Размещение активов vs. Диверсификация: руководство для начинающих на 2021 год

Все инвестиции сопряжены с определенным уровнем риска, поскольку могут привести к убыткам. Хотя полностью исключить риск невозможно, вы можете скорректировать свои инвестиционные стратегии в соответствии со своими финансовыми целями. Если вы новичок в инвестировании, вы, вероятно, знакомы с некоторыми из основных принципов разумного инвестирования, но можете не знать, что все это означает. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о распределении активов vs. диверсификация, и как вы можете реализовать эти две стратегии для достижения ваших инвестиционных целей

Распределение активов и диверсификация: фонд инвестирования

Распределение активов и диверсификация - это две концепции, о которых вы, вероятно, будете слышать снова и снова. Это основные стратегии, которые вы можете использовать для создания инвестиционного портфеля. То, как вы распределяете активы в соответствии с вашими инвестиционными целями, определяет общую эффективность диверсифицированного портфеля.

Краткая информация

Что такое распределение активов?

Распределение активов - это инвестиционная стратегия, которая описывает, как инвесторы должны распределять капитал между различными классами активов в портфеле. Как правило, инвесторы выбирают из множества типов инвестиций, включая облигации, акции, сырьевые товары, наличные деньги и недвижимость. Процесс выбора набора активов для удержания в портфеле может варьироваться от одного инвестора к другому.

Основная цель распределения активов - максимизировать ожидаемую доходность при минимизации потенциальных рисков. Стратегия распределения активов, которая лучше всего подходит для вас, зависит от этих трех факторов: терпимости к риску, временного горизонта и долгосрочных инвестиционных целей. Тщательный анализ этих факторов может помочь вам принять разумные решения, соответствующие вашим потребностям.

Вы можете измерить распределение активов в процентах от классов активов. Используя стратегию распределения активов, вы можете инвестировать в различные пропорции классов активов в своем портфеле. Например, вы можете инвестировать 60% в акции, 20% в облигации, 10% в денежные альтернативы, 5% в международные акции и 5% в развивающиеся рынки.

Как правило, все, что связано с деньгами, является рискованным - определенные классы активов будут работать по-разному в зависимости от того, как они реагируют на рыночные силы. Целью распределения активов является выявление этих факторов и соответствующее распределение активов.

Типы размещения активов

Вот более подробный взгляд на классы активов, которые вы можете учитывать при использовании распределения активов:

• Акции: Акция, также известная как капитал, представляет собой собственность. Когда ты инвестировать в акции, вы приобретаете право собственности на эту компанию. Акции являются наиболее изменчивой категорией классов активов, но обладают наибольшим потенциалом для долгосрочного роста.
• Облигации: А связь представляет собой ссуду, предоставленную инвестором заемщику, обычно правительству или корпорации. В обмен на эту ссуду эмитенты облигаций выплачивают проценты в течение срока действия облигации. Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, но имеют более низкую возможность роста.
• Наличные: Наличные - в том числе депозитные сертификаты, сберегательные и казначейские векселя - наименее волатильный класс активов, но с наименьшей доходностью. Единственная проблема с денежными эквивалентами - это риск инфляции, который со временем может обернуть вложения.

Это также альтернативные классы активов, например, недвижимость и товары. Инвестиции в эти категории имеют свои риски. Крайне важно понимать риски, связанные с каждым классом активов, прежде чем делать какие-либо инвестиции.

Что такое диверсификация?

Если вам знакома фраза «не кладите яйца в одну корзину», вы имеете базовое представление о диверсификации. «Яйца» - это ваши деньги, а «корзина» - ваши инвестиции. Диверсификация включает в себя распределение ваших денег по разным инвестициям в надежде, что, когда одна инвестиция окажется неэффективной, другие компенсируют убытки.

Диверсификация - еще одна концепция, которая тесно связана с распределением активов.. Это процесс распределения инвестиций между различными ценными бумагами в классе активов для распределения риска. Набор активов, которые вы выбираете для инвестирования в каждый класс активов, может повлиять на вашу потенциальную прибыль.

Основная цель каждой стратегии

Основная цель диверсификации - снизить риск потери денег одним из вложений. Например, если вы решите инвестировать в акции, вы можете диверсифицировать свой портфель, направив капитал в разные секторы фондового рынка, включая технологии, здравоохранение, энергия, а также по усмотрению потребителя, среди прочего. Но если вы сосредоточитесь на одном секторе промышленности, у вас не будет диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Вы также можете включить запасы разные размеры компаний в одном портфеле - например, 60% в акции с большой капитализацией, 30% акций средней капитализации и 10% акций малой капитализации. Чем больше вы диверсифицируете, тем лучше.

