если у вас есть время и энергия для этого, и вы думаете, что это интересный способ заработать деньги, дерзайте. Однако, если вы хотите, чтобы ваши деньги росли без особых усилий с вашей стороны, Росс говорит, что делегирование является ключевым моментом.
Делегируйте свое P2P-кредитование
Росс в основном работает с инвесторами-миллионерами, которые также являются аккредитованными инвесторами. В случае прямых кредитных инвестиций вам потребуется минимум 100 000 долларов, чтобы воспользоваться преимуществами профессионального управления фондами. По словам Росс, от 95 до 98 процентов миллионеров используют хедж-фонд с профессиональным менеджментом для инвестирования в займы P2P.
Однако это не означает, что вы обречены, если у вас нет 100 000 долларов для инвестирования в P2P-кредитование. «Посмотрите, что делают миллионеры, и выясните, как самому избежать этого», - говорит Росс. Он говорит, что у вас есть несколько вариантов, когда дело доходит до этого типа инвестирования.
Lending Club, Prosper и третьи стороны
Пожалуйста, обрати внимание: Lending Club больше не принимает новых инвесторов для своей платформы нот и списывает свои ноты 31 декабря 2020 года.
Прежде всего, оба Клуб процветания и кредитования есть программы, которые позволяют делегировать способ инвестирования в займы P2P. «У них обоих есть счета, на которых вы можете устанавливать критерии инвестирования», - говорит Росс. «Вы можете построить круговую диаграмму, и она поможет вам найти свой профиль риска. Проспер или Lending Club выполняет заказы за вас, находя ссуды, которые соответствуют вашим целям и вашему профилю риска ».
Услуга Проспера называется Премьер, а услуга Lending Club - ПРЕМЬЕР. Оба требуют минимум 25000 долларов, чтобы воспользоваться этим типом управления. Вы платите годовой процент от управления учетной записью, и вы в значительной степени просто устанавливаете его и забываете.
Если у вас нет 25000 долларов для инвестирования, вы можете использовать Quick Invest с Prosper, чтобы реинвестировать свои доходы в соответствии с вашими параметрами, но это не то же самое, что управляемая учетная запись. Lending Club не имеет возможности автоматически реинвестировать свои доходы, поэтому, если вы не используете PRIME, нет возможности даже частично делегировать свои усилия.
Другой вариант - использовать стороннее программное обеспечение, которое поможет вам инвестировать. «Есть люди, которые считают, что у них есть преимущество перед Premier и PRIME», - говорит Росс. «У них есть программы, которые проверяют все, что доступно, и выбирают их за вас на основе вашего профиля».
Основное различие между предоставлением Lending Club или Prosper возможности выбирать за вас P2P-ссуды и предоставлением возможности сделать это стороннему программному обеспечению заключается в том, что программа фактически делает более тонкий выбор. «Вместо получения случайных ссуд с рейтингом B, как в случае с Lending Club и Prosper, вы получаете статистически выбранные ссуды с рейтингом B, которые в целом должны быть лучше», - говорит Росс.
Росс утверждает, что Prosper и Lending Club по сути случайным образом рандомизируют ваш портфель в соответствии с вашим профилем, просто беря любой заем, который соответствует категории. Сторонняя программа позволяет вам находить ссуды в конце спектра «B» ближе к «A», когда вы можете получить ссуду ближе к «C» в процессе работы платформ.
Однако даже если такие программы, как P2P-Picks.com может помочь избавиться от догадок при выборе ссуды, вам все равно придется делать инвестиции самостоятельно. Однако по мере того, как P2P-кредитование становится все более популярным, есть большая вероятность, что больше услуг помогут вам автоматизировать P2P. кредитование - и есть даже шанс, что в ближайшие годы появятся ETF, которые позволят вам инвестировать в P2P портфолио.
«Независимо от того, что вы решите делать, - говорит Росс, - важно сократить объем работы, которую вы делаете для инвестирования в эти ссуды. Обращать внимание на индивидуальные ссуды, просматривать их, покупать их - это то, чего бы не стали делать большинство миллионеров. Это безумие, невероятный объем работы ».
Вы когда-нибудь пробовали одноранговое кредитование? Какой у вас был опыт?