Управляйте волатильностью фондового рынка

Концепция диверсификации может помочь вам ориентироваться в волатильности фондового рынка в постоянно меняющихся рыночных условиях. Однако это может напугать, если вы плохо разбираетесь в фондовом рынке. Работа с консультантом по инвестициям или даже инвестирование с Робо-советник может помочь вам диверсифицировать свой портфель в зависимости от ваших финансовых целей.

Вот некоторые из советников, которые могут вам помочь диверсифицируйте свой портфель:

Особенности
Рейтинг	9.5/10	9/10	8.5/10
Минимум для открытия счета	$100,000	$0	$0
401 (k) Помощь
Двухфакторная аутентификация.
Совет	Автоматизированный	С помощью человека	Автоматизированный
Социально ответственное инвестирование
Зарегистрироваться Обзор личного капитала	Зарегистрироваться Обзор Betterment	ЗарегистрироватьсяОбзор Stash Invest

Распределение активов и общие черты диверсификации

• Распределение активов и диверсификация - это тесно связанные стратегии, которые инвесторы используют для достижения долгосрочные инвестиционные цели и управлять волатильностью рынка.
• В то время как распределение активов - это то, как вы разделите свои инвестиционные доллары между несколькими категориями классов активовдиверсификация - это количество холдингов в этих классах активов. То, как вы выбираете эти активы, может повлиять на вашу стратегию распределения активов, а также на диверсификацию.
• Обе стратегии направлены на максимальное увеличение потенциальной прибыли при минимизации рисков.. Благодаря эффективному распределению активов и диверсификации вы можете снизить общий риск портфеля. Несмотря на то, что вы не можете устранить риск с помощью этих стратегий, они могут помочь вам сгладить некоторые удары в вашем инвестиционном портфеле.

В чем разница между распределением активов и диверсификацией?

• Распределение активов и диверсификация - два часто используемых термина взаимозаменяемо. Хотя обе концепции могут казаться похожими, они разные, но связанные стратегии.
• Распределение активов - это способ распределения активов в вашем портфеле. Идея распределения активов требует много времени, чтобы построить. С другой стороны, диверсификация представляет собой количество инвестиций в тот же класс активов в портфеле.
• Обычно диверсификация заключается в распределении капитала между несколькими ценными бумагами в тот же класс активов - чем больше холдингов в классе активов, тем более диверсифицирован ваш портфель. Диверсифицируя различные инвестиции, вы можете минимизировать потенциальные убытки, когда один или несколько холдингов работают плохо.

Каждая инвестиция сопряжена с определенным уровнем риска. В зависимости от рыночных сил одни могут работать лучше, а другие - хуже. Хотя распределение активов и диверсификация не могут гарантировать прибыль или защитить от убытков, каждый может снизить подверженность риску, возникающему в результате изменений рыночных условий. Эффективная стратегия распределения активов и диверсификации может снизить волатильность портфеля.

Реализация стратегий диверсификации и распределения активов

Стратегии распределения активов и диверсификации работают рука об руку для достижения ваших инвестиционных целей. Распределение активов - это то, как вы делите свой капитал между различными категориями инвестиций, включая акции, эквиваленты денежных средств, облигации и другие типы инвестиций. Разделение на различные классы активов зависит от вашей терпимости к риску, возраста и целей. Но если вы не диверсифицируете свой портфель, риск потери высок. Вот тут-то и появляется диверсификация. Диверсификация - это метод распределения ваших инвестиций по разным ценным бумагам в рамках каждого класса активов.

Например, когда вы распределяете деньги на акции, у вас должны быть разные типы акций, такие как акции с большой, малой и международной капитализацией. Вы можете продолжить диверсификацию, инвестируя в разные отрасли внутри секторов. Ваша конечная цель - снизить общий риск и максимизировать ожидаемую прибыль.

Анализ портфеля и ребалансировка

Со временем распределение активов может измениться по сравнению с первоначальным распределением из-за меняющихся рыночных условий. В таких случаях пора перебалансируйте свой портфель на набор активов, который отражает ваши инвестиционные цели, размер риска, на который вы готовы пойти, и ожидаемую прибыль.

Ребалансировка - это процесс восстановления вашего портфеля, который отклонился от целевого распределения активов. Вы можете перебалансировать свой портфель, продавая высокоэффективные активы и направляя выручку в другие варианты инвестирования, которые еще не испытали такого роста.

Суть 

Распределение активов и диверсификация - отличные концепции, которые играют решающую роль в учиться инвестировать. Правильно распределенный и диверсифицированный инвестиционный портфель может помочь вам снизить риски, снизить общую волатильность и достичь финансовых целей.

Вы можете рассмотреть возможность работы с инвестиционный советник нравиться Дальше, который может помочь вам разработать стратегию распределения активов и показать, как диверсифицировать свой портфель. Прежде чем вы решите работать с этими профессионалами, проявите должную осмотрительность, проверив их полномочия и опыт